Fintechs และธนาคาร: ความเป็นหุ้นส่วนมีการพัฒนาอย่างไร

แม้ว่าฟินเทคและธนาคารอาจเคยถูกมองว่าเป็นคู่แข่งกัน แต่ความสัมพันธ์ของทั้งคู่ก็เติบโตขึ้นตลอดหลายปีที่ผ่านมา ด้วยการเปลี่ยนแปลงของตลาดและความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป รูปแบบใหม่ของการทำงานร่วมกันได้เกิดขึ้น ขยายทางเลือกของลูกค้า และเปิดประตูสำหรับวิธีใหม่ๆ ของฟินเทคและธนาคารในการทำงานร่วมกันในรูปแบบที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน

พอดแคสต์ PaymentsJournal ล่าสุดได้พิจารณาสถานะของความร่วมมือเหล่านี้และวิธีที่พวกเขาขับเคลื่อนการเติบโตของการชำระเงินแบบฝัง คุณสมบัติของตอน ไบรอัน ชไนเดอร์หัวหน้าผลิตภัณฑ์สำหรับกลยุทธ์ Fintech และความร่วมมือสำหรับธนาคารสหรัฐที่เพิ่งช่วยเปิดตัวธนาคาร เครือข่ายพันธมิตรที่เชื่อมต่อกันและ อัลเบิร์ต โบดีนผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินเชิงพาณิชย์และองค์กรที่ Javelin Strategy & Research พวกเขาพูดคุยกันว่านวัตกรรมอย่างระบบธนาคารแบบเปิดได้กระตุ้นความร่วมมือระหว่างธนาคารและฟินเทคอย่างไร

การเปิดประตูผ่านระบบธนาคารแบบเปิด

ในอดีต ธนาคารมีเป้าหมายที่จะทำหน้าที่เป็นร้านค้าครบวงจรในการตอบสนองความต้องการของลูกค้าโดยการสร้างโซลูชันภายในองค์กรหรือร่วมมือกับบุคคลที่สามเพื่อติดฉลากโซลูชันของตน แม้ว่าแนวทางนี้จะทำให้ธนาคารสามารถตอบสนองความต้องการแอปพลิเคชันของลูกค้าในวงกว้างได้ แต่ก็มักจะละทิ้งฟังก์ชันการทำงานส่วนหน้าหรือส่วนหลังที่จำเป็นเพื่อตอบสนองขั้นตอนการทำงานหรือกรณีการใช้งานเฉพาะของอุตสาหกรรม ฟินเทคช่วยเติมเต็มช่องว่างดังกล่าวได้สำเร็จด้วยการสร้างประสบการณ์ผู้ใช้ ขั้นตอนการทำงาน และการเชื่อมต่อที่เฉพาะเจาะจง เพื่อตอบสนองความต้องการของตลาด ในบางกรณี นี่หมายถึงการแข่งขันกับธนาคารด้วยการนำเสนอโซลูชันที่มีความสามารถด้านการชำระเงินแบบครบวงจรที่ธนาคารดั้งเดิมให้บริการ แต่พฤติกรรมการซื้อเปลี่ยนไป และลูกค้าต้องการการควบคุมมากขึ้นในการเลือกพันธมิตรด้านการธนาคารและเทคโนโลยีที่ต้องการ หมดยุคของ one-or แล้ว Schneider กล่าว Open Banking ได้เปิดประตูบานใหม่

ขับเคลื่อนโดยการทำงานร่วมกันและการทำงานร่วมกันระหว่างธนาคารและฟินเทค ธนาคารแบบฝังตัวจะหมุนรอบการสร้างกระบวนการที่มีประสิทธิภาพสำหรับบริษัทต่างๆ ในการเริ่มต้นทุกสิ่งในที่เดียว โดยไม่ต้องเข้าสู่ระบบหลายระบบ โดยจะทำให้การควบคุมกลับมาอยู่ในมือของลูกค้า และความเชี่ยวชาญอยู่ในมือของพันธมิตรด้านการธนาคารและเทคโนโลยีที่มีความสามารถมากที่สุด

