การชำระเงินแบบเรียลไทม์; ใครเป็นผู้นำ ส่วนที่เหลือควรตาม?

การชำระเงิน B2B แบบเรียลไทม์กำลังได้รับความนิยมทั่วโลก ก็ประมาณว่าถึง. ครึ่ง
ของการชำระเงินแบบ B2B จะทำแบบเรียลไทม์ภายในปี 2025 และด้วยเหตุผลที่ดี แต่ความแตกต่างในการเติบโตระหว่างภูมิภาค และอุปสรรคในการนำไปใช้อย่างเต็มรูปแบบยังคงมีอยู่ Azimkhon Askarov หุ้นส่วนร่วมของ CONCRYT มองว่าเหตุใดเราจึงควรทำงานเพื่อเอาชนะอุปสรรคเหล่านี้
เพื่อปลดล็อกสิทธิประโยชน์ทั้งหมดของ RTP

การชำระเงินแบบเรียลไทม์ (RTP) กำลังเปลี่ยนแปลงธุรกรรมทางการเงินสำหรับธุรกิจ ทำให้สามารถโอนเงินได้ทันทีตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และในการทำเช่นนี้ ถือเป็นการกำหนดวิธีการโอนเงินของเราใหม่ แต่ภูมิทัศน์ RTP ทั่วโลกนั้นมีความหลากหลายและมักจะนำทางได้ยาก
บางภูมิภาคเป็นผู้นำการเปลี่ยนแปลงและบางภูมิภาคตามมาอย่างไม่เต็มใจ

ภูมิทัศน์ RTP ทั่วโลก

ขณะนี้หลายประเทศได้ใช้ระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของตนเอง ซึ่งแต่ละประเทศมีลักษณะเฉพาะที่กำหนดโดยกฎระเบียบท้องถิ่น โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร และความต้องการของเศรษฐกิจในท้องถิ่น

อินเดียเป็นผู้นำในการใช้การชำระเงินแบบเรียลไทม์ทั่วโลก แต่ดูเหมือนว่าบราซิลมุ่งมั่นที่จะตามให้ทัน ในความเป็นจริง,

ละตินอเมริกาโดยรวมคาดว่าจะเห็นปริมาณการชำระเงินแบบเรียลไทม์เพิ่มขึ้นเกือบสี่เท่าภายในปี 2027

ความสำเร็จของระบบการชำระเงินที่รวดเร็ว เช่น Transferencia 3.0 ในอาร์เจนตินา PIX ในบราซิล และ SPEI ในเม็กซิโก ได้นำไปสู่การเติบโตที่น่าประทับใจ โดยทำให้ผู้บริโภค พนักงาน และซัพพลายเออร์สามารถดำเนินการออนไลน์ได้ โดยได้รับการสนับสนุนจากระบบการชำระเงินที่แข็งแกร่ง ที่จริงแล้วความสำเร็จ
ของ PIX ในบราซิลเป็นแรงบันดาลใจให้กับประเทศเพื่อนบ้าน โดยอาร์เจนตินา โบลิเวีย เม็กซิโก เอลซัลวาดอร์ เปรู และคอสตาริกา ต่างหันมาใช้รูปแบบการชำระเงินทันทีบางรูปแบบ ล่าสุด ธนาคารกลางโคลอมเบียได้ประกาศความร่วมมือกับ ACI Worldwide
เพื่อขับเคลื่อนระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในประเทศใหม่ซึ่งมีกำหนดเปิดตัวในปี 2025 ระบบจะทำหน้าที่เป็นเลเยอร์พื้นฐานสำหรับแผนการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในปัจจุบันและอนาคตทั้งหมด

ประเทศเล็กๆ เช่น เอลซัลวาดอร์ ปานามา และคอสตาริกา ยังส่งเสริมการชำระเงินแบบเรียลไทม์ผ่านโครงการริเริ่ม เช่น Transfer365, Wallet 2.0 และ Sinpe Mobile โบลิเวียได้เปิดตัว QR BCB เพื่อขับเคลื่อนการชำระเงินด้วย QR ในประเทศเช่นกัน ทั้งหมดนี้หมายถึง
การชำระเงินทันทีเพิ่มขึ้นถึง 55% ในแต่ละปีทั่วทั้งภูมิภาค ดังนั้นเมื่อมันได้ผลมันก็ทำงานได้ดี

