การทุจริตการชำระเงินมี สามเท่า จาก 9.84 พันล้านดอลลาร์ในปี 2011 เป็น 32.39 พันล้านดอลลาร์ในปี 2020 ทั่วโลก คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องโดยมีมูลค่าประมาณ 40.62 พันล้านดอลลาร์ในปี 2027 ซึ่งเพิ่มขึ้น 25% เมื่อเทียบกับปี 2020 กิจกรรมทางการเงินที่ฉ้อฉลที่เพิ่มขึ้นนี้เป็นผลมาจากปัจจัยหลายประการ รวมทั้งการนำระบบการชำระเงินออนไลน์ไปใช้อย่างแพร่หลาย ความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นของเทคนิคการฉ้อโกง และความพยายามร่วมกันของอาชญากรที่อำนวยความสะดวกผ่านทางเว็บมืด ในแง่ของความเสี่ยงเหล่านี้ บุคคลและธุรกิจจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องดำเนินมาตรการป้องกันเชิงรุกและคงไว้ซึ่งการเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่องเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยของการทำธุรกรรมทางการเงิน
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการฉ้อโกงการชำระเงินและการใช้จ่ายเงา
การฉ้อโกงการชำระเงินสามารถแบ่งออกเป็นการฉ้อโกงภายนอกและภายใน โดยแต่ละประเภทมีความเสี่ยงและความท้าทายที่แตกต่างกันไป การทำความเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับองค์กรในการพัฒนากลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกง
- การฉ้อโกงภายนอก: การฉ้อโกงภายนอกหมายถึงกิจกรรมการฉ้อโกงที่จัดทำโดยบุคคลภายนอกองค์กร บุคคลเหล่านี้อาจไม่มีความเกี่ยวข้องโดยตรงกับบริษัท แต่มีเป้าหมายที่จะใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ในระบบการชำระเงินเพื่อก่อให้เกิดความเสียหายทางการเงิน เนื้อหา หรือชื่อเสียง ตัวอย่างทั่วไปของการฉ้อโกงการชำระเงินจากภายนอก ได้แก่:
- การเลียนแบบ: มิจฉาชีพสวมรอยเป็นลูกค้าหรือผู้ขายที่ถูกต้องตามกฎหมายเพื่อหลอกลวงองค์กรให้ชำระเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต ตามที่ Federal Trade Commission, USA, over 1.4 ล้านคน ในสหรัฐอเมริกาตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวในปี 2021
- การครอบครองบัญชี: อาชญากรเข้าถึงบัญชีลูกค้าโดยไม่ได้รับอนุญาต ทำให้พวกเขาสามารถทำธุรกรรมฉ้อโกงหรือโอนเงินได้ ซอนรายงานว่า 22% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกา ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงประเภทนี้ในปี 2022 โดยขาดทุนเฉลี่ยประมาณ 12,000 ดอลลาร์ต่อกรณี
- การละเมิดข้อมูล: แฮ็กเกอร์แทรกซึมเข้าไปในระบบขององค์กรหรือแพลตฟอร์มของบุคคลที่สามเพื่อขโมยข้อมูลการชำระเงินที่ละเอียดอ่อนและใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการฉ้อโกง การศึกษาโดย Comparitech ได้วิเคราะห์ราคาหุ้นของบริษัท 34 แห่งที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กซึ่งประสบกับการละเมิดข้อมูลสำคัญ เผยให้เห็นการลดลงโดยเฉลี่ยของ ร้อยละ 3.5 หลังจาก 14 วันวางตลาด
- การโจมตีด้วยฟิชชิง: มิจฉาชีพส่งอีเมลหรือข้อความหลอกลวง ซึ่งมักจะเลียนแบบองค์กรที่มีชื่อเสียง เพื่อหลอกลวงให้พนักงานหรือลูกค้าเปิดเผยรายละเอียดการชำระเงินของตน ในปี 2021 ที่น่าทึ่ง ผู้ใช้อินเทอร์เน็ต 323,972 คน ทั่วโลกตกเป็นเหยื่อของการโจมตีแบบฟิชชิ่ง ซึ่งบ่งชี้ว่าครึ่งหนึ่งของเหยื่ออาชญากรรมทางไซเบอร์ตกเป็นเหยื่อของวิธีการนี้ การโจมตีเหล่านี้ส่งผลให้เกิดการสูญเสียรวม 44.2 ล้านดอลลาร์ โดยโดยเฉลี่ย 136 ดอลลาร์ถูกขโมยต่อการโจมตีแบบฟิชชิง
การฉ้อโกงภายในหรือการใช้จ่ายเงา: การฉ้อโกงภายในเกิดขึ้นเมื่อพนักงานขององค์กรจงใจกระทำการฉ้อฉลต่อนายจ้าง บุคคลเหล่านี้ใช้ประโยชน์จากความรู้ภายในของตนและเข้าถึงแผนการฉ้อโกงการชำระเงิน ข้อกังวลหนึ่งที่แพร่หลายภายในองค์กรคือการใช้จ่ายเงา ซึ่งพนักงานหลีกเลี่ยงนโยบายการจัดซื้อจัดจ้างและเริ่มการซื้อโดยไม่ได้รับการอนุญาตล่วงหน้า วิธีการซื้อที่ไม่ได้รับอนุญาตนี้ไม่เพียงแต่บ่อนทำลายการควบคุมและแนวทางที่กำหนดไว้เท่านั้น แต่ยังก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อการจัดการทางการเงินที่ผิดพลาดและกิจกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกง การค้นพบของ PwC ระบุว่ามีนัยสำคัญ 43% คดีฉ้อฉลที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียเกิน 100 ล้านดอลลาร์มาจากคนวงใน