 “อาจดูเหมือนเหมาะที่จะเป็นทุกสิ่งสำหรับลูกค้าทุกคน แต่ความจริงก็คือแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย ดังที่เห็นได้จากระบบนิเวศขนาดใหญ่ของฟินเทคและโซลูชันซอฟต์แวร์ทั่วไปในตลาด” ชไนเดอร์กล่าว “พวกเขาสนับสนุนโมเดลความร่วมมือที่แตกต่างกันเหล่านี้ด้วยประสบการณ์ Plug-and-Play ที่มากขึ้น โดยที่ลูกค้าสามารถเลือกซอฟต์แวร์และเลือกพันธมิตรด้านการธนาคารตามความเสี่ยงของคู่สัญญาและความสามารถในการชำระเงิน

ธนาคารและฟินเทคต่างก็ต้องการตัดสินใจว่าลูกค้าคาดหวังอะไรจากพวกเขา และเนื่องจากความคาดหวังและความต้องการเหล่านั้นแตกต่างกันไปตามลูกค้าแต่ละราย จึงต้องมีโมเดลที่แตกต่างกันเพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านั้น

“ในการสนทนาที่ฉันมีกับธนาคาร เรามักจะพูดถึงความสำคัญของการมีโปรไฟล์การติดตามที่เหมาะสมกับสิ่งที่คุณพยายามทำ” Bodine กล่าว “คุณไม่สามารถเป็นทุกอย่างให้กับทุกคนได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องกลุ่มเทคโนโลยี คุณสามารถจมอยู่กับสิ่งที่ไม่จำเป็นและต่อต้านได้”

โซลูชั่นที่เพิ่มมูลค่าที่แท้จริงและจับต้องได้

การคำนึงถึงจุดแข็งและลำดับความสำคัญที่สำคัญของแต่ละธนาคารและฟินเทค หมายความว่าตอนนี้ลูกค้าสามารถสร้างโซลูชันและขั้นตอนการทำงาน - ร่วมกัน - ที่ทรงพลังที่สุดสำหรับพวกเขา “นั่นคือสิ่งที่โมเดลความร่วมมือเหล่านี้ช่วยให้เราพบปะกับลูกค้าของเราในจุดที่พวกเขาอยู่ในเส้นทางดิจิทัล” ชไนเดอร์กล่าว

ตัวอย่างเช่น บริษัทต้องการลดค่าใช้จ่ายผ่านระบบอัตโนมัติและการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการของตน เช็คกระดาษมีราคาแพงในการจัดการ ดังนั้นจุดสนใจจึงเปลี่ยนไปไปที่การขับเคลื่อนการชำระเงินดิจิทัลเพื่อลดต้นทุน และเมื่อพวกเขาเรียนรู้ถึงการประหยัดต้นทุน หรือแม้แต่ส่วนลดรายได้ที่เป็นไปได้ผ่านระบบอัตโนมัติและโซลูชันอื่นๆ พวกเขาก็ตระหนักได้ว่าการดำเนินการตามนั้นมีคุณค่าที่จับต้องได้

นั่นคือตอนที่บริษัทเริ่มมองกลุ่มบัญชีเจ้าหนี้ของตนไม่ใช่แค่ศูนย์ต้นทุนเท่านั้น พวกเขามีโอกาสที่ไม่เคยมีมาก่อนในการเปลี่ยนเจ้าหนี้ให้กลายเป็นศูนย์กำไร ซึ่งในบางครั้งยังสามารถเริ่มครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจได้อีกด้วย

