ประเภทของบริษัท Regtech และปัญหาที่พวกเขาช่วยแก้ไข

หน่วยงานทั่วโลกได้ออกค่าปรับต่อต้านการฟอกเงิน (AML) มูลค่า 13.74 พันล้านดอลลาร์ ตามรายงานค่าปรับธนาคารประจำปี 2020 ของ Finbold นี่แสดงให้เห็นว่าองค์กรทางการเงินกำลังดิ้นรนที่จะปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML เหตุผลประการหนึ่งก็คือเนื่องจากมีคำสั่ง AML มากมายทั้งในระดับท้องถิ่นและระดับโลก สิ่งนี้ส่งผลให้เกิดการเกิดขึ้นของบริษัท Regtech ที่นำเสนอโซลูชั่นที่แตกต่างกันซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้อุตสาหกรรมการเงินและอุตสาหกรรมที่ได้รับการควบคุมอื่นๆ ปฏิบัติตามคำสั่งและกฎหมายที่มีอยู่ บทความนี้จะให้ภาพรวมของบริษัทเหล่านี้และปัญหาที่พวกเขาดำเนินการแก้ไข

1. มีโซลูชั่นและบริษัทที่ให้บริการ การตรวจสอบ ของธุรกรรมที่น่าสงสัย นี่คือโซลูชันที่ตรวจสอบ:

• ธุรกรรมการเงินขนาดใหญ่
• ธุรกรรมทางการเงินที่น่าสงสัย
• การจัดการข้อมูลภายในหรือการจัดการตลาด

หรือโปรแกรมที่ตรวจสอบเอกสารกำกับดูแล กฎหมายที่กำลังจะเกิดขึ้น และการดำเนินการบังคับใช้ทั้งหมด

สิ่งเหล่านี้มักจะพัฒนาด้วย AI และอัลกอริธึมการเรียนรู้ด้วยเครื่องซึ่งให้ผลลัพธ์ที่ยอดเยี่ยมทั้งในการสแกนและการตรวจสอบ

มีการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าองค์กรทางการเงินปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML ทุกข้อและดำเนินการตามที่ควร นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคาร แลกเปลี่ยน cryptocurrencyและบริการอื่น ๆ เนื่องจากการละเมิดกฎหมายที่มีอยู่และการสนับสนุนการฟอกเงิน (แม้จะไม่มีเจตนาก็ตาม) อาจนำไปสู่บทลงโทษจำนวนมากหรือแม้กระทั่งการห้ามดำเนินการ

1. บริษัท regtech ประเภทที่สองคือบริษัทที่ให้บริการ การระบุและยืนยันลูกค้า. ตามข้อบังคับของ AML บริการหลายอย่าง เช่น บริการทางการเงินจำเป็นต้องตรวจสอบลูกค้าของตน มีบริษัทหลายแห่งที่รวบรวมข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับลูกค้า (เอกสารประจำตัว หลักฐานแสดงที่อยู่ ฯลฯ) และสามารถระบุได้ว่าเมื่อใดที่การฉ้อโกงเกิดขึ้น (เอกสารปลอมแปลงหรือถูกขโมย ฯลฯ) พวกเขายังสามารถดำเนินการ การตรวจสอบสถานะของลูกค้า เมื่อจำเป็น (ตรวจสอบที่ลึกและละเอียดยิ่งขึ้น)

บริษัทจำเป็นต้องตรวจสอบตัวตนของลูกค้าเพื่อทราบว่าพวกเขากำลังติดต่อกับใครและเพื่อให้ปฏิบัติตามกฎหมาย ช่วยลดความเสี่ยงในการจัดการกับบุคคลที่มีตัวตนปลอมและอาชญากร และยังใช้ตามอายุอีกด้วย

การตรวจสอบผลิตภัณฑ์ที่มีการจำกัดอายุ การเข้าถึงบริการจากระยะไกล เช่น รถเช่า บริการการแพทย์ทางไกล ฯลฯ

การยืนยันตัวตนอัตโนมัติช่วยเร่งกระบวนการเริ่มต้นและทำให้ประสบการณ์ผู้ใช้ดีขึ้น

1. มีบริษัทที่ดำเนินการในขั้นตอนต่อไปหลังจากยืนยันตัวตนของลูกค้าแล้ว เมื่อพูดถึงลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงที่ทำธุรกรรมด้วยเงินจำนวนมาก มีบริษัทที่ตรวจสอบลูกค้า (รวมถึงนิติบุคคล) ใน รายการคว่ำบาตร / รายการ PEPs และการดำเนินการสื่อที่ไม่พึงประสงค์ รายการคว่ำบาตรประกอบด้วยบุคคล บริษัท และทั้งประเทศซึ่งครั้งหนึ่งเคยกระทำกิจกรรมที่ผิดกฎหมายซึ่งละเมิดกฎหมายระหว่างประเทศ 

รายชื่อบุคคลที่เปิดเผยทางการเมือง (PEP) รวมถึงผู้นำทางการเมืองที่ก่ออาชญากรรม ติดสินบน หรือเกี่ยวข้องกับการทุจริต รายการ PEP อาจด้วย ประกอบด้วย เจ้าหน้าที่พรรคการเมืองและผู้บริหารระดับสูงในบริษัท ในรายการอาจจะเป็นเพื่อนสนิทและสมาชิกในครอบครัวด้วย