การใช้จ่ายเงาสามารถมีได้หลายรูปแบบรวมถึง
- การยักยอกฉ้อฉล: พนักงานยักยอกเงินของบริษัทเพื่อผลประโยชน์ส่วนตัวโดยจัดการบันทึกทางการเงินหรือโอนการชำระเงินไปยังบัญชีของพวกเขา Statistic Brain รายงานว่าการลักขโมยของพนักงานสร้างภาระทางการเงินให้กับธุรกิจในสหรัฐฯ เป็นจำนวนเงินประมาณ $ 50 พันล้าน เป็นประจำทุกปี
- การฉ้อโกงของผู้ขาย: พนักงานสมรู้ร่วมคิดกับผู้ขายภายนอกเพื่อสร้างใบแจ้งหนี้ปลอมหรือเรียกเก็บเงินเกินจริง ซึ่งนำไปสู่การจ่ายเงินที่ไม่เหมาะสม การฉ้อฉลของผู้ขายทำให้สูญเสียทั้งหมด $ 10.24 พันล้าน ในปี 2022 เพียงอย่างเดียว
- การค้าภายใน: พนักงานใช้ข้อมูลพิเศษเพื่อควบคุมราคาหุ้นหรือมีส่วนร่วมในกิจกรรมการค้าที่ผิดกฎหมายเพื่อผลกำไรส่วนตัว ตัวอย่างคลาสสิกคือความผิดพลาดของแฟลชที่เกิดขึ้นโดย Navindar Singh Sarah ในปี 2010 ซึ่งการซื้อขายหลักทรัพย์โดยใช้ข้อมูลวงในทำให้เกิดการพังทลายของตลาดหุ้นใน 36 นาทีซึ่งมีมูลค่า $1 ล้านล้าน.
การฉ้อโกงทั้งภายนอกและภายใน: ในบางกรณี ผู้ฉ้อโกงภายนอกร่วมมือกันหรือชักใยพนักงานภายในเพื่อดำเนินการแผนการฉ้อโกงการชำระเงิน การฉ้อฉลทั้งภายนอกและภายในร่วมกันนี้สร้างความซับซ้อนเพิ่มเติมให้กับองค์กร ตัวอย่างของสถานการณ์ดังกล่าว ได้แก่:
- วิศวกรรมสังคม: ผู้ฉ้อโกงจากภายนอกจัดการหรือหลอกลวงให้พนักงานเปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อนหรือทำธุรกรรมฉ้อโกงในนามของพวกเขา ในเดือนมีนาคม 2019 CEO ของผู้ให้บริการด้านพลังงานในสหราชอาณาจักรได้รับโทรศัพท์จากบุคคลที่ดูเหมือนเจ้านายของเขา การโทรนั้นน่าเชื่อถือมากจน CEO โอน $243,000 ไปยังบัญชีธนาคารที่เขาเชื่อว่าเป็นของ “ซัพพลายเออร์ฮังการี” ที่ถูกต้องตามกฎหมาย แต่กลับกลายเป็นบัญชีของสแกมเมอร์
- พนักงานที่ถูกประนีประนอม: พนักงานภายในสมรู้ร่วมคิดกับมิจฉาชีพภายนอกโดยเต็มใจหรือไม่ตั้งใจเพื่อดำเนินแผนการฉ้อโกงการชำระเงิน ใช้ประโยชน์จากความรู้และการเข้าถึงเพื่อควบคุมการหลีกเลี่ยง เดอะ LIBOR เรื่องอื้อฉาว คือตัวอย่างนี้ มันเกี่ยวข้องกับนายธนาคารจากสถาบันการเงินรายใหญ่หลายแห่งที่สมรู้ร่วมคิดเพื่อควบคุมอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารในลอนดอน (LIBOR) ซึ่งได้รับความสนใจอย่างกว้างขวาง
ผลกระทบของการฉ้อฉลทางการเงินต่อบริษัท
การฉ้อฉลจากภายนอกและการใช้จ่ายเงาอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อบริษัทต่างๆ ซึ่งขยายออกไปนอกเหนือไปจากความสูญเสียทางการเงินในทันทีที่เกิดขึ้น ผลของการฉ้อฉลอาจส่งผลต่อการดำเนินงานและชื่อเสียงของบริษัทในด้านต่างๆ นี่คือผลกระทบที่สำคัญของการฉ้อโกงทางการเงินต่อบริษัท:
การสูญเสียทางการเงินและค่าใช้จ่าย: ความสูญเสียทางการเงินเป็นผลโดยตรงประการแรกของการฉ้อฉลทางการเงิน Enron ซึ่งครั้งหนึ่งเคยได้รับการยกย่องว่าเป็น “บริษัทที่มีนวัตกรรมมากที่สุดของอเมริกา” ประสบกับคดีฉ้อโกงองค์กรที่ใหญ่ที่สุดคดีหนึ่งในศตวรรษที่ 21 แม้สต็อกจะสูงถึง 90 ดอลลาร์ในเดือนสิงหาคม 2000 แต่อีกหนึ่งปีต่อมา เชอร์รอน วัตคินส์ ผู้บริหารด้านการเงินของ Enron เตือนเกี่ยวกับเรื่องอื้อฉาวทางบัญชีเกี่ยวกับการผลิตเบียร์ ทำให้เกิดการสืบสวนที่เปิดเผยผลกำไรที่เกินจริงเกือบ 600 ล้านดอลลาร์ บริษัทประกาศล้มละลายภายในสองเดือน นำไปสู่การสอบสวนทางอาญาและก่อให้เกิดการสูญเสียงานจำนวนมากและความเสียหายทางการเงินต่อแผนการเงินบำนาญของอดีตพนักงาน
