ความท้าทายและโซลูชั่นการพัฒนาซอฟต์แวร์ Fintech ที่ใหญ่ที่สุด

อุตสาหกรรมฟินเทคกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว และเป็นสิ่งสำคัญอย่างเหลือเชื่อสำหรับคุณที่จะก้าวทันการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ เนื่องจากฟินเทคมีการแข่งขันสูง คุณจึงต้องสามารถดำเนินการตามขั้นตอนที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อสร้างสิ่งที่ประสบความสำเร็จร่วมกับสมาชิกในทีมของคุณก่อนที่จะได้รับการว่าจ้างด้วยซ้ำ

มีความท้าทายหลายประการที่มาพร้อมกับการพัฒนาซอฟต์แวร์สำหรับอุตสาหกรรมฟินเทค ตั้งแต่การปฏิบัติตามกฎระเบียบไปจนถึงการรักษาความปลอดภัย อุปสรรคเหล่านี้สามารถสร้างหรือทำลายผลิตภัณฑ์ของคุณและนำคุณไปสู่ความสำเร็จ (หรือความล้มเหลว) มาพูดคุยกันในรายละเอียดเกี่ยวกับปัญหาเหล่านี้ เพื่อให้คุณสามารถระบุความท้าทายในการพัฒนาซอฟต์แวร์ที่เร่งด่วนที่สุด และเข้าใจวิธีการแก้ไขได้ดีขึ้น 

อะไรคือความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดในการพัฒนาซอฟต์แวร์ fintech?

การปฏิบัติตามกฎระเบียบของซอฟต์แวร์ Fintech

การปฏิบัติตามกฎระเบียบถือเป็นความท้าทายที่สำคัญสำหรับอุตสาหกรรมฟินเทค มีหน่วยงานกำกับดูแลที่แตกต่างกันมากมาย ขึ้นอยู่กับที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของธุรกิจ ซึ่งจำเป็นต้องพิจารณาเมื่อพัฒนาและปรับใช้ระบบซอฟต์แวร์ทางการเงิน
เทคโนโลยีที่ใช้ กลยุทธ์ทางธุรกิจ ซอฟต์แวร์ และอื่นๆ อีกมากมายควรสอดคล้องกับนโยบายของรัฐบาลเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบที่ร้ายแรง

ปัญหายังอยู่ที่กฎระเบียบอาจมีการเปลี่ยนแปลง ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากสำหรับบริษัทที่จะตามให้ทัน ในทางกลับกัน โซลูชัน regtech สามารถช่วยธนาคารในการตรวจสอบธุรกรรมและตรวจจับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง Regtech มักจะเกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมฟินเทคเสมอ เนื่องจากผู้ฉ้อโกงมักค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการเลี่ยงกฎหมายอยู่เสมอ

วิธีจัดการกับมัน?

อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายเพื่อแนะนำคุณเกี่ยวกับข้อกำหนดและความแตกต่างด้านกฎระเบียบ พวกเขาควรติดตามอย่างใกล้ชิดและติดตามนโยบายการกำกับดูแลล่าสุดเพื่อให้คุณสามารถดำเนินการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นโดยเร็วที่สุด

มั่นใจได้ถึงความปลอดภัยของข้อมูลชั้นยอด

ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับนักพัฒนาซอฟต์แวร์ fintech คือการสร้างผลิตภัณฑ์ที่ใช้งานง่ายและปลอดภัย ในขณะที่ธนาคารอิฐและปูนจะปกป้องทรัพย์สินที่มีค่าหลังประตูกันกระสุน ความปลอดภัยของผลิตภัณฑ์ทางการเงินดิจิทัลกำลังท้าทายมากขึ้น

ข้อมูลทางการเงินมีความละเอียดอ่อนสูง ดังนั้นช่องโหว่ของรหัสขนาดเล็กสามารถนำไปสู่ผลลัพธ์ที่หนักหน่วงได้ เนื่องจากสถาบันการเงินมักเก็บข้อมูลลูกค้าจำนวนมาก

