วิวัฒนาการของระบบการชำระเงิน
ในทศวรรษที่ผ่านมา การประมวลผลการชำระเงินได้รับการจัดระเบียบโดยใช้บัตรพลาสติกสำหรับชำระเงินและเครื่อง POS ในหลายประเทศ การเสียบหรือม้วนบัตรผ่านเครื่อง POS ได้รับการยอมรับว่าเป็นวิธีการชำระเงินที่น่าเชื่อถือและสะดวกสบายที่สุดวิธีหนึ่ง อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป โลกการเงินกำลังเปลี่ยนแปลง เผยให้เห็นปัญหาของระบบดังต่อไปนี้:
- ความซับซ้อนและราคา การชำระเงินด้วยเทอร์มินัล POS เกี่ยวข้องกับหลายฝ่าย: ผู้ผลิตอุปกรณ์ ผู้จำหน่ายซอฟต์แวร์ ผู้เชี่ยวชาญของบริการธนาคาร ระบบการชำระเงิน ตลอดจนศูนย์รับรองและการตรวจสอบ กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ เครื่อง POS ต้องได้รับการออกแบบและผลิตในประเทศจีน จากนั้นจึงได้รับการรับรองในศูนย์พิเศษ นำเสนอในแต่ละประเทศเป็นรายบุคคล เคลียร์ และขายในที่สุด แน่นอนว่ามันเป็นกระบวนการที่ยาวนาน ซับซ้อน และมีราคาแพง ซึ่งราคาของกระบวนการนี้
สะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนในบรรทัดภาษีของบริษัทการค้าโดยระบบการชำระเงินและธนาคาร - การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของลูกค้า ประชากรส่วนใหญ่เริ่มเข้าใจดิจิทัลและเปิดใจที่จะลองใช้และใช้เทคโนโลยีการชำระเงินใหม่ๆ ลูกค้ารุ่นใหม่กำลังมองหาประสบการณ์แบบองค์รวม เรียบง่าย ตรงไปตรงมาและฝังลึก
- โควิด 19. การระบาดใหญ่ของโควิด-19 มีส่วนทำให้พฤติกรรมของลูกค้าเปลี่ยนไป เนื่องจากผู้คนต้องการลดปฏิสัมพันธ์แบบเห็นหน้ากันเพื่อความปลอดภัยด้านสุขภาพ และเข้าใจถึงความสะดวกสบายในการซื้อของออนไลน์
- ต้นทุนระบบนิเวศสูง บัตรชำระเงินพลาสติกโดยเฉลี่ยใช้เวลาประมาณ 400 ปีกว่าจะสลายและหลังจากนั้นก็ยังคงเป็นอันตรายต่อสิ่งแวดล้อม ตามสถิติในแต่ละปีจะใช้เวลาประมาณ 30,000 PVC ตันเพื่อผลิตบัตรชำระเงิน ยิ่งไปกว่านั้น บัตรส่วนใหญ่เหล่านี้ไม่ได้ถูกรีไซเคิล แต่โดยปกติแล้วจะจบลงที่ขยะพลาสติกในสิ่งแวดล้อม
- ปัญหาในการเข้าถึงบริการธนาคารของหมวดเศรษฐกิจสังคมที่แตกต่างกัน ตามสถิติปี 2021 1.7 พันล้านคนทั่วโลกไม่มีบัญชีธนาคาร สามารถอธิบายได้จากความจริงที่ว่าพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงตู้เอทีเอ็มและธนาคารได้ และไม่มีความสามารถทางการเงิน
- กฎระเบียบของตลาดการเงินและการปรากฏตัวของกฎหมายใหม่ การนำระบบธนาคารแบบเปิดมาใช้และ PSD2 เป็นการส่งเสริมการเข้าถึงและการพัฒนา API ด้านการธนาคารที่เป็นสากล ความจำเป็นในการปฏิบัติตามข้อกำหนดใหม่เหล่านี้กำลังผลักดันให้สถาบันการเงินของธุรกิจได้รับประโยชน์จากการสร้างเทคโนโลยี
- การเติบโตอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีการชำระเงินดิจิทัล การปรากฏตัวของโซลูชั่นการชำระเงินทางการเงินทางเลือกทำให้ผู้คนสามารถเลือกและทำความเข้าใจว่าอะไรที่สะดวกสบายและน่าใช้มากกว่ากัน หลายคนเข้าใจว่าบัตรชำระเงินแบบพลาสติกไม่ตอบสนองความต้องการทางการเงินอีกต่อไป เช่นเดียวกับทางเลือกอื่นที่มีอยู่
เหตุผลทั้งหมดเหล่านี้ทำงานร่วมกัน นำไปสู่ความจริงที่ว่าในปี 2021 ตลาดบัตรพลาสติกทั่วโลกสูญเสียไป $ 3 พันล้าน.