นอกจากนี้ บริษัทยังอาจมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการชดใช้ที่อาจเกิดขึ้น การทบทวนโปรแกรม การตรวจสอบ และการปรับปรุงเพิ่มเติมหรือการออกแบบกระบวนการและระบบใหม่
ความเสียหายด้านชื่อเสียง: เรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับการค้าภายในของ Martha Stewart ในช่วงต้นทศวรรษ 2000 นำไปสู่การสูญเสียชื่อเสียงของแบรนด์ของเธอ คอลัมน์ The New York Times Syndicate "AskMartha" กลายเป็นที่รู้จักในชื่อ "Living" ในขณะที่ "AskMartha Weddings" เปลี่ยนชื่อเป็น "งานแต่งงาน" หลังจากการพิจารณาคดีของเธอ รายการโทรทัศน์ The Martha Stewart Living มีผู้ชมลดลง 50% เนื่องจากผู้สนับสนุนและเครือข่ายถอนการสนับสนุน ส่งผลให้กำไรสุทธิในปี 2.7 ขาดทุน 2003 ล้านดอลลาร์ เทียบกับกำไร 7.2 ล้านดอลลาร์ในปี 2002
ผลทางกฎหมายและข้อบังคับ: บริษัทที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงทางการเงินต้องเผชิญกับผลทางกฎหมายและข้อบังคับ ซึ่งรวมถึงการสืบสวน บทลงโทษ ค่าปรับ และการฟ้องร้องที่อาจเกิดขึ้น ในปี 2020 Wells Fargo ซึ่งเผชิญกับเรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับการฉ้อโกงบัญชีครั้งประวัติศาสตร์เป็นเวลาหลายปี ตกลงที่จะจ่ายเงินจำนวนมาก ค่าปรับ 3 พันล้านดอลลาร์ ต่อกระทรวงยุติธรรม (DOJ) และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.)
การหยุดชะงักในการดำเนินงาน: เหตุการณ์การฉ้อโกงสามารถขัดขวางการดำเนินธุรกิจตามปกติ ทำให้เกิดความไร้ประสิทธิภาพ ล่าช้า และทำให้เสียสมาธิ การฉ้อโกงอาจจำเป็นต้องเข้าครอบครอง ซึ่งอาจทำให้เกิดความท้าทายในการดำเนินงานอย่างมาก การหยุดชะงักในการปฏิบัติงานยังส่งผลต่อขวัญกำลังใจและประสิทธิภาพการทำงานของพนักงาน ซึ่งอาจนำไปสู่อัตราการลาออกที่สูงขึ้น สยามคอมพิวเตอร์เซอร์วิสบริษัทที่ให้บริการด้านไอทีของอินเดียเผชิญกับเรื่องอื้อฉาวทางการเงินครั้งใหญ่ในปี 2009 รามาลิงกา ราจู ผู้ก่อตั้งและประธานบริษัทยอมรับว่าทำให้สินทรัพย์และผลกำไรของบริษัทสูงเกินจริงเป็นเวลาหลายปี การเปิดเผยดังกล่าวทำให้ความเชื่อมั่นของนักลงทุนสั่นคลอน และการดำเนินงานของบริษัทได้รับผลกระทบอย่างรุนแรง ในที่สุด Satyam ต้องขายให้กับบริษัทอื่นเพื่อความอยู่รอด ซึ่งส่งผลให้มีการปลดพนักงานจำนวนมากและมีการหมุนเวียนของพนักงาน
ความเสียเปรียบในการแข่งขัน: บริษัทต่างๆ อาจหลุดออกจากแนวธุรกิจที่มีการแข่งขันเนื่องจากการฉ้อฉลทางการเงิน ตัวอย่างเช่น เนื่องจาก PwC ถูกกล่าวหาว่ามีส่วนเกี่ยวข้องกับเรื่องอื้อฉาวของ Satyam Computer Services บริษัท เป็นสิ่งต้องห้าม จากการตรวจสอบบริษัทจดทะเบียนในอินเดียเป็นเวลาสองปี
ความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ถูกประนีประนอม: กิจกรรมที่ฉ้อฉลสามารถทำลายความสัมพันธ์กับลูกค้า ซัพพลายเออร์ และคู่ค้า ซัพพลายเออร์และหุ้นส่วนอาจลังเลที่จะมีส่วนร่วมกับบริษัทที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อฉลทางการเงิน ซึ่งส่งผลกระทบต่อห่วงโซ่อุปทานและความพยายามในการทำงานร่วมกัน สุขภาพใต้ซึ่งเป็นผู้ให้บริการด้านสุขภาพรายใหญ่ในสหรัฐอเมริกา มีส่วนเกี่ยวข้องกับแผนการฉ้อโกงทางบัญชีครั้งใหญ่ในช่วงต้นทศวรรษ 2000 เมื่อข่าวการฉ้อฉลเกิดขึ้น บริษัทประกันและผู้ให้บริการด้านสุขภาพหลายแห่งยุติความร่วมมือกับ HealthSouth ซึ่งนำไปสู่การสูญเสียทางธุรกิจอย่างมากและทำให้ชื่อเสียงของบริษัทเสื่อมเสีย
มาตรการป้องกัน
การฉ้อฉลทางการเงินอาจส่งผลร้ายแรงต่อบุคคล ธุรกิจ และเศรษฐกิจโดยรวม การใช้มาตรการป้องกันเป็นสิ่งสำคัญในการลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและปกป้องระบบการเงิน ต่อไปนี้เป็นมาตรการป้องกันที่สำคัญที่สามารถดำเนินการได้:
1. กำหนดการควบคุมภายในที่รัดกุม:
- ใช้ระบบการควบคุมภายในที่แข็งแกร่งเพื่อให้แน่ใจว่ามีการตรวจสอบและถ่วงดุลในกระบวนการทางการเงิน
- แยกหน้าที่และความรับผิดชอบเพื่อป้องกันไม่ให้บุคคลใดมีอำนาจควบคุมการทำธุรกรรมทางการเงินอย่างสมบูรณ์
