การธนาคารแบบฝังด้วย Metro AG และ Vodeno

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

ฉันใช้เวลา 25 ปีที่ผ่านมาในการพยายามทำความเข้าใจถึงความซับซ้อนของบริการทางการเงิน และทำงานด้วยเทคโนโลยีเป็นหลักเพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีที่สุดและเป็นมิตรกับลูกค้ามากที่สุด

แบรนด์ต่างๆ สามารถใช้ผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม BaaS เพื่อสร้างความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นกับลูกค้าได้

ตามที่ฉันได้ระบุไว้ในบทความก่อนหน้านี้ นี่เป็นแบบฝึกหัดในการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการเป็นหลัก ในขณะที่บรรลุสิ่งมหัศจรรย์ เราไม่สามารถชี้ไปที่โปรเจ็กต์และอ้างว่าโปรเจ็กต์มีการเปลี่ยนแปลงได้อย่างแท้จริง

หนึ่งในคำมั่นสัญญาของรูปแบบใหม่ของระบบธนาคารแบบฝังตัวและบริการธนาคารในรูปแบบบริการ (BaaS) คือความสามารถในการสร้างผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็วและทุกขนาด แต่เช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นในโลกของเทคโนโลยี การโฆษณาเกินจริงและคำมั่นสัญญาได้ขยายออกไปไกลเกินความเป็นจริง และโดยสุจริต กรณีศึกษาในตลาดที่เกิดขึ้นจริงนั้นค่อนข้างเบาบางในพื้นที่

อย่างไรก็ตาม สิ่งต่างๆ กำลังเปลี่ยนแปลง และตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมของการเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงกำลังเกิดขึ้นในขณะที่บริษัทต่างๆ เริ่มยืนหยัดเพื่อโอกาสนี้ ในฐานะผู้ศรัทธาในพลังแห่งดิจิทัลในการเปลี่ยนแปลงบริการทางการเงิน รู้สึกเหมือนว่าเราอยู่ในช่วงเวลาที่ดวงดาวทุกดวงอยู่เคียงข้างกัน

กฎระเบียบ เทคโนโลยี อุปกรณ์ และความคาดหวังของผู้บริโภคทับซ้อนกัน ทำให้เกิดจุดที่น่าสนใจสำหรับการคิด ผลิตภัณฑ์ และบริการใหม่ๆ เมื่อฉันได้ยินสิ่งที่น่าสนใจ ฉันอยากจะฉายแสงให้กับสิ่งนั้น สิ่งนี้นำฉันไปสู่ Metro AG, Vodeno และ Aion

Metro AG คือบริษัทค้าส่งข้ามชาติสัญชาติเยอรมันที่ตั้งอยู่ในเมืองดุสเซลดอร์ฟ ซึ่งดำเนินกิจการร้านค้าเงินสดและสินค้าพกพาสำหรับสมาชิกธุรกิจเท่านั้นภายใต้แบรนด์ Metro และ Makro เป็นหลัก ก่อตั้งขึ้นในทศวรรษ 1960 และลูกค้าส่วนใหญ่เป็นโรงแรม ร้านอาหาร อุตสาหกรรมจัดเลี้ยง และผู้ค้าอิสระ ให้บริการลูกค้า 17 ล้านรายในกว่า 30 ประเทศผ่านเครือข่ายร้านค้า บริการจัดส่ง และตลาดออนไลน์

เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทตระหนักดีว่าปัญหาของลูกค้ากำลังเปลี่ยนไปเมื่อโลกเปลี่ยนผ่านไปสู่ดิจิทัลและ "Uberised" รอบตัวพวกเขา เช่น บริการจัดส่งอาหารและการจองออนไลน์ที่เพิ่มขึ้น บริษัทมองเห็นโอกาสในการใช้การเงินเพื่อพัฒนาการมีส่วนร่วมที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นกับลูกค้า โดยเปลี่ยนจากความสัมพันธ์ทางธุรกรรมเพียงอย่างเดียวไปสู่ความสัมพันธ์ที่สนับสนุนพวกเขาตลอดวงจรชีวิตและรูปแบบธุรกิจทั้งหมด

Michael Zyber ซีอีโอของ Metro Financial Services กล่าวไว้ว่า แรงบันดาลใจมาจากผู้ผลิตรถยนต์ รวมถึง Amazon และ Apple ซึ่งต่างก็ระบุว่าบริการทางการเงินเป็นวิธีหนึ่งในการกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้าให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น Metro เริ่มค้นคว้าปัญหาของลูกค้า จะเห็นได้ว่าลูกค้ามีความสัมพันธ์ทางธนาคารในปัจจุบัน (ธุรกิจการบริการต้องอาศัยเครือข่ายสาขาของธนาคารในการฝากเงินสด) และกระเป๋าเงินที่เต็มไปด้วยบัตร "นีโอแบงก์" ทำได้น้อยมาก แต่ความสัมพันธ์ที่มีอยู่เหล่านี้เป็นการแลกเปลี่ยนกันโดยสิ้นเชิงและแทบไม่มีการสร้างมูลค่าเพิ่มเลย ภาคการบริการดำเนินไปโดยใช้อัตรากำไรขั้นต้นที่น้อย ดังนั้นจึงระบุว่าเงินคืนเป็นผลประโยชน์ที่เป็นไปได้

