กรองลูกค้าในกระบวนการให้ยืมด้วยระบบอัตโนมัติ

ในโลกของการปล่อยสินเชื่อ การบริหารความเสี่ยงมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อความสำเร็จ แต่ด้วยจำนวนคำขอสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นและการค้างชำระที่เพิ่มขึ้น ผู้ให้กู้จะจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยไม่สูญเสียประสิทธิภาพได้อย่างไร

คำตอบอยู่ในขั้นตอนอัตโนมัติในกระบวนการให้ยืม

ระบบอัตโนมัติช่วยให้ผู้ให้กู้ดำเนินการตรวจสอบเครดิตที่เข้มงวดมากขึ้น การตรวจสอบรายได้ และการตรวจสอบที่สำคัญอื่นๆ เพื่อให้แน่ใจว่าเฉพาะผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเท่านั้นที่ได้รับการอนุมัติ ด้วยการใช้ระบบอัตโนมัติ ผู้ให้กู้ยังสามารถปรับปรุงเวลาดำเนินการสินเชื่อและลดข้อผิดพลาดของมนุษย์ ทำให้มั่นใจได้ถึงการปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ

บทความนี้จะสำรวจประโยชน์ของการใช้ระบบอัตโนมัติเพื่อกรองลูกค้าตั้งแต่เนิ่นๆ ของกระบวนการให้ยืม รวมถึงวิธีการช่วยผู้ให้กู้ลดความเสี่ยง ปรับปรุงประสิทธิภาพ และเพิ่มผลกำไร ในขณะที่สภาพแวดล้อมการให้กู้ยืมยังคงเปลี่ยนแปลง ผู้ให้กู้ที่ยอมรับระบบอัตโนมัติจะมีความพร้อมที่ดีกว่าในการรับมือกับความท้าทายข้างหน้า

เหตุใดการกรองลูกค้าในกระบวนการให้ยืมจึงมีความสำคัญ

การจัดหาเงินกู้เป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยง โดยผู้ให้กู้จะเดินเส้นแบ่งระหว่างการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าในขณะที่ลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ให้น้อยที่สุด

แม้ในสภาวะเศรษฐกิจที่เอื้ออำนวยที่สุด ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำมักจะประสบปัญหาในการชำระสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิต

ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา ผู้กู้ซับไพรม์กำลังดิ้นรนมากขึ้นเพื่อให้ทันกับการชำระเงิน ในช่วงกลางปี ​​2022 การค้างชำระที่เพิ่มขึ้นของบัตรเครดิตซับไพรม์และสินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งล่าช้าอย่างน้อย 60 วัน เพิ่มขึ้นเร็วกว่าปกติใกล้ถึงระดับก่อนเกิดโรคระบาด

แนวโน้มนี้เป็นสัญญาณที่น่ากังวลสำหรับผู้ให้กู้ที่ต้องประเมินผู้กู้อย่างรอบคอบก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่อ แม้ว่าการเข้าถึงสินเชื่อจะเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้คนและบริษัทจำนวนมาก แต่ผู้ให้กู้ยังต้องป้องกันตนเองจากความเสี่ยงของการผิดนัดชำระ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถรักษาสภาพคล่องทางการเงินได้ในระยะยาว

การกรองลูกค้าเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการให้ยืม ช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ประเมินความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้ และช่วยให้มั่นใจว่าเฉพาะผู้สมัครที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเท่านั้นที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อ

หากไม่มีการกรองที่เหมาะสม ผู้ให้กู้จะเสี่ยงต่อการอนุมัติผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งอาจนำไปสู่การผิดนัดชำระหนี้และการขาดทุนที่เพิ่มขึ้น วิธีการกรองที่มีประสิทธิภาพยังช่วยให้ผู้ให้กู้ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและป้องกันกิจกรรมฉ้อฉล ซึ่งอาจส่งผลร้ายแรงต่อผู้ให้กู้

กล่าวโดยย่อ การกรองลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ให้กู้ในการจัดการความเสี่ยง รับรองประสิทธิภาพสินเชื่อ และรักษาธุรกิจสินเชื่อที่ให้ผลกำไร

---

อัตโนมัติของคุณ การประมวลผลจำนอง, การจัดจำหน่าย การตรวจจับการฉ้อโกง การกระทบยอดธนาคาร หรือกระบวนการทางบัญชีด้วยเวิร์กโฟลว์แบบกำหนดเองที่พร้อมใช้งาน

กำหนดเวลาการสาธิต

---

ประโยชน์ของการกรองลูกค้าในกระบวนการให้ยืม

ประโยชน์ของการกรองลูกค้าประกอบด้วย:

