การทำความเข้าใจคุณค่าของตัวระบุทั่วโลกในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน

การทำความเข้าใจคุณค่าของตัวระบุทั่วโลกในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน

ประทับเวลา: 8 กันยายน 2023 5:26 น.
การทำความเข้าใจคุณค่าของตัวระบุทั่วโลกในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

การฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้ายสร้างความเสี่ยงเชิงระบบที่สำคัญในระบบการเงินโลก เครือข่ายที่สลับซับซ้อนถูกปั่นโดยผู้ฉ้อโกงและอาชญากรเพื่อหลบเลี่ยงการตรวจจับที่ข้ามพรมแดนของประเทศและเขตอำนาจศาล โดยทั่วไปจะแสวงหาผลประโยชน์จากสถาบันการเงินและนิติบุคคลหลายแห่ง ในเศรษฐกิจดิจิทัลที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน สิ่งนี้ทำให้สถาบันการเงินเผชิญกับต้นทุนและความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เนื่องจากต้องต่อสู้กับกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ที่เข้มงวดมากขึ้นเรื่อยๆ และข้อกำหนดในการคัดกรองที่หลากหลายต่อสิ่งที่เรียกว่า 'รายการเฝ้าดู' และการคว่ำบาตรระหว่างประเทศ ปัจจัยเหล่านี้มีส่วนสนับสนุนระบบนิเวศการชำระเงินข้ามพรมแดนซึ่งถูกขัดขวางด้วยต้นทุนที่สูง ความเร็วต่ำ และความโปร่งใสที่ไม่เพียงพอ

การแยกส่วนทำให้เกิดความท้าทายเหล่านี้ ข้อมูลที่สถาบันการเงินใช้เพื่อตรวจจับและติดตามกระแสการเงินที่น่าสงสัยนั้นไม่ได้มาตรฐานหรือบริโภคและแบ่งปันได้ ซึ่งขัดขวางการทำงานร่วมกันและจำกัดความสามารถในการเปิดเผยเครือข่ายอาชญากรรมระดับโลกที่ซับซ้อนอย่างมาก

การประสานกระแสข้อมูลข้ามพรมแดนเพื่อเอาชนะความท้าทายที่กำลังดำเนินอยู่เหล่านี้ ถือเป็นเรื่องเร่งด่วนที่เร่งด่วนมากขึ้นสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในอุตสาหกรรมการเงิน เพื่อให้สอดคล้องกับแผนงานที่ G20 ให้การสนับสนุนการชำระเงินข้ามพรมแดน Financial Action Task Force (FATF) ได้ระบุการแบ่งปันข้อมูล การสร้างมาตรฐานของข้อมูล และการวิเคราะห์ขั้นสูง เพื่อเป็นการสนับสนุน AML ที่มีประสิทธิภาพและความคิดริเริ่มทางการเงินเพื่อต่อต้านการก่อการร้าย (CTF) ข้ามพรมแดน . โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Project Aurora ซึ่งเป็นการวิเคราะห์โดยศูนย์กลางนวัตกรรมของธนาคารแห่งการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) ระบุว่า "คุณภาพข้อมูลและมาตรฐานของตัวระบุข้อมูลและฟิลด์" ที่มีอยู่ในข้อความการชำระเงินเป็นปัจจัยสำคัญ

สิ่งนี้มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อตัวระบุนิติบุคคล (LEI) เนื่องจากเป็นเพียงตัวระบุเอนทิตีสากลที่จัดตั้งขึ้นทั่วโลก จึงมีบทบาทพื้นฐานในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน เมื่อเพิ่ม LEI เป็นคุณลักษณะข้อมูลในข้อความการชำระเงิน นิติบุคคลผู้ริเริ่มหรือผู้รับผลประโยชน์ใดๆ ก็สามารถระบุข้ามพรมแดนได้อย่างแม่นยำ ทันที และโดยอัตโนมัติ

คณะกรรมการเสถียรภาพทางการเงิน (FSB) ได้ให้ความเห็นชอบ LEI เพื่อสนับสนุนเป้าหมายของแผนงานสำหรับการเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินข้ามพรมแดน และเรียกร้องให้มีการอ้างอิง LEI เพิ่มขึ้นในการชำระเงิน ในฐานะส่วนหนึ่งของแผนการจัดลำดับความสำคัญของแผนงานนี้ FATF กำลังทบทวนคำแนะนำข้อ 16 เช่นกัน เมื่อพิจารณาบริบทนี้ การทบทวนคำแนะนำ FATF ฉบับที่ 16 ที่กำลังจะมีขึ้นถือเป็นโอกาสที่ไม่ควรพลาดในการใช้ประโยชน์จาก LEI เพื่อส่งเสริมความไว้วางใจและความโปร่งใสภายในระบบนิเวศการชำระเงินข้ามพรมแดน

