อุตสาหกรรมบริการทางการเงินดำเนินธุรกิจในสภาพแวดล้อมที่มีพลวัตมากขึ้น โดยที่ความก้าวหน้าทางดิจิทัลมีบทบาทสำคัญในการกำหนดอนาคตของภาคส่วนนี้ ในขณะที่เทคโนโลยียังคงเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมบริการทางการเงินอย่างต่อเนื่อง FI จะต้องมุ่งมั่นที่จะปฏิบัติตามกฎระเบียบอุตสาหกรรมที่เข้มงวด โดยไม่ทำลายความสำคัญที่สำคัญของการรักษาความปลอดภัยข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนและการป้องกันการฉ้อโกง/หลอกลวง
ในขณะที่เราก้าวไปสู่ปี 2024 ธนาคารต่างๆ ก็พร้อมที่จะเพิ่มการลงทุนในด้านที่สำคัญซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อการดำเนินงาน ประสบการณ์ของลูกค้า และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ในบทความนี้ เราจะสำรวจโดเมนเทคโนโลยีหลักๆ ได้แก่ เทคโนโลยีการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และการปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคล ซึ่งมีความสำคัญเชิงกลยุทธ์สามด้านที่ธนาคารจะได้รับการลงทุนเพิ่มมากขึ้นในปีนี้
1. เทคโนโลยีการปฏิบัติตามข้อกำหนด
อุตสาหกรรมการธนาคารเป็นหนึ่งในธุรกิจแนวดิ่งที่ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดมากที่สุดในโลก กฎระเบียบทางอุตสาหกรรมที่เข้มงวดเรียกร้องให้สถาบันการเงินปฏิบัติตามอย่างสม่ำเสมอ การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดหมายความว่าสถาบันอาจถูกปรับ ส่งผลให้ลูกค้าสูญเสียความไว้วางใจ เทคโนโลยีการปฏิบัติตามข้อกำหนดทำให้มั่นใจได้ว่าธนาคารจะปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดเหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผล ตั้งแต่กระบวนการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ไปจนถึงกระบวนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) โซลูชันเทคโนโลยีการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มีประสิทธิภาพสามารถปรับปรุงการดำเนินงานของธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ ลดความพยายามด้วยตนเอง และลดความเสี่ยง
เมื่อกฎระเบียบมีการพัฒนาและซับซ้อนมากขึ้น ความจำเป็นในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและทันต่อสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงก็เพิ่มขึ้น แต่ในขณะที่ต้นทุนอาจสูง – 32%
ของธนาคารในสหราชอาณาจักรที่สำรวจในปี 2022 คาดว่าค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบจะเกิน 5% ของรายได้ โดยธนาคารสามารถลงทุนในเทคโนโลยีการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อขับเคลื่อนผลกระทบทางธุรกิจที่ใหญ่ขึ้นในท้ายที่สุด
ผลกระทบและผลประโยชน์ที่คาดหวังบางประการสำหรับ FI ได้แก่:
– ประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้น: ระบบอัตโนมัติของกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบช่วยลดข้อผิดพลาดด้วยตนเองและเร่งการตัดสินใจ – การลดความเสี่ยง: การตรวจสอบที่ได้รับการปรับปรุงและการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ช่วยให้ธนาคารก้าวนำหน้าความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น – การลดต้นทุน: ด้วยการทำงานซ้ำ ๆ โดยอัตโนมัติ ธนาคารจึงสามารถจัดสรรทรัพยากรได้อย่างมีกลยุทธ์มากขึ้น
ผู้บริโภคยังได้รับประโยชน์จากการใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีเพิ่มเติมกับเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบอีกด้วย สิ่งสำคัญที่สุดคือ มาตรการการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดจะปกป้องลูกค้า และลดโอกาสที่จะเกิดการฉ้อโกง นอกจากนี้ยังมีสิทธิประโยชน์ด้านความสะดวกสบาย: กระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นหมายถึงการเปิดบัญชีและการโอนเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น
2. ความปลอดภัยทางอินเทอร์เน็ต
ภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ AI กลายเป็นเครื่องมือที่ใช้บ่อยมากขึ้นโดยแฮกเกอร์และองค์กรอาชญากรรมที่มีความซับซ้อน ก่อให้เกิดความท้าทายที่สำคัญต่อภาคการธนาคาร และในขณะที่ธนาคารทำงานร่วมกับผู้จำหน่ายบุคคลที่สามบ่อยขึ้นเพื่อเสนอบริการที่ดีขึ้นหรือมากขึ้น ข้อมูลส่วนบุคคลที่สามารถระบุตัวตนได้ (PII) ของลูกค้าก็ยิ่งเสี่ยงต่อการถูกเปิดเผยมากขึ้น ที่จริงแล้วในเดือนพฤศจิกายน 2023 Bank of America รายงาน การละเมิดความปลอดภัยทางไซเบอร์ซึ่งผู้จำหน่ายรายหนึ่งถูกแฮ็ก ส่งผลให้มีการเปิดเผย PII ของลูกค้า
การลงทุนด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้นมีความสำคัญอย่างยิ่งในการปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน ป้องกันการละเมิด และรักษาความไว้วางใจของลูกค้า เนื่องจากการโจมตีทางไซเบอร์มีความซับซ้อนมากขึ้น ธนาคารจึงต้องเสริมการป้องกันและพิจารณาความสัมพันธ์ของพวกเขากับผู้จำหน่ายที่เป็นบุคคลที่สาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้จำหน่ายเหล่านั้นสามารถเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนแบบเดียวกับที่ธนาคารดำเนินการเอง
ผลกระทบที่คาดหวัง ได้แก่ :
– การปกป้องข้อมูล: มาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งช่วยปกป้องข้อมูลลูกค้าจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต – ความยืดหยุ่น: ธนาคารสามารถตอบสนองต่อเหตุการณ์ต่างๆ ได้อย่างรวดเร็ว โดยลดการหยุดชะงักให้เหลือน้อยที่สุด – การจัดการชื่อเสียง: มาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับลูกค้า
ผลจากการลงทุนอย่างต่อเนื่องในการป้องกันความปลอดภัยทางไซเบอร์ ผู้บริโภคจะอุ่นใจได้เมื่อรู้ว่าข้อมูลของตนปลอดภัย พร้อมประโยชน์เพิ่มเติมในการส่งเสริม (และหวังว่าจะเพิ่มขึ้น) การมีส่วนร่วมกับบริการธนาคารดิจิทัล
3. ส่วนบุคคล
ในยุคของความเป็นส่วนตัวสูง ธนาคารจะต้องปรับแต่งข้อเสนอให้ตรงตามความต้องการส่วนบุคคล ลูกค้าเจ็ดสิบสองเปอร์เซ็นต์ที่สำรวจใน Forrester's 2021 “การศึกษาผู้บริโภคเกี่ยวกับประสิทธิผลส่วนบุคคลใน FI” รายงานรายงานว่าข้อเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารมีคุณค่ามากขึ้นเมื่อปรับให้เหมาะกับความต้องการส่วนบุคคล และในรายงานปี 2023 “สถานะของความพร้อมส่วนบุคคลในบริการทางการเงิน ” โดย Dynamic Yield พบว่า 86% ของสถาบันการเงินที่ทำการสำรวจรายงานว่าการปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคลเป็นสิ่งสำคัญที่ชัดเจนและมองเห็นได้สำหรับบริษัทและกลยุทธ์ดิจิทัลโดยรวม และยิ่งกว่านั้น 92% ของ FIs วางแผนที่จะลงทุนเพิ่มเติมในกลยุทธ์นี้
เทคโนโลยีการตั้งค่าส่วนบุคคลใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์ข้อมูล การเรียนรู้ของเครื่อง และ AI เพื่อสร้างประสบการณ์ที่กำหนดเองสำหรับลูกค้า ตั้งแต่การแนะนำผลิตภัณฑ์ส่วนบุคคลไปจนถึงการตลาดแบบกำหนดเป้าหมายตามข้อมูลที่พวกเขามีอยู่แล้วเกี่ยวกับลูกค้า ธนาคารสามารถเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้าให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น และเพิ่มการขายต่อเนื่องของผลิตภัณฑ์และบริการ
ผลกระทบที่คาดหวัง ได้แก่ :
– ความพึงพอใจของลูกค้า: การโต้ตอบส่วนบุคคลช่วยส่งเสริมความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น – โอกาสในการขายต่อเนื่อง: คำแนะนำที่ปรับให้เหมาะสมจะกระตุ้นให้เกิดการยอมรับผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม – ความได้เปรียบทางการแข่งขัน: ธนาคารที่เข้าใจลูกค้าดีขึ้นจะมีประสิทธิภาพเหนือกว่าคู่แข่ง
นอกเหนือจากประโยชน์ที่เห็นได้ชัดต่อสถาบันการเงินแล้ว ลูกค้าของพวกเขาจะได้รับข้อเสนอและโซลูชั่นที่สอดคล้องกับความต้องการและพฤติกรรมของพวกเขามากขึ้น การนำเสนอข้อเสนอที่ตรงเป้าหมายมากขึ้นจะช่วยลดเวลาที่ผู้บริโภคต้องใช้ในการค้นหาข้อมูลที่เกี่ยวข้อง
ข้อคิด
ในขณะที่ธนาคารต่างๆ จัดการกับความก้าวหน้าทางเทคนิคในปัจจุบันและความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นของภูมิทัศน์ทางการเงิน การลงทุนในเทคโนโลยีการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ และการปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคลจะเป็นหัวใจสำคัญต่อความสำเร็จอย่างต่อเนื่อง ตัวเลือกเทคโนโลยีเชิงกลยุทธ์เหล่านี้ไม่เพียงแต่เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานเพื่อลดต้นทุนในการทำธุรกิจให้เหลือน้อยที่สุดภายใต้สภาวะตลาดในปัจจุบัน แต่ยังยกระดับประสบการณ์การธนาคารโดยรวมสำหรับผู้บริโภค ผลประโยชน์ที่ทั้งสองฝ่ายได้ประโยชน์ทันทีสำหรับภาคส่วนนี้ และเป็นสัญญาณของสิ่งที่จะเกิดขึ้น
เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
ที่มา: https://www.fintechnews.org/three-technologies-banks-will-invest-more-in-this-year/
ประทับเวลา: April 11, 2024