• ประหยัดเวลาและเงินโดยหลีกเลี่ยงการลงทุนในผู้กู้ในอนาคตที่มีโอกาสน้อยที่จะมีคุณสมบัติในการจำนอง
• การหลีกเลี่ยงลูกค้าที่ไม่เหมาะสมสามารถป้องกันค่าใช้จ่ายในการรักษาลูกค้าที่ไม่เหมาะสม ซึ่งอาจสูงกว่าการหาลูกค้าที่มีความเหมาะสม
• การเลิกกับลูกค้าที่ไม่ดีก่อนที่พวกเขาจะมีโอกาสผิดนัดชำระหนี้สามารถป้องกันปัญหาราคาแพงได้
• การยุติความสัมพันธ์ในเชิงรุกด้วยเงื่อนไขของคุณเองอาจมีประโยชน์มากกว่าการรอให้ลูกค้าจากไป
• การกรองลูกค้าสามารถช่วยจำแนกผู้กู้ที่อาจไม่เหมาะสมแม้ใน กระบวนการให้สินเชื่อจำนอง ซึ่งอาจเป็นเรื่องยากที่จะระบุตัวผู้กู้ดังกล่าว
• กระบวนการพิจารณาสินเชื่อแบบดั้งเดิมอาจประเมินความน่าเชื่อถือไม่ถูกต้องสำหรับผู้กู้ที่ได้รับรายได้จากแหล่งที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม
• การกรองลูกค้าตามรายได้และการออม นอกเหนือไปจากคะแนนเครดิต สามารถทำนายความเสี่ยงในการจำนองได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

การกรองลูกค้าอัตโนมัติ

การกรองลูกค้าด้วยตนเองเป็นงานที่ยุ่งยากและท้าทายเนื่องจากบริษัทให้สินเชื่อได้รับคำขอสินเชื่อเป็นจำนวนมาก

ผู้จัดการความเสี่ยงด้านเครดิต ผู้กำหนดนโยบายสินเชื่อ และทรัพยากรด้านกฎหมายอาจมีความเชี่ยวชาญ แต่การตรวจสอบเอกสารและการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตยังคงเป็นเรื่องที่น่าเบื่อและเกิดข้อผิดพลาดได้ง่าย

แม้จะมีทีมผู้เชี่ยวชาญ แต่การตัดสินใจให้สินเชื่อที่ถูกต้องในขณะที่ลดความเสี่ยงยังคงเป็นสิ่งที่ท้าทาย นี่คือจุดที่ระบบอัตโนมัติสามารถเป็นตัวเปลี่ยนเกมได้!

การใช้งานของ ระบบสินเชื่ออัตโนมัติ ลดความซับซ้อนของกระบวนการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของลูกค้าและการอนุมัติคำขอสินเชื่อซึ่งเป็นปัญหาใหญ่มานานหลายปี

ให้เป็นไปตาม "ความเป็นผู้นำทางการเงินให้ผลตอบแทนอย่างไร” การสำรวจที่จัดทำโดย Oxford Economics ผู้บริหารด้านการเงิน 73% รับทราบว่าระบบอัตโนมัติช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพฟังก์ชันการเงินของบริษัท

ระบบอัตโนมัติของกระบวนการสินเชื่อ ขจัดงานที่ต้องทำด้วยตนเองและช่วยเอาชนะความท้าทายในการปล่อยสินเชื่อแบบเดิมๆ เครื่องมือวิเคราะห์ของระบบช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถนำเสนอประสบการณ์ลูกค้าที่ดีขึ้น และปรับปรุงประสิทธิภาพและประสิทธิภาพสินเชื่อในระยะยาว การมีอยู่ของระบบอัตโนมัติในขั้นตอนการกู้ยืมเงินส่งผลให้เกิดประโยชน์หลายประการ รวมถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบการให้กู้ยืมโดยสมบูรณ์ ลดเวลาการอนุมัติสินเชื่อลงได้หลายวัน ขจัดกระบวนการกู้ยืมด้วยตนเอง รวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น สินเชื่ออัตโนมัติ การรับประกันภัย การจัดการความสัมพันธ์ลูกค้าที่ดีขึ้น การตรวจจับการฉ้อโกง และลดความเสี่ยงของการละเมิดข้อมูล

ประโยชน์ของการกรองลูกค้าอัตโนมัติ

ประโยชน์เฉพาะบางประการของการกรองลูกค้าอัตโนมัติ ได้แก่:

