จากสจ๊วตเงินที่เชื่อถือได้สู่ข้อมูล

อัตราเงินเฟ้อแตะระดับสูงสุดในรอบ 40 ปีในเดือนมิถุนายน และชาวอเมริกันกำลังดิ้นรนเพื่อให้ตามราคาที่สูงขึ้น ตามรายงานที่ตีพิมพ์ ด้วยภาวะถดถอยที่อาจเกิดขึ้นบนขอบฟ้าและไม่มีสัญญาณว่าราคาจะลดลงเร็ว ๆ นี้ สถาบันการเงินในการสร้างความไว้วางใจกับผู้บริโภคจึงมีความสำคัญมากกว่าที่เคย อันที่จริงการวิจัยจากแพลตฟอร์มเทคโนโลยี MX ได้แสดงให้เห็นว่าความไว้วางใจและความปลอดภัยเป็น ลำดับความสำคัญอันดับ 1 ที่ลูกค้าพิจารณาในการเลือกผู้ให้บริการทางการเงิน

ในอดีต ความไว้วางใจนั้นมีพื้นฐานมาจากวิธีที่ผู้ให้บริการทางการเงินปกป้องและจัดการเงิน ผู้บริโภคหันไปหาธนาคารและสหภาพเครดิตเพื่อรักษาเงินของพวกเขาให้ปลอดภัย เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมนั้นสะท้อนออกมาอย่างถูกต้องในบัญชีของพวกเขา และเพื่อให้แน่ใจว่าเงินของพวกเขาสามารถเข้าถึงได้เมื่อพวกเขาต้องการ แต่ในโลกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลในปัจจุบัน การเป็นผู้ดูแลเงินของผู้บริโภคที่น่าเชื่อถือนั้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของสมการ

ลูกค้าทุกคน ทุกบัญชี และทุกธุรกรรมยังมาพร้อมกับชุดข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินที่ต้องได้รับการปกป้อง ลองคิดดู: ผู้บริโภคทั่วไปมีบัญชีการเงินที่แตกต่างกันเฉลี่ยห้าถึงเจ็ดบัญชี หากแต่ละบัญชีมีเพียงหนึ่งธุรกรรมในแต่ละวัน นั่นคืออย่างน้อย 1,825 ธุรกรรมในแต่ละปีโดยมีโฮสต์ของข้อมูลอยู่เบื้องหลังแต่ละรายการ รวมถึงจำนวนธุรกรรม ชื่อร้านค้า สถานที่ ประเภทบัญชี หมายเลขบัญชี ชื่อผู้บริโภคและข้อมูลติดต่อ ฯลฯ . — และรายการดำเนินต่อไป และตาม การวิจัยเสาหลักไม่ใช่เรื่องแปลกที่คู่รักหนุ่มสาวจะทำธุรกิจกับผู้ให้บริการทางการเงิน 30-40 ราย

นี้เท่ากับหลายแสน อาจเป็นล้าน ของ จุดข้อมูลทางการเงิน ต่อคนทุกปี ข้อมูลมีความสำคัญพอๆ กับเงิน แล้วสถาบันการเงินจะเปลี่ยนจากการเป็นผู้ดูแลเงินที่เชื่อถือได้ไปเป็นผู้ดูแลข้อมูลที่เชื่อถือได้ได้อย่างไร

การเป็นผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้

ข่าวดีก็คือเรามาถูกทางแล้ว แบบสำรวจใหม่ที่จัดทำโดย MX แสดงให้เห็นว่า 69% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่ระบุว่าตนมีผู้ให้บริการทางการเงินหลักกล่าวว่าพวกเขาเชื่อมั่นในข้อมูลส่วนตัวของตน อย่างไรก็ตาม นั่นยังหมายความว่าอย่างน้อยสามใน 10 อาจไม่ไว้วางใจสถาบันการเงินด้วยข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขา ในที่สุดสิ่งนี้อาจทำให้ลูกค้าธุรกิจต้องเสียค่าใช้จ่าย วิจัยจาก McKinsey แสดงให้เห็นว่า 87% จะไม่ทำธุรกิจกับบริษัทใด ๆ หากพวกเขามีความกังวลเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัย และ 71% บอกว่าจะหยุดทำธุรกิจกับบริษัทหนึ่งหากบริษัทเปิดเผยข้อมูลสำคัญโดยไม่ได้รับอนุญาต

ในการเป็นผู้พิทักษ์ข้อมูลและเงินที่เชื่อถือได้ มีข้อควรพิจารณาสามประการสำหรับธนาคารและสหภาพเครดิต:

1. คนรุ่นใหม่มองว่าการแบ่งปันข้อมูลเป็นสิ่งจำเป็น ในขณะที่ความไว้วางใจและความปลอดภัยเป็นสิ่งสำคัญสูงสุดสำหรับคนทุกรุ่นเมื่อเลือกผู้ให้บริการทางการเงิน ทัศนคติและความคาดหวังในการแบ่งปันข้อมูลกำลังเปลี่ยนไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ผู้บริโภค Gen Z ที่เป็นเจ้าของระบบดิจิทัลและผู้บริโภคยุคมิลเลนเนียล

โดยพื้นฐานแล้ว การแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับประสบการณ์การใช้งานที่ดีขึ้นในปัจจุบัน อันที่จริงแล้ว 62% ของผู้ใหญ่ชาวอเมริกัน กล่าว เป็นไปไม่ได้เลยที่จะดำเนินชีวิตประจำวันโดยที่บริษัทไม่ได้รวบรวมข้อมูล และในขณะที่ Gen Z อาจกังวลเกี่ยวกับการรวบรวมข้อมูล แต่พวกเขายอมรับว่าเป็นค่าเข้าชมเพื่อรับผลิตภัณฑ์ บริการ และประสบการณ์ที่ต้องการ

สำหรับสถาบันการเงินนี่คือโอกาส ความไว้วางใจได้รับโดยเนื้อแท้จนกว่าจะมีเหตุผลสำหรับ Gen Z และผู้บริโภคยุคมิลเลนเนียลที่จะเอาไป ผู้บริโภคที่อายุน้อยกว่าต้องการแชร์ข้อมูลของตนเพื่อให้ได้รับคุณค่าจากแอปและบริการทางการเงินมากขึ้น

สถาบันการเงินควรมุ่งเน้นที่การทำให้ง่ายต่อการรวมบัญชีการเงินต่างๆ ไว้ในมุมมองเดียว โดยได้รับการสนับสนุนจากการควบคุมความปลอดภัยที่เข้มงวดเพื่อรักษาความไว้วางใจนั้นไว้ในระยะยาว ซึ่งอาจรวมถึง:

• ใช้ประโยชน์จากการเข้าถึงข้อมูลประจำตัวและโทเค็นเพื่อแบ่งปันข้อมูลแทนการขอชื่อผู้ใช้และรหัสผ่าน และ
• ให้ผู้บริโภคควบคุมว่าใครสามารถเข้าถึงข้อมูลของตนได้บ้าง และข้อมูลใดบ้าง ผ่านแดชบอร์ดความยินยอม ซึ่งพวกเขาสามารถจัดการและเพิกถอนการเข้าถึงได้ตลอดเวลา

2. ประสบการณ์เป็นก้าวแรกในการสร้างความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจได้ ความเชื่อใจไม่ชนะหรือสูญหายด้วยหลักปฏิบัติด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวเพียงอย่างเดียว ผู้บริโภคยังมีความคาดหวังที่สูงขึ้นมากสำหรับประสบการณ์ที่เหนือกว่าของลูกค้า

หนึ่งMX การสำรวจ พบว่าผู้บริโภคมีความสนใจและคาดหวังอย่างมากสำหรับบทบาทที่เป็นส่วนตัวและเชิงรุกมากขึ้นจากผู้ให้บริการทางการเงินและแอปของตน ผู้บริโภคเจ็ดสิบเปอร์เซ็นต์คาดหวังให้ผู้ให้บริการทางการเงินของตนแจ้งการแจ้งเตือนและข้อมูลเชิงลึกที่เป็นส่วนตัว ในขณะเดียวกัน 63% ต้องการให้ผู้ให้บริการในเชิงรุกช่วยให้พวกเขาจัดการการเงินได้ดีขึ้น

ในขณะที่หลายคนมองว่าการแบ่งปันข้อมูลเป็นสิ่งจำเป็นในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และประสบการณ์ที่พวกเขาต้องการ แต่ลูกค้าจะไปที่อื่นหากประสบการณ์นั้นไม่สามารถวัดได้ ตัวอย่างเช่น ข้อมูล MX แสดงให้เห็นว่า 72% ของผู้บริโภคกล่าวว่าพวกเขาจะหาธนาคารอื่นหรือสหภาพเครดิตหากผู้ให้บริการที่พวกเขาต้องการไม่รองรับการเชื่อมต่อกับแอพ fintech ที่พวกเขาชื่นชอบ ซึ่งสูงกว่าสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลและเจน X ที่ 75% ของผู้ตอบแบบสอบถาม

นี่เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งที่แสดงให้เห็นว่าประสบการณ์เป็นปัจจัยขับเคลื่อนในการสร้างความไว้วางใจได้อย่างไร หากธนาคารและสหภาพเครดิตไม่ให้ประสบการณ์ที่ดี การรักษาความปลอดภัยไม่เพียงพอที่จะทำให้ลูกค้าภักดี

3. ระเบียบการแบ่งปันข้อมูลจะกำหนดอนาคตของระบบนิเวศทางการเงิน ในขณะที่ส่วนอื่นๆ ของโลก เช่น ออสเตรเลีย ญี่ปุ่น และสหราชอาณาจักร ได้ควบคุมการธนาคารแบบเปิดมาระยะหนึ่งแล้ว แต่เราเพิ่งเริ่มเห็นการเคลื่อนไหวด้านกฎระเบียบในสหรัฐอเมริกาที่อาจนำไปใช้กับระบบนิเวศทางการเงินแบบเปิดที่กว้างขึ้น

พื้นที่ ผู้บริโภคสำนักคุ้มครองทางการเงิน (CFPB) จะประมวลสิทธิ์ของผู้บริโภคในการเข้าถึงและแบ่งปันข้อมูลทางการเงินในเร็วๆ นี้ผ่านการสร้างกฎมาตรา 1033 สิทธินี้เป็นรากฐานสำหรับอนาคตของบริการทางการเงิน โดยเริ่มจากธนาคารแบบเปิด กล่าวอย่างง่าย ๆ ธนาคารแบบเปิดหมายถึง:

• ตำแหน่งที่ชัดเจนของบุคคลในฐานะเจ้าของข้อมูลโดยชอบธรรม
• ความสามารถของบุคคลในการให้ความยินยอมในการแบ่งปันข้อมูลทางการเงินกับบุคคลที่สาม และ
• เทคโนโลยีการแบ่งปันข้อมูล เช่น API ที่ทำให้ธนาคารเปิดได้

และเมื่อเร็ว ๆ นี้ CFPB ได้ใช้มาตรการเพื่อเพิ่มการกำกับดูแลของรัฐบาลกลางในอุตสาหกรรมฟินเทค ด้วยการประกาศใช้อำนาจเก่าที่เรียกว่า 1024 เพื่อกำกับดูแลบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารที่เชื่อว่ามีความเสี่ยงต่อผู้บริโภค

ด้วยการเรียกใช้อำนาจ 1024 CFPB กำลังมองหา "ระดับสนามเด็กเล่น [กฎระเบียบ]" ระหว่างธนาคารและ บริษัท fintech บางแห่งที่ไม่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐบาลกลาง ที่สำคัญ CFPB มองว่า "กระแสข้อมูลผู้บริโภคที่ไม่มีการควบคุม" มีความเสี่ยงและอาจแนะนำผ่านการตรวจสอบว่าหน่วยงานที่ครอบคลุมสร้างวิธีการแบ่งปันข้อมูลที่ปลอดภัย (เช่น API) กับบุคคลที่สามรวมถึงแหล่งฝาก

จนกว่าสิทธิของผู้บริโภคในการเข้าถึงและแบ่งปันข้อมูลจะถูกประมวล การเข้าถึงข้อมูลของผู้บริโภค ควบคู่ไปกับมาตรฐานทางเทคนิค การเปิดเผยข้อมูล และกระบวนการรักษาความปลอดภัยที่เชื่อมโยงกับข้อมูลนั้น โดยหลักแล้วจะยังคงเหลือไว้สำหรับองค์กรที่เกี่ยวข้อง ทั้งสถาบันการเงินและฟินเทคควรเริ่มสร้างรากฐานเพื่อให้ผู้ดูแลข้อมูลได้รับความไว้วางใจก่อนที่จะกลายเป็นอาณัติ

การเป็นผู้ดูแลข้อมูลที่เชื่อถือได้ทำให้สถาบันการเงินต้องคิดเหมือนบริษัทข้อมูล โดยใช้ประโยชน์จากข้อมูลเป็นหน้าที่หลักของธุรกิจของตน นอกเหนือจากการสร้างความภักดี ความไว้วางใจ และความพึงพอใจของลูกค้าแล้ว แนวทางนี้ยังสามารถเปิดโอกาสในการสร้างรายได้ใหม่ๆ การตัดสินใจด้านสินเชื่อที่ดีขึ้น การบริหารความเสี่ยงที่แข็งแกร่งขึ้น กระบวนการทางธุรกิจที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น และข้อมูลเชิงลึกเชิงรุกเชิงรุกและคำแนะนำสำหรับผู้บริโภคที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น

David Whitcomb เป็นรองประธานฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ MX David มีประสบการณ์มากกว่า 15 ปีในด้านบริการทางการเงิน โดยมุ่งเน้นที่เทคโนโลยีช่วยให้เกิดผลลัพธ์ที่ดียิ่งขึ้นสำหรับผู้ใช้ปลายทาง ตลอดจนสถาบันการเงินและผู้ให้บริการ