อย่างไรก็ตาม เรารู้ว่าบริษัทหลายแห่งเผชิญกับอุปสรรคในการก้าวไปสู่โมเดลเหล่านี้ เพราะพวกเขาพึ่งพากลุ่มเทคโนโลยีที่ล้าสมัย สิ่งสำคัญคือต้องเจาะลึกรายละเอียดและนำพันธมิตรที่ปรึกษาและนักยุทธศาสตร์การวิจัยที่มีความเชี่ยวชาญมาถามคำถามที่ถูกต้อง การสำรวจเชิงลึกยิ่งขึ้นนี้ทำให้เห็นความเปราะบาง ความเสี่ยง และโอกาสที่แท้จริงสำหรับความสำเร็จ

ปัญหาใหญ่ที่สุดประการหนึ่งคือการรักษาการเชื่อมต่อระหว่างระบบเหล่านี้และการกำหนดมาตรฐานของข้อมูล นั่นอาจช่วยลดความเสี่ยงบางส่วนออกจากสมการได้ ประสบการณ์แบบ end-to-end จะมีพลังมากกว่าที่เคยเป็น เมื่อบริษัทต่างๆ พยายามเชื่อมโยงสิ่งต่างๆ เข้าด้วยกันซึ่งไม่เคยมีเจตนาที่จะรวมเข้าด้วยกัน

“เราเริ่มเห็นประสบการณ์ผู้ใช้ที่ทรงพลังซึ่งช่วยแก้ปัญหาที่นอกเหนือไปจากการชำระเงิน” ชไนเดอร์กล่าว “ผู้คนกำลังกัดชิ้นส่วนที่สามารถทำได้มาก จากนั้นจึงรวมระบบเหล่านี้เข้าด้วยกันเพื่อสร้างโซลูชันบูรณาการที่ทรงพลัง ฉันอยากรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นที่นี่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับระบบธนาคารแบบเปิด”

การทำงานร่วมกับพันธมิตรที่เชื่อถือได้

ธนาคารแบบเปิดขยายขีดความสามารถที่บริษัทต่างๆ สามารถเข้าถึงได้ในรูปแบบที่อาจเป็นไปไม่ได้หากไม่ได้รับความร่วมมือจากธนาคารและฟินเทค แต่คุณค่านั้นไปไกลกว่าฟังก์ชันการใช้งาน ลูกค้าไม่เพียงแต่สามารถควบคุมผู้ที่ตนร่วมงานด้วยได้อีกครั้ง แต่ยังสามารถควบคุมความไว้วางใจและความปลอดภัยของตัวเลือกเหล่านั้นได้อีกด้วย

ความเสี่ยงของคู่สัญญามีความสำคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงความล้มเหลวของธนาคารเมื่อเร็วๆ นี้ บริษัทต่างๆ กำลังต่อสู้กับคำถามสำคัญ: ใครคือพันธมิตรของเรา? ความเสี่ยงใดบ้างที่อาจเกี่ยวข้องกับพันธมิตรรายนี้? เราสามารถพิสูจน์อนาคตและรักษาความยืดหยุ่นที่จำเป็นในการพัฒนาได้หรือไม่?

ในการเป็นพันธมิตรกับ Fintech สิ่งสำคัญคือบริษัทจะต้องสอบถามเกี่ยวกับหน่วยงานที่รับผิดชอบในการประมวลผลการชำระเงินที่อยู่เบื้องหลัง บริษัทต่างๆ ต้องการความมั่นใจว่าหากมีปัญหาเกิดขึ้นระหว่างการเริ่มชำระเงินผ่านฟินเทค พวกเขายังคงควบคุมการเข้าถึงเงินทุนของตนได้

จากข้อมูลของ Schneider ความล้มเหลวของธนาคารเมื่อเร็วๆ นี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงความสำคัญของความสามารถในการเลือกซอฟต์แวร์ฟินเทคและพันธมิตรด้านการธนาคารของคุณ ซึ่งบริษัทต่างๆ สามารถควบคุม มองเห็นได้โดยตรง และเข้าถึงเงินสดได้มากขึ้น

