การชำระเงินผ่านธนาคารแบบเปิดจะช่วยให้ธุรกิจสามารถติดตามได้อย่างไร

การระบาดใหญ่บีบให้ผู้บริโภคใช้จ่ายออนไลน์มากขึ้นและแจ้งเตือนถึงประโยชน์ของการชำระเงินดิจิทัล

จากผลการวิจัยของเราพบว่าผู้บริโภคในสหราชอาณาจักร 20% รายงานว่าการระบาดใหญ่ได้เปลี่ยนวิธีคิดเกี่ยวกับการจ่ายเงินค่าผลิตภัณฑ์และบริการ จึงไม่น่าแปลกใจที่ธนาคารแบบเปิดกำลังเข้ามามีบทบาทสำคัญ

การธนาคารแบบเปิดกำลังเร่งสร้างนวัตกรรมภายในภาคการชำระเงิน และให้บริการธุรกิจที่มองการณ์ไกลในทุกขนาดด้วยความได้เปรียบทางการแข่งขัน โดยให้ใบอนุญาตแก่พวกเขาในการเสนอทางเลือกที่ยืดหยุ่นแก่ลูกค้าเมื่อชำระเงิน

และสหราชอาณาจักรกำลังเป็นผู้นำในการทำให้เป็นดิจิทัลในพื้นที่นี้ ปัจจุบัน การชำระเงินผ่านธนาคารแบบเปิดกำลังเติบโตในอัตรา 500% เมื่อเทียบเป็นรายปี โดยมีการทำธุรกรรมธนาคารแบบเปิดมากกว่า 5 ล้านรายการในเดือนพฤษภาคมเพียงเดือนเดียวตามรายงานของ Open Banking Implementation Entity (OBIE)

แต่ในขณะที่ภาคการธนาคารแบบเปิดมีการพัฒนา แม้ว่าจะมีความคืบหน้าอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ก็ยังมีอีกหลายแง่มุมของระบบการเงินที่อิงจากแบบจำลองที่สืบทอดมาหลายสิบปี

ผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น การออกใบแจ้งหนี้ดิจิทัล ซึ่งเกิดขึ้นในช่วงที่การชำระเงินทางดิจิทัลกำลังเฟื่องฟู ช่วยให้บริษัทต่างๆ เพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผล และด้วยผู้กำหนดนโยบายในสหภาพยุโรปที่จะเปิดตัวโซลูชั่นการธนาคารแบบเปิดเพื่อยกระดับการจัดเก็บภาษีและมาตรการป้องกันการฉ้อโกง การออกใบแจ้งหนี้ดิจิทัลเป็นพื้นที่ของการเติบโตที่มีแนวโน้ม

ด้วยความเป็นไปได้ไม่รู้จบ ไม่มีเวลาให้เสีย ในขณะที่ผู้บริโภคและภาคธุรกิจปรับตัวเข้ากับยุคใหม่ของความรู้ทางการเงิน การหยุดชะงักถือเป็นเรื่องปกติรูปแบบใหม่

ซึ่งหมายความว่าผู้ค้าที่ยังไม่ได้เสนอตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายทั้งทางออนไลน์และในร้านค้าจะถูกตั้งค่าให้ล้าหลัง ในปัจจุบัน ธุรกิจไม่สามารถสูญเสียลูกค้าจากการละทิ้งตะกร้าสินค้าและกระบวนการชำระเงินที่ช้ากว่าที่เคย และเพื่อทำเช่นนั้น พวกเขาต้องมั่นใจว่ากระบวนการชำระเงินของพวกเขาจะไม่สร้างอุปสรรคเพิ่มเติมในแนวทางของลูกค้า

ทว่าหลายคนยังคงล้าหลังในการนำประโยชน์ของเทคโนโลยีธนาคารแบบเปิดมาใช้ แม้ว่าจะมีการเติบโตของภาคธุรกิจก็ตาม