ดังนั้นจึงไม่เหมือนกับผู้ค้าปลีกรายอื่นๆ ตรงที่บริษัทไม่ได้คิดที่จะก่อตั้งธนาคาร แต่กลับเกิดผลิตภัณฑ์ใหม่ นั่นคือบัตรเดบิตแบบแยกส่วนที่สามารถทำงานร่วมกับความสัมพันธ์ทางธนาคารที่มีอยู่ของลูกค้าแต่เพิ่มมูลค่าที่จับต้องได้ บัตรนี้ฟรีสำหรับลูกค้า สามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายตามบัตรทั้งหมด และมอบเงินคืนสูงสุด 1% ใช้ระบบธนาคารแบบเปิดเพื่อเชื่อมต่อกับธนาคารที่มีอยู่ของลูกค้า

ปัญหาอีกประการหนึ่งที่ Metro ระบุคือเงินทุนหมุนเวียนและกระแสเงินสด ภาคการบริการอาศัยการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับสินค้าและบริการ และคืนทุนจากผู้บริโภคในภายหลัง ลูกค้าจะได้รับวงเงินเครดิตเมื่อเริ่มต้นใช้บริการ Metro Financial Services ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ นอกจากนี้ยังช่วยให้สามารถเปิดตัวผลิตภัณฑ์ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) ได้อีกด้วย แทนที่จะเสนอให้ในขั้นตอนการเช็คเอาต์ ลูกค้าหลังการซื้อสามารถเลือกที่จะเลื่อนการชำระเงินออกไปได้สูงสุด 60 วัน หรือแบ่งชำระสูงสุด 48 งวดต่อเดือน เมื่อระบุถึงปัญหาอื่นๆ แล้ว Metro FS ก็กำลังเปิดตัวบัตรพนักงานซึ่งจะใช้งานได้ในช่วงฤดูใบไม้ร่วง

แพลตฟอร์ม Vodeno BaaS ได้เปิดใช้งานตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมของระบบธนาคารแบบฝังตัว Metro Financial Services ไม่จำเป็นต้องสร้างเทคโนโลยีหรือทนต่อความเจ็บปวดในการได้รับใบอนุญาตการธนาคาร Vodeno สามารถเข้าถึงใบอนุญาตที่จำเป็นและครอบคลุมมุมด้านกฎระเบียบทั้งหมดผ่าน Aion Bank ภายใต้ประทุน Vodeno กำลังทำสิ่งที่น่าตื่นเต้น แพลตฟอร์มบนระบบคลาวด์ที่ใช้ API เต็มรูปแบบใช้มาตรฐานธนาคารแบบเปิด PSD2 เพื่อให้แอป Metro Financial Services สามารถตรวจสอบยอดคงเหลือในธนาคารของลูกค้าในธนาคารที่มีอยู่ได้สี่ครั้งต่อวัน เพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินทุนพร้อมสำหรับการซื้อ

จากนั้น ผ่านทาง SEPA การหักบัญชีธนาคารจะถูกหักออกจากธนาคารโดยอัตโนมัติ ดังนั้นลูกค้าจึงไม่ต้องกังวลเรื่องการชำระคืน สิ่งนี้จะเกิดขึ้นหนึ่งครั้งในตอนท้ายของทุกวันทำการ และยอดคงเหลือทั้งหมดในแอป Metro จะอัปเดตแบบไดนามิก เช่น วงเงินเครดิต BNPL ที่มีอยู่ ความซับซ้อนของสิ่งที่เกิดขึ้นจะถูกซ่อนไม่ให้ลูกค้าปลายทางเห็น พวกเขาเห็นอินเทอร์เฟซที่เรียบง่ายหรูหรา Metro Financial Services สามารถเข้าถึงข้อมูลธุรกรรมทั้งหมดได้ โดยธนาคารเดิมจะสูญเสียการเข้าถึงความสมบูรณ์ของข้อมูลนั้น แต่กลับเห็นธุรกรรมกับ Metro เพียงรายการเดียวทุกวัน

Metro สามารถคิดถึงลูกค้าและพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่เพิ่มมูลค่าที่แท้จริงให้กับพวกเขาได้ ได้นำแนวคิดของการบริการทางการเงินมาใช้และทำให้เป็นการตอบสนองต่อธุรกิจและการตลาดต่อลูกค้ามากขึ้น ไม่ต้องกังวลกับแพลตฟอร์มและใบอนุญาต ในส่วนของ Vodeno ได้สร้างแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นซึ่งใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีผ่าน API เป็นตัวเปิดใช้งาน Wojciech Sass ผู้ร่วมก่อตั้ง Vodeno อธิบายว่า "มันเหมือนกับว่าเรามีปากกาวิเศษ (จากการ์ตูนที่เราเคยดู) ซึ่งใช้วาดบางสิ่งบางอย่าง แล้ว Ping ก็กลายเป็นจริง เรามอบไอเดียให้กับปากกาและลูกค้าของเรา และเมื่อร่วมมือกันเราจะทำให้พวกเขากลายเป็นความจริงได้”

แบรนด์ที่มีฐานลูกค้าขนาดใหญ่สามารถใช้ผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม BaaS เพื่อสร้างความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นกับลูกค้า โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบฝังตัว

สิ่งนี้ให้ความรู้สึกเหมือนเป็น FS สมัยใหม่ที่ใช้งานจริง

เกี่ยวกับผู้เขียน

Dave Wallace เป็นประสบการณ์ผู้ใช้และมืออาชีพด้านการตลาดที่ใช้เวลา 25 ปีที่ผ่านมาช่วยบริษัทที่ให้บริการทางการเงินออกแบบ เปิดตัว และพัฒนาประสบการณ์ลูกค้าดิจิทัล