กฎระเบียบ AML ของยุโรปมีค่าใช้จ่ายสูง — เพื่อความเป็นส่วนตัวของคุณและอื่นๆ

กฎระเบียบ AML ของยุโรปมีค่าใช้จ่ายสูง — เพื่อความเป็นส่วนตัวของคุณและอื่นๆ

ประทับเวลา: 17 ตุลาคม 2023 4:05 น.
กฎระเบียบ AML ของยุโรปมีค่าใช้จ่ายสูง — เพื่อความเป็นส่วนตัวของคุณและ PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

ภาพรวมการกำกับดูแลทางการเงินของสหภาพยุโรปกำลังอยู่ในช่วงฟุ้งซ่านเนื่องจากมีการนำหลายรายการมาใช้ คำสั่งต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง กฎระเบียบเหล่านี้ แม้ว่าได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องระบบการเงิน แต่ก็มีต้นทุนที่ซ่อนเร้นและบางครั้งก็สูงชันสำหรับผู้บริโภคและสถาบันการเงินเหมือนกัน จำเป็นต้องเข้าใจความหมายในวงกว้าง และตั้งคำถามว่าต้นทุนทั้งทางการเงินและจริยธรรมนั้นสูงเกินไปหรือไม่

เพื่อชื่อเพียงไม่กี่, the คำสั่ง AML 5, ไมกา และระเบียบการโอนเงินได้เปลี่ยนรูปแบบกรอบทางการเงินของยุโรป กฎหมายเหล่านี้กำหนดให้มีระบบการตรวจสอบที่เข้มงวด อย่างไรก็ตาม ขอบเขตเชิงลึกและความกว้างของกฎระเบียบเหล่านี้ไม่มีผู้ใดเทียบเคียงได้ อดไม่ได้ที่จะสงสัยว่าการกำกับดูแลที่ครอบคลุมดังกล่าวมีความยั่งยืนอย่างแท้จริงในระยะยาวหรือไม่ ธนาคาร ผู้จัดการสินทรัพย์ crypto และแม้แต่สโมสรกีฬากำลังเผชิญกับกระบวนการตรวจสอบสถานะที่ซับซ้อน โดยกำหนดให้ต้องตรวจสอบตัวตนของลูกค้า สินทรัพย์ และรูปแบบธุรกรรม กับ กฎการเดินทางของ Financial Action Task Force (FATF) และการกระทำที่เทียบเท่ากับพระราชบัญญัติการทุจริตในต่างประเทศในการเล่น การรวบรวมข้อมูล การแบ่งปัน และการตรวจสอบกลายเป็นการรุกรานมากขึ้น สิ่งนี้ทำให้เกิดคำถาม: การแสวงหาความปลอดภัยควรประนีประนอมกับความศักดิ์สิทธิ์ของข้อมูลส่วนบุคคลมากน้อยเพียงใด

สำหรับหลายๆ คน การตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วนนี้ถือเป็นจุดสิ้นสุดของความเป็นส่วนตัวทางการเงิน แม้ว่าการยับยั้งกิจกรรมทางอาญาจะมีความสำคัญอย่างปฏิเสธไม่ได้ แต่มาตรการเหล่านี้ก็เริ่มรุกล้ำเสรีภาพส่วนบุคคล นี่ไม่ใช่แค่ความไม่สะดวกเล็กน้อยเท่านั้น มันบ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงที่กว้างขึ้นในสัญญาทางสังคมเกี่ยวกับความไว้วางใจและความโปร่งใสระหว่างประชาชนและสถาบัน ตัวอย่างเช่น พิจารณาการเข้าถึงของสาธารณะ อาณัติ สำหรับเจ้าของผลประโยชน์ขององค์กร ทันใดนั้น บุคคลและธุรกิจสูญเสียการควบคุมการรักษาความลับทางการเงินของตน ซึ่งส่งผลให้เกิดความไม่มั่นคงสำหรับภูมิภาคที่ภาคภูมิใจในสิทธิและความเป็นส่วนตัวของแต่ละบุคคล การเปลี่ยนแปลงที่รุนแรงดังกล่าวจำเป็นต้องมีการอภิปรายอย่างเข้มงวดเกี่ยวกับผลกระทบทางจริยธรรมที่เกี่ยวข้อง

ที่เกี่ยวข้อง CBDC จะถูกนำมาใช้เพื่อการกดขี่ทางการเมืองในประเทศของคุณอย่างไร

ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดของกฎระเบียบเหล่านี้เป็นภาระ สถาบันการเงินต้องรับภาระหนักจากการอัปเกรดเทคโนโลยี การลงทุนชั่วโมงทำงานอย่างเข้มข้น และกระบวนการที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ขัดขวางความคล่องตัวในตลาดที่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว แต่ยังขัดขวางผู้เข้ามาใหม่ที่มีศักยภาพจากการมีส่วนร่วมในระบบนิเวศทางการเงิน น่าเสียดายที่ค่าโสหุ้ยเหล่านี้ไม่ได้หายไปในอากาศ สิ่งเหล่านี้ไหลลงมาส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคในรูปแบบของค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นและข้อเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จำกัด โดยพื้นฐานแล้ว คนทั่วไปจะต้องจ่ายในราคาที่จับต้องได้สำหรับการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบเหล่านี้ การกระจายสาขาทางเศรษฐกิจดังกล่าวจะต้องถูกชั่งน้ำหนักโดยเทียบกับผลประโยชน์ที่อ้างถึงของกฎระเบียบเหล่านี้