1. การอนุมัติที่เร็วขึ้นสำหรับผู้สมัคร – ระบบอัตโนมัติสามารถเพิ่มความเร็วของเวิร์กโฟลว์และตรวจสอบไฟล์ของผู้กู้ได้มากขึ้นโดยใช้เวลาน้อยลง ส่งผลให้การอนุมัติเร็วขึ้น
2. เวิร์กโฟลว์ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น – ระบบอัตโนมัติสามารถลดเวลาและทรัพยากรที่จำเป็นสำหรับกระบวนการกรองลูกค้าด้วยตนเอง
3. ความแม่นยำที่เพิ่มขึ้น – ระบบอัตโนมัติสามารถลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาดของมนุษย์ในการป้อนข้อมูลและการประมวลผล ส่งผลให้การกรองลูกค้าแม่นยำยิ่งขึ้น
4. การประเมินความเสี่ยงที่ดีขึ้น – ระบบอัตโนมัติสามารถให้ข้อมูลทางการเงินที่มีรายละเอียดมากขึ้นเกี่ยวกับผู้กู้ที่มีศักยภาพ ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถประเมินความเสี่ยงได้ดีขึ้น
5. ปรับปรุงการเข้าถึงการวิเคราะห์กระแสเงินสด – ระบบอัตโนมัติสามารถให้ผู้ให้กู้มีมุมมองแบบองค์รวมมากขึ้นเกี่ยวกับสถานภาพทางการเงินของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ช่วยให้พวกเขาระบุลูกค้าที่เหมาะสมได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ในกระบวนการ
6. ค่าใช้จ่ายที่ลดลง – โดยการกรองลูกค้าที่ไม่ดีออกไปตั้งแต่เนิ่นๆ ของกระบวนการ ผู้ให้กู้สามารถลดค่าใช้จ่ายของผู้กู้ที่ไม่เข้าเกณฑ์และรักษาความสามารถในการทำกำไรได้
7. ขยายฐานลูกค้า – ระบบอัตโนมัติและการวิเคราะห์กระแสเงินสดก่อนการพิจารณารับประกันสามารถจับลูกค้าใหม่ที่ไม่ได้ให้บริการโดยผู้ให้กู้แบบเดิมโดยอาศัยข้อมูลเครดิตบูโรเพียงอย่างเดียว

ไม่น่าแปลกใจที่แมคคินซีย์ รายงาน ในปี 2022 สถาบันการเงินกว่า 60 เปอร์เซ็นต์ที่ทำการสำรวจเพิ่มการใช้ข้อมูลรูปแบบใหม่และเทคนิคการวิเคราะห์ขั้นสูง เช่น การเรียนรู้ด้วยเครื่องสำหรับการจัดการพอร์ตสินเชื่อในช่วงสองปีที่ผ่านมา เปอร์เซ็นต์ที่มากกว่านั้น คือมากกว่า 75 เปอร์เซ็นต์ คาดการณ์ว่าแนวโน้มเหล่านี้จะดำเนินต่อไปอีกสองปีข้างหน้า

---

อัตโนมัติของคุณ การประมวลผลจำนอง, การจัดจำหน่าย การตรวจจับการฉ้อโกง การกระทบยอดธนาคาร หรือกระบวนการทางบัญชีด้วยเวิร์กโฟลว์แบบกำหนดเองที่พร้อมใช้งาน

กำหนดเวลาการสาธิต

---

จะทำการกรองลูกค้าโดยอัตโนมัติสำหรับการให้ยืมได้อย่างไร

ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น AI และการเรียนรู้ของเครื่อง ผู้ให้กู้สามารถทำให้ขั้นตอนสำคัญหลายขั้นตอนในกระบวนการกรองลูกค้าเป็นไปโดยอัตโนมัติ เช่น การเริ่มต้นใช้งานผู้กู้ การสกัดข้อมูล การตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นของผู้กู้ การประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อ และการประเมินมูลค่าหลักประกัน

เครื่องมืออัตโนมัติเหล่านี้ช่วยให้ผู้ให้กู้ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน ลดเวลาและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลด้วยตนเอง และท้ายที่สุดทำการตัดสินใจในการให้ยืมได้ดีขึ้น ด้วยระบบอัตโนมัติ ผู้ให้กู้ยังสามารถปรับแต่งข้อกำหนดคุณสมบัติผู้กู้และจัดหมวดหมู่ผู้กู้ตามพารามิเตอร์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เช่น ประเภทสินเชื่อ ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ และประเภทผู้กู้

นอกจากนี้ ระบบอัตโนมัติยังช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถมอบหมายงานการประมวลผลสินเชื่อให้กับพนักงานที่เกี่ยวข้องตามความพร้อมและสถานที่ ซึ่งช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพและลดข้อผิดพลาด

มีหลายขั้นตอนที่สามารถดำเนินการโดยอัตโนมัติในกระบวนการกรองลูกค้า:

