องค์กรของคุณใช้ประโยชน์จากศักยภาพของ ISO 20022 อย่างเต็มที่หรือไม่? – ฟินเทคสิงคโปร์

การมาถึงของ ISO 20022 บ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในโลกการเงิน การเปลี่ยนแปลงที่รับประกันความโปร่งใส ประสิทธิภาพ และการจัดการความเสี่ยงที่ดีขึ้นอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน 

มาตรฐานทางการเงินนี้ยกระดับความสมบูรณ์ของข้อมูลธุรกรรมไปสู่ระดับใหม่โดยนำเสนอองค์ประกอบข้อมูลมากกว่าสิบเท่าต่อธุรกรรม 

การนำไปใช้ทั่วโลกในอุตสาหกรรมการธนาคาร หน่วยงานกำกับดูแล และผู้เล่นทางการเงินอื่นๆ ได้เปลี่ยนภูมิทัศน์ที่ครั้งหนึ่งเคยกระจัดกระจายให้กลายเป็นธุรกรรมมาตรฐานที่เป็นหนึ่งเดียว

ISO 20022 มาพร้อมกับศักยภาพในการให้ข้อมูลคุณภาพสูงขึ้น และด้วยเหตุนี้จึงช่วยเพิ่มอัตราการกระทบยอด มันสามารถเปิดใช้งานการชำระเงินแบบเรียลไทม์และราบรื่น นอกจากนี้ มาตรฐานใหม่นี้ยังบังคับให้ธนาคารยักษ์ใหญ่ต้องคิดใหม่และสร้างสรรค์ข้อเสนอของตนใหม่เมื่อเผชิญกับโซลูชั่นเทคโนโลยีทางการเงินที่เกิดขึ้นใหม่

การแทรกแซงของรัฐบาลและโมเมนตัมด้านกฎระเบียบ

ความสำคัญของ ISO 20022 ครอบคลุมมากกว่าความซับซ้อนทางเทคนิค ได้รับการสนับสนุนทางการเมือง โดยกลุ่ม G20 ผลักดันให้การชำระเงินทั่วโลกสอดคล้องกันโดยใช้มาตรฐานนี้ 

แรงกดดันจากภาครัฐนี้สอดคล้องกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและความจำเป็นในการทำธุรกรรมเพื่อขับเคลื่อนการเปลี่ยนผ่านสู่ ISO 20022

สถาบันหลายแห่ง รวมถึง Geld Service Austria, Bank of England และ ESMA ได้เลือกใช้ ISO 20022 เพื่อวัตถุประสงค์ในการรายงานด้านกฎระเบียบแล้ว โดยเน้นย้ำถึงความสำคัญของมาตรฐานดังกล่าวต่อไป

จากจุดยืนด้านกฎระเบียบ มาตรฐาน ISO 20022 ถือเป็นการพัฒนาเชิงเปลี่ยนแปลง โดยสร้างชุดองค์ประกอบข้อมูลและตัวระบุที่เป็นสากล เช่น องค์ประกอบข้อมูลที่สำคัญ (CDE) และตัวระบุผลิตภัณฑ์ที่ไม่ซ้ำ (UPI) ซึ่งทำให้กระบวนการรายงานตามกฎระเบียบง่ายขึ้นและรับประกันการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ความท้าทายของการเปลี่ยนแปลง

แม้จะมีคำมั่นสัญญาของ ISO 20022 แต่การเปลี่ยนไปใช้มาตรฐานใหม่นี้ก็ไม่ได้ปราศจากความท้าทาย ความกังวลหลักคือความหลากหลายในข้อความ ISO 20022 จัดให้มีรูปแบบสำหรับการส่งข้อความทางการเงิน แต่ไม่ใช่ไวยากรณ์ที่ชัดเจน 

“ความยืดหยุ่นนี้แม้จะอนุญาตให้ปรับแต่งได้ แต่ก็นำไปสู่การตีความที่แตกต่างกันและด้วยเหตุนี้จึงทำให้เกิดการใช้งานที่แตกต่างกัน ศักยภาพของรูปแบบข้อความที่เป็นกรรมสิทธิ์สามารถสร้างการพึ่งพาและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมโดยไม่ได้ตั้งใจ” Christophe Vastesaeger สถาปนิกโซลูชันอาวุโสของ SmartStream กล่าว

อุปสรรคสำคัญอีกประการหนึ่งคือการประเมินขนาดของงานต่ำไป การเปลี่ยนไปใช้ ISO 20022 มักจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงระบบธนาคารหลัก เกตเวย์การชำระเงิน และระบบการจัดการพอร์ตโฟลิโอ โดยมีความซับซ้อนส่งผลให้เกิดความล่าช้าอย่างไม่คาดคิด ดังนั้นธนาคารจึงต้องวางแผนอย่างดีและคาดการณ์ถึงอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นในช่วงการเปลี่ยนแปลงนี้

“ข้อผิดพลาดประการหนึ่งที่อาจเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนไปใช้ ISO 20022 คือการใช้ประโยชน์ข้อมูลที่มีอยู่น้อยเกินไป หากไม่มีการเปลี่ยนแปลงระบบพื้นฐานที่เหมาะสม ธนาคารอาจจบลงด้วยการใช้มาตรฐานใหม่โดยมีชุดข้อมูลที่ลดลงอย่างมาก ดังนั้นจึงไม่สามารถใช้ประโยชน์จากศักยภาพของมาตรฐานได้อย่างเต็มที่” คริสตอฟกล่าวเสริม

ดังนั้น การนำไปใช้อย่างทันท่วงทีและการใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่จึงมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการบรรลุมูลค่าที่แท้จริงตามที่ ISO 20022 มอบให้

กำหนดภูมิทัศน์ทางการเงินในอนาคตด้วย ISO 20022

ในโลกที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน การแลกเปลี่ยนข้อมูลที่มีประสิทธิภาพถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการทำงานที่ราบรื่นของระบบต่างๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การธนาคาร ซึ่งธุรกรรมที่ปลอดภัยและรวดเร็วเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง

ขณะนี้ผู้ใช้ปลายทางมีความคาดหวังสูงสำหรับการตอบสนองและการดำเนินการทันทีจากแอปพลิเคชันและบริการของตน และความคาดหวังนี้มีอิทธิพลอย่างมากต่อความต้องการของพวกเขาจากแอปพลิเคชันธนาคาร

ตัวอย่างเช่น ธนาคารเผชิญกับการแข่งขันจากแพลตฟอร์มการซื้อขายที่มีประสิทธิภาพสูงซึ่งนำเสนอบริการที่เกือบจะทันที ในขณะที่การแข่งขันรุนแรงขึ้น สถาบันแบบเดิมๆ จะถูกกดดันให้ยกระดับประสิทธิภาพและมอบประสบการณ์ผู้ใช้ที่เทียบเคียงได้ (หากไม่เหนือกว่า)

“ธนาคารต่างๆ ได้รับการกระตุ้นให้เกิดการเปลี่ยนแปลงเพื่อตอบสนองความต้องการการตอบสนองแบบเรียลไทม์ที่เพิ่มขึ้น การเปลี่ยนแปลงนี้ครอบคลุมถึงการปรับปรุงแง่มุมระหว่างธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) ซึ่งโดยทั่วไปจะเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และการปรับปรุงการดำเนินงานระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) และการดำเนินงานระหว่างธนาคารกับธนาคาร” Roland Brandli ผู้จัดการผลิตภัณฑ์เชิงกลยุทธ์ของ SmartStream กล่าว

ISO 20022 มีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนแปลงนี้โดยจัดให้มีกรอบการทำงานที่เป็นมาตรฐานซึ่งมีความสำคัญมากขึ้นในการอำนวยความสะดวกในการสื่อสารที่ราบรื่นระหว่างระบบการเงินต่างๆ

พื้นที่ การรวม API สนับสนุนโดย ISO 20022 เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการสร้างมุมมองที่สอดคล้องกันของช่องทางการชำระเงิน ซึ่งเป็นความจำเป็นในภูมิทัศน์ทางการเงินที่ซับซ้อนและเชื่อมโยงถึงกันในปัจจุบัน

โรแลนด์เน้นย้ำว่าแม้ว่าการรวม API จะมีคุณค่า แต่ก็ไม่ใช่โซลูชันที่เหมาะกับทุกคน เช่นเดียวกับเทคโนโลยีอื่นๆ มันมาพร้อมกับความท้าทายและความเสี่ยง การนำการรวม API ไปใช้จำเป็นต้องมีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับข้อมูลที่ใช้ ข้อกำหนดด้านความปลอดภัยของระบบที่เกี่ยวข้อง และด้านเทคนิคของการดำเนินงานบนคลาวด์

เมื่อพิจารณาถึงความซับซ้อนที่เกี่ยวข้อง อนาคตมีแนวโน้มที่จะเห็นการเปลี่ยนแปลงไปสู่แพลตฟอร์มที่เสนอความสามารถในการขยายขนาดและความคล่องตัวในการจัดการธุรกรรมปริมาณมาก

การใช้ประโยชน์จากปัญญาประดิษฐ์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ถือเป็นอีกแง่มุมหนึ่งที่ควรพิจารณา แม้ว่า AI จะดูน่าสนใจ แต่การเข้าใจมูลค่าทางธุรกิจก็เป็นสิ่งสำคัญ โซลูชัน AI มีคุณค่าเมื่อแก้ไขปัญหาทางธุรกิจเฉพาะ และคุณค่าที่นำเสนอได้รับการตรวจสอบแล้ว 

จุดแข็งของ AI อยู่ที่ความสามารถในการจัดการกับชุดข้อมูลขนาดใหญ่ เมื่อพูดถึง ISO 20022 ซึ่งมีเขตข้อมูลหลายร้อยช่อง AI เป็นเครื่องมือที่มีศักยภาพสำหรับการวิเคราะห์ข้อมูล

“กระบวนการเหล่านี้มักจะนำเสนอความท้าทาย แต่ AI สามารถจัดการปัญหาเหล่านั้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่น AI สามารถลดเวลาและความซับซ้อนที่เกี่ยวข้องกับการโหลดข้อมูล ซึ่งโดยปกติแล้วจะมีค่าใช้จ่ายสูง ด้วยการใช้ AI จะทำให้ข้อมูลใหม่มีความคล่องตัวมากขึ้น ซึ่งส่งผลให้ประหยัดต้นทุนได้” โรแลนด์กล่าว

ในทำนองเดียวกัน ในการจับคู่ข้อมูล AI สามารถจัดการชุดข้อมูลขนาดใหญ่ที่มีสาขาจำนวนมาก ซึ่งเป็นพื้นที่ที่ความสามารถของมนุษย์มีจำกัด AI สามารถค้นหาความสัมพันธ์ในรูปแบบข้อมูลต่างๆ ซึ่งช่วยลดเวลาที่ใช้ในการระบุการเชื่อมต่อได้อย่างมาก

“สุดท้ายแล้ว ความสามารถในการเรียนรู้ภายใต้การดูแลของ AI สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานได้อย่างมาก AI สามารถลดการพึ่งพาชุดกฎเฉพาะโดยการเรียนรู้จากชุดข้อมูลแต่ละชุดของผู้ใช้” โรแลนด์กล่าวเสริม

ความสามารถนี้ยังช่วยสร้างรูปแบบการดำเนินงานที่ยืดหยุ่นและยั่งยืน ทำให้ AI กลายเป็นเครื่องมือที่มีศักยภาพในอนาคตของอุตสาหกรรมการเงิน

เช่นเดียวกับงานอื่นๆ การชะลอประสิทธิภาพหรือความแม่นยำอาจทำให้เกิดปัญหาได้ ฟังก์ชันการเรียนรู้ภายใต้การดูแลที่ฝังอยู่ในซอฟต์แวร์ AI ช่วยให้สามารถเรียนรู้ได้อย่างสังหรณ์ใจ โดยแจ้งจากพฤติกรรมของผู้ใช้ 

ประโยชน์ของแนวทางนี้คือเมื่อเวลาผ่านไป จะมีการสร้างกฎหมายการปฏิบัติงานที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น ซึ่งเป็นกฎหมายที่มีความเสี่ยงต่อการเปลี่ยนแปลงน้อยกว่าและให้ผลลัพธ์ที่สม่ำเสมอ ความสามารถในการฟื้นตัวนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อสมาชิกในทีมล้มป่วยหรือต้องการขยายเวลาออกไป เนื่องจากช่วยให้มั่นใจได้ว่าการปฏิบัติงานจะดำเนินไปอย่างราบรื่น และลดผลกระทบด้านลบที่อาจเกิดขึ้นให้เหลือน้อยที่สุด

แม้ว่า AI จะมีประสิทธิภาพ แต่ความเฉลียวฉลาด ความเข้าใจ และการคิดเชิงนามธรรมของมนุษย์ก็ไม่สามารถทดแทนได้ พวกเขาจะยังคงเป็นองค์ประกอบสำคัญของการดำเนินงานสร้างมูลค่า 

ระบบป้องกันความผันผวนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงบุคลากรหรือการลางานโดยไม่คาดคิด ทำให้มั่นใจได้ว่าจะมีการเบี่ยงเบนจากการปฏิบัติงานที่คาดหวังน้อยที่สุด ช่วยสร้างรูปแบบการดำเนินงานที่ยั่งยืน ซึ่งมีความสำคัญต่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสียและผู้นำทางการเงินที่ต้องมองให้ไกลกว่าปัจจุบันและวางแผนสำหรับอนาคต

การใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่เหมาะสมสำหรับการบูรณาการ ISO20022

ในอุตสาหกรรมการเงินบางประเภท ซึ่งระบบเดิมยังคงแพร่หลาย การเลือกเทคโนโลยีที่เหมาะสมเพื่อเปิดใช้งานความสามารถแบบทันทีเหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญ 

 โซลูชันของ SmartStream นำเสนอความสามารถในการขยายขนาดและความสามารถในการจัดการธุรกรรมที่จำเป็นเพื่อรองรับธุรกรรมทางการเงินทั้งเชิงกว้างและเชิงลึก 

สามารถรวบรวมระบบที่แตกต่างกัน รวบรวมข้อมูล และให้มุมมองช่องทางการชำระเงินที่สอดคล้องกัน ช่วยเพิ่มประสบการณ์ผู้ใช้ปลายทาง

โซลูชันนี้รองรับมาตรฐาน ISO 20022 และมอบเครื่องมือที่จำเป็นในการผสานรวมและทำให้รูปแบบ ISO ต่างๆ ที่แตกต่างกันเล็กน้อยของผู้เล่นเป็นมาตรฐาน การลงทุนในการปรับข้อมูลให้เป็นมาตรฐานช่วยให้เข้าใจข้อมูลได้ดีขึ้น และอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างชุดผลิตภัณฑ์ต่างๆ ได้อย่างราบรื่น

ข้อดีที่สำคัญประการหนึ่งคือความสามารถในการทำงานได้อย่างราบรื่นกับข้อมูลประเภทต่างๆ และความยืดหยุ่นในการปรับให้เข้ากับสภาพแวดล้อมการปฏิบัติงานต่างๆ สามารถใช้กับภาคการเงินหลายแห่ง เพื่อรองรับความต้องการในการกระทบยอดข้อมูลที่ซับซ้อนและหลากหลาย

จุดแข็งหลักของแพลตฟอร์มอยู่ที่ความสามารถในการจัดการกับข้อมูลธุรกรรมปริมาณมาก ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถกระทบยอดธุรกรรมและข้อมูลอ้างอิง เงินสด หลักทรัพย์ อนุพันธ์ และอื่นๆ ช่วยให้องค์กรระบุและจัดการข้อยกเว้นได้อย่างรวดเร็ว ลดความเสี่ยงในการปฏิบัติงานและเพิ่มประสิทธิภาพ

ในการสตรีมเหตุการณ์แบบเรียลไทม์และการผสานรวม API ช่วยให้การแลกเปลี่ยนข้อมูลราบรื่น ปรับปรุงความเร็วของธุรกรรม และรับรองความถูกต้องของข้อมูล ซึ่งมีส่วนช่วยในการจัดการทางการเงินและการบริการลูกค้าที่ดียิ่งขึ้น 

ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีดังกล่าว สถาบันการเงินสามารถตามทันความคาดหวังทางดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้นของลูกค้าได้ในทันที ขณะเดียวกันก็รับประกันการดำเนินงานที่แข็งแกร่ง ปลอดภัย และปฏิบัติตามข้อกำหนด

จุดสนใจหลักของ SmartStream คือการรักษาและเพิ่มคุณค่าความเป็นเลิศในการดำเนินงาน บรรลุเป้าหมายนี้โดยลดการเบี่ยงเบนและรับประกันความต่อเนื่องในการเผชิญกับความท้าทาย เป็นผลให้ธุรกิจที่ใช้ซอฟต์แวร์สามารถมุ่งเน้นไปที่ความต้องการเชิงกลยุทธ์ในอนาคตมากกว่าปัญหาการดำเนินงานในปัจจุบัน

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ SmartStream คลิก โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• การเงิน EVM ส่วนต่อประสานแบบครบวงจรสำหรับการเงินแบบกระจายอำนาจ เข้าถึงได้ที่นี่.
• กลุ่มสื่อควอนตัม IR/PR ขยาย เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. ข้อมูลอัจฉริยะ Web3 ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/