สิ่งที่น่ากังวลยิ่งกว่านั้นก็คือ แม้จะมีกฎระเบียบที่เข้มงวดเหล่านี้ แต่ความล้มเหลวด้านกฎระเบียบที่ยิ่งใหญ่ยังคงมีอยู่ บริษัทยักษ์ใหญ่อย่าง HSBC, Danske Bank และ FTX มีความเกี่ยวข้องกับข้อขัดแย้งด้านกฎระเบียบ เป็นเรื่องน่าวิตกที่ต้องสังเกตว่าถึงแม้จะมีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดเช่นนี้ แต่การกำกับดูแลขนาดใหญ่ก็ยังคงเกิดขึ้น การที่กฎระเบียบที่เข้มงวดวางเคียงกันพร้อมกับความผิดพลาดที่เห็นได้ชัดทำให้เกิดความขัดแย้งที่รับประกันว่าจะต้องพิจารณาใคร่ครวญอย่างละเอียดถี่ถ้วน มันก่อให้เกิดความท้าทายที่น่ากลัว: หากยักษ์ใหญ่เหล่านี้ซึ่งมีทรัพยากรมากมายมหาศาลสะดุดล้มลง องค์กรเล็กๆ จะมีความหวังอะไรในการนำทางเขาวงกตแห่งกฎระเบียบนี้ สิ่งนี้นำไปสู่ความสงสัยโดยธรรมชาติ กฎระเบียบเหล่านี้มีประสิทธิภาพอย่างแท้จริง หรือเป็นเพียงการแสดงสัญลักษณ์ ซึ่งสร้างความไม่สะดวกให้กับธุรกิจและผู้บริโภคโดยไม่รับประกันความปลอดภัยที่ตั้งใจไว้

ที่เกี่ยวข้อง Worldcoin กำลังทำให้ความเป็นจริงดูเหมือน Black Mirror มาก

ความตั้งใจของยุโรปนั้นสูงส่งอย่างไม่ต้องสงสัย ในโลกที่ภัยคุกคามทางไซเบอร์และอาชญากรรมทางการเงินเพิ่มมากขึ้น มาตรการป้องกันถือเป็นสิ่งสำคัญ อย่างไรก็ตาม เส้นทางสู่ความปลอดภัยไม่ควรบ่อนทำลายค่านิยมที่เรายึดมั่น ทุกครั้งที่ก้าวไปสู่การรักษาความปลอดภัย เราต้องระมัดระวังที่จะไม่เหยียบย่ำหลักเสรีภาพส่วนบุคคล แต่สิ่งสำคัญไม่แพ้กันคือต้องแน่ใจว่ากำแพงป้องกันเหล่านี้จะไม่กลายเป็นกรงกั้น ต้องสร้างสมดุลที่ดีระหว่างความปลอดภัยและเสรีภาพ ต้นทุนและผลประโยชน์ ในขณะที่ยุโรปเป็นผู้บุกเบิกการเดินทางครั้งนี้ ยุโรปมีหน้าที่รับผิดชอบในการสร้างแบบจำลองที่ภูมิภาคอื่นๆ สามารถเลียนแบบได้โดยไม่ต้องจองล่วงหน้า

กรอบการกำกับดูแลทางการเงินที่กำลังพัฒนาของยุโรปจำเป็นต้องได้รับการตรวจสอบอย่างใกล้ชิด ไม่ใช่แค่จากมุมมองทางกฎหมายหรือเศรษฐกิจเท่านั้น แต่จากมุมมองด้านจริยธรรมด้วย ทางเลือกที่ทำในวันนี้จะกำหนดอนาคตของการเงินในภูมิภาค โดยจะกำหนดแบบอย่างที่อาจสะท้อนไปทั่วโลก ความเป็นส่วนตัวส่วนบุคคลถือเป็นสิทธิอันพึงปรารถนา และจำเป็นที่จะไม่กลายเป็นการสูญเสียโดยไม่ตั้งใจในการแสวงหาความมั่นคงทางการเงิน ความท้าทายสูงสุดอยู่ที่การปรับความต้องการที่ขัดแย้งกันเหล่านี้ให้สอดคล้องกัน สร้างภูมิทัศน์ที่ความปลอดภัยไม่บดบังเสรีภาพ มีเพียงการบรรลุความสมดุลนี้เท่านั้นที่ยุโรปสามารถเป็นแชมป์โมเดลการกำกับดูแลที่ยืนหยัดอยู่เหนือกาลเวลาได้อย่างแท้จริง

จอร์จ บาซิลาเดซ เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Wert ซึ่งเป็นบริษัทฟินเทคที่อุทิศให้กับการสร้างผลิตภัณฑ์ที่ขยายการเข้าถึงการชำระเงินแบบ fiat ไปยัง crypto ก่อนหน้านี้เขาร่วมก่อตั้ง Cryptopay ซึ่งเป็นกระเป๋าเงิน Bitcoin ก่อนที่จะมีฟินเทค เขาดำรงตำแหน่งนักวิเคราะห์ในบริษัทต่างๆ ซึ่งรวมถึง NordWest Energy และ Evli Bank PLC โดยสั่งสมประสบการณ์หลายปีในภาคการเงินและเทคโนโลยี เขาสำเร็จการศึกษาจากมหาวิทยาลัย Exeter และ Higher School of Economics เขาได้ให้คำปรึกษาแก่บริษัทต่างๆ ที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML ของยุโรป (ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: George มีส่วนเกี่ยวข้องโดยตรงกับบริษัทฟินเทคที่อาจได้รับอิทธิพลจากกฎระเบียบ AML ของยุโรป)

บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นและไม่ควรถือเป็นคำแนะนำด้านกฎหมายหรือการลงทุน ความคิดเห็น ความคิด และความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นของผู้เขียนเพียงผู้เดียว และไม่จำเป็นต้องสะท้อนหรือแสดงถึงมุมมองและความคิดเห็นของ Cointelegraph

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก Cointelegraph