ในทางกลับกันการฉายภาพ
CAGR สำหรับปริมาณ RTP ในเกาหลีใต้และจีน คาดว่าจะยังคงอยู่ที่เปอร์เซ็นต์หลักเดียวและสองหลักต่ำภายในปี 2027และ

สหรัฐฯ ไม่ติด 10 อันดับแรกด้วยซ้ำ ประเทศที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมการชำระเงินแบบเรียลไทม์ต่อคนต่อเดือน

แล้วอะไรจะรั้งบางพื้นที่ไว้ในขณะที่บางพื้นที่ทะยานไปข้างหน้า?

อุปสรรคและประโยชน์ของการนำ RTP มาใช้

ภูมิภาคที่เป็นผู้นำมีบางสิ่งที่เหมือนกัน: ความร่วมมือและคำสั่งจากรัฐบาล การจดจำแบรนด์ที่แข็งแกร่งสำหรับโครงการ และการยอมรับของผู้ค้าอย่างกว้างขวาง

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าการยอมรับของร้านค้าจะถูกขัดขวางด้วยปัญหาหลายประการ ซึ่งถูกขัดขวางโดยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางไซเบอร์ (RTP ประมวลผลธุรกรรมได้ทันที ทำให้ธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) มีเวลาเพียงเล็กน้อยในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง
กิจกรรม) และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

นอกจากนี้ การนำ RTP ไปใช้จำเป็นต้องมีการลงทุนจำนวนมากในด้านเทคโนโลยีและโครงสร้างพื้นฐาน ซึ่งธุรกิจจำนวนมากไม่เต็มใจที่จะลงทุน การอัพเกรดระบบเพื่อรองรับธุรกรรมแบบเรียลไทม์อาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูง แต่มันคือการลงทุน
คุ้มค่าที่จะทำ

RTP ไม่เพียงช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินทุนทันทีหลังจากทำธุรกรรม ซึ่งช่วยปรับปรุงการจัดการกระแสเงินสดอย่างมีนัยสำคัญ แต่ยังเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผลอีกด้วย ความรวดเร็วของ RTP ช่วยลดความจำเป็นในการแทรกแซงการชำระเงินด้วยตนเอง
กระบวนการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานโดยรวม นอกจากนี้ RTP ไม่ถูกจำกัดด้วยเวลาทำการของธนาคารแบบดั้งเดิม และดำเนินการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ช่วยให้ธุรกิจสามารถส่งและรับการชำระเงินได้ตลอดเวลา

ระบบ RTP ยังสามารถรองรับข้อมูลได้มากกว่าวิธีการชำระเงินแบบเดิม ทำให้ธุรกิจได้รับข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าและนำไปปฏิบัติได้

แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือ ลูกค้าที่ใช้ RTP จะเพลิดเพลินกับความสะดวกสบายในการชำระเงินทันทีทุกที่ทุกเวลา สิ่งนี้สามารถปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าได้อย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคส่วนต่างๆ เช่น อีคอมเมิร์ซ และซอฟต์แวร์ในฐานะบริการ (SaaS)
เมื่อออกแบบระบบและประสบการณ์การชำระเงินแบบเรียลไทม์ ผู้ให้บริการชำระเงินจะต้องคำนึงถึงประสบการณ์ของลูกค้าเป็นอันดับแรก เพื่อให้แน่ใจว่าจะเป็นไปในเชิงบวกและราบรื่น

สำหรับธุรกิจ การใช้ RTP ถือเป็นโอกาสที่แท้จริงในการเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการกระแสเงินสด ลดความซับซ้อนของกระบวนการบริหารจัดการ และสร้างประสบการณ์ลูกค้าที่ราบรื่นยิ่งขึ้น แต่เพื่อที่จะใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่จากผลประโยชน์เหล่านี้ ธุรกิจและรัฐบาลจำเป็นต้องทำเช่นนั้น
ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน RTP อย่างจริงจัง

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/26001/real-time-payments-whos-leading-the-way-and-should-the-rest-follow?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs