สิ่งที่ต้องจับตามองในช่วง 5 เดือนสุดท้ายของปี 2022

เราผ่านมาเกินครึ่งปีแล้ว และก่อนที่คุณจะรู้ เราจะเผยแพร่การคาดการณ์แนวโน้มสำหรับปี 2023 อย่างไรก็ตาม สิ่งต่างๆ อาจเกิดขึ้นได้มากมายในช่วงห้าเดือน เราจึงได้ตัดสินใจที่จะตรวจสอบสิ่งที่ควรมองหา และสิ่งที่คุณคาดหวังได้จากฟินเทคระหว่างนี้และปีใหม่

เริ่มต้นยุคของ “นีโอซุปเปอร์แอพ”

ในปีที่ผ่านมา มีการถกเถียงกันมากมายว่าสหรัฐฯ และยุโรปจะมีซูเปอร์แอปหรือไม่ Zach Perret CEO ของ Plaid ใช้มุมที่แตกต่างในเรื่องนี้ เขาคาดว่า "นีโอซูเปอร์แอป" จะได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น

“ภายในการให้กู้ยืม การเป็นนายหน้า และการธนาคาร ซุปเปอร์แอพจะปรากฎขึ้น โดยเพิ่มฟังก์ชันการทำงานทุกอย่างภายในบริการทางการเงิน เมื่อเวลาผ่านไปพวกเขาจะสามารถเพิ่มสิ่งที่อยู่เหนือและเหนือกว่าบริการทางการเงินได้จริง” Perret กล่าวในลายสก๊อต รายงาน.

เร่งดำเนินการควบรวมกิจการ

ไม่มีความลับที่เงินทุนฟินเทคจะลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในข้อตกลงขั้นหลังๆ ด้วยเหตุนี้ ฟินเทคบางรายจึงถูกผลักดันให้ขายได้เร็วกว่าที่คาดไว้ สำหรับผู้ซื้อกิจการ หลายคนกำลังมองหาเงินสดจากแนวโน้ม "neo super app" โดยการเพิ่มความเชี่ยวชาญของบริษัท การรวมบริการต่างๆ ไว้ในข้อเสนอเดียว ในช่วงครึ่งปีแรก เราได้เห็นกิจกรรม M&A เพิ่มขึ้นจากระดับ 2019 และเราคาดว่าจะดำเนินต่อไปในช่วงครึ่งหลังของปี

เร่งการมุ่งเน้นที่ ESG

บริษัท Fintech และสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมต่างก็ให้ความสำคัญกับการริเริ่ม ESG ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา และในขณะที่การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศอาจเป็นเหตุผลเพียงพอสำหรับบริษัทต่างๆ ในการดำเนินการตามแนวทาง ESG ใหม่ ก.ล.ต. ก็ให้แรงจูงใจแก่ผู้ล้าหลังในการก้าวขึ้นเกมของพวกเขา เมื่อเร็ว ๆ นี้คณะกรรมาธิการได้เสนอการแก้ไขกฎและแบบฟอร์มการรายงานเพื่อส่งเสริมข้อมูลที่สอดคล้องกัน เปรียบเทียบได้ และเชื่อถือได้สำหรับนักลงทุนเกี่ยวกับการรวมปัจจัย ESG ของกองทุนและที่ปรึกษาของที่ปรึกษา

โซลูชั่นที่เพิ่มขึ้นโดยรอบสินเชื่อผู้บริโภค

หลังจากร่วงลงในปี 2020 การใช้เครดิตของชาวอเมริกันก็เพิ่มขึ้น อัตราเงินเฟ้อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่เพิ่มขึ้น เช่น ค่าที่อยู่อาศัยและค่าน้ำมัน กระตุ้นให้มีการใช้สินเชื่อเพิ่มขึ้น ขณะที่ผู้บริโภคใช้งบประมาณและปรับไลฟ์สไตล์ให้เหมาะสมกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ลดทอนการสนทนาเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ในที่สุดเราก็มาถึงช่วงเวลาที่ข้อเสนอดิจิทัลกลายเป็นกฎ ไม่ใช่ข้อยกเว้น ในขณะที่เรายังคงคาดหวังว่าจะได้ยินวลี “การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล” นั้นกลับกลายเป็นเรื่องธรรมดาน้อยลง

การสนทนาเพิ่มเติมเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC)

