การวิเคราะห์สถานการณ์ Fintech ในเอเชียในปัจจุบันเผยให้เห็นว่าธนาคารดิจิทัลชั้นนำสามารถระดมทุนได้อย่างไร
เงินทุน 6.7 พันล้านเหรียญ ในการระดมทุนรวม เนื่องจากตลาดเปิดกว้างมากขึ้นสำหรับการขาดหน่วยงานกำกับดูแล จึงเป็นเรื่องง่ายสำหรับ neobanks และธนาคารดิจิทัลที่จะประสบความสำเร็จ
ในทศวรรษที่ผ่านมา มีตัวอย่างมากมายของ neobank ที่ประสบความสำเร็จ เช่น Revolut, Starling Bank, Fidor, Monzo, Simple และ Moven แต่หน่วยงานกำกับดูแลจะเริ่มเปลี่ยนเกมเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารแบบดั้งเดิมจะไม่ประสบปัญหาหรือไม่?
Neobanks แตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิมที่ใช้ระบบดิจิทัลอย่างไร
หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินหลายแห่งได้แสดงความปรารถนาที่จะทำงานร่วมกันในระดับโลกเพื่อสร้างมาตรฐานการปฏิบัติของ neobank ทั่วโลก เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารแบบดั้งเดิมหลายแห่งพยายามไล่ตามจังหวะของนวัตกรรมที่ออกมาจากคู่แข่งรายใหม่
neobanks ยังคงแตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างไร?
ตามที่ Andrew Beatty หัวหน้าฝ่าย Global Banking Solutions กล่าวว่า neobanks ที่ประสบความสำเร็จส่วนใหญ่ไม่ได้พึ่งพาโซลูชันของตนเอง แต่ให้มองหาโซลูชันซอฟต์แวร์ของบริษัทอื่นที่มีให้ทั้งหมด เพื่อเป็นการตอบแทนการลงทุน โซลูชั่นเหล่านี้สามารถ
ให้โซลูชันที่พร้อมใช้งานได้อย่างง่ายดายด้วย API ที่ใช้งานได้ การเรียนรู้ของเครื่อง ฐานข้อมูล และแม้แต่กฎข้อบังคับ แนวทางนี้ช่วยประหยัดสตาร์ทอัพได้มากในแง่ของต้นทุนและทรัพยากร ทำให้มีพื้นที่สำหรับนวัตกรรมมากขึ้น
ด้วยวิธีนี้ เทคโนโลยีหลักจะมีความยืดหยุ่นและสามารถเอาชนะสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันได้ในวงกว้าง น่าแปลกที่การแข่งขันในยุคนี้ต้องการความร่วมมือมากกว่านี้
มีพื้นฐานสำคัญหลายอย่าง เช่น API, คลาวด์ และไมโครเซอร์วิส ที่จะต้องพัฒนาทีละส่วน นอกจากนี้ neobanks ขั้นสูงบางส่วนยังใช้ระดับการรักษาความปลอดภัยระดับทหารด้วยบล็อกเชน เนื่องจากความคาดหวังของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
และกฎระเบียบ มีความเป็นไปได้ที่ Fintech และสถาบันการเงินจะกลายเป็นหนึ่งเดียวในอนาคต และนั่นอาจทำให้พวกเขาควบคุมได้อย่างไม่เคยปรากฏมาก่อน
หน่วยงานกำกับดูแลกำลังทำอะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้?
การรักษาสมดุลระหว่างบริการธนาคารดิจิทัลและโลกาภิวัตน์กับความมั่นคงทางการเงินเริ่มยากขึ้นเรื่อยๆ ตามที่ประธานสถาบันความมั่นคงทางการเงินของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศกล่าวว่าธนาคารกลางควรเริ่มให้การสนับสนุน
ความพยายามในการแปลงข้อกำหนดและกรอบการกำกับดูแลให้เป็นดิจิทัล
ในทางกลับกัน บางภูมิภาคเช่นสิงคโปร์มองเมืองหลวงในวิธีที่ต่างออกไป พวกเขาเขย่าตลาดท้องถิ่นด้วยการให้ใบอนุญาตธนาคารฟินเทคเพื่อให้บริการด้านการธนาคารต่างๆ พวกเขาสามารถให้บริการแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมด้วยการกู้ยืมและการธนาคารเต็มรูปแบบ
บริการ
หน่วยงานกำกับดูแลระดับภูมิภาคอื่น ๆ ที่ดูตัวอย่างดังกล่าวได้เริ่มออกใบอนุญาตสำหรับแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลและ neobanks มากขึ้น เพื่อป้องกันไม่ให้ฟินเทคเข้ายึดตลาดซึ่งเป็นข้อกังวลที่สมเหตุสมผล
ข้อบังคับจะเข้มงวดขึ้นสำหรับ Neobanks หรือไม่?