ระบบบัตรพลาสติกพยายามอยู่รอดอย่างไร?
ขอบเขตการธนาคารแบบดั้งเดิมตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงที่ไม่สามารถย้อนกลับได้ในแวดวงการเงินที่กำลังเกิดขึ้น ดังนั้นพวกเขาจึงพยายามพัฒนานวัตกรรมต่างๆ อย่างต่อเนื่อง: การใช้เทคโนโลยีเพย์พาส การสร้างบัตรที่ไม่มีตัวเลข บัตรแนวตั้ง บัตรที่มีลายนิ้วมือในตัว หรือบัตรสิ่งแวดล้อม (ทำจากวัสดุรีไซเคิล) การเปลี่ยนแปลงทั้งหมดนี้ทำขึ้นเพื่อเพิ่มความสุขให้กับผู้ซื้อจากการใช้บัตร อย่างไรก็ตาม แม้จะเป็นเทคโนโลยี ราคาแพง และมีสไตล์ การ์ดเหล่านี้จะถูกมองว่าย้อนยุคในช่วงเวลาหนึ่ง
สถาบันการเงินยังพยายามลดต้นทุนและเพิ่มความสามารถในการทำกำไรจากการได้รับบัตรชำระเงิน อย่างไรก็ตาม เป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะยืนหยัดแข่งขันกับคู่แข่งด้านธนาคารดิจิทัลและธนาคารแบบฝังตัว
การเงินแบบฝังตัว: เทรนด์ที่น่าติดตาม
การปรากฏตัวของเทอร์มินัลดิจิทัล (SoftPOS), รหัส QR รวมถึงการนำ PCI SSC CPOC มาใช้ ทำให้สามารถรับชำระเงินด้วยบัตรโดยไม่ต้องใช้เทอร์มินัล POS เลย ผู้ขายมีสมาร์ทโฟนเพื่อรับชำระเงินก็เพียงพอแล้ว นอกจากนี้ การได้มาไม่ได้ถูกควบคุมโดยรัฐแต่เพียงผู้เดียวอีกต่อไป และไม่ใช่บริการที่ธนาคารให้บริการแก่ผู้ค้าโดยเฉพาะอีกต่อไป การเข้าถึงการประมวลผลและการรับชำระเงินมีมากขึ้น เช่น การเข้าถึงก๊าซ ไฟฟ้า และน้ำ หมายความว่าใช้งานง่ายขึ้นมากเมื่อเทียบกับในอดีต รูปลักษณ์ของสมาร์ทโฟนและการใช้งานโดยผู้คนได้เปลี่ยนตลาดบริการทางการเงิน ตามสถิติในปี 2016 มีเพียง 3.668 ผู้ใช้สมาร์ทโฟนหลายพันล้านคน (49.40% ของประชากรโลก) ในขณะที่ปัจจุบันในปี 2022 จำนวนนี้เพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าถึง 6.648 พันล้านคน (83.72% ของประชากรโลก) ตรงกันข้ามเท่านั้น 19.28%
ของประชากรโลกโดยเฉลี่ยมีบัตรเครดิตเพียงใบเดียว 44.4%
ของประชากรโลกโดยเฉลี่ยมีบัตรเดบิต การเปรียบเทียบง่ายๆ แสดงให้เห็นว่าจำนวนผู้ที่เป็นเจ้าของสมาร์ทโฟนมีมากกว่าจำนวนผู้ที่มีบัตรพลาสติกสำหรับชำระเงิน ด้วยสมาร์ทโฟนไม่จำเป็นต้องมีการ์ด ไม่ต้องมีชิป และไม่ต้องใส่รหัส PIN เนื่องจากผู้ผลิตสมาร์ทโฟนได้พัฒนาเครื่องมือสำหรับขั้นตอนการยืนยันตัวตนที่ปลอดภัย (เช่น โดยรูปร่างของศีรษะ หรือลายนิ้วมือ). ในหลายกรณี การ์ดจะเปลี่ยนเป็นโทเค็นดิจิทัลหรือรหัส QR ภายในนาฬิกาหรือพวงกุญแจ อาจกล่าวได้ว่าสิ่งเหล่านี้เป็นผลพวงที่ร้ายแรงมาก เนื่องจากอีคอมเมิร์ซถูกสร้างขึ้นตามธรรมเนียมในการกรอกแบบฟอร์มการชำระเงินและป้อนรายละเอียดบัตร