Banking-as-a-Service (BaaS) กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในหมู่ธุรกิจต่างๆ เพื่อเป็นกลยุทธ์ในการปรับปรุงการมีส่วนร่วมและการรักษาลูกค้า BaaS ในละตินอเมริกาจะเติบโตที่อัตราการเติบโตต่อปีที่ 14.27% ระหว่างปี 2022 ถึง 2027 ขนาดของตลาดคาดว่าจะขยายตัว 2,430.08 ล้านเหรียญสหรัฐ
แนวคิดเรื่องธนาคารแบบเปิดซึ่งส่งเสริมการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงินอย่างปลอดภัยระหว่างธนาคารกับผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาต ถือเป็นหัวใจสำคัญของวิวัฒนาการของ BaaS FinTech และแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์สามารถมอบโซลูชันทางการเงินส่วนบุคคลและขับเคลื่อนด้วยข้อมูลให้แก่ลูกค้าที่ไม่เคยมีในระบบธนาคารแบบดั้งเดิมมาก่อนโดยใช้ BaaS
รายงานเกี่ยวกับตลาด BaaS ในละตินอเมริกานี้ให้รายละเอียดการแบ่งส่วนตลาดตามส่วนประกอบ (แพลตฟอร์มและบริการ) ประเภท (บนคลาวด์และบน API) และผู้ใช้ปลายทาง (องค์กรขนาดใหญ่ องค์กรขนาดเล็ก และองค์กรขนาดกลาง) นอกจากนี้ยังนำเสนอการตรวจสอบปัจจัยขับเคลื่อน แนวโน้ม และความท้าทายอย่างละเอียดอีกด้วย นอกจากนี้ รายงานยังประกอบด้วยข้อมูลตลาดในอดีตตั้งแต่ปี 2017 ถึง 2021
การธนาคารในรูปแบบบริการ (BaaS) คืออะไร?
แม้ว่าคุณจะไม่คุ้นเคยกับคำว่า “Baas” คุณคงเคยได้ยินเกี่ยวกับ SaaS มาก่อน โดเมน "ในฐานะบริการ" ทั้งหมดเป็นไปตามหลักการเดียวกัน
ผู้ให้บริการนำเสนอโซลูชันปัจจุบัน ซึ่งโดยทั่วไปคือการสมัครสมาชิก ทำให้ผู้ใช้สามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ได้โดยไม่ต้องลงทุนในทรัพยากรและอุปกรณ์ของตนเอง บริษัทต่างๆ เลือก SaaS เพื่อหลีกเลี่ยงความซับซ้อนของการพัฒนาซอฟต์แวร์แบบกำหนดเอง ในขณะที่ BaaS ช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงขั้นตอนทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการนำเสนอบริการทางธนาคาร
มิฉะนั้น การได้รับใบอนุญาต ซึ่งเป็นข้อกำหนดในการให้บริการดังกล่าว ถือเป็นความท้าทายที่สำคัญ ได้รับจากหน่วยงานกำกับดูแลระดับชาติ การได้มาซึ่งต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่เข้มงวด
คุณจะใช้ BaaS ได้อย่างไร?
ก่อนที่จะเจาะลึกข้อมูลเฉพาะของภูมิภาค มาทำความเข้าใจว่า BaaS สามารถรวมเข้ากับธุรกิจได้อย่างไร อย่างที่คุณเห็น ศักยภาพของ BaaS ในซอฟต์แวร์และองค์กร FinTech นั้นมีมหาศาล แต่คุณจะรวมเข้ากับแพลตฟอร์มของคุณอย่างแท้จริงได้อย่างไร มีสองสถานการณ์: การบูรณาการโดยตรงและการมีส่วนร่วมของบุคคลที่สาม
ในสถานการณ์แรก คุณสามารถตั้งค่า BaaS FinTech หรือแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ของตนเองได้โดยการทำงานร่วมกันโดยตรงกับธนาคาร พวกเขาให้การเข้าถึงข้อมูลและระบบผ่านทาง Application Programming Interface (API). หรือในตัวเลือกที่สอง คุณสามารถทำงานร่วมกับซัพพลายเออร์บุคคลที่สามของ BaaS ได้ ให้บริการพื้นฐานที่เชื่อมโยงคุณกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน คุณอาจถูกเรียกเก็บเงินตามการสมัครสมาชิกหรือต่อบริการ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าการทำงานร่วมกันนี้อาจเป็น white-label หรือ co-brand ซึ่งส่งผลให้เกิดความสัมพันธ์ที่ได้รับการดูแลจัดการ
➬ ข่าวประจำสัปดาห์ที่ปรับปรุง #digitalbanking เสนอ ⁑ @เซเทเลมสเปน กลายเป็นธนาคารด้วยการเปิดตัวก #ธนาคารออมสินบริการ แบบอย่าง. ด้วยโซลูชั่นและผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ สำหรับผู้บริโภค: บัญชีกระแสรายวัน บัตรเดบิต และบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ย pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas (@BNPP_PF) September 14, 2023
ฟังก์ชั่นของ Open APIs ในการอำนวยความสะดวกในการบูรณาการที่ราบรื่นในภาคการธนาคาร
ความร่วมมือโดยตรงกับธนาคารช่วยลดความจำเป็นในการมีบุคคลที่สาม ซึ่งสามารถประหยัดเงินและให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นเมื่อเติบโต นอกจากนี้ยังต้องการให้คุณจ่ายเงินเพิ่มสำหรับการจัดการและบำรุงรักษา API เพื่อทำการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญ
ในเวลาเดียวกัน คุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดการความต้องการด้านกฎระเบียบ เช่น GDPR และการปฏิบัติตามข้อกำหนดของอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน API แบบเปิดช่วยให้สามารถรวมฟังก์ชันการทำงานของธนาคารเข้ากับแพลตฟอร์ม FinTech และ IT ได้อย่างง่ายดาย
ธนาคารและสถาบันการเงินอนุญาตให้นักพัฒนาบุคคลที่สามเข้าถึงบริการของตนโดยการเปิดเผย API ที่มีการกำหนดไว้อย่างดี อำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลและธุรกรรมอย่างปลอดภัย API แบบเปิดเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารแบบเดิมกับโซลูชันใหม่ๆ ที่จัดหาโดยซัพพลายเออร์เทคโนโลยีที่คล่องตัว
การส่งเสริมความสัมพันธ์ข้ามอุตสาหกรรมที่ส่งผลให้เกิดสินค้าและบริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมเป็นอีกข้อดีของการใช้ API แบบเปิด ซึ่งยังช่วยเร่งกระบวนการรับข้อมูลทางการเงินอีกด้วย