การชำระเงินที่เร็วขึ้นทำให้ผู้ซื้อครั้งแรกกลายเป็นลูกค้าประจำ

เป็นที่ชัดเจนว่าความอดทนต่อปัญหาที่จุดชำระเงินกำลังแตะระดับต่ำสุดใหม่ การวิจัยล่าสุดแสดงให้เห็นว่า 78% ของผู้บริโภคไม่ชำระเงินออนไลน์หากจำเป็นต้องป้อนข้อมูลเพิ่มเติมเมื่อชำระเงิน ผู้ค้าต้องการโซลูชัน และนี่คือที่มาของบริการธนาคารแบบเปิด โดยไม่ต้องมีข้อมูลเพิ่มเติมในการทำธุรกรรม ผู้ใช้สามารถทำการซื้อให้เสร็จสิ้นได้โดยการเลือกธนาคารของตนและอนุมัติการชำระเงินโดยใช้การพิสูจน์ตัวตนแบบไบโอเมตริก

ยิ่งไปกว่านั้น การดำเนินการนี้ไม่ต้องการการประมวลผลการชำระเงินของบุคคลที่สาม ซึ่งหมายความว่าธนาคารแบบเปิดจะเป็นประสบการณ์ที่ราบรื่นโดยสิ้นเชิง ดังนั้น การชำระเงินอัตโนมัติจะมีบทบาทอย่างมากในการสร้างความภักดีและช่วยผลักดันการเปลี่ยนลูกค้าครั้งแรกให้กลายเป็นใบหน้าที่เป็นมิตรที่รู้จักกันดี ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจ

การเสนอความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยจะขับเคลื่อนความภักดีของลูกค้า

ผู้บริโภคต้องการปกป้องการเงินของพวกเขามากกว่าที่เคย และสิ่งนี้กำลังเร่งผลักดันการเติบโตของธนาคารแบบเปิดอย่างรวดเร็ว การวิจัยของเราพบว่าเกือบครึ่งหนึ่ง (48%) เน้นย้ำถึงความสำคัญของการตรวจสอบว่าบริการได้รับการยืนยันโดยการชำระเงินหรือหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารหรือไม่ ในขณะที่ผู้บริโภคอีก 51% แสดงความกังวลและไม่เต็มใจที่จะใช้วิธีการชำระเงินจากแบรนด์หรือผู้ให้บริการที่ไม่รู้จัก

โซลูชันการชำระเงินที่ขับเคลื่อนโดยธนาคารแบบเปิดสามารถช่วยบรรเทาข้อกังวลเหล่านี้ โดยให้ผู้บริโภคควบคุมวิธีการใช้ข้อมูลทางการเงินของตนอย่างเต็มที่และใครบ้างที่สามารถเข้าถึงได้ นอกจากนี้ ผู้บริโภคยังรู้สึกอุ่นใจว่าโซลูชันการชำระเงินของพวกเขาขับเคลื่อนโดยแบรนด์ที่เป็นที่ยอมรับและมีชื่อเสียง ทำให้ผู้บริโภคเกิดความมั่นใจและความมั่นใจว่าพวกเขาจำเป็นต้องใช้ซ้ำแล้วซ้ำอีก

ความจริงที่ว่าการชำระเงินผ่านธนาคารแบบเปิดทุกครั้งจะได้รับการยืนยันจากธนาคารเท่านั้น เนื่องจากผู้ให้บริการบุคคลที่สามไม่ได้จัดเก็บข้อมูลส่วนบุคคลหรือรหัสผ่านที่ละเอียดอ่อน จากมุมมองทางธุรกิจ การปฏิบัติตามข้อกำหนดการรับรองความถูกต้องของลูกค้า (SCA) ที่เข้มงวดจะรวมอยู่ในผลิตภัณฑ์ ซึ่งหมายความว่าธุรกิจต่างๆ ไม่ต้องกังวล

ธนาคารแบบเปิดกำลังเปลี่ยนแปลงเกมสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจอยู่แล้ว และจะไม่หยุด ธุรกิจมีสิ่งที่พวกเขาต้องการเพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับประสบการณ์การชำระเงินที่รวดเร็วและราบรื่น ตอนนี้กลายเป็นคำถามว่าเมื่อใดที่พวกเขาจะใช้ประโยชน์จากพวกเขา