อย่างไรก็ตาม หากไม่มีบัตร จำเป็นต้องป้อนเพียงรหัสผ่านครั้งเดียว เนื่องจากข้อมูลการชำระเงินมีอยู่แล้วในระบบการชำระเงินยอดนิยม (เช่น ใน Google Pay หรือ Apple Pay) ผู้ขายทำทุกวิถีทางเพื่อให้การซื้อด้วยสัมผัสเดียวเป็นจริงได้ทุกวัน นอกจากนี้ โทเค็นหรือคิวอาร์โค้ดยังเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมมากกว่าการ์ดใดๆ ผู้คนสามารถมองเห็นผลลัพธ์ได้อย่างชัดเจนและรู้สึกได้ทุกวันโดยไม่คำนึงถึงสถานะทางสังคมหรือตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ แม้แต่นักดนตรีข้างถนนก็ขอเงินผ่านเครื่องมือธนาคารดิจิทัล พวกเขาแสดงให้เห็นการเปลี่ยนแปลงของระบบการเงินเป็นอย่างดี กล่าวอีกนัยหนึ่งคือสามารถเห็นแนวโน้มของการกำจัดพลาสติกได้ มันไม่เร็ว แต่มันเกิดขึ้นแล้วในแนวรบที่แตกต่างกัน
เงื่อนไขที่แสดงไว้ข้างต้นได้ปูทางไปสู่วิวัฒนาการในแวดวงนี้ ซึ่งนำไปสู่การเกิดขึ้นของฟินเทคและบริษัทการเงินแบบฝังตัว ซึ่งปัจจุบันประสบความสำเร็จในการทำงานในตลาดการเงินโลก การรวมโซลูชันการชำระเงินทางการเงินแบบฝังตัวเป็นที่นิยมเนื่องจากสามารถช่วย:
-
- เพื่อเข้าถึงประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น
- เพื่อปรับปรุงชื่อเสียงของแบรนด์
- เพื่อเพิ่มช่องทางรายได้
- เพื่อปรับปรุง ROI;
- เพื่อเพิ่มความเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม
- เพื่อลดต้นทุนการทำธุรกรรม
- เพื่อทำให้ข้อเสนอเป็นแบบอัตโนมัติและเป็นแบบดิจิทัล
- เพื่อเพิ่มความเป็นเลิศในการปฏิบัติงาน
สถิติพื้นฐานต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่าสถาบันการเงินที่ไม่ใช่สถาบันทางการเงินกำลังยึดครองตลาดการเงินโลก เปลี่ยนแปลงกฎของเกม
-
- อาลีเพย์ (900 ผู้ใช้งานล้านคน)
- วีแชต เพย์ (800 ผู้ใช้งานนับล้าน);
- แอปเปิล เพย์ (441 ผู้ใช้งานนับล้าน);
- กูเกิลเพย์ (100 ผู้ใช้งานล้านคน)
- คลาร์นา (90 ผู้ใช้งานนับล้าน);
- วอทส์แอพเพย์ (40 ผู้ใช้งานล้านคน)
- อเมซอน เพย์ (33 ผู้ใช้งานนับล้าน);
- อาฟเตอร์เพย์ (16 ผู้ใช้งานนับล้าน);
- ยืนยัน (7 ผู้ใช้งานนับล้าน);
- แถบ (3,1 ผู้ใช้งานล้านคน)
- ฟินาสตรา (9,000 ลูกค้า);
- เทเมนอส (3000 บริษัทต่างๆ ทั่วโลก รวมถึงธนาคารชั้นนำของโลก 41 แห่งที่ประมวลผลปฏิสัมพันธ์กับลูกค้ามากกว่า 1.2 พันล้านคน)
- Treezor (ลูกค้ากว่า 100 รายที่ออกบัตรชำระเงิน 2 ล้านใบ);
- มอนโซ (5 ลูกค้ากว่าล้านราย)
อนาคตของระบบการเงินคืออะไร?