ดังนั้นการนำ Open API มาใช้จึงกลายเป็นปัจจัยในการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจ เปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจและผู้บริโภคจัดการเงินของพวกเขา และทำให้การเปลี่ยนแปลงของภาคส่วนนี้ก้าวหน้าไปสู่อนาคตที่เชื่อมต่อกันและมุ่งเน้นผู้ใช้มากขึ้น
ด้วยเหตุนี้ คุณจึงสามารถรวมบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินเข้ากับโปรแกรมของคุณได้โดยใช้ผู้ให้บริการบุคคลที่สาม พวกเขาดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ดังนั้นคุณจึงสามารถมุ่งความสนใจไปที่งานหลักของคุณได้ การรับประกันภัย การบริหารความเสี่ยง และการป้องกันการฉ้อโกงยังคงอยู่เคียงข้างพวกเขาเช่นกัน คุณสามารถเข้าถึงเครือข่ายและแผนการชำระเงินได้โดยตรงหรือโดยอ้อม
API อำนวยความสะดวกให้กับ BaaS ในละตินอเมริกาในด้านใดบ้าง
เนื่องจากภูมิภาคนี้มีการใช้ซอฟต์แวร์ API ในวงกว้าง ธุรกิจต่างๆ จึงสามารถบูรณาการบริการทางการเงินเข้ากับโมเดลธุรกิจปัจจุบันของตนได้ โดยร่วมมือกับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร บริษัท FinTech และลูกค้าสามารถแบ่งปันข้อมูลได้รวดเร็วยิ่งขึ้นด้วยเทคโนโลยีใหม่เหล่านี้
จากการวิเคราะห์ของ Atlantico แม้ว่าการนำระบบธนาคารแบบเปิดมาใช้เพิ่มมากขึ้น แต่การแบ่งปันข้อมูลยังคงไม่เสถียรและเป็นปัญหาสำหรับผู้ให้บริการธนาคารทั้งแบบดิจิทัลและแบบดั้งเดิม
อย่างไรก็ตาม ประสิทธิภาพระหว่างทั้งสองกลุ่มมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน การสำรวจพบว่าอัตรา Conversion ของ API จากสถาบันการเงินดิจิทัลคิดเป็น 61% ของปริมาณทั้งหมด เทียบกับเพียง 28% ของธนาคารแบบดั้งเดิม
#บาส กำลังเปลี่ยนรูปแบบการมีส่วนร่วมที่กำหนดโดยธนาคารแบบเดิมๆ ไปสู่บริการธนาคารที่มุ่งเน้นลูกค้า
เริ่มปลดล็อค BaaS ด้วย #ไอทีเอสเอสและร่วมงานกับเราวันนี้!#ไอทีเอสเอสโกลบอล #บาส #ลูกค้า #ธนาคารออมสิน #fintech # ธนาคาร pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
– ITSS Global (@TeamITSS) April 18, 2023
โมเดล BaaS ทำงานอย่างไรในละตินอเมริกา
BaaS ถือเป็นโมเดลธุรกิจที่กำลังเติบโตในละตินอเมริกา เนื่องจากภูมิภาคนี้ยังคงให้ความสำคัญกับการเปลี่ยนบริการทางการเงินเป็นดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง BaaS ช่วยให้บริษัทใดๆ ก็ตามที่ต้องการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย โดยไม่ต้องเปลี่ยนการดำเนินงานหรือโครงสร้างพื้นฐานหรือขอใบอนุญาต
ธุรกิจ Neobanks และ FinTech ไม่จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตจากธนาคารเพื่อให้บริการทางการเงินภายใต้เงื่อนไขของโมเดลความร่วมมือ BaaS องค์กรต่างๆ สามารถบูรณาการบริการทางการเงินและการชำระเงินเข้ากับประสบการณ์ผู้ใช้ปัจจุบันได้ โดยร่วมมือกับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารผ่านการใช้ API
บริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ FinTech ยังสามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลกับพันธมิตรและลูกค้าได้อย่างคล่องตัวและยืดหยุ่นด้วย API การนำนวัตกรรมไปใช้จะถูกเร่งให้เร็วขึ้นตั้งแต่เริ่มแรกด้วย BaaS และธุรกิจต่างๆ ก็มีการรับประกันอย่างสมบูรณ์เกี่ยวกับต้นทุนการเป็นเจ้าของทั้งหมด ณ เวลาที่เปิดตัวผลิตภัณฑ์
ในทางกลับกัน สถาบันการเงินตระหนักมากขึ้นว่าพวกเขาใช้จ่ายมากเกินไปในการรักษาโครงสร้างพื้นฐานเดิมของตน ในฐานะบริษัท FinTech, neobank หรือธนาคารผู้ท้าชิง ตอนนี้การร่วมมือกับบริษัทโครงสร้างพื้นฐานที่ได้แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทำงานในตลาดแนวดิ่งหลายแห่งมีความประหยัดมากขึ้น
ภูมิทัศน์ Neobanking ในละตินอเมริกา
ธนาคารดิจิทัลเติบโตขึ้นในละตินอเมริกาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เนื่องจากความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนไปและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป นวัตกรรมและความก้าวหน้าด้านบริการทางการเงินจึงเพิ่มขึ้นทั่วทั้งภูมิภาค
1. กฎระเบียบด้านสิ่งแวดล้อม
ความคิดริเริ่มด้านกฎระเบียบเชิงบวกมีส่วนทำให้นีโอแบงก์เติบโตในละตินอเมริกา บราซิลจะเปิดตัวระบบธนาคารแบบเปิดที่ครอบคลุมมากที่สุดระบบหนึ่งทั่วโลก กลยุทธ์อื่นๆ ในการส่งเสริมการแข่งขันและขจัดอุปสรรคในการเข้าสู่ภูมิภาค ได้แก่ แซนด์บ็อกซ์กฎระเบียบใหม่ของโคลอมเบียและกฎหมาย FinTech ของเม็กซิโก
2. การนำ Digital Banking มาใช้
ธนาคารดิจิทัลสิบอันดับแรกในละตินอเมริกาให้บริการมากกว่า 90% ของลูกค้านีโอแบงก์ทั้งหมด ประเทศใหญ่ๆ เช่น เม็กซิโกและบราซิล กำลังปรากฏตัวในประเทศเล็กๆ มากขึ้น ละตินอเมริกามีโอกาสทางการตลาดที่สำคัญด้วยข้อเสนอที่ถูกต้อง ดังที่เห็นได้จากโซลูชั่นที่ปรับแต่งอย่างมีกลยุทธ์ของ Nubank
Neo Banks ตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในละตินอเมริกาได้อย่างไร?
