เบื้องหลังการทดลองของสิงคโปร์ด้วย SGD เวอร์ชันดิจิทัล - Fintech Singapore

เบื้องหลังการทดลองของสิงคโปร์กับ SGD เวอร์ชันดิจิทัล – Fintech Singapore

ประทับเวลา: 3 กรกฎาคม 2023 3:53 น

กระดาษใหม่ การตีพิมพ์ โดย Monetary Authority of Singapore (MAS) เมื่อวันที่ 21 มิถุนายน 2023 ได้แนะนำแนวคิดของวัตถุประสงค์ที่ผูกพันเงิน (PBM) และเสนอโปรโตคอลทั่วไปสำหรับเงินดิจิทัลโดยเน้นที่การทำงานร่วมกันและความอเนกประสงค์

แนวคิดที่นำเสนอเกี่ยวข้องกับมาตรฐานทั่วไปสำหรับเงินดิจิทัล เช่น สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) หนี้สินของธนาคารที่เป็นโทเค็น และเหรียญ Stablecoin ที่มีการควบคุม ซึ่งออกแบบมาเพื่อทำงานร่วมกับเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทและรูปแบบของเงินที่แตกต่างกัน และสนับสนุนการทำงานร่วมกันและการเข้าถึงผ่านผู้ให้บริการกระเป๋าเงินที่แตกต่างกัน

กรอบงาน PBM มีรายละเอียดอยู่ในสมุดปกขาวที่จัดทำขึ้นโดยความร่วมมือกับกองทุนการเงินระหว่างประเทศ, Banca d'Italia, ธนาคารแห่งประเทศเกาหลี, สถาบันการเงิน และบริษัทฟินเทค รวมทั้ง Grab, Amazon และ DBS Bank และได้รับการออกแบบในลักษณะที่เงินดิจิทัลสามารถกลายเป็นองค์ประกอบหลักของภูมิทัศน์ทางการเงินและการชำระเงินได้ ธนาคารกลางกล่าวในแถลงการณ์

PBM และการพิจารณาที่สำคัญ

เอกสารนี้ให้ภาพรวมทางเทคนิคของแนวคิดของ PBM โดยนิยามว่าเป็น "โปรโตคอลที่ระบุเงื่อนไขที่สามารถใช้เงินดิจิทัลพื้นฐานได้"

รายงานระบุว่า PBM เป็นเครื่องมือผู้ถือและสามารถถ่ายโอนได้แบบ peer-to-peer โดยไม่ต้องมีคนกลาง รายงานระบุ พวกเขามีเงินดิจิทัลเป็นที่เก็บมูลค่าและตรรกะการเขียนโปรแกรมแสดงถึงการใช้งานตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เช่น ระยะเวลาที่ใช้ได้เฉพาะและประเภทของร้านค้า

ก่อนสิ่งใด บทความนี้จะสรุปข้อควรพิจารณาหลายประการที่ต้องคำนึงถึงเมื่อออกแบบระบบ PBM ประการแรก การรับรองการทำงานร่วมกันผ่านมาตรฐานทั่วไปเป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงการแยกส่วนและรับประกันความเข้ากันได้ระหว่างแพลตฟอร์มและระบบการชำระเงิน รายงานระบุ

ประการที่สอง การเลือกเงินดิจิทัลมีความสำคัญและควรคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ เช่น สินทรัพย์สำรอง การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการรับประกันโดย CBDC หนี้สินของธนาคารที่เป็นโทเค็น และ Stablecoins

ประการที่สาม ความเป็นส่วนตัวเป็นองค์ประกอบที่สำคัญอีกประการหนึ่ง และควรได้รับการแก้ไขโดยแยกบทบาทของผู้สร้าง PBM และผู้ออกเงินดิจิทัล และโดยการจำกัดข้อมูลที่เก็บไว้โดยแต่ละหน่วยงาน

ถัดไป เอกสารแนะนำว่าควรให้ความสำคัญกับความพร้อมด้านดิจิทัลและประสบการณ์ของผู้ใช้เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถเข้าถึงและนำไปใช้ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับประชากรที่เปราะบาง

ประการสุดท้าย แนวทางปฏิบัติในการเขียนโปรแกรมที่ปลอดภัยและการตรวจสอบอิสระมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการรับประกันความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของสัญญาอัจฉริยะ สิ่งนี้ควรได้รับการแก้ไขโดยการมีส่วนร่วมขององค์กรบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้เพื่อให้อินพุตข้อมูลภายนอกที่เชื่อถือได้ในเครือข่ายบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย รายงานระบุ