การเงินแบบฝังตัวกำลังเปลี่ยนแปลงตลาดการเงินโลกและกฎที่เป็นไปตามหน้าที่ บริษัทใดก็ตามสามารถเป็นนายธนาคารได้ในทุกวันนี้ มีการประเมินว่าภายในปี 2030 การเงินแบบฝังตัวจะมีมูลค่าเป็นดอลลาร์สหรัฐ 7.2 ล้านล้าน. นอกจากนี้คาดว่าฟิลด์นี้จะส่งมอบเพิ่มเติม 720.78 รายได้พันล้านยูโรสำหรับแบรนด์ในยุโรปในอีกห้าปีข้างหน้า นอกจากนี้ จากการสำรวจ Embedded Finance Research Report พบว่า73%
ของบริษัทที่ทำการสำรวจกำลังจะฝังบริการทางการเงินในอีกสองปีข้างหน้า ในบริบทนี้McKinsey รายงานดังกล่าวแสดงให้เห็นถึงอนาคตของการเงินแบบฝังตัวในลักษณะดังต่อไปนี้: “ทุกวันนี้ บริษัททุกประเภทและทุกระดับที่เติบโตเต็มที่ รวมถึงผู้ค้าปลีก บริษัทโทรคมนาคม บริษัทเทคโนโลยีและซอฟต์แวร์ขนาดใหญ่ ผู้ผลิตรถยนต์ ผู้ให้บริการประกันภัย และบริษัทโลจิสติกส์ กำลังพิจารณาและเตรียมที่จะ เปิดตัวบริการทางการเงินแบบฝังตัวเพื่อรองรับกลุ่มธุรกิจและผู้บริโภค” ตัวอย่างของ IKEA, Walmart, Mercedes-Benz, Starbucksและบริษัทอื่น ๆ จากภาคส่วนต่าง ๆ พิสูจน์ให้เห็นแล้ว
คาดว่าจะมีการพัฒนาฐานข้อมูลไบโอเมตริกซ์แห่งชาติ ซึ่งจะช่วยให้กระบวนการพิสูจน์ตัวตนคนผ่านลายนิ้วมือหรือกล้องถูกและสะดวก (ซึ่งเป็นที่นิยมมากอยู่แล้วในจีน) ผู้เล่นใหม่ในตลาดการเงินจะไม่เข้ามาแทนที่ธนาคาร แต่พวกเขาจะครอบครองส่วนที่มีค่าของตลาด ถึงกระนั้นผู้คนก็ยังชอบวิธีแก้ปัญหาง่ายๆ กระเป๋าเงินและโทเค็นที่แตกต่างกันสิบห้ารายการในอุปกรณ์มือถือนั้นดูไม่ง่ายเลย
แน่นอน เทอร์มินัล POS และการซื้อแบบคลาสสิกจะไม่หายไปในวันพรุ่งนี้ อุตสาหกรรมการชำระเงินเป็นแบบอนุรักษ์นิยม และวิธีการชำระเงินใหม่ ๆ แม้จะมีความสะดวกและหลากหลาย แต่ก็จะถูกนำไปใช้มานานหลายทศวรรษ แต่ทิศทางของการเคลื่อนไหวนั้นไม่มีข้อกังขา นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะสันนิษฐานว่าการแข่งขันเพิ่มขึ้นอย่างมากและการเข้ามาของผู้เล่นใหม่ในตลาดอีวอลเล็ท อย่างไรก็ตาม พัฒนาการของเศรษฐกิจดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของลูกค้า ตลอดจนการเข้ามาของสถาบันที่ไม่ใช่สถาบันการเงินในตลาดการเงินได้เปลี่ยนสถานการณ์