จากมุมมองเชิงประจักษ์ ครั้งสุดท้ายที่หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินปรับข้อกำหนดให้รัดกุมขึ้นคือหลังจากวิกฤตการเงินครั้งล่าสุดในปี 2008 จากมุมมองนี้ หน่วยงานกำกับดูแลสามารถคาดหวังที่จะโจมตีสถาบันการเงินด้วยข้อกำหนดใหม่และ
กระชับระบอบการปกครองอีกครั้งโดยตรงหลังจากวิกฤตการเงินครั้งต่อไป
ในทางกลับกัน มีโซลูชั่นฟินเทคที่ช่วยให้ธุรกิจติดต่อกับมาตรฐานการกำกับดูแลอย่างมากในแง่ของการต่อต้านการฟอกเงิน การจัดการความเสี่ยง การปฏิบัติตามข้อกำหนด และความปลอดภัยในโลกไซเบอร์
Fintech สามารถแทนที่ธนาคารได้หรือไม่?
แม้ว่าหน่วยงานกำกับดูแลจะล้มเหลวในการหยุดยั้งการครอบงำของฟินเทคในโลกนีโอแบงก์กิ้ง ธนาคารก็ยังได้เปรียบ ลูกค้าและนักลงทุนจะไม่ค่อยเต็มใจที่จะไว้วางใจกองทุนของตนกับสตาร์ทอัพและแทนที่จะปกป้องเงินของพวกเขาผ่านธนาคารด้วย
ประวัติที่พิสูจน์แล้วและรับประกันความปลอดภัย
สถานการณ์จำลองกรณีที่ดีที่สุดคืออะไร?
กรณีที่ดีที่สุดคือ Fintech และ neobanks ทำงานร่วมกันเพื่อบรรลุมาตรฐานการดำเนินงานสำหรับการดำเนินงานที่นำโดยสถาบันกำกับดูแลในระดับโลก ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ neobanks ส่วนใหญ่ในปัจจุบันไม่พึ่งพา
เป็นเจ้าของสถาปัตยกรรมและมอบความไว้วางใจในแง่มุมหลักหลายประการของธุรกิจของตนให้กับโซลูชันของบุคคลที่สาม
โซลูชันเหล่านี้ที่ neobanks และการทำเบเกอรี่ดิจิทัลแบบไวท์เลเบลสามารถนำเสนอได้รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง:
-
ทั้งหมดในบริการธนาคารแบบแพ็คเกจเดียว (BaaS) รวมถึงใบอนุญาตและข้อบังคับ
-
เน้นการรักษาความปลอดภัย (ความปลอดภัยระดับทหารของบล็อคเชน)
-
โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องและปัญญาประดิษฐ์เพื่อลดความเสี่ยงและวิเคราะห์กระบวนการที่สำคัญ
-
การตรวจสอบเอกสาร (KYC)
-
การเข้าสู่ระบบและการรับรองความถูกต้องด้วยไบโอเมตริกซ์
-
ระบบจัดเก็บข้อมูล
-
ธุรกิจอัตโนมัติ
คำสุดท้าย
Fintech ในภูมิภาคที่สถาบันกำกับดูแลอนุญาตให้ให้บริการด้านการธนาคาร ในขณะที่ความคาดหวังของผู้บริโภคเพิ่มขึ้น แต่ก็ยังมีความต้องการคุณลักษณะที่เป็นนวัตกรรมในธนาคารและ neobanks อยู่เสมอ Fintech สามารถให้สิ่งเหล่านี้เป็นบุคคลที่สามได้
โซลูชั่น
หน่วยงานกำกับดูแลกำลังร่วมมือกันเพื่อร่างแผนงานสำหรับทศวรรษหน้า ซึ่งฟินเทคจะถูกจำกัดในแง่ของข้อเสนอและบริการที่มีให้กับธนาคาร อย่างไรก็ตาม หากไม่เป็นเช่นนั้น neobanks แบบดั้งเดิมก็จะไม่เลิกกิจการ ลูกค้าและ
นักลงทุนเต็มใจที่จะมอบความไว้วางใจสถาบันทางการเงินที่มีประวัติและความปลอดภัยที่พิสูจน์แล้ว มากกว่าการเริ่มต้นทันที เว้นแต่พวกเขาจะเสนอสิ่งใหม่