1. ใช้แบบฟอร์มการลงทะเบียนที่กำหนดค่าได้สำหรับการเริ่มใช้งานผู้กู้
2. กำหนดข้อกำหนดคุณสมบัติผู้กู้ตามนโยบายการให้ยืมภายใน
3. สกัดและตรวจสอบข้อมูลอัตโนมัติจากเอกสารที่ผู้กู้ให้มา
4. คุณสมบัติผู้กู้ที่เปิดใช้งาน AI เทียบกับข้อกำหนดที่ตั้งไว้ล่วงหน้า
5. จัดหมวดหมู่ผู้กู้โดยอัตโนมัติตามพารามิเตอร์ที่ผู้ใช้กำหนด
6. ตรวจสอบ KYC/AML ตามภูมิศาสตร์
7. ประมวลผลเอกสารสินเชื่อของผู้กู้โดยอัตโนมัติในรูปแบบต่างๆ
8. ทำการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้โดยอัตโนมัติตามเกณฑ์ที่ผู้ใช้กำหนด
9. ให้คะแนนความเสี่ยงด้านสินเชื่อธุรกิจโดยอัตโนมัติตามความน่าจะเป็นของการผิดนัดชำระและการขาดทุนตามรูปแบบเริ่มต้น
10. ดำเนินการสินเชื่ออัตโนมัติ งานและการสื่อสารกับผู้กู้

Nanonets สามารถช่วยกรองลูกค้าโดยอัตโนมัติได้อย่างไร?

Nanonets เป็นเครื่องมือ OCR ในการดึงข้อมูลที่เปิดใช้งาน AI ซึ่งช่วยให้การประเมินของลูกค้าในกระบวนการสินเชื่อง่ายขึ้นโดยการดึงข้อมูลจากเอกสารต่างๆ ที่ลูกค้าให้มาโดยอัตโนมัติ เทคโนโลยีนี้สามารถรวบรวมข้อมูลทางการเงินที่สำคัญจากใบแจ้งยอดจากธนาคาร เอกสารภาษี ต้นขั้วการจ่ายเงิน และแหล่งข้อมูลอื่นๆ ด้วยความแม่นยำสูง ช่วยลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาดและความไม่ถูกต้องที่อาจเกิดขึ้นจากการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง

ด้วยการใช้ Nanonets ผู้ให้กู้สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพ ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อประหยัดเวลาและลดภาระงานเจ้าหน้าที่สินเชื่อ นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถดำเนินการขอสินเชื่อได้ในปริมาณที่มากขึ้น ส่งผลให้เวลาในการอนุมัติสินเชื่อรวดเร็วขึ้น

นอกจากนี้ Nanonets ยังช่วยให้ผู้ให้กู้ทำการวิเคราะห์สถานะทางการเงินของผู้ที่มีศักยภาพในการกู้ได้อย่างครอบคลุมและแม่นยำยิ่งขึ้น ช่วยให้พวกเขาระบุลูกค้าที่เหมาะสมและหลีกเลี่ยงผู้กู้ที่ไม่มีคุณสมบัติเหมาะสม ผู้ให้กู้ยังสามารถใช้ข้อมูลที่แยกออกมาเพื่อดำเนินการวิเคราะห์รายได้ การสร้างแบบจำลองความเสี่ยง และการวิเคราะห์กระแสเงินสด ซึ่งสามารถให้ภาพที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของผู้กู้นอกเหนือจากข้อมูลเครดิตบูโรแบบดั้งเดิมเพียงอย่างเดียว

---

อัตโนมัติของคุณ การประมวลผลจำนอง, การจัดจำหน่าย การตรวจจับการฉ้อโกง การกระทบยอดธนาคาร หรือกระบวนการทางบัญชีด้วยเวิร์กโฟลว์แบบกำหนดเองที่พร้อมใช้งาน

กำหนดเวลาการสาธิต

---

นำออกไป

การนำระบบอัตโนมัติมาใช้ในช่วงแรกของกระบวนการให้ยืม ผู้ให้กู้สามารถได้รับประโยชน์หลายประการ เช่น ความสามารถในการระบุลูกค้าที่เหมาะสมและกรองผู้กู้ที่ไม่มีคุณสมบัติออก

ด้วยเทคโนโลยี เช่น เทคโนโลยีการจับเอกสารของ Nanonets ผู้ให้กู้สามารถวิเคราะห์ข้อมูลกระแสเงินสดจากหลายแหล่ง ทำให้เข้าใจสถานะทางการเงินของผู้กู้ได้ครอบคลุมมากกว่าข้อมูลเครดิตบูโร ระบบอัตโนมัตินี้ยังสามารถช่วยให้ผู้ให้กู้ลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้ที่ไม่เข้าเกณฑ์ ปรับปรุงความสามารถในการทำกำไร และขยายช่วงของความเสี่ยงด้านเครดิตที่ยอมรับได้ในระดับบนสุดของกระบวนการ ซึ่งอาจดึงดูดลูกค้าใหม่ที่อาจไม่ได้รับการบริการจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมที่พึ่งพาแต่เพียงผู้เดียว ข้อมูลเครดิตบูโร

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตไอสตรีม. ข้อมูลอัจฉริยะ Web3 ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• การสร้างอนาคตโดย Adryenn Ashley เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/