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/23871/how-embedded-finance-is-changing-the-payment-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :เป็น
- $ ขึ้น
- 1
- 1.2 พันล้าน
- 2016
- 2021
- 2022
- 7
- a
- ข้างบน
- ยอมรับ
- เข้า
- ตาม
- บัญชี
- การแสวงหา
- การครอบครอง
- ข้าม
- คล่องแคล่ว
- นอกจากนี้
- การนำมาใช้
- หลังจาก
- ทั้งหมด
- แล้ว
- ทางเลือก
- ทางเลือก
- จำนวน
- และ
- APIs
- Apple
- จ่ายแอปเปิ้ล
- เป็น
- รอบ
- AS
- At
- ตู้เอทีเอ็ม
- การยืนยันตัวตน
- โดยอัตโนมัติ
- ใช้ได้
- เฉลี่ย
- ธนาคาร
- บัญชีเงินฝากธนาคาร
- นายธนาคาร
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- ขั้นพื้นฐาน
- BE
- กลายเป็น
- สมควร
- กำลัง
- ประโยชน์
- ดีกว่า
- ใหญ่
- พันล้าน
- ไบโอเมตริกซ์
- ยี่ห้อ
- แบรนด์
- ทำลาย
- สร้าง
- สร้าง
- built-in
- ธุรกิจ
- การซื้อ
- by
- กล้อง
- CAN
- สามารถ
- จับ
- รถ
- บัตร
- ชำระเงินผ่านบัตร
- การ์ด
- กรณี
- หมวดหมู่
- ศูนย์
- บาง
- ใบรับรอง มาตราฐาน
- มีมาตรฐาน
- ห่วงโซ่
- การเปลี่ยนแปลง
- เปลี่ยนแปลง
- ถูก
- สาธารณรัฐประชาชนจีน
- ชิป
- Choose
- คลาสสิก
- อย่างเห็นได้ชัด
- ไคลเอนต์
- รหัส
- ความสะดวกสบาย
- สบาย
- บริษัท
- บริษัท
- เมื่อเทียบกับ
- การเปรียบเทียบ
- การแข่งขัน
- คู่แข่ง
- ซับซ้อน
- เงื่อนไข
- ผลที่ตามมา
- อนุรักษ์นิยม
- มาก
- พิจารณา
- ไม่หยุดหย่อน
- ผู้บริโภค
- สิ่งแวดล้อม
- ตรงกันข้าม
- ส่วน
- การควบคุม
- ความสะดวกสบาย
- สะดวกสบาย
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- ประเทศ
- ประเทศ
- คอร์ส
- Covid-19
- การสร้าง
- เครดิต
- บัตรเครดิต
- ลูกค้า
- พฤติกรรมของลูกค้า
- ประสบการณ์ของลูกค้า
- ลูกค้า
- ฐานข้อมูล
- วัน
- วัน
- หักบัญชี
- บัตรเดบิต
- ทศวรรษที่ผ่านมา
- ลดลง
- อย่างแน่นอน
- ส่งมอบ
- สาธิต
- แสดงให้เห็นถึง
- ได้รับการออกแบบ
- แม้จะมี
- รายละเอียด
- พัฒนา
- พัฒนา
- พัฒนาการ
- เครื่อง
- อุปกรณ์
- ต่าง
- ยาก
- ดิจิตอล
- ธนาคารดิจิทัล
- เศรษฐกิจดิจิตอล
- การชำระเงินดิจิทัล
- โทเค็นดิจิทัล
- ดิจิทัล
- โดยตรง
- ทิศทาง
- หายไป
- Dont
- สองเท่า
- ลง
- การขับขี่
- E-commerce
- E-กระเป๋า
- แต่ละ
- ง่ายดาย
- เศรษฐกิจ
- กระแสไฟฟ้า
- ที่ฝัง
- ธนาคารฝังตัว
- การเงินแบบฝังตัว