มาดูสถานการณ์การธนาคารในปัจจุบันกันค่ะ LATAM ประเทศต่างๆ และวิธีที่ธนาคารนีโอช่วยปรับปรุงการเงินของพวกเขา:
1. ปลดล็อคการรวมทางการเงิน
ธนาคารนีโอหลายแห่งในประเทศลาตินอเมริกาให้บริการบัญชีที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมต่ำ และไม่จำเป็นต้องมียอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ กลยุทธ์นีโอแบงก์กิ้งนี้จะช่วยให้ประชาชนทั่วไปที่มีฐานะการเงินน้อย สามารถใช้โซลูชั่นธนาคารดิจิทัลที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถใช้งานได้เนื่องจากมีบัญชีขั้นต่ำที่สูง แนวทางที่เน้นการใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นหลักของธนาคารนีโอมีความคล้ายคลึงกับการเจาะระบบของธนาคาร
เนื่องจากสมาร์ทโฟนแพร่หลายอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผู้ใช้สมาร์ทโฟนมากกว่าครึ่งหนึ่งจึงใช้บริการธนาคารบนมือถือและออนไลน์
2. เพิ่มการมุ่งเน้น SMEs
สำหรับบริษัทขนาดเล็กและขนาดกลาง neo-banking เสนอทางเลือกที่รวดเร็วกว่าและมีประสิทธิภาพมากกว่าขั้นตอนการจัดอันดับเครดิตแบบดั้งเดิม แม้ว่าโซลูชันมาตรฐานจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงและใช้เวลาตอบสนองการสมัครนาน แต่ธนาคารนีโออิสระสามารถเสนอตัวเลือกการชำระเงินที่ประหยัดและเข้าถึงได้มากขึ้น
ตัวอย่างเช่น Neo Banks กำลังบรรเทาปัญหาที่สำคัญสำหรับ SMEs และผู้ค้ารายย่อยในละตินอเมริกา โดยใช้การเรียนรู้ของเครื่องเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของธุรกิจได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ช่วยให้กระบวนการธนาคารมีความโปร่งใสมากขึ้น รวมถึงการประเมินความเสี่ยงและการตัดสินใจ
3. ตัวเลือกการธนาคารออนไลน์ราคาไม่แพง
มีความจำเป็นต้องมีตัวเลือกธนาคารดิจิทัลที่ราคาไม่แพงซึ่งสนับสนุนให้ลูกค้าหลีกเลี่ยงการใช้เงินสด เป็นเพราะคนส่วนใหญ่ในภูมิภาค LATAM มีฐานะยากจน ธนาคารนีโอใช้กลยุทธ์แบบบูรณาการเพื่อมอบโซลูชันที่ปรับแต่งได้ตามความต้องการในราคาย่อมเยา
ตัวอย่างเช่น ชาวบราซิลสามารถเปิดบัญชีฟรีกับ Nubank ของบราซิลได้ หากพวกเขามีสมาร์ทโฟนและมีสถานะกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกลางใน Receira Federal Brasileira
ฟินเทคมากกว่า 2,500 รายกำลังเปลี่ยนแปลงภาคการเงินไปแล้ว #ลาตั้ม และ #แคริบเบียน โดยการให้บริการธนาคารแก่ผู้บริโภคดิจิทัลช่วยเพิ่มการเข้าถึงธนาคารออนไลน์ เราจะใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ได้อย่างไร #เศรษฐกิจดิจิทัล บูม?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
– ธนาคารเพื่อการพัฒนาระหว่างอเมริกา (@the_IDB) April 1, 2022
4. การทำงานร่วมกันในทางที่ถูกต้อง
Neo Banks จะทำงานร่วมกับบริษัท FinTech บ่อยขึ้น เนื่องจากระบบธนาคารแบบเปิดได้รับแรงผลักดัน จะต้องแจ้งให้นักการเมืองและผู้บริโภคทราบถึงข้อดีของการเปิดธนาคารโดยใช้เทคนิคนี้
ลูกค้าจะได้รับการสนับสนุนให้แบ่งปันข้อมูลธุรกรรมกับบุคคลที่สามโดยสมัครใจและปลอดภัย Neo Banks ในภูมิภาคละตินอเมริกาและแคริบเบียนได้ลงนามข้อตกลงกับอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น blockchain, สกุลเงินดิจิตอล, การชำระเงินและการโอนเงิน, อสังหาริมทรัพย์, บล็อกเชน, WealthTech และการจัดหาเงินทุนของตลาด
Banking-as-a-Service (BaaS) กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในหมู่ธุรกิจต่างๆ เพื่อเป็นกลยุทธ์ในการปรับปรุงการมีส่วนร่วมและการรักษาลูกค้า BaaS ในละตินอเมริกาจะเติบโตที่อัตราการเติบโตต่อปีที่ 14.27% ระหว่างปี 2022 ถึง 2027 ขนาดของตลาดคาดว่าจะขยายตัว 2,430.08 ล้านเหรียญสหรัฐ
แนวคิดเรื่องธนาคารแบบเปิดซึ่งส่งเสริมการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงินอย่างปลอดภัยระหว่างธนาคารกับผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาต ถือเป็นหัวใจสำคัญของวิวัฒนาการของ BaaS FinTech และแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์สามารถมอบโซลูชันทางการเงินส่วนบุคคลและขับเคลื่อนด้วยข้อมูลให้แก่ลูกค้าที่ไม่เคยมีในระบบธนาคารแบบดั้งเดิมมาก่อนโดยใช้ BaaS
รายงานเกี่ยวกับตลาด BaaS ในละตินอเมริกานี้ให้รายละเอียดการแบ่งส่วนตลาดตามส่วนประกอบ (แพลตฟอร์มและบริการ) ประเภท (บนคลาวด์และบน API) และผู้ใช้ปลายทาง (องค์กรขนาดใหญ่ องค์กรขนาดเล็ก และองค์กรขนาดกลาง) นอกจากนี้ยังนำเสนอการตรวจสอบปัจจัยขับเคลื่อน แนวโน้ม และความท้าทายอย่างละเอียดอีกด้วย นอกจากนี้ รายงานยังประกอบด้วยข้อมูลตลาดในอดีตตั้งแต่ปี 2017 ถึง 2021
การธนาคารในรูปแบบบริการ (BaaS) คืออะไร?