การทำความเข้าใจข้อเสนอแนะของ FATF 16

คำแนะนำของ FATF กำหนดกรอบมาตรการที่ครอบคลุมและสม่ำเสมอซึ่งประเทศต่างๆ ควรนำไปใช้เพื่อต่อสู้กับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย ตลอดจนการจัดหาเงินทุนสำหรับการแพร่กระจายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง ข้อแนะนำที่ 16 ซึ่งมักเรียกกันว่า 'กฎการเดินทาง' มีจุดมุ่งหมายเป็นพิเศษเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับผู้ริเริ่มและผู้รับผลประโยชน์จากการโอนเงินจะพร้อมใช้งานทันที

แม้ว่าบันทึกเชิงตีความของข้อแนะนำ 16 จะอ้างอิงถึงชื่อ ที่อยู่ และตัวระบุระดับชาติว่าเป็นองค์ประกอบข้อมูลที่สำคัญสำหรับการรวมไว้ในข้อความธุรกรรม แต่ในปัจจุบันไม่ได้อ้างอิงถึง LEI

นี่เป็นโอกาสที่พลาดไป ใช่ ตัวระบุระดับชาติและระดับท้องถิ่น เช่น รหัสธุรกิจ มีบทบาทสำคัญในเขตแดนและเขตอำนาจศาลทางกฎหมาย แต่โดยธรรมชาติแล้ว ตัวระบุเหล่านี้มีข้อจำกัดโดยเนื้อแท้ในความสามารถในการต่อสู้กับความซับซ้อนและการกระจายตัวที่เพิ่มขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการค้าข้ามพรมแดน ในความพยายามนี้ ควรเสริมพวกมันโดยใช้อาวุธเพิ่มเติม: ตัวระบุที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก เช่น LEI

โอกาสสำหรับ LEI ภายใน FATF Recommendation 16

ในบริบทนี้ LEI แก้ปัญหาความท้าทายหลักได้โดยตรง ด้วยการจัดการกับความไม่สอดคล้องกันในวิธีการระบุเอนทิตี การเชื่อมต่อชุดข้อมูลที่หลากหลายมากขึ้น และการจับความสัมพันธ์ของเอนทิตีและโครงสร้างความเป็นเจ้าของ LEI สามารถให้ความโปร่งใสที่เพิ่มมากขึ้น การจัดการความเสี่ยงที่ดีขึ้น และปรับปรุงการติดตาม การรายงาน และการวิเคราะห์เพื่อสนับสนุนความพยายามในการจัดการกับอาชญากรรมทางการเงิน .

ตัวอย่างเช่น มีหน่วยงานจดทะเบียนนิติบุคคลมากกว่า 1,000 แห่งทั่วโลก และรูปแบบของหมายเลขทะเบียนธุรกิจที่เกี่ยวข้องจะแตกต่างกันไปอย่างมากในแต่ละประเทศและเขตอำนาจศาล การขาดมาตรฐานในการระบุหน่วยงานทำให้การแลกเปลี่ยนและบูรณาการข้อมูลในระดับโลกเป็นเรื่องยาก ตัวอย่างเช่น ในเยอรมนี ขณะนี้ไม่มีรหัสเฉพาะที่สามารถใช้เพื่อเชื่อมโยงชุดข้อมูลจากแหล่งที่มาทางการเงินและไม่ใช่ทางการเงิน ด้วยเหตุนี้ บันทึกจึงถูกเชื่อมโยงในหลายกรณีโดยใช้วิธีการตามชื่อ/ที่นั่งตามกฎหมาย และหมายเลขทะเบียนการค้าของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตาม วิธีการนี้ทำให้เกิดปัญหามากมาย เช่น ข้อผิดพลาดที่เกิดจากการสะกดชื่อ/ที่นั่งตามกฎหมายของนิติบุคคลในระหว่างขั้นตอนการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง และข้อเท็จจริงที่ว่าหมายเลขทะเบียนการค้าไม่สามารถทำหน้าที่เป็นรหัสเฉพาะได้ LEI เอาชนะปัญหาเหล่านี้ด้วยการจัดเตรียมภาษาและโครงสร้างร่วมกันเพื่ออำนวยความสะดวกในการวิเคราะห์แบบองค์รวม นอกจากนี้ยังเชื่อมโยงโดยตรงกับตัวระบุที่เป็นประโยชน์อื่นๆ เช่น รหัสตัวระบุธุรกิจ (BIC), รหัสตัวระบุตลาด (MIC) และ ID OpenCorporates เพื่อให้มีมุมมองที่ครอบคลุมของนิติบุคคล