- ภาวะฉุกเฉิน
- ให้กำลังใจ
- พอ
- เข้าสู่
- การเข้า
- สิ่งแวดล้อม
- สิ่งแวดล้อม
- สิ่งแวดล้อม
- เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม
- ประมาณ
- ยูโร
- ในทวีปยุโรป
- แม้
- ทุกๆ
- ทุกวัน
- ทุกวัน
- ทุกอย่าง
- วิวัฒนาการ
- ตัวอย่าง
- ตัวอย่าง
- ความยอดเยี่ยม
- โดยเฉพาะ
- ที่คาดหวัง
- แพง
- ประสบการณ์
- ประสบการณ์
- ความชำนาญ
- อธิบาย
- FAST
- สนาม
- สิบห้า
- ในที่สุด
- เงินทุน
- ทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- ตลาดการเงิน
- บริการทางการเงิน
- ระบบการเงิน
- ให้เงิน
- Finastra
- ไฟน์เอ็กซ์ตร้า
- ลายนิ้วมือ
- Fintech
- บริษัท
- ดังต่อไปนี้
- สำหรับ
- ฟอร์ม
- เป็นมิตร
- ราคาเริ่มต้นที่
- การทำงาน
- ฟังก์ชั่น
- อนาคต
- เกม
- GAS
- ชั่วอายุคน
- ตามภูมิศาสตร์
- เหตุการณ์ที่
- การเงินโลก
- โลก
- ไป
- ดี
- Google Pay
- การเจริญเติบโต
- สิ่งที่เกิดขึ้น
- เป็นอันตราย
- มี
- หัว
- สุขภาพ
- ช่วย
- แบบองค์รวม
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- อย่างไรก็ตาม
- HTML
- ที่ http
- HTTPS
- IKEA
- การดำเนินงาน
- การดำเนินการ
- ปรับปรุง
- in
- ในอื่น ๆ
- รวมทั้ง
- เพิ่ม
- เป็นรายบุคคล
- อุตสาหกรรม
- ข้อมูล
- นวัตกรรม
- สถาบัน
- ประกัน
- ปฏิสัมพันธ์
- แนะนำ
- ร่วมมือ
- ทุนที่ออก
- IT
- jpg
- คีย์
- ใหญ่
- ที่มีขนาดใหญ่
- เปิดตัว
- ชั้นนำ
- กฎหมาย
- ระดับ
- กดไลก์
- Line
- ที่ตั้ง
- โลจิสติก
- นาน
- อีกต่อไป
- ดู
- ทำ
- ส่วนใหญ่
- ทำ
- ผู้ผลิตยา
- หลาย
- หลายคน
- ตลาด
- วัสดุ
- วุฒิภาวะ
- McKinsey
- ความหมาย
- พบ
- ร้านค้า
- วิธีการ
- ล้าน
- โทรศัพท์มือถือ
- โทรศัพท์มือถือ
- ขณะ
- เงิน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- ยิ่งไปกว่านั้น
- มากที่สุด
- การเคลื่อนไหว
- นักดนตรี
- แห่งชาติ
- จำเป็น
- จำเป็นต้อง
- ความต้องการ
- ใหม่
- กฎหมายใหม่
- จำนวน
- มากมาย
- of
- การเสนอ
- on
- ONE
- ออนไลน์
- เปิด
- เปิดธนาคาร
- การดำเนินงาน
- เพิ่มประสิทธิภาพ
- Organized
- อื่นๆ
- ของตนเอง
- การระบาดกระจายทั่ว
- ส่วนหนึ่ง
- คู่กรณี
- รหัสผ่าน
- อดีต
- ชำระ
- การชำระเงิน
- บัตรชำระเงิน
- วิธีการชำระเงิน
- การประมวลผลการชำระเงิน