แม้ว่าคุณจะไม่คุ้นเคยกับคำว่า “Baas” คุณคงเคยได้ยินเกี่ยวกับ SaaS มาก่อน โดเมน "ในฐานะบริการ" ทั้งหมดเป็นไปตามหลักการเดียวกัน
ผู้ให้บริการนำเสนอโซลูชันปัจจุบัน ซึ่งโดยทั่วไปคือการสมัครสมาชิก ทำให้ผู้ใช้สามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ได้โดยไม่ต้องลงทุนในทรัพยากรและอุปกรณ์ของตนเอง บริษัทต่างๆ เลือก SaaS เพื่อหลีกเลี่ยงความซับซ้อนของการพัฒนาซอฟต์แวร์แบบกำหนดเอง ในขณะที่ BaaS ช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงขั้นตอนทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการนำเสนอบริการทางธนาคาร
มิฉะนั้น การได้รับใบอนุญาต ซึ่งเป็นข้อกำหนดในการให้บริการดังกล่าว ถือเป็นความท้าทายที่สำคัญ ได้รับจากหน่วยงานกำกับดูแลระดับชาติ การได้มาซึ่งต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่เข้มงวด
คุณจะใช้ BaaS ได้อย่างไร?
ก่อนที่จะเจาะลึกข้อมูลเฉพาะของภูมิภาค มาทำความเข้าใจว่า BaaS สามารถรวมเข้ากับธุรกิจได้อย่างไร อย่างที่คุณเห็น ศักยภาพของ BaaS ในซอฟต์แวร์และองค์กร FinTech นั้นมีมหาศาล แต่คุณจะรวมเข้ากับแพลตฟอร์มของคุณอย่างแท้จริงได้อย่างไร มีสองสถานการณ์: การบูรณาการโดยตรงและการมีส่วนร่วมของบุคคลที่สาม
ในสถานการณ์แรก คุณสามารถตั้งค่า BaaS FinTech หรือแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ของตนเองได้โดยการทำงานร่วมกันโดยตรงกับธนาคาร พวกเขาให้การเข้าถึงข้อมูลและระบบผ่านทาง Application Programming Interface (API). หรือในตัวเลือกที่สอง คุณสามารถทำงานร่วมกับซัพพลายเออร์บุคคลที่สามของ BaaS ได้ ให้บริการพื้นฐานที่เชื่อมโยงคุณกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน คุณอาจถูกเรียกเก็บเงินตามการสมัครสมาชิกหรือต่อบริการ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าการทำงานร่วมกันนี้อาจเป็น white-label หรือ co-brand ซึ่งส่งผลให้เกิดความสัมพันธ์ที่ได้รับการดูแลจัดการ
➬ ข่าวประจำสัปดาห์ที่ปรับปรุง #digitalbanking เสนอ ⁑ @เซเทเลมสเปน กลายเป็นธนาคารด้วยการเปิดตัวก #ธนาคารออมสินบริการ แบบอย่าง. ด้วยโซลูชั่นและผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ สำหรับผู้บริโภค: บัญชีกระแสรายวัน บัตรเดบิต และบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ย pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas (@BNPP_PF) September 14, 2023
ฟังก์ชั่นของ Open APIs ในการอำนวยความสะดวกในการบูรณาการที่ราบรื่นในภาคการธนาคาร
ความร่วมมือโดยตรงกับธนาคารช่วยลดความจำเป็นในการมีบุคคลที่สาม ซึ่งสามารถประหยัดเงินและให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นเมื่อเติบโต นอกจากนี้ยังต้องการให้คุณจ่ายเงินเพิ่มสำหรับการจัดการและบำรุงรักษา API เพื่อทำการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญ
ในเวลาเดียวกัน คุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดการความต้องการด้านกฎระเบียบ เช่น GDPR และการปฏิบัติตามข้อกำหนดของอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน API แบบเปิดช่วยให้สามารถรวมฟังก์ชันการทำงานของธนาคารเข้ากับแพลตฟอร์ม FinTech และ IT ได้อย่างง่ายดาย
ธนาคารและสถาบันการเงินอนุญาตให้นักพัฒนาบุคคลที่สามเข้าถึงบริการของตนโดยการเปิดเผย API ที่มีการกำหนดไว้อย่างดี อำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลและธุรกรรมอย่างปลอดภัย API แบบเปิดเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารแบบเดิมกับโซลูชันใหม่ๆ ที่จัดหาโดยซัพพลายเออร์เทคโนโลยีที่คล่องตัว
การส่งเสริมความสัมพันธ์ข้ามอุตสาหกรรมที่ส่งผลให้เกิดสินค้าและบริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมเป็นอีกข้อดีของการใช้ API แบบเปิด ซึ่งยังช่วยเร่งกระบวนการรับข้อมูลทางการเงินอีกด้วย
ดังนั้นการนำ Open API มาใช้จึงกลายเป็นปัจจัยในการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจ เปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจและผู้บริโภคจัดการเงินของพวกเขา และทำให้การเปลี่ยนแปลงของภาคส่วนนี้ก้าวหน้าไปสู่อนาคตที่เชื่อมต่อกันและมุ่งเน้นผู้ใช้มากขึ้น