นอกจากนี้ ผู้ใช้คาดหวังว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินจะใช้งานง่าย ดังนั้นนักพัฒนาจึงต้องสร้างสมดุลระหว่างฟังก์ชันการทำงานและความเรียบง่าย
หากบริษัทฟินเทคไม่มีมาตรการรักษาความปลอดภัยข้อมูลเพียงพอ ก็อาจมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียข้อมูลลูกค้าให้กับแฮกเกอร์ ซึ่งอาจทำลายชื่อเสียงของบริษัทและนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินอย่างมหาศาล

วิธีจัดการกับมัน?

เทคโนโลยีที่อาจเป็นประโยชน์ในการรักษาความปลอดภัยให้กับผลิตภัณฑ์ฟินเทคของคุณมีดังนี้:

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย
• การพิสูจน์ตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์
• การเข้ารหัสข้อมูล
• การแจ้งเตือนตามเวลาจริง

นอกจากนี้ แนวทางปฏิบัติที่ช่วยเหลือในการปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนแสดงไว้ด้านล่าง

เอกสารรายละเอียด

การแก้ไขซอฟต์แวร์ที่มีเอกสารครบถ้วนเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการตรวจจับการละเมิดอย่างรวดเร็วในกรณีที่เกิดขึ้น

อัปเดตเป็นประจำ

อัปเดตซอฟต์แวร์และไลบรารีของบุคคลที่สามเป็นประจำ และทำให้แน่ใจว่าผู้ใช้มีเวอร์ชันล่าสุด

การทดสอบอย่างละเอียด

การทดสอบความปลอดภัยบ่อยครั้งเป็นวิธีค้นหาส่วนที่เปราะบางที่สุด

ค่าใช้จ่ายที่สูง

ค่าใช้จ่ายสูงในการพัฒนาซอฟต์แวร์ fintech อาจเป็นความท้าทายสำหรับบริษัทที่ต้องการเข้าสู่ตลาด มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อค่าใช้จ่ายนี้ รวมถึงความต้องการทักษะและประสบการณ์เฉพาะทาง ความต้องการฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ราคาแพง และความต้องการความปลอดภัยในระดับสูง

วิธีจัดการกับต้นทุนสูงในการพัฒนา fintech?

มีหลายวิธีในการเอาชนะต้นทุนสูงในการพัฒนาซอฟต์แวร์ fintech:

• เป็นพันธมิตรกับบริษัทที่มีประสบการณ์และมีชื่อเสียงที่สามารถให้ความเชี่ยวชาญและทรัพยากรที่จำเป็น
• ใช้โซลูชันโอเพ่นซอร์สหากเป็นไปได้ ซึ่งสามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายได้
• ใช้แพลตฟอร์ม fintech ของ SaaS เพื่อต่อยอด โดยมีค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ไม่แพง หมายความว่าไม่ต้องปวดหัวกับการบำรุงรักษาโครงสร้างพื้นฐาน

ระยะเวลาการพัฒนาที่ยาวนาน

การพัฒนาซอฟต์แวร์ Fintech อาจเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานาน ซึ่งมักใช้เวลาหลายเดือนหรือหลายปีกว่าจะเสร็จสมบูรณ์ นี่อาจเป็นความท้าทายสำหรับบริษัทที่ต้องการปรับตัวให้เข้ากับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว หรือผู้ที่อยู่ภายใต้แรงกดดันให้ออกผลิตภัณฑ์และคุณสมบัติใหม่ทันที

ระยะเวลาที่ใช้ในการพัฒนาซอฟต์แวร์ฟินเทคอาจมีผลตามมาหลายประการ รวมถึงต้นทุนที่เพิ่มขึ้น ความล่าช้าในการเปิดตัวผลิตภัณฑ์และคุณสมบัติใหม่ และความไม่พอใจของลูกค้าที่กำลังรอการอัปเดต นอกจากนี้ยังเปิดโอกาสให้คู่แข่งแซงหน้าและชนะกลุ่มเป้าหมาย

วิธีจัดการกับมัน?