นอกจากนี้ การใช้ LEI เป็นตัวระบุเฉพาะจะรับประกันว่าเอนทิตีจากฐานข้อมูลที่แตกต่างกันสามารถเชื่อมโยงเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุเอนทิตีได้อย่างชัดเจน ตัวอย่างเช่น ฝรั่งเศส มีรหัสประจำชาติที่ไม่ซ้ำกันอยู่แล้ว (รหัส SIREN) แต่ยังคงได้รับประโยชน์จาก LEI เพื่อใช้รับข้อมูลเกี่ยวกับผู้ปกครองโดยตรงและผู้ปกครองสูงสุด และเป็นตัวระบุที่ไม่ซ้ำกันสำหรับหน่วยงานจากประเทศอื่นๆ

ในขณะเดียวกัน คุณลักษณะหลักของนิติบุคคล (เช่น กรรมการ ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ และโครงสร้างความเป็นเจ้าของ) จะต้องได้รับการอัปเดตและการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้งซึ่งจำเป็นต้องมีการอัปเดตข้อมูลอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับเขตอำนาจศาล รอบการอัปเดตข้อมูลการลงทะเบียนธุรกิจจะแตกต่างกันไปอย่างมาก ซึ่งมักส่งผลให้ข้อมูลที่ล้าสมัยซึ่งบ่อนทำลายทั้งระบบ สิ่งนี้ต้องการโซลูชันที่รองรับการอัปเดตเป็นประจำ และข้อมูล LEI สามารถอัปเดตเชิงรุกทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงหรือเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการต่ออายุประจำปี ผู้ใช้ข้อมูลยังสามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงได้อย่างง่ายดาย และหากจำเป็น ก็สามารถท้าทายข้อมูลที่ล้าสมัยได้

ในทำนองเดียวกัน การควบรวมและซื้อกิจการของบริษัทสามารถสร้างโครงสร้างบริษัทที่ซับซ้อนและกระจัดกระจาย ซึ่งมักจะครอบคลุมเขตอำนาจศาลหลายแห่ง LEI ให้มุมมองในอดีตที่เรียบง่ายและโปร่งใสของนิติบุคคล ตลอดจนช่วยให้สามารถตรวจสอบการควบรวมและซื้อกิจการที่กำลังดำเนินอยู่

โดยรวมแล้ว ผลประโยชน์เหล่านี้มีผลกระทบต่อเนื่องหลายประการ ซึ่งช่วยลดข้อจำกัดของการค้าข้ามพรมแดน เพื่อช่วยจัดการกับอาชญากรรมทางการเงิน การรายงานด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามข้อกำหนด / AML สามารถปรับปรุงให้มีความแม่นยำมากขึ้น การจัดการความเสี่ยงของคู่สัญญาและความรอบคอบได้รับการปรับปรุง เนื่องจากการประเมินและตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทำได้ง่ายกว่ามาก และการกำกับดูแลห่วงโซ่อุปทานที่ซับซ้อนและคลุมเครือก็ง่ายขึ้นอย่างมาก ทำให้ผู้ฉ้อโกงและอาชญากรมีที่ซ่อนน้อยลง

เมื่อพิจารณาถึงประโยชน์ที่ชัดเจนเหล่านี้ และในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการทบทวนตามแผนของข้อเสนอแนะ 16 GLEIF ตั้งข้อสังเกตว่าในกรณีที่ผู้สร้างหรือผู้รับผลประโยชน์เป็นนิติบุคคล ทรัสต์ หรือองค์กรอื่นใดที่มีความสามารถทางกฎหมายภายใต้กฎหมายของประเทศ LEI ควรรวมอยู่ใน ข้อมูลที่มาพร้อมกับการโอนเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

โมเมนตัมด้านกฎระเบียบสำหรับ LEI

ความเคลื่อนไหวดังกล่าวจะสอดคล้องกับความคิดริเริ่มด้านมาตรฐานที่กำลังดำเนินอยู่และความเชื่อมั่นในอุตสาหกรรมในวงกว้าง