ในขณะที่บริษัทต่างๆ ดำเนินการตรวจสอบสถานะบุคคลที่สามที่พวกเขาทำงานด้วย จำเป็นอย่างยิ่งที่พวกเขาจะต้องเข้าใจความมั่นคงทางการเงินของฟินเทค มาตรการที่พวกเขามีเพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และความสามารถของพวกเขาในการสนับสนุนพันธมิตรด้านการธนาคารแบบบูรณาการที่ต้องการ หากฟินเทคประมวลผลการชำระเงินทั้งหมดผ่านธนาคารเดียว การตรวจสอบเปอร์เซ็นต์การชำระเงินที่บริษัทนี้เป็นตัวแทนก็มีความสำคัญเช่นกัน

“เราเคยเห็นฟินเทคบางตัวที่ร่วมมือกับธนาคารขนาดเล็กซึ่งอาจมีความสอดคล้องที่ดีที่สุดในการจัดการกระแสธุรกรรม แต่บางทีลูกค้าที่ทำสัญญากับฟินเทคอาจคาดหวังสิ่งนั้นจากฟินเทค” ชไนเดอร์กล่าว “เราได้เห็นฟินเทคร่วมมือกับผู้ประมวลผลการชำระเงินบุคคลที่สามรายอื่น ACH (การชำระเงิน) ที่อาจใช้เวลาสองหรือสามวันอาจใช้เวลาห้า, หกหรือเจ็ดวัน การขาดการมองเห็นการชำระเงิน ACH เป็นสิ่งที่ลูกค้าของเราเริ่มถามคำถาม”

“สำหรับฉันน่าแปลกใจที่มีองค์กรเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่มีความขยันหมั่นเพียรในระดับที่ควรจะทำ” โบดีนกล่าว “เรื่องธรรมชาติคือการดูเรื่องการเงิน แต่ฉันจะถามคำถามพื้นฐาน เช่น 'อัตราการเผาผลาญคือเท่าไร' (และ) 'บริษัทนี้มีเงินอยู่ในธนาคารเท่าไหร่?' ฉันจะได้ยินว่า 'ไม่แน่ใจจริงๆ' หรือ 'เราไม่ได้ถามอย่างนั้นจริงๆ' เมื่อฉันถามเกี่ยวกับแนวทางที่เน้น API ของธนาคารเป็นหลัก ฉันมักจะได้ยินว่า 'คุณหมายถึงอะไรโดยเน้นที่ API ก่อน'?”

มองไปข้างหน้า

ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและฟินเทคยังคงมีอนาคตอีกยาวไกล หากไม่มีเหตุผลอื่นนอกจากรูปแบบการธนาคารในสหรัฐฯ จะยังคงเติบโตต่อไปเนื่องจากการชำระเงินแบบฝังยังคงเติบโตต่อไป

ตามที่ชไนเดอร์ชี้ให้เห็น ธนาคารและฟินเทคต่างก็จัดลำดับความสำคัญและลงทุนในการบูรณาการระบบและนำเสนอเฟรมเวิร์กในวงกว้างที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า เขากล่าว การชำระเงินแบบฝังจะยังคงอยู่ และจะผลักดันให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่น่าตื่นเต้นในช่วงหลายเดือนและหลายปีต่อจากนี้

“เป็นเรื่องน่าทึ่งมากที่ได้เห็นว่าสิ่งต่างๆ มีประสิทธิภาพมากขึ้นและผลักดันต้นทุนจำนวนมากออกจากระบบได้อย่างไร” ชไนเดอร์กล่าวว่า “นั่นคือสิ่งที่เราทำมาโดยตลอด: ส่งมอบคุณค่ากลับคืนสู่ลูกค้าของเราในลักษณะที่มีความซื่อสัตย์และไว้วางใจในระบบ”

ลิงก์: https://www.Paymentsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

ที่มา: https://www.paymentsjournal.com

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/