มีสองสามวิธีในการเอาชนะความท้าทายที่เกิดจากระยะเวลาการพัฒนาที่ยาวนาน:

• โดยใช้วิธีการแบบเปรียว
• เอาท์ซอร์สงานพัฒนา
• ลงทุนในโซลูชั่นสำเร็จรูป

นอกเหนือจากความสุภาพเรียบร้อยที่ไม่จำเป็นแล้ว พวกเราที่ SDK.finance ได้เสนอแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์สำหรับสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินไว้ด้านบน (แอพโอนเงิน, โซลูชันตัวประมวลผลการชำระเงิน นีโอแบงก์, กระเป๋าสตางค์ดิจิตอลฯลฯ ) ที่สามารถเร่งเวลาออกสู่ตลาดและประหยัดเวลาในการพัฒนาอย่างแข็งขันอย่างน้อย 1 ปี

ขาดความเชี่ยวชาญด้านเทคนิค

อุตสาหกรรมฟินเทคกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว แต่ยังขาดความเชี่ยวชาญด้านเทคนิคในหมู่นักพัฒนาซอฟต์แวร์ นี่อาจเป็นความท้าทายที่สำคัญสำหรับบริษัทที่พยายามติดตามแนวโน้มและเทคโนโลยีล่าสุด

การขาดความเชี่ยวชาญทางเทคนิคนี้อาจนำไปสู่การพลาดโอกาส การพัฒนาล่าช้า และต้นทุนที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ยังทำให้ยากสำหรับบริษัทต่างๆ ในการดึงดูดและรักษาผู้มีความสามารถระดับสูงไว้

วิธีจัดการกับมัน?

ในการแก้ไขปัญหานี้ บริษัทต่างๆ จำเป็นต้องลงทุนในโปรแกรมการฝึกอบรมและการพัฒนาเพื่อให้แน่ใจว่านักพัฒนาซอฟต์แวร์มีทักษะที่จำเป็นในการนำหน้า พวกเขายังต้องเสนอเงินเดือนและแพ็คเกจผลประโยชน์ที่แข่งขันได้เพื่อดึงดูดและรักษาผู้มีความสามารถระดับสูงไว้

การรวบรวม Fintech stack ที่เหมาะสม

ด้วยเทคโนโลยีที่ก้าวหน้าอย่างก้าวกระโดด การเลือก FinTech stack ที่เหมาะสม เช่น เซิร์ฟเวอร์ เครื่องมือ ภาษาโปรแกรม เทคโนโลยี เฟรมเวิร์ก ฐานข้อมูล ฯลฯ เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์ที่สร้างขึ้นจะไม่ล้าสมัยก่อนวางจำหน่ายและจะยังคงมีความเกี่ยวข้อง เป็นเวลานานและสามารถบรรลุเป้าหมายได้

วิธีการจัดการ?

การแยกแยะภาษาใดภาษาหนึ่งออกไปจะไม่เป็นประโยชน์ในโพสต์นี้ เนื่องจากทางเลือกของภาษานั้นขึ้นอยู่กับนักพัฒนาที่พิจารณาเป้าหมายทางธุรกิจและวิเคราะห์ขนาดและวุฒิภาวะของบริษัทก่อนจะเลือกกลุ่ม fintech สำหรับโครงการ

ไม่ว่าจะเป็น Ruby, Java, Python หรือ C++ ที่ได้รับเลือกเป็นภาษาการเขียนโปรแกรม มันจะขึ้นอยู่กับความต้องการทางธุรกิจเป็นอย่างมากตั้งแต่แรก รวมถึงคำนึงถึงระบบปฏิบัติการของลูกค้า แบ็กเอนด์ ประเภทของแอปพลิเคชันที่ต้องการ เป็นต้น