เบื้องหลังการทดลองของสิงคโปร์ด้วย SGD เวอร์ชันดิจิทัล - Fintech Singapore PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

ระบบ PBM ที่เสนอ

กรอบ PBM ที่เสนอโดย MAS ประกอบด้วยสององค์ประกอบหลัก: PBM Wrapper และเงินดิจิทัล

PBM Wrapper ซึ่งใช้เป็นรหัสสัญญาอัจฉริยะ กำหนดกฎสำหรับวิธีการใช้เงิน กฎเหล่านี้อาจเป็นระยะเวลาที่ใช้ได้ ผู้ค้าปลีกเฉพาะราย หรือนิกายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

ในขณะเดียวกัน เงินดิจิทัลทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับระบบ PBM เมื่อตรงตามเงื่อนไขของ PBM เงินดิจิทัลพื้นฐานจะถูกปล่อยและโอนไปยังผู้รับที่ต้องการ

บทความนี้ยังสรุปวงจรชีวิตของ PBM โดยเจาะลึกถึงห้าขั้นตอน วงจรชีวิตนี้เริ่มต้นด้วยขั้นตอนการออก ซึ่งโทเค็น PBM ถูกสร้างขึ้นและผูกพันโดยสัญญาอัจฉริยะ โทเค็นเป็นตัวแทนของเงินดิจิทัลและอยู่ภายใต้เงื่อนไขเฉพาะ

ในขั้นตอนการแจกจ่ายโทเค็นจะถูกโอนไปยังผู้ถือที่ต้องการซึ่งได้รับในรูปแบบห่อ ขั้นตอนการถ่ายโอนอนุญาตให้มีการแลกเปลี่ยนโทเค็นระหว่างเอนทิตีตามกฎที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

ขั้นตอนการไถ่ถอนจะเกิดขึ้นเมื่อเงื่อนไขที่ระบุทั้งหมดของ PBM เป็นจริง ณ จุดนี้ โทเค็นจะถูกแกะออกและโอนความเป็นเจ้าของเงินดิจิทัลไปยังผู้รับ จากนั้นผู้รับสามารถใช้เงินดิจิทัลได้อย่างอิสระโดยปฏิบัติตามเงื่อนไขเพิ่มเติมที่กำหนดโดยผู้ออก

หากเงื่อนไขใดๆ ถูกละเมิดหรือหมดอายุ โทเค็น PBM จะเข้าสู่ขั้นตอนที่หมดอายุซึ่งจะไม่สามารถใช้งานได้อย่างถาวรสำหรับผู้ถือ จากนั้นสามารถรวบรวมและทำลายได้ คืนเงินดิจิทัลพื้นฐานให้กับผู้ออก

แอปพลิเคชันและกรณีการใช้งาน

รายงานสรุปตัวอย่างต่างๆ ของวิธีใช้ PBM ในแพ็คเกจแบบชำระเงินล่วงหน้า สามารถใช้ PBM เพื่อลดความเสี่ยงของการไม่จัดส่งโดยระบุเงื่อนไขการชำระเงิน สิ่งนี้จะทำให้มั่นใจได้ว่าบริษัทต่างๆ ปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนก่อนที่จะดึงเงินที่ตกลงไว้ล่วงหน้าจากกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ PBM ของผู้บริโภค

ในอีคอมเมิร์ซ PBM นำเสนอทางเลือกอื่นเพื่อปกป้องทั้งผู้บริโภคและผู้ค้า โดยอนุญาตให้โอนเงินได้เฉพาะเมื่อปฏิบัติตามภาระหน้าที่ในการให้บริการ และลดความเสี่ยงของการไม่ส่งมอบหรือชำระเงิน

ในทำนองเดียวกัน ในการเงินการค้า PBM สามารถตั้งโปรแกรมให้ชำระเงินอัตโนมัติเมื่อปฏิบัติตามภาระหน้าที่ในการให้บริการ ซึ่งทำหน้าที่เป็นตราสารที่ถ่ายโอนได้ในธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ

ในข้อตกลงตามสัญญา PBM สามารถสร้างขึ้นตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในการขายอสังหาริมทรัพย์ กองทุนจะถูกปล่อยในขั้นตอนต่าง ๆ ของการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์หรือกระบวนการขายเมื่อบรรลุเป้าหมาย

นอกจากนี้ PBM ยังสามารถนำมาใช้สำหรับการเช่าเชิงพาณิชย์ การบริจาค และการชำระเงินข