- ตรวจสอบและปรับปรุงขั้นตอนการควบคุมภายในอย่างสม่ำเสมอเพื่อจัดการกับความเสี่ยงจากการทุจริตที่เกิดขึ้นใหม่
2. ดำเนินการประเมินความเสี่ยงเป็นประจำ:
- ทำการประเมินความเสี่ยงอย่างครอบคลุมเพื่อระบุช่องโหว่และความเสี่ยงด้านการทุจริตที่อาจเกิดขึ้นภายในองค์กร
- ประเมินกระบวนการ ระบบ และการควบคุมภายในเพื่อระบุจุดอ่อนที่มิจฉาชีพอาจนำไปใช้ประโยชน์
- จัดลำดับความสำคัญของความเสี่ยงและจัดสรรทรัพยากรให้เหมาะสมเพื่อเสริมสร้างการควบคุมในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง
3. เพิ่มความตระหนักและการฝึกอบรมพนักงาน:
- จัดการฝึกอบรมที่ครอบคลุมแก่พนักงานเกี่ยวกับการป้องกัน การตรวจจับ และการรายงานการฉ้อโกง
- ส่งเสริมวัฒนธรรมแห่งจริยธรรมและความซื่อสัตย์ โดยเน้นผลของการฉ้อโกง
- ให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับแผนการฉ้อโกงทั่วไปและธงแดงเพื่อระวังในการปฏิบัติงานประจำวัน
4. ใช้เทคโนโลยีการตรวจจับการฉ้อโกง:
- ใช้เครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงและปัญญาประดิษฐ์เพื่อตรวจจับรูปแบบและความผิดปกติที่บ่งชี้ถึงกิจกรรมการฉ้อโกง
- ใช้ระบบตรวจสอบที่มีประสิทธิภาพเพื่อติดตามธุรกรรมทางการเงิน ระบุรูปแบบที่น่าสงสัย และเรียกใช้การแจ้งเตือนสำหรับการตรวจสอบเพิ่มเติม
5. ดำเนินการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ:
- ดำเนินการตรวจสอบภายในและภายนอกเป็นประจำเพื่อประเมินประสิทธิผลของการควบคุมภายในและระบุจุดอ่อนที่อาจเกิดขึ้น
- การตรวจสอบอิสระช่วยเปิดเผยสิ่งผิดปกติและรับรองการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับ
6. ส่งเสริมการแจ้งเบาะแสและการรายงาน:
- กำหนดช่องทางการรายงานที่เป็นความลับเพื่อส่งเสริมให้พนักงานและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียรายงานกิจกรรมที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง
- ปกป้องผู้แจ้งเบาะแสจากการตอบโต้และรับรองการไม่เปิดเผยตัวตนเพื่อส่งเสริมวัฒนธรรมการรายงาน
7. ติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดของอุตสาหกรรม:
- ติดตามแนวโน้มการฉ้อโกง เทคโนโลยี และการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบที่เกิดขึ้นใหม่ เพื่อปรับมาตรการป้องกันให้สอดคล้องกัน
- ทำงานร่วมกับเพื่อนร่วมอุตสาหกรรมและเข้าร่วมฟอรัมและการประชุมเพื่อแบ่งปันความรู้และประสบการณ์ในการป้องกันการฉ้อโกง
8. ใช้โซลูชั่นเทคโนโลยีที่ทันสมัย
- ใช้ระบบการจัดการข้อมูลอัตโนมัติ รวมถึงการป้อนและประมวลผลข้อมูลอัตโนมัติ เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่ไม่ได้ตั้งใจและการเปลี่ยนแปลงข้อมูลทางการเงินโดยเจตนา
- ผสานรวมเครื่องมือตรวจสอบข้อมูลขั้นสูงที่สามารถวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์อย่างต่อเนื่อง ตั้งค่าสถานะธุรกรรมหรือรูปแบบที่น่าสงสัยเพื่อการตรวจสอบเพิ่มเติม
- ใช้ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่ใช้ปัญญาประดิษฐ์ซึ่งสามารถเรียนรู้จากข้อมูลในอดีตและปรับให้เข้ากับรูปแบบการฉ้อโกงใหม่ ปรับปรุงความแม่นยำในการตรวจจับเมื่อเวลาผ่านไป
ด้วยการใช้มาตรการป้องกันเหล่านี้ ธุรกิจสามารถลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงทางการเงินได้อย่างมาก และปกป้องทรัพย์สิน ชื่อเสียง และผลประโยชน์ของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
การใช้เทคโนโลยีในการป้องกันการทุจริต
ในขอบเขตของการตรวจจับการฉ้อโกง เทคโนโลยีมีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนการป้องกันผ่านการแปลงเป็นดิจิทัลและระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางการเงิน ด้วยการแปลงเอกสารทางการเงินและธุรกรรมทั้งหมดให้เป็นดิจิทัล องค์กรสามารถสร้างที่เก็บข้อมูลแบบรวมศูนย์และเข้าถึงได้ง่าย ทำให้สามารถตรวจสอบและวิเคราะห์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ผ่านระบบอัตโนมัติ โปรโตคอลการตรวจสอบและการอนุมัติสามารถดำเนินการได้ ทำให้มั่นใจได้ว่าธุรกรรมทางการเงินทุกรายการผ่านกระบวนการตรวจสอบที่เข้มงวด ตัวอย่างเช่น กระบวนการจัดหาเพื่อชำระเงินสามารถรวมการจับคู่สามทาง การอ้างอิงข้ามใบสั่งซื้อ ใบเสร็จรับเงิน และใบแจ้งหนี้เพื่อระบุความคลาดเคลื่อนหรือความผิดปกติใดๆ