ความคืบหน้าสู่ CBDC นั้นช้าแต่มั่นคง ปัจจุบัน 10 ประเทศมี เปิดตัวอย่างเต็มที่ สกุลเงินดิจิทัลและมากกว่า 105 ประเทศกำลังสำรวจอยู่ เมื่อสองปีที่แล้ว มีเพียง 35 ประเทศที่กำลังพิจารณา CBDC การแข่งขันของสกุลเงินดิจิทัลนี้จะยิ่งร้อนแรงขึ้นเมื่อมีประเทศจำนวนมากขึ้นที่พยายามจะเป็นหนึ่งในกลุ่มแรกๆ ที่เสนอ CBDC

การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นในโซลูชันการชำระเงินทางธุรกิจทางเลือก

หลังจากเปิดตัวเมื่อห้าปีที่แล้ว Brex ได้กลายเป็นหนึ่งในฟินเทคที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดอย่างรวดเร็ว โดยมีมูลค่าถึง 12.3 พันล้านดอลลาร์ การเริ่มต้นใช้งานเป็นสุดยอดแอปสำหรับธุรกิจ โดยนำเสนอบัตรเครดิตของบริษัทและโซลูชันการจัดการเงินสด

เมื่ออายุได้สามขวบ Ramp คู่แข่งของ Brex ก็อยู่ไม่ไกลหลังมากนัก บริษัทมีมูลค่า 8.1 พันล้านดอลลาร์ เห็นได้ชัดว่าบริษัทเหล่านี้กำลังเติมเต็มความต้องการสำหรับธุรกิจที่ไม่เคยมีมาก่อน เราสามารถคาดหวังให้ผู้อื่นเดินตามรอยเท้าของพวกเขาเพื่อรับเงินจากการตื่นทอง

BNPL นั่งเบาะหลัง

ไม่เป็นความลับที่รูปแบบการชำระเงินของ BNPL ทำให้เกิดปัญหาในกระแสเงินสดสำหรับผู้บริโภคที่อายุน้อยกว่าและมีความเข้าใจด้านการเงินน้อยกว่า หลายคนพบว่าเป็นการยากที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระคืน ประกอบกับการขาดการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ ทำให้เสื่อมเสียชื่อเสียงของ BNPL

เราสามารถคาดหวังว่าจะเห็นการชะลอตัวของผู้มาใหม่ BNPL แม้ว่าฉันคิดว่าเราจะยังคงเห็นบริษัทขนาดใหญ่จำนวนมากขึ้นเพิ่มแผนการ BNPL ให้กับข้อเสนอที่มีอยู่ของพวกเขา

ลดการได้มาซึ่งความสามารถ

ปีที่แล้ว การขาดแคลนแรงงานกำลังส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมฟินเทค และเรากำลังหารือถึงกลยุทธ์ในการหาพนักงานใหม่ หลังจากที่ความใจเย็นทางเศรษฐกิจเริ่มต้นในฤดูใบไม้ผลินี้ อย่างไรก็ตาม การอภิปรายนี้ก็ชะลอตัวลง สตาร์ทอัพเริ่มกังวลเกี่ยวกับอัตราการเผาผลาญและองค์กรต่างๆ ได้เปลี่ยนโฟกัสไปที่ผลกำไร ซึ่งส่งผลให้มีการเลิกจ้างงานแล้ว ด้วยการระดมทุนของ VC ลดลง เราสามารถคาดหวังว่าจะได้เห็นการลดลงอย่างต่อเนื่องในอีกห้าเดือนข้างหน้า

ให้ทุกอย่างเหมือนบริการ

ทุกวันนี้ บริษัทต่างๆ สามารถอุดช่องโหว่ในข้อเสนอของตนได้โดยการซื้ออะไรก็ได้ที่เป็นบริการ รวมถึง ESG-investing-as-a-service, credit-cards-as-a-service, account-data-as-a-service และ มากกว่า. ในขณะที่ธนาคาร สตาร์ทอัพ บริการทางการเงิน และแม้แต่ผู้เล่นที่ไม่ใช่สถาบันการเงินพยายามสร้างฐานลูกค้าของตนและเล่นตามแนวโน้ม "นีโอซูเปอร์แอป" ที่ Perret กล่าวถึง เราสามารถคาดหวังว่าจะเห็นบริษัทจำนวนมากขึ้นใช้ "-as-a- แบบบริการ” เพื่อเพิ่มฐานลูกค้า

---

ภาพถ่ายโดย Dany Kurniawan