ด้วยเหตุนี้ คุณจึงสามารถรวมบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินเข้ากับโปรแกรมของคุณได้โดยใช้ผู้ให้บริการบุคคลที่สาม พวกเขาดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ดังนั้นคุณจึงสามารถมุ่งความสนใจไปที่งานหลักของคุณได้ การรับประกันภัย การบริหารความเสี่ยง และการป้องกันการฉ้อโกงยังคงอยู่เคียงข้างพวกเขาเช่นกัน คุณสามารถเข้าถึงเครือข่ายและแผนการชำระเงินได้โดยตรงหรือโดยอ้อม
API อำนวยความสะดวกให้กับ BaaS ในละตินอเมริกาในด้านใดบ้าง
เนื่องจากภูมิภาคนี้มีการใช้ซอฟต์แวร์ API ในวงกว้าง ธุรกิจต่างๆ จึงสามารถบูรณาการบริการทางการเงินเข้ากับโมเดลธุรกิจปัจจุบันของตนได้ โดยร่วมมือกับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร บริษัท FinTech และลูกค้าสามารถแบ่งปันข้อมูลได้รวดเร็วยิ่งขึ้นด้วยเทคโนโลยีใหม่เหล่านี้
จากการวิเคราะห์ของ Atlantico แม้ว่าการนำระบบธนาคารแบบเปิดมาใช้เพิ่มมากขึ้น แต่การแบ่งปันข้อมูลยังคงไม่เสถียรและเป็นปัญหาสำหรับผู้ให้บริการธนาคารทั้งแบบดิจิทัลและแบบดั้งเดิม
อย่างไรก็ตาม ประสิทธิภาพระหว่างทั้งสองกลุ่มมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน การสำรวจพบว่าอัตรา Conversion ของ API จากสถาบันการเงินดิจิทัลคิดเป็น 61% ของปริมาณทั้งหมด เทียบกับเพียง 28% ของธนาคารแบบดั้งเดิม
#บาส กำลังเปลี่ยนรูปแบบการมีส่วนร่วมที่กำหนดโดยธนาคารแบบเดิมๆ ไปสู่บริการธนาคารที่มุ่งเน้นลูกค้า
เริ่มปลดล็อค BaaS ด้วย #ไอทีเอสเอสและร่วมงานกับเราวันนี้!#ไอทีเอสเอสโกลบอล #บาส #ลูกค้า #ธนาคารออมสิน #fintech # ธนาคาร pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
– ITSS Global (@TeamITSS) April 18, 2023
โมเดล BaaS ทำงานอย่างไรในละตินอเมริกา
BaaS ถือเป็นโมเดลธุรกิจที่กำลังเติบโตในละตินอเมริกา เนื่องจากภูมิภาคนี้ยังคงให้ความสำคัญกับการเปลี่ยนบริการทางการเงินเป็นดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง BaaS ช่วยให้บริษัทใดๆ ก็ตามที่ต้องการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย โดยไม่ต้องเปลี่ยนการดำเนินงานหรือโครงสร้างพื้นฐานหรือขอใบอนุญาต
ธุรกิจ Neobanks และ FinTech ไม่จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตจากธนาคารเพื่อให้บริการทางการเงินภายใต้เงื่อนไขของโมเดลความร่วมมือ BaaS องค์กรต่างๆ สามารถบูรณาการบริการทางการเงินและการชำระเงินเข้ากับประสบการณ์ผู้ใช้ปัจจุบันได้ โดยร่วมมือกับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารผ่านการใช้ API
บริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ FinTech ยังสามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลกับพันธมิตรและลูกค้าได้อย่างคล่องตัวและยืดหยุ่นด้วย API การนำนวัตกรรมไปใช้จะถูกเร่งให้เร็วขึ้นตั้งแต่เริ่มแรกด้วย BaaS และธุรกิจต่างๆ ก็มีการรับประกันอย่างสมบูรณ์เกี่ยวกับต้นทุนการเป็นเจ้าของทั้งหมด ณ เวลาที่เปิดตัวผลิตภัณฑ์
ในทางกลับกัน สถาบันการเงินตระหนักมากขึ้นว่าพวกเขาใช้จ่ายมากเกินไปในการรักษาโครงสร้างพื้นฐานเดิมของตน ในฐานะบริษัท FinTech, neobank หรือธนาคารผู้ท้าชิง ตอนนี้การร่วมมือกับบริษัทโครงสร้างพื้นฐานที่ได้แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทำงานในตลาดแนวดิ่งหลายแห่งมีความประหยัดมากขึ้น
ภูมิทัศน์ Neobanking ในละตินอเมริกา
ธนาคารดิจิทัลเติบโตขึ้นในละตินอเมริกาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เนื่องจากความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนไปและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป นวัตกรรมและความก้าวหน้าด้านบริการทางการเงินจึงเพิ่มขึ้นทั่วทั้งภูมิภาค
1. กฎระเบียบด้านสิ่งแวดล้อม
ความคิดริเริ่มด้านกฎระเบียบเชิงบวกมีส่วนทำให้นีโอแบงก์เติบโตในละตินอเมริกา บราซิลจะเปิดตัวระบบธนาคารแบบเปิดที่ครอบคลุมมากที่สุดระบบหนึ่งทั่วโลก กลยุทธ์อื่นๆ ในการส่งเสริมการแข่งขันและขจัดอุปสรรคในการเข้าสู่ภูมิภาค ได้แก่ แซนด์บ็อกซ์กฎระเบียบใหม่ของโคลอมเบียและกฎหมาย FinTech ของเม็กซิโก
2. การนำ Digital Banking มาใช้
ธนาคารดิจิทัลสิบอันดับแรกในละตินอเมริกาให้บริการมากกว่า 90% ของลูกค้านีโอแบงก์ทั้งหมด ประเทศใหญ่ๆ เช่น เม็กซิโกและบราซิล กำลังปรากฏตัวในประเทศเล็กๆ มากขึ้น ละตินอเมริกามีโอกาสทางการตลาดที่สำคัญด้วยข้อเสนอที่ถูกต้อง ดังที่เห็นได้จากโซลูชั่นที่ปรับแต่งอย่างมีกลยุทธ์ของ Nubank
Neo Banks ตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในละตินอเมริกาได้อย่างไร?