นอกจากนี้ ระบบอัตโนมัติยังนำการปรับปรุงที่สำคัญในด้านความแม่นยำและการตรวจสอบข้อมูล โดยการป้อนข้อมูลอัตโนมัติและการกระทบยอด ความเสี่ยงของข้อผิดพลาดของมนุษย์จะลดลง เพิ่มความสมบูรณ์ของข้อมูลทางการเงิน โปรโตคอลการตรวจสอบความถูกต้องสามารถสร้างขึ้นเพื่อตรวจสอบความถูกต้องและความสมบูรณ์ของข้อมูลทางการเงินก่อนที่จะมีการประมวลผล ซึ่งช่วยลดโอกาสที่กิจกรรมฉ้อฉลจะไม่มีใครสังเกตเห็น
โซลูชันการแปลงข้อมูลเป็นดิจิทัล เช่น Nanonets เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงินและการใช้จ่ายเงา โซลูชันเช่น Nanonets อาจรวมเข้ากับระบบตรวจจับการฉ้อโกง ช่วยให้องค์กรมีมาตรการที่มีประสิทธิภาพในการต่อสู้กับกิจกรรมการฉ้อโกง ด้วยการใช้ประโยชน์จากการรู้จำอักขระด้วยแสง (OCR) นาโนเน็ตจะแยกข้อความจากรูปภาพของเอกสาร เช่น ใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรประจำตัว ทำให้สามารถวิเคราะห์อย่างละเอียดเพื่อตรวจจับการฉ้อโกง แบบจำลองการจำแนกรูปภาพระบุเอกสารปลอมโดยตรวจจับรูปแบบและคุณสมบัติเฉพาะของเอกสารของแท้ เช่น ใบแจ้งยอดธนาคารที่ดัดแปลงหรือบัตรประจำตัวปลอม Nanonets ยังรับรองความถูกต้องของข้อมูลด้วยการอ้างอิงข้ามข้อมูลที่ป้อนกับแหล่งที่เชื่อถือได้เพื่อระบุความไม่สอดคล้องกันและการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น
ความสามารถในการตรวจสอบลายเซ็นของโซลูชันจะตรวจสอบลายเซ็นในเอกสารสำคัญ ตรวจจับความพยายามในการปลอมแปลง นอกจากนี้ Nanonets ยังเชี่ยวชาญในการแบ่งส่วนเอกสาร โดยแยกข้อมูลเฉพาะ เช่น หมายเลขบัญชีและที่อยู่เพื่อเปรียบเทียบกับเอกสารต้นฉบับเพื่อระบุการปลอมแปลงหรือการฉ้อโกง การรวม Nanonets เข้ากับระบบตรวจจับการฉ้อโกงช่วยเพิ่มความแม่นยำ ความเร็ว และระบบอัตโนมัติ ช่วยให้องค์กรต่างๆ สามารถต่อสู้กับการฉ้อโกงการชำระเงินในเชิงรุก และลดผลกระทบจากการใช้จ่ายเงา
Takeaway
การฉ้อโกงการชำระเงินและการใช้จ่ายเงาก่อให้เกิดความเสี่ยงที่สำคัญต่อบุคคล ธุรกิจ และเศรษฐกิจโลก การเพิ่มขึ้นของเทคนิคการฉ้อโกงที่ซับซ้อนและการยอมรับการชำระเงินออนไลน์ที่เพิ่มขึ้นได้สร้างภูมิทัศน์ที่ท้าทาย
อย่างไรก็ตาม ด้วยการใช้มาตรการป้องกันและใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น Nanonets องค์กรสามารถเพิ่มความสามารถในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงิน การผสานรวมของแมชชีนเลิร์นนิงและโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI ช่วยให้สามารถแยกและวิเคราะห์ข้อมูลจากเอกสารต่างๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยให้องค์กรสามารถระบุรูปแบบการฉ้อโกง ตรวจจับเอกสารปลอม ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล ยืนยันลายเซ็น และรับประกันความสมบูรณ์ของเอกสาร
ด้วยการเฝ้าระวัง ใช้ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ และใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่ทันสมัย ธุรกิจสามารถป้องกันตนเองจากการฉ้อโกงการชำระเงินและการใช้จ่ายเงา ปกป้องการทำธุรกรรมทางการเงิน และรักษาความไว้วางใจจากลูกค้าและคู่ค้า ท้ายที่สุด แนวทางเชิงรุกและครอบคลุมในการต่อสู้กับการฉ้อโกงการชำระเงินเป็นสิ่งสำคัญเพื่อรักษาความสมบูรณ์ของระบบการเงินและส่งเสริมเศรษฐกิจดิจิทัลที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตไอสตรีม. ข้อมูลอัจฉริยะ Web3 ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- การสร้างอนาคตโดย Adryenn Ashley เข้าถึงได้ที่นี่.