- ระบบการชำระเงิน
- ระบบการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- รูปแบบไฟล์ PDF
- คน
- ที่รับรู้
- สถานที่
- พลาสติก
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- ผู้เล่น
- ความสุข
- ยอดนิยม
- ประชากร
- PoS
- ความเป็นไปได้
- เป็นไปได้
- การเตรียมความพร้อม
- ราคา
- ปัญหาที่เกิดขึ้น
- กระบวนการ
- การประมวลผล
- ก่อ
- ทำกำไรได้
- พิสูจน์
- ให้
- ให้
- ผู้ให้บริการ
- ซื้อ
- วัตถุประสงค์
- ยังมีคิวอาร์โค้ด
- คิวอาร์โค้ด
- พิสัย
- มาถึง
- ความจริง
- เหตุผล
- การได้รับ
- ได้รับการยอมรับ
- ลด
- สะท้อนให้เห็นถึง
- ไม่คำนึงถึง
- ซากศพ
- รายงาน
- ชื่อเสียง
- ความต้องการ
- การวิจัย
- ผลสอบ
- ร้านค้าปลีก
- เผยให้เห็น
- รายได้
- รายได้
- ผลตอบแทนการลงทุน
- กลิ้ง
- กฎระเบียบ
- ปลอดภัย
- เข้าใจ
- ภาค
- ความปลอดภัย
- ที่กำลังมองหา
- ผู้ขาย
- ร้ายแรง
- ให้บริการ
- บริการ
- บริการ
- รูปร่าง
- ง่าย
- ตั้งแต่
- สถานการณ์
- มาร์ทโฟน
- มาร์ทโฟน
- สังคม
- ซอฟต์แวร์
- ขาย
- โซลูชัน
- พิเศษ
- ผู้เชี่ยวชาญ
- ยืน
- Starbucks
- สถานะ
- สถิติ
- Status
- ยังคง
- ลำธาร
- ถนน
- ประสบความสำเร็จ
- การสำรวจ
- สำรวจ
- รอด
- ทำงานร่วมกัน
- ระบบ
- ระบบ
- ใช้เวลา
- การ
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- temenos
- สถานีปลายทาง
- ที่
- พื้นที่
- ก้าวสู่อนาคต
- รัฐ
- โลก
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ดังนั้น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- ตลอด
- เวลา
- ไปยัง
- ในวันนี้
- โทเค็น
- ราชสกุล
- วันพรุ่งนี้
- โทน
- เครื่องมือ
- ด้านบน
- เทรด
- แบบดั้งเดิม
- การธนาคารแบบดั้งเดิม
- ตามธรรมเนียม
- การทำธุกรรม
- ต้นทุนการทำธุรกรรม
- การแปลง
- เปลี่ยน
- เทรนด์
- ล้านล้าน
- ที่เชื่อถือ
- ชนิด
- เข้าใจ
- เข้าใจ
- สากล
- การใช้
- ใช้
- ผู้ใช้
- มักจะ
- มีคุณค่า
- ความหลากหลาย
- ผู้ขาย
- การตรวจสอบ
- มองเห็นได้
- กระเป๋าสตางค์
- Walmart
- เสีย
- นาฬิกา
- น้ำดื่ม
- ทาง..
- ดี
- อะไร
- ความหมายของ
- ที่
- ในขณะที่
- WHO
- จะ
- กับ
- ภายใน
- ไม่มี
- คำ
- ทำงาน
- โลก
- ของโลก
- คุ้มค่า
- จะ
- yahoo
- ปี
- ปี
- ลมทะเล