การออกแบบแอปพลิเคชันที่พร้อมผสานรวม

การสื่อสารอย่างอิสระและการผสานรวมที่คล่องตัวเป็นส่วนสำคัญของผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่พร้อมสำหรับอนาคต พวกเขาเปิดทางสู่นวัตกรรมอย่างต่อเนื่องและทำให้การอัปเดตง่ายขึ้น
การพัฒนาที่เน้น API หรือการพัฒนาที่ขับเคลื่อนด้วย API นำเสนอสิ่งนี้อย่างแท้จริง ซึ่งเป็นโอกาสในการโต้ตอบระหว่างระบบภายในและแอปพลิเคชันได้ง่าย และอำนวยความสะดวกในการผสานรวมกับผู้ให้บริการภายนอกที่เป็นบุคคลภายนอก

วิธีจัดการกับมัน?

การพัฒนาที่ขับเคลื่อนด้วย API นั้นต้องการสถาปัตยกรรมซอฟต์แวร์ที่เน้น API เป็นพิเศษ โดยเริ่มจากการออกแบบ API ก่อน จากนั้นจึงสร้างส่วนที่เหลือของแอปพลิเคชันรอบๆ

ดังนั้น สำหรับบริษัทที่กำลังพิจารณาการเริ่มต้นของการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ การใช้แนวทางที่คำนึงถึง API ก่อนจะช่วยจัดการกับความท้าทายนี้

อีกวิธีหนึ่งคือใช้โปรแกรมที่พัฒนาแล้ว แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ fintech ที่ขับเคลื่อนด้วย API เช่น SDK.finance เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์การชำระเงินหรือการธนาคาร เสนอชุด API แบบเปิดที่พร้อมใช้งานสำหรับการผสานรวมกับบริการและผู้ให้บริการที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าแอปทำงานได้อย่างไม่มีที่ติ 

การออกแบบสถาปัตยกรรมคลาวด์

โซลูชันซอฟต์แวร์ FinTech ที่สนับสนุนโดยสถาปัตยกรรมคลาวด์มีความสำคัญต่อการสร้างผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินยุคใหม่ การสนับสนุนหลายแพลตฟอร์มเป็นกุญแจสำคัญสำหรับแอป fintech ในการกำจัดความซับซ้อนของโครงสร้างพื้นฐาน ผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่ใช้งานได้บนคลาวด์ช่วยให้ได้รับประโยชน์จากโมเดลที่ใช้ SaaS และใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มคลาวด์สาธารณะหรือส่วนตัวเพื่อลดต้นทุนโครงสร้างพื้นฐานและขจัดปัญหาการบำรุงรักษา
นอกจากนี้ แอพฟินเทคที่ใช้งานได้บนคลาวด์นั้นสามารถปรับขนาดได้และคล่องตัว ทำให้มั่นใจได้ว่าบริษัททางการเงินจะสามารถสร้างสรรค์นวัตกรรมในวงกว้างและนำหน้าคู่แข่งได้

ในทางกลับกัน โซลูชันฟินเทคบนคลาวด์ตามสถานที่อาจละเมิดข้อกำหนดด้านกฎระเบียบการจัดการข้อมูล (บางประเทศห้ามไม่ให้จัดเก็บข้อมูลที่ละเอียดอ่อนบนเซิร์ฟเวอร์คลาวด์นอกอาณาเขตของตน) ซึ่งจำกัดบริษัทฟินเทคในการเลือกโครงสร้างพื้นฐาน

วิธีแก้ปัญหา?