- ซื้อและขายหุ้นในบริษัท PRE-IPO ด้วย PREIPO® เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://nanonets.com/blog/preventing-payment-fraud-and-shadow-spending/
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- $ 100 ล้าน
- 000
- 14
- 2011
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 24
- 39
- 7
- 84
- a
- ความสามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- เข้า
- สามารถเข้าถึงได้
- ตาม
- ตาม
- ลงชื่อเข้าใช้
- การบัญชี
- บัญชี
- ความถูกต้อง
- ข้าม
- กิจกรรม
- การกระทำ
- ปรับ
- เพิ่มเติม
- ที่อยู่
- ที่อยู่
- ที่ยอมรับ
- การนำ
- การนำมาใช้
- ผู้ใหญ่
- สูง
- มีผลต่อ
- น่าสงสาร
- หลังจาก
- กับ
- ขับเคลื่อนด้วย AI
- จุดมุ่งหมาย
- การแจ้งเตือน
- ทั้งหมด
- ถูกกล่าวหา
- การอนุญาต
- คนเดียว
- ด้วย
- สหรัฐอเมริกา
- an
- การวิเคราะห์
- การวิเคราะห์
- วิเคราะห์
- และ
- ทุกๆปี
- ไม่เปิดเผยชื่อ
- อื่น
- ใด
- เข้าใกล้
- การอนุมัติ
- ประมาณ
- เป็น
- พื้นที่
- รอบ
- เทียม
- ปัญญาประดิษฐ์
- AS
- ด้าน
- การประเมินผล
- สินทรัพย์
- ที่เกี่ยวข้อง
- โจมตี
- การโจมตี
- ความพยายามในการ
- ความสนใจ
- การตรวจสอบบัญชี
- การตรวจสอบ
- สิงหาคม
- รับรองความถูกต้อง
- ความจริง
- การอนุญาต
- อัตโนมัติ
- โดยอัตโนมัติ
- อัตโนมัติ
- เฉลี่ย
- หลีกเลี่ยง
- ความตระหนัก
- ยอดคงเหลือ
- ธนาคาร
- บัญชีธนาคาร
- ธนาคาร
- การล้มละลาย
- BE
- กลายเป็น
- ก่อน
- กำลัง
- เชื่อว่า
- ที่ดีที่สุด
- ปฏิบัติที่ดีที่สุด
- เกิน
- พันล้าน
- บล็อก
- BOSS
- ของเล่นเพิ่มพัฒนาสมอง
- ยี่ห้อ
- การละเมิด
- นำ
- Broke
- ภาระ
- ธุรกิจ
- ธุรกิจ
- แต่
- by
- โทรศัพท์
- CAN
- ความสามารถในการ
- การ์ด
- พกพา
- กรณี
- กรณี
- ก่อให้เกิด
- ที่เกิดจาก
- การก่อให้เกิด
- ส่วนกลาง
- ศตวรรษ
- ผู้บริหารสูงสุด
- ห่วงโซ่
- ประธานกรรมการ
- ความท้าทาย
- ท้าทาย
- โอกาส
- การเปลี่ยนแปลง
- ช่อง
- ตัวอักษร
- การรู้จำอักขระ
- โหลด
- การตรวจสอบ
- คลาสสิก
- การจัดหมวดหมู่
- ซีเอ็นบีซี
- CO
- ร่วมมือ
- การทำงานร่วมกัน
- คอลัมน์
- COM
- การต่อสู้
- การผสมผสาน
- คณะกรรมาธิการ
- ร่วมกัน
- บริษัท
- บริษัท
- เมื่อเทียบกับ
- การเปรียบเทียบ
- การแข่งขัน
- สมบูรณ์
- ความซับซ้อน
- การปฏิบัติตาม
- ครอบคลุม
- คอมพิวเตอร์
- กังวล
- ความประพฤติ
- การประชุม
- ความมั่นใจ
- ผลที่ตามมา
- มาก
- คงที่
- ต่อ
- อย่างต่อเนื่อง
- ควบคุม
- การควบคุม
- ไทม์ไลน์การ
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- ได้
- Crash
- สร้าง
- ที่สร้างขึ้น
- สร้าง
- ความผิดทางอาญา
- อาชญากร
- วิกฤติ
- การอ้างอิงโยง
- สำคัญมาก
- วัฒนธรรม
- ลูกค้า
- ลูกค้า
- ตัดขอบ
- อาชญากรรม
- มืด
- Dark Web
- ข้อมูล
- วิเคราะห์ข้อมูล
- การละเมิดข้อมูล
- การป้อนข้อมูล
- การจัดการข้อมูล
- วันต่อวัน
- วัน
- ลดลง
- ความล่าช้า
- แผนก
- กระทรวงยุติธรรม
- กระทรวงยุติธรรม (DoJ)
- แม้จะมี
- รายละเอียด
- การตรวจพบ
- ซึ่งล้างผลาญ
- พัฒนา
- ดิจิตอล
- เศรษฐกิจดิจิตอล
- แปลง
- การแปลงเป็นดิจิทัล
- โดยตรง