มาดูสถานการณ์การธนาคารในปัจจุบันกันค่ะ LATAM ประเทศต่างๆ และวิธีที่ธนาคารนีโอช่วยปรับปรุงการเงินของพวกเขา:
1. ปลดล็อคการรวมทางการเงิน
ธนาคารนีโอหลายแห่งในประเทศลาตินอเมริกาให้บริการบัญชีที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมต่ำ และไม่จำเป็นต้องมียอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ กลยุทธ์นีโอแบงก์กิ้งนี้จะช่วยให้ประชาชนทั่วไปที่มีฐานะการเงินน้อย สามารถใช้โซลูชั่นธนาคารดิจิทัลที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถใช้งานได้เนื่องจากมีบัญชีขั้นต่ำที่สูง แนวทางที่เน้นการใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นหลักของธนาคารนีโอมีความคล้ายคลึงกับการเจาะระบบของธนาคาร
เนื่องจากสมาร์ทโฟนแพร่หลายอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผู้ใช้สมาร์ทโฟนมากกว่าครึ่งหนึ่งจึงใช้บริการธนาคารบนมือถือและออนไลน์
2. เพิ่มการมุ่งเน้น SMEs
สำหรับบริษัทขนาดเล็กและขนาดกลาง neo-banking เสนอทางเลือกที่รวดเร็วกว่าและมีประสิทธิภาพมากกว่าขั้นตอนการจัดอันดับเครดิตแบบดั้งเดิม แม้ว่าโซลูชันมาตรฐานจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงและใช้เวลาตอบสนองการสมัครนาน แต่ธนาคารนีโออิสระสามารถเสนอตัวเลือกการชำระเงินที่ประหยัดและเข้าถึงได้มากขึ้น
ตัวอย่างเช่น Neo Banks กำลังบรรเทาปัญหาที่สำคัญสำหรับ SMEs และผู้ค้ารายย่อยในละตินอเมริกา โดยใช้การเรียนรู้ของเครื่องเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของธุรกิจได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ช่วยให้กระบวนการธนาคารมีความโปร่งใสมากขึ้น รวมถึงการประเมินความเสี่ยงและการตัดสินใจ
3. ตัวเลือกการธนาคารออนไลน์ราคาไม่แพง
มีความจำเป็นต้องมีตัวเลือกธนาคารดิจิทัลที่ราคาไม่แพงซึ่งสนับสนุนให้ลูกค้าหลีกเลี่ยงการใช้เงินสด เป็นเพราะคนส่วนใหญ่ในภูมิภาค LATAM มีฐานะยากจน ธนาคารนีโอใช้กลยุทธ์แบบบูรณาการเพื่อมอบโซลูชันที่ปรับแต่งได้ตามความต้องการในราคาย่อมเยา
ตัวอย่างเช่น ชาวบราซิลสามารถเปิดบัญชีฟรีกับ Nubank ของบราซิลได้ หากพวกเขามีสมาร์ทโฟนและมีสถานะกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกลางใน Receira Federal Brasileira
ฟินเทคมากกว่า 2,500 รายกำลังเปลี่ยนแปลงภาคการเงินไปแล้ว #ลาตั้ม และ #แคริบเบียน โดยการให้บริการธนาคารแก่ผู้บริโภคดิจิทัลช่วยเพิ่มการเข้าถึงธนาคารออนไลน์ เราจะใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ได้อย่างไร #เศรษฐกิจดิจิทัล บูม?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
– ธนาคารเพื่อการพัฒนาระหว่างอเมริกา (@the_IDB) April 1, 2022
4. การทำงานร่วมกันในทางที่ถูกต้อง
Neo Banks จะทำงานร่วมกับบริษัท FinTech บ่อยขึ้น เนื่องจากระบบธนาคารแบบเปิดได้รับแรงผลักดัน จะต้องแจ้งให้นักการเมืองและผู้บริโภคทราบถึงข้อดีของการเปิดธนาคารโดยใช้เทคนิคนี้
ลูกค้าจะได้รับการสนับสนุนให้แบ่งปันข้อมูลธุรกรรมกับบุคคลที่สามโดยสมัครใจและปลอดภัย Neo Banks ในภูมิภาคละตินอเมริกาและแคริบเบียนได้ลงนามข้อตกลงกับอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น blockchain, สกุลเงินดิจิตอล, การชำระเงินและการโอนเงิน, อสังหาริมทรัพย์, บล็อกเชน, WealthTech และการจัดหาเงินทุนของตลาด
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- $ ขึ้น
- 08
- 1
- 14
- 2017
- 2021
- 2022
- 22
- 234
- 25
- 26%
- 500
- 7
- a
- ความสามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- เข้า
- Accessed
- สามารถเข้าถึงได้
- ตาม
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- การแสวงหา
- กระทำ
- การนำมาใช้
- ความก้าวหน้า
- advancing
- ข้อได้เปรียบ
- ราคาไม่แพง
- เปรียว
- ข้อตกลง
- ทั้งหมด
- อนุญาต
- ช่วยให้
- แล้ว
- ด้วย
- ทางเลือก
- สหรัฐอเมริกา
- อเมริกัน
- ในหมู่
- an
- การวิเคราะห์
- และ
- ประจำปี
- อื่น
- ที่คาดว่าจะ
- ใด
- API
- APIs
- การใช้งาน
- เข้าใกล้
- เป็น
- AS
- ประเมินผล
- การประเมินผล
- ที่เกี่ยวข้อง
- ความมั่นใจ
- At
- ผู้มีอำนาจ