สื่อที่ไม่พึงประสงค์คือการค้นหาข่าวเชิงลบเกี่ยวกับบุคคลหรือบริษัทในสื่อ 

การตรวจสอบทั้งหมดเหล่านี้ช่วยให้แน่ใจว่าบุคคลหรือบริษัทไม่ได้ใช้การโอนเงินเพื่อฟอกเงิน การเงินการก่อการร้าย ฯลฯ นอกจากนี้ หลายบริษัทปฏิเสธที่จะรับ PEP เป็นลูกค้าเนื่องจากความเสี่ยงในอนาคตและกิจกรรมที่ผิดกฎหมายที่พวกเขาอาจดำเนินการ

KYC และบริการตรวจสอบตัวตนยังใช้ประเภทของบริษัทที่สามารถตรวจสอบรายการคว่ำบาตร/PEP หรือทำสื่อที่ไม่พึงประสงค์ได้ ธุรกิจที่มีโซลูชัน KYC ภายในองค์กรสามารถซื้อการเข้าถึงรายการเหล่านั้นได้โดยไม่ต้องใช้บริษัท regtech ประเภทนี้ด้วยซ้ำ

1. บริษัท regtech ประเภทอื่นๆ ช่วยบริษัทด้วย การรายงาน ถึงหน่วยงาน AML บริการทางการเงินทุกแห่งมีหน้าที่จัดทำรายงานและส่งข้อมูลไปยังหน่วยงานกำกับดูแลต่างๆ ตัวอย่างเช่น Suade ช่วยให้ธนาคารส่งรายงานด้านกฎระเบียบที่จำเป็นโดยไม่กระทบต่อสถาปัตยกรรมของพวกเขา

1. GDPR ในสหภาพยุโรปและอื่น ๆ อีกมากมาย การป้องกันข้อมูล ข้อบังคับทำให้บริษัทที่รวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลที่ละเอียดอ่อนค้นหาวิธีแก้ไขเพื่อรักษาความปลอดภัย บริษัท regtech ด้านการปกป้องข้อมูลให้ความสำคัญกับความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูล ช่วยให้ข้อมูลของลูกค้าที่รวบรวมมานั้นปลอดภัยและปฏิบัติตามกฎหมาย

1. บริษัท regtech บางแห่งให้ความสำคัญกับ การวิเคราะห์ ของอัตราการฉ้อโกง กิจกรรมทางอาญา เงินที่ใช้ไปกับบทลงโทษ และตัวชี้วัดอื่นๆ ในอุตสาหกรรม บริษัทประเภทต่างๆ เพียงช่วยบริการทางการเงินและบริษัทอื่นๆ ซึ่งอยู่ภายใต้ระเบียบ AML เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลที่พวกเขาจัดเก็บ

หน่วยงานต้องใช้สถิติและการวิเคราะห์ประเภทต่างๆ เพื่อให้เข้าใจจุดอ่อนของกลยุทธ์การปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัท สิ่งนี้อาจจำเป็นสำหรับบริษัททางการเงิน เช่น ธนาคาร เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและไม่ละเมิดคำสั่งใดๆ 

Javelin Strategy & Research และ Fenergo เป็นเพียงไม่กี่บริษัทที่ให้บริการการวิเคราะห์ประเภทนี้

1. และแน่นอนว่ายังมี การให้คำปรึกษา และบริษัทฝึกอบรม ประเภทแรกเพียงปรึกษากับแผนกการปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในองค์กรเกี่ยวกับระเบียบข้อบังคับ AML การลงทะเบียนผู้ใช้ ฯลฯ อีกประเภทหนึ่งคือการสร้างหลักสูตร Regtech และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ชั้นเรียนปริญญาโท และการฝึกอบรมสำหรับองค์กรและพนักงานบางแห่ง 

ในความเห็นของฉัน ตลาดที่มีศักยภาพที่ใหญ่ที่สุดในปัจจุบันคือบริษัทตรวจสอบและรายงานตัวตนออนไลน์ โควิดทำให้บริการและสถาบันต่างๆ เปลี่ยนไปทางออนไลน์ หลายคนจึงจำเป็นต้องเริ่มดำเนินการยืนยันตัวตนของลูกค้าแบบไม่ใช้กระดาษออนไลน์ กรอบงานของ Digital ID ได้รับการกล่าวถึงในหลายประเทศและหลายรัฐ (คณะกรรมาธิการยุโรปกล่าวถึงการนำไปปฏิบัติเช่นเดียวกับรัฐฟลอริดาในสหรัฐอเมริกา) Digital ID จะเพิ่มความต้องการโซลูชันการยืนยันตัวตนออนไลน์เท่านั้น

ในทางกลับกัน การรายงานที่ถูกต้องต่อหน่วยงาน AML มักเป็นเรื่องที่บริษัทต่างๆ มักคำนึงถึงเสมอ ดังนั้นในความคิดของฉัน จึงเป็นอีกภาคส่วนของอุตสาหกรรม Regtech ที่จะเติบโตอย่างรวดเร็วในไม่ช้า

ตามตลาดและตลาด การวิจัยขนาดของตลาดเร็กเทคคาดว่าจะเติบโตจาก 6.3 พันล้านดอลลาร์ในปี 2020 เป็น 16.0 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 ดังนั้นผมเชื่อว่ามีโอกาสมากมายสำหรับนักลงทุนและผู้เล่นในตลาดนี้ แน่นอน การแข่งขันจะเพิ่มขึ้น ดังนั้นเฉพาะโซลูชันที่ล้ำหน้าที่สุด เป็นมิตรกับผู้ใช้ และเป็นมืออาชีพเท่านั้นที่จะยังคงมีอยู่ 

 Dmitri Laush ซีอีโอ รับรหัสส่วนหนึ่งของ Checkin.com Group