- ข้อเสียเปรียบ
- การเปิดเผย
- ทำลาย
- การหยุดชะงัก
- การหยุดชะงัก
- เอกสาร
- เอกสาร
- DoJ
- หล่น
- แต่ละ
- ก่อน
- อย่างง่ายดาย
- เศรษฐกิจ
- มีประสิทธิภาพ
- ประสิทธิผล
- ที่มีประสิทธิภาพ
- ความพยายาม
- อีเมล
- กากกะรุน
- เน้น
- ลูกจ้าง
- พนักงาน
- เพิ่มขีดความสามารถ
- ให้อำนาจ
- ช่วยให้
- การเปิดใช้งาน
- ส่งเสริม
- พลังงาน
- ว่าจ้าง
- ชั้นเยี่ยม
- เสริม
- ช่วย
- การเสริมสร้าง
- ทำให้มั่นใจ
- การสร้างความมั่นใจ
- เข้า
- การเข้า
- ความผิดพลาด
- ข้อผิดพลาด
- จำเป็น
- สร้าง
- ที่จัดตั้งขึ้น
- ประมาณ
- จริยธรรม
- ในที่สุด
- ทุกๆ
- ตัวอย่าง
- ตัวอย่าง
- มากกว่า
- ตลาดแลกเปลี่ยน
- ดำเนินการ
- ผู้บริหารงาน
- รายจ่าย
- มีประสบการณ์
- ประสบการณ์
- เอาเปรียบ
- ใช้ประโยชน์
- การขยาย
- ภายนอก
- สารสกัด
- ใบหน้า
- ต้องเผชิญกับ
- การอำนวยความสะดวก
- หันหน้าไปทาง
- ปัจจัย
- เทียม
- ตก
- ลักษณะ
- รัฐบาลกลาง
- คณะกรรมาธิการการค้าสหภาพ
- เงินทุน
- ทางการเงิน
- ข้อมูลทางการเงิน
- การฉ้อโกงทางการเงิน
- ข้อมูลทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- ระบบการเงิน
- ผลการวิจัย
- ค่าปรับ
- ชื่อจริง
- ธง
- แฟลช
- ดังต่อไปนี้
- สำหรับ
- รูปแบบ
- ฟอรั่ม
- อุปถัมภ์
- ผู้สร้าง
- การหลอกลวง
- การตรวจจับการฉ้อโกง
- การป้องกันการฉ้อโกง
- fraudsters
- ฉ้อโกง
- ราคาเริ่มต้นที่
- FTC
- เงิน
- ต่อไป
- ได้รับ
- ดึงดูด
- แท้
- เหตุการณ์ที่
- เศรษฐกิจโลก
- ทั่วโลก
- ไป
- แนวทาง
- แฮกเกอร์
- มี
- ครึ่ง
- อันตราย
- มี
- มี
- he
- การดูแลสุขภาพ
- ช่วย
- เธอ
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- จุดสูง
- มีความเสี่ยงสูง
- สูงกว่า
- ของเขา
- ประวัติศาสตร์
- ทางประวัติศาสตร์
- HTML
- ที่ http
- HTTPS
- เป็นมนุษย์
- ฮังการี
- ID
- แยกแยะ
- เอกลักษณ์
- ที่ผิดกฎหมาย
- ภาพ
- การจำแนกรูปภาพ
- ภาพ
- ทันที
- ส่งผลกระทบ
- ที่กระทบ
- ผลกระทบ
- การดำเนินการ
- การดำเนินการ
- การดำเนินการ
- การปรับปรุง
- การปรับปรุง
- in
- ประกอบด้วย
- รวมทั้ง
- รวมเข้าด้วยกัน
- ที่เพิ่มขึ้น
- อินเดีย
- ชาวอินเดีย
- แสดง
- เป็นรายบุคคล
- บุคคล
- อุตสาหกรรม
- พอง
- ข้อมูล
- เริ่มต้น
- นวัตกรรม
- คนวงใน
- การค้าภายใน
- ตัวอย่าง
- สถาบัน
- ประกัน
- แบบบูรณาการ
- การบูรณาการ
- บูรณาการ
- ความสมบูรณ์
- Intelligence
- จงใจ
- ผลประโยชน์
- ภายใน
- อินเทอร์เน็ต
- เข้าไป
- การสอบสวน
- การสืบสวน
- Investopedia
- นักลงทุน
- ร่วมมือ
- การมีส่วนร่วม
- ที่เกี่ยวข้องกับ
- IT
- ITS
- การสัมภาษณ์
- jpg
- เพียงแค่
- ความยุติธรรม
- คีย์
- ความรู้
- ที่รู้จักกัน
- ภูมิประเทศ
- ใหญ่ที่สุด
- ต่อมา
- คดี
- การปลดพนักงาน
- ชั้นนำ
- เรียนรู้
- การเรียนรู้
- นำ
- กฎหมาย
- ถูกกฎหมาย
- การใช้ประโยชน์
- เบา
- กดไลก์
- จดทะเบียน
- ที่อาศัยอยู่
- ลอนดอน
- ปิด
- การสูญเสีย
- เครื่อง
- เรียนรู้เครื่อง
- เก็บรักษา
- สำคัญ
- ทำ
- การทำ
- การจัดการ
- จัดการ
- การจัดการกับ
- มีนาคม
- ตลาด
- ความผิดพลาดของตลาด
- เครื่องหมาย
- มาก
- การจับคู่
- วัสดุ
- อาจ..