- มีอำนาจ
- ใช้ได้
- หลีกเลี่ยง
- Baas
- ยอดคงเหลือ
- ธนาคาร
- การธนาคาร
- ธนาคารเป็นบริการ
- ธนาคาร
- แบนเนอร์
- อุปสรรค
- รากฐาน
- BE
- กลายเป็น
- เพราะ
- ก่อน
- ประโยชน์
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- ระหว่าง
- ใหญ่
- blockchain
- บีเอ็นพี
- bnp paribas
- ความเจริญ
- ทั้งสอง
- บราซิล
- บราซิล
- สะพาน
- กว้าง
- ธุรกิจ
- รูปแบบธุรกิจ
- รูปแบบธุรกิจ
- ธุรกิจ
- แต่
- by
- CAN
- บัตร
- การ์ด
- ซึ่ง
- แคริบเบียน
- เงินสด
- ส่วนกลาง
- ผู้ท้าชิง
- ธนาคารผู้ท้าชิง
- ความท้าทาย
- เปลี่ยนแปลง
- การเปลี่ยนแปลง
- เปลี่ยนแปลง
- การเรียกเก็บเงิน
- Choose
- ชัดเจน
- ไคลเอนต์
- ลูกค้า
- ร่วมมือ
- การทำงานร่วมกัน
- การทำงานร่วมกัน
- โคลอมเบีย
- การผสมผสาน
- ค่าคอมมิชชั่น
- บริษัท
- บริษัท
- เมื่อเทียบกับ
- การแข่งขัน
- สมบูรณ์
- ความซับซ้อน
- การปฏิบัติตาม
- ส่วนประกอบ
- สารประกอบ
- ครอบคลุม
- จดจ่อ
- เงื่อนไข
- งานที่เชื่อมต่อ
- การเชื่อมต่อ
- ผู้บริโภค
- ผู้บริโภค
- มี
- อย่างต่อเนื่อง
- ส่วน
- ตามธรรมเนียม
- ตรงกันข้าม
- การแปลง
- ความร่วมมือ
- แก้ไข
- ราคา
- ได้
- ประเทศ
- เครดิต
- การจัดอันดับเครดิต
- คริปโตเคอร์เรนซี่
- curated
- ปัจจุบัน
- ประเพณี
- ลูกค้า
- การปรับแต่ง
- ข้อมูล
- การแชร์ข้อมูล
- ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล
- หักบัญชี
- บัตรเดบิต
- การตัดสินใจ
- กำหนด
- ขุดคุ้ย
- ความต้องการ
- แสดงให้เห็นถึง
- การใช้งาน
- รายละเอียด
- นักพัฒนา
- พัฒนาการ
- ธนาคารเพื่อการพัฒนา
- ความแตกต่าง
- ดิจิตอล
- ธนาคารดิจิทัล
- แปลง
- โดยตรง
- โดยตรง
- ค้นพบ
- do
- ทำ
- โดเมน
- ไดรเวอร์
- สอง
- ในระหว่าง
- ง่าย
- ด้านเศรษฐกิจ
- ที่มีประสิทธิภาพ
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- ขจัด
- โผล่ออกมา
- ทำให้สามารถ
- เปิดการใช้งาน
- การเปิดใช้งาน
- ส่งเสริม
- สนับสนุนให้
- ให้กำลังใจ
- มีส่วนร่วม
- มหาศาล
- Enterprise
- การเข้า
- สิ่งแวดล้อม
- อุปกรณ์
- ที่ดิน
- แม้
- วิวัฒนาการ
- การตรวจสอบ
- ตัวอย่าง
- ตลาดแลกเปลี่ยน
- แสดง
- เร่ง
- ประสบการณ์
- อำนวยความสะดวก
- อำนวยความสะดวก
- ปัจจัย
- รัฐบาลกลาง
- ค่าธรรมเนียม
- สองสาม
- การเงิน
- ทางการเงิน
- ข้อมูลทางการเงิน
- การรวมทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
- ภาคการเงิน
- บริการทางการเงิน
- การจัดหาเงินทุน
- Fintech
- บริษัทฟินเทค
- fintechs
- บริษัท
- ชื่อจริง
- ความยืดหยุ่น
- มีความยืดหยุ่น
- โฟกัส
- ปฏิบัติตาม
- สำหรับ
- สำหรับผู้บริโภค
- การหลอกลวง
- การป้องกันการฉ้อโกง
- ฟรี
- มัก
- ราคาเริ่มต้นที่
- ฟังก์ชัน
- ฟังก์ชั่น
- กองทุน
- นอกจากนี้
- อนาคต
- กําไร
- GDPR
- General
- ประชาชนทั่วไป
- ได้รับ
- เหตุการณ์ที่
- ทั่วโลก
- สินค้า
- รับ
- กลุ่ม
- ขึ้น
- การเจริญเติบโต
- เจริญเติบโต
- การเจริญเติบโต
- ครึ่ง
- จัดการ
- มี
- มี
- ได้ยิน
- การช่วยเหลือ
- จุดสูง
- ทางประวัติศาสตร์
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- HTTPS
- if
- ปรับปรุง
- ช่วยเพิ่ม
- in
- ประกอบด้วย
- รวมทั้ง
- รวม
- รวมเข้าด้วยกัน
- Incorporated
- เพิ่ม
- เพิ่มขึ้น
- ที่เพิ่มขึ้น
- ขึ้น
- อิสระ
- โดยอ้อม
- อุตสาหกรรม
- อุตสาหกรรม
- แจ้ง
- โครงสร้างพื้นฐาน
- ความคิดริเริ่ม
- หมึก
- นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
- นวัตกรรม
- นวัตกรรม
- ตัวอย่าง
- สถาบัน
- รวบรวม
- แบบบูรณาการ
- บูรณาการ
- การแลกเปลี่ยน
- อยากเรียนรู้
- อัตราดอกเบี้ย
- อินเตอร์เฟซ
- เข้าไป
- แนะนำ
- การลงทุน
- การมีส่วนร่วม
- IT
- ITS
- jpg
- ภูมิประเทศ
- ที่มีขนาดใหญ่
- LATAM
- ละติน
- ละตินอเมริกา
- ละตินอเมริกา
- เปิดตัว
- การเปิดตัว
- กฏหมาย
- การเรียนรู้
- มรดก
- ให้
- เลฟเวอเรจ
- License
- น้อย
- นาน
- ดู
- ต่ำ
- เครื่อง
- เรียนรู้เครื่อง
- หลัก
- การบำรุงรักษา
- การบำรุงรักษา
- ส่วนใหญ่
- ทำ
- ทำให้
- การจัดการ
- การจัดการ
- ลักษณะ
- หลาย
- ตลาด
- ข้อมูลการตลาด
- ตลาด
- ตลาด
- อาจ..
- วิธี
- กลาง
- พบ
- ที่ประชุม
- ร้านค้า
- เม็กซิโก
- อาจ
- ล้าน
- ขั้นต่ำ
- โทรศัพท์มือถือ
- แบบ
- โมเดล
- โมเมนตัม
- เงิน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มีประสิทธิภาพมากขึ้น
- มากที่สุด
- แห่งชาติ
- เนชั่น
- จำเป็นต้อง
- ความต้องการ
- NEO
- นีโอแบงค์
- นีโอแบงค์
- เครือข่าย
- ใหม่
- เทคโนโลยีใหม่ ๆ
- ข่าว
- ไม่
- หมายเหตุ
- ความคิด
- ตอนนี้
- Nubank
- การได้รับ
- of
- เสนอ
- การเสนอ
- เสนอ
- on
- ONE
- คน
- ออนไลน์
- ธนาคารออนไลน์
- เพียง
- เปิด
- เปิดธนาคาร
- การดำเนินการ
- โอกาส
- ตัวเลือกเสริม (Option)
- Options
- or
- organizacja
- องค์กร
- อื่นๆ
- มิฉะนั้น
- เกิน
- ของตนเอง
- การเป็นเจ้าของ
- อาการเจ็บปวด
- Parallels
- ปาริบาส
- คู่กรณี
- พาร์ทเนอร์
- พาร์ทเนอร์
- อดีต
- ชำระ
- การชำระเงิน
- บัตรชำระเงิน
- เครือข่ายการชำระเงิน
- บริการการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- การเจาะ
- คน
- ต่อ
- การปฏิบัติ
- ส่วนบุคคล
- เวที
- แพลตฟอร์ม
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- จุด
- นักการเมือง
- ความนิยม
- โพสท่า
- บวก
- ที่มีศักยภาพ
- การมี
- การป้องกัน
- ก่อนหน้านี้
- หลักการ
- จัดลำดับความสำคัญ
- ที่มีปัญหา
- ขั้นตอนการ
- ขั้นตอน
- กระบวนการ
- ผลิตภัณฑ์
- เปิดตัวผลิตภัณฑ์
- ผลิตภัณฑ์
- โครงการ
- การเขียนโปรแกรม
- ส่งเสริม
- ส่งเสริม
- ให้
- ให้
- ผู้จัดหา
- ผู้ให้บริการ
- ให้
- การให้
- สาธารณะ
- อย่างรวดเร็ว
- พิสัย
- รวดเร็ว
- คะแนน
- ราคา
- อันดับ
- จริง
- อสังหาริมทรัพย์
- ตระหนักถึง
- เก็บเกี่ยว
- เหตุผล
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- ภูมิภาค
- ของแคว้น
- ปกติ
- การควบคุม
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ความสัมพันธ์
- ความสัมพันธ์
- ยังคง
- ซากศพ
- การส่งเงิน
- เอาออก
- รายงาน
- ขอ
- จำเป็นต้องใช้
- ความต้องการ
- ความต้องการ
- แหล่งข้อมูล
- คำตอบ
- รับผิดชอบ
- ผล
- ส่งผลให้
- ความจำ
- ความเสี่ยง
- การบริหาจัดการความเสี่ยง
- s
- SaaS
- อย่างปลอดภัย
- เดียวกัน
- Sandbox
- ลด
- เงินออม
- สถานการณ์
- สถานการณ์
- รูปแบบ
- ที่สอง
- ภาค
- ปลอดภัย
- อย่างปลอดภัย
- เห็น
- การแบ่งส่วน
- ให้บริการ
- บริการ
- ผู้ให้บริการ
- ผู้ให้บริการ
- บริการ
- ชุด
- หลาย
- Share
- ใช้งานร่วมกัน
- ขยับ
- ด้าน
- สำคัญ
- สถานการณ์
- ขนาด
- เล็ก
- มีขนาดเล็กกว่า
- มาร์ทโฟน
- มาร์ทโฟน
- SMEs
- เรียบ
- So
- ซอฟต์แวร์
- การพัฒนาซอฟต์แวร์
- บริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์
- ทางออก
- โซลูชัน
- เฉพาะ
- มาตรฐาน
- Status
- กลยุทธ์
- กลยุทธ์
- กลยุทธ์
- เข้มงวด
- การสมัครสมาชิก
- อย่างเช่น
- ผู้จัดจำหน่าย
- ซัพพลายเออร์
- ปรับตัวเพิ่มขึ้น
- การสำรวจ
- ระบบ
- เอา
- งาน
- เทคนิค
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- สิบ
- ระยะ
- เงื่อนไขการใช้บริการ
- กว่า
- ขอบคุณ
- ที่
- พื้นที่
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ที่นั่น
- ดังนั้น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- ที่สาม
- บุคคลที่สาม
- ของบุคคลที่สาม
- นี้
- ตลอด
- เวลา
- ครั้ง
- ไปยัง
- ร่วมกัน
- ด้านบน
- สิบอันดับสูงสุด
- รวม
- ไปทาง
- แบบดั้งเดิม
- การธนาคารแบบดั้งเดิม
- การทำธุกรรม
- การทำธุรกรรม
- การเปลี่ยนแปลง
- การเปลี่ยนแปลง
- โปร่งใส
- แนวโน้ม
- อย่างแท้จริง
- พูดเบาและรวดเร็ว
- สอง
- ชนิด
- เป็นปกติ
- ภายใต้
- พื้นฐาน
- เข้าใจ
- การจัดจำหน่าย
- ไม่คุ้นเคย
- ปลดล็อค
- ปลดล็อค
- us
- USD
- ใช้
- ผู้ใช้งาน
- ประสบการณ์ของผู้ใช้
- ผู้ใช้
- การใช้
- การใช้ประโยชน์
- แนวตั้ง
- ผ่านทาง
- จำเป็น
- ปริมาณ
- โดยสมัครใจ
- ทาง..
- วิธี
- we
- Wealthtech
- สัปดาห์
- กำหนดไว้อย่างดี
- คือ
- อะไร
- เมื่อ
- ที่
- ในขณะที่
- WHO
- จะ
- กับ
- ไม่มี
- งาน
- การทำงาน
- ปี
- คุณ
- ของคุณ
- ลมทะเล