การใช้โซลูชันระบบคลาวด์แบบไฮบริดแทนการใช้ระบบคลาวด์ช่วยแก้ปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้ในกรณีส่วนใหญ่

ตามโมเดลนี้ ระบบเชื่อมต่อส่วนประกอบคลาวด์ส่วนตัวและคลาวด์สาธารณะ บวกกับการประมวลผลภายในองค์กร แนวทางนี้ช่วยลดต้นทุนโครงสร้างพื้นฐานโดยอาศัยผู้ให้บริการบุคคลที่สามสำหรับทรัพยากรไอที เช่น แอพหรือที่เก็บข้อมูล และใช้คลาวด์ส่วนตัวสำหรับการจัดเก็บข้อมูลที่มีความละเอียดอ่อนหรือแอปพลิเคชันที่สำคัญ แนวทางนี้ช่วยให้สตาร์ทอัพและ SMB สามารถทำลายอุปสรรคด้านต้นทุนโครงสร้างพื้นฐานที่สูง และเข้าสู่ตลาดด้วยงบประมาณที่น้อยกว่าด้วยการมอบหมาย

SDK.finance ใช้ แนวทางไฮบริดคลาวด์ เพื่อให้ลูกค้ารุ่น SaaS มีโอกาสใช้แพลตฟอร์ม fintech แบบสมัครรับข้อมูลสำหรับผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินโดยไม่ต้องลงทุนล่วงหน้าจำนวนมาก ให้ลูกค้าทดลองใช้งานฟรีในช่วงระยะเวลาทดลองใช้ 3 เดือน จากนั้นจึงได้รับประโยชน์จากไฮบริดคลาวด์ที่คุ้มค่า รูปแบบการจัดส่งสำหรับธุรกิจที่กำลังเติบโต

กล่าวคือ แอปที่ขับเคลื่อนด้วย API แบ็กเอนด์มีให้บริการผ่านตลาดกลางของ AWS ในขณะที่ฐานข้อมูลหลักของลูกค้าได้รับการโฮสต์และดูแลโดยทีมงานภายในองค์กร

จะปรับปรุงประสิทธิภาพการพัฒนาซอฟต์แวร์ fintech ได้อย่างไร?

มีเคล็ดลับที่สามารถนำไปปฏิบัติได้สองสามข้อที่สามารถช่วยทำให้กระบวนการพัฒนาซอฟต์แวร์ fintech มีประสิทธิภาพมากขึ้น ให้เราแสดงรายการไว้ด้านล่าง

1. กำหนดขอบเขตของโครงการและสร้างแผนงาน
2. รวบรวมทีมผู้เชี่ยวชาญที่คุ้นเคยกับเทคโนโลยีและเทรนด์ล่าสุด
3. พัฒนาต้นแบบหรือ MVP (ผลิตภัณฑ์ที่มีศักยภาพขั้นต่ำ) เพื่อตรวจสอบแนวคิดกับผู้ใช้ที่มีศักยภาพ
4. สร้างแผนการพัฒนาโดยละเอียดและไทม์ไลน์ตามความคิดเห็นที่ได้รับจากผู้ใช้
5. สร้างซอฟต์แวร์โดยใช้เทคโนโลยีและเครื่องมือล่าสุดที่มี
6. ทดสอบซอฟต์แวร์อย่างละเอียดก่อนปล่อยสู่การผลิต
7. ปรับใช้ซอฟต์แวร์บนแพลตฟอร์มที่ปลอดภัยและปรับขนาดได้ เช่น AWS (Amazon Web Services)
8. ตรวจสอบความคิดเห็นของผู้ใช้อย่างต่อเนื่องและทำการเปลี่ยนแปลง/อัปเดตตามนั้น

แอพ Fintech กำลังเป็นที่นิยมในขณะนี้ แต่การสร้างแอพนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย การรู้จักการพัฒนาซอฟต์แวร์ fintech ที่ใหญ่ที่สุดที่คุณอาจเผชิญเมื่อพัฒนาแอพ fintech จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงหรือจัดการกับมันได้สำเร็จ