- มาตรการ
- ข้อความ
- วิธี
- ล้าน
- บรรเทา
- โมเดล
- การตรวจสอบ
- เดือน
- ยิ่งไปกว่านั้น
- มากที่สุด
- หลาย
- เกือบทั้งหมด
- สุทธิ
- เครือข่าย
- ใหม่
- นิวยอร์ก
- ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก
- นิวยอร์กไทม์ส
- ข่าว
- ไม่
- ปกติ
- ตัวเลข
- การได้รับ
- OCR
- of
- เสนอ
- มักจะ
- on
- ครั้งเดียว
- ONE
- คน
- ออนไลน์
- การชำระเงินออนไลน์
- เพียง
- การดำเนินงาน
- การดำเนินการ
- การรู้จำอักขระด้วยแสง
- or
- บงการ
- คำสั่งซื้อ
- organizacja
- องค์กร
- เป็นต้นฉบับ
- ออก
- ผลลัพธ์
- เกิน
- ทั้งหมด
- ของตนเอง
- มีส่วนร่วม
- พาร์ทเนอร์
- ความร่วมมือ
- รูปแบบ
- ชำระ
- การชำระเงิน
- ระบบการชำระเงิน
- ระบบการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- รูปแบบไฟล์ PDF
- บำนาญ
- ที่มีประสิทธิภาพ
- ส่วนบุคคล
- ฟิชชิ่ง
- การโจมตีแบบฟิชชิ่ง
- การโจมตีแบบฟิชชิ่ง
- เป็นจุดสำคัญ
- แผน
- แพลตฟอร์ม
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เล่น
- จุด
- นโยบาย
- โพสท่า
- ที่มีศักยภาพ
- ที่อาจเกิดขึ้น
- ที่มีประสิทธิภาพ
- การปฏิบัติ
- เป็นที่แพร่หลาย
- ป้องกัน
- การป้องกัน
- การป้องกัน
- ราคา
- ก่อน
- ได้รับการยกเว้น
- เชิงรุก
- ขั้นตอน
- กระบวนการ
- แปรรูปแล้ว
- กระบวนการ
- การประมวลผล
- ผลผลิต
- กำไร
- กำไร
- โครงการ
- ที่คาดการณ์
- ส่งเสริม
- ป้องกัน
- ป้องกัน
- โปรโตคอล
- ผู้จัดหา
- ผู้ให้บริการ
- ซื้อ
- การซื้อสินค้า
- วัตถุประสงค์
- PWC
- คะแนน
- ราคา
- ถึง
- จริง
- เรียลไทม์
- ดินแดน
- รายรับ
- การรับรู้
- การคืนดี
- บันทึก
- สีแดง
- ธงแดง
- ออกแบบใหม่
- ลด
- ลด
- หมายถึง
- ปกติ
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ที่เกี่ยวข้อง
- ความสัมพันธ์
- รายงาน
- การรายงาน
- รายงาน
- กรุ
- มีชื่อเสียง
- ชื่อเสียง
- ความต้องการ
- แหล่งข้อมูล
- ความรับผิดชอบ
- ผล
- ส่งผลให้
- เปิดเผย
- เผยให้เห็น
- ทบทวน
- รีวิว
- เข้มงวด
- ขึ้น
- ความเสี่ยง
- ความเสี่ยง
- แข็งแรง
- บทบาท
- s
- เรื่องอื้อฉาว
- สถานการณ์
- โครงการ
- รูปแบบ
- สำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต.
- ปลอดภัย
- หลักทรัพย์
- สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
- ความปลอดภัย
- การแบ่งส่วน
- ส่ง
- มีความละเอียดอ่อน
- บริการ
- ชุด
- หลาย
- อย่างรุนแรง
- เงา
- Share
- ราคาหุ้น
- ลายเซ็น
- สำคัญ
- อย่างมีความหมาย
- ง่ายดาย
- เดียว
- So
- ขาย
- ทางออก
- โซลูชัน
- บาง
- บางคน
- ซับซ้อน
- ฟัง
- แหล่งที่มา
- โดยเฉพาะ
- ความเร็ว
- ใช้จ่าย
- การใช้จ่าย
- ผู้สนับสนุน
- ผู้มีส่วนได้เสีย
- งบ
- สหรัฐอเมริกา
- เข้าพัก
- สต็อก
- ตลาดหลักทรัพย์
- ตลาดหลักทรัพย์
- ตลาดหุ้นพัง
- ที่ถูกขโมย
- กลยุทธ์
- เสริมสร้าง
- แข็งแรง
- ศึกษา
- เป็นกอบเป็นกำ
- อย่างเช่น
- ฉับพลัน
- ซัพพลายเออร์
- จัดหาอุปกรณ์
- ซัพพลายเชน
- สนับสนุน
- พรั่ง
- การอยู่รอด
- พิรุธ
- คณะกรรมการ
- ระบบ
- ระบบ
- เอา
- การครอบครอง
- เทคนิค
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- โทรทัศน์
- ที่
- พื้นที่
- นิวนิวยอร์กไทม์
- การโจรกรรม
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ตัวเอง
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- ของบุคคลที่สาม
- นี้
- ตลอด
- เวลา
- ครั้ง
- ไปยัง
- เครื่องมือ
- รวม
- ลู่
- การค้า
- เทรด
- การฝึกอบรม
- การทำธุกรรม
- การทำธุรกรรม
- โอน
- โอน
- แนวโน้ม
- การทดลอง
- เรียก
- วางใจ
- ที่เชื่อถือ
- เชื่อถือได้
- หัน
- ผลประกอบการ
- สอง
- ชนิด
- Uk
- ในที่สุด
- เปิดเผย
- ความเข้าใจ
- เป็นเอกลักษณ์
- พร้อมใจกัน
- ประเทศสหรัฐอเมริกา
- บันทึก
- ให้กับคุณ
- us
- สหรัฐอเมริกา
- ใช้
- นำไปใช้
- ตรวจสอบความถูกต้อง
- การตรวจสอบ
- ต่างๆ
- ผู้ขาย
- ผู้ขาย
- การตรวจสอบ
- ตรวจสอบ
- เหยื่อ
- ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ
- ช่องโหว่
- คำเตือน
- คือ
- นาฬิกา
- เว็บ
- งานแต่งงาน
- เวลส์
- ฟาร์โกเวลส์
- คือ
- เมื่อ
- ที่
- ในขณะที่
- โบ
- WHO
- แพร่หลาย
- เต็มใจ
- กับ
- ภายใน
- ไม่มี
- ทั่วโลก
- คุ้มค่า
- WSJ
- ปี
- ปี
- นิวยอร์ก
- ลมทะเล