การให้คำปรึกษาอย่างต่อเนื่องของคณะกรรมการการชำระเงินและโครงสร้างพื้นฐานตลาด (CPMI) เกี่ยวกับข้อกำหนดในการประสานกันสำหรับการใช้มาตรฐานการส่งข้อความ ISO 20022 กำลังสำรวจ 'การใช้วิธีที่มีโครงสร้างเดียวทั่วไปเพื่อระบุบุคคล หน่วยงาน และสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินข้ามพรมแดน '. ในส่วนหนึ่งของการปรึกษาหารือนี้ GLEIF ได้มีส่วนร่วมอย่างกว้างขวางกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในอุตสาหกรรม และยืนยันว่าการระบุตัวตนของสถาบันการเงินควรดำเนินการด้วย LEI (ร่วมกับ BIC) เนื่องจากธรรมชาติของตัวระบุทั้งสองแบบทั่วโลกทำให้มีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการระบุตัวตนที่ถูกคว่ำบาตรอย่างถูกต้อง เอนทิตี GLEIF ยังยืนยันด้วยว่า LEI ควรถูกนำมาใช้เป็นตัวระบุของลูกหนี้/เจ้าหนี้ในข้อความการชำระเงิน

แท้จริงแล้ว โครงการริเริ่ม Project Aurora เน้นย้ำว่าการรวม LEI ไว้ในข้อความการชำระเงิน ISO 20022 เมื่อรวมกับช่องข้อมูลเพิ่มเติมที่มีอยู่ในข้อความ สามารถ 'ช่วยระบุกิจกรรมการฟอกเงินที่หลากหลายยิ่งขึ้นที่เกี่ยวข้องกับนิติบุคคล' ได้อย่างไร

“Project Aurora แสดงให้เห็นว่าคุณภาพข้อมูลและมาตรฐานของตัวระบุข้อมูลเป็นตัวเปิดใช้งานที่สำคัญสำหรับการแบ่งปันข้อมูลและการวิเคราะห์ขั้นสูงที่จำเป็นสำหรับความพยายาม AML/CFT ที่มีประสิทธิผล การใช้ LEI เพื่อระบุธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินข้ามพรมแดนจะช่วยเพิ่มความสามารถในการแบ่งปันข้อมูลและเอาชนะความไม่สอดคล้องกันในวิธีการระบุตัวตนในปัจจุบันในการชำระเงินข้ามพรมแดน” เบจู ชาห์ หัวหน้าศูนย์นวัตกรรมนอร์ดิก BIS

กฎระเบียบด้านตลาดในสินทรัพย์ดิจิทัล (MiCA) ล่าสุดของสหภาพยุโรปยังมีตัวอย่างที่น่าสนใจอีกด้วย MiCA กล่าวถึงข้อแนะนำที่ 16 โดยขยายขอบเขตของกฎการโอนเงินของสหภาพยุโรป (TFR) ที่มีอยู่ ซึ่งนำมาใช้ครั้งแรกในปี 2015 และใช้ได้กับการโอนเงินแบบดั้งเดิม เพื่อรวมการโอนสินทรัพย์เข้ารหัสลับด้วย ภายใต้ TFR ที่สร้างใหม่ ผู้ให้บริการ Crypto-Asset Service (CASP) ของผู้สร้างจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าการถ่ายโอนสินทรัพย์ crypto นั้นมาพร้อมกับจุดข้อมูลต่าง ๆ ของผู้สร้างและผู้รับผลประโยชน์ (สำหรับผู้ที่ไม่ใช่บุคคลธรรมดา) สิ่งสำคัญคือ รวมถึง LEI ปัจจุบัน หรือในกรณีที่ไม่มีอยู่ จะมีตัวระบุอย่างเป็นทางการที่เทียบเท่าอื่นๆ ที่มีอยู่

ความเคลื่อนไหวของอุตสาหกรรมที่อยู่เบื้องหลังการใช้ LEI ในกระแสการเงิน ถือเป็นข้อพิสูจน์ที่ชัดเจนถึงศักยภาพอันกว้างใหญ่ของ LEI ในการเสริมสร้างการป้องกันของโลกจากอาชญากรรมข้ามพรมแดน ยิ่งมีการใช้ LEI ในลักษณะนี้อย่างกว้างขวางมากขึ้นเท่าใด ก็จะยิ่งส่งมอบคุณค่าให้กับหน่วยงานกำกับดูแล สถาบันการเงิน และนิติบุคคลที่ปฏิบัติตามกฎหมายของโลกมากขึ้นเท่านั้น การรวมไว้ใน FATF Recommendation 16 จะเป็นอีกก้าวสำคัญสู่โลกที่กองกำลังผิดกฎหมายที่โกงระบบถูกเปิดเผยอย่างรวดเร็วและพร้อม และผลลัพธ์ก็คือความไว้วางใจที่สำคัญที่หนุนความสัมพันธ์ทางการค้าข้ามพรมแดนได้รับการเสริมความแข็งแกร่ง

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา

เหตุใดความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจึงกลายเป็นคำสัญญาที่ผิดสัญญาสำหรับบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน

คลัสเตอร์ต้นทาง:
โหนดต้นทาง: 1871130
ประทับเวลา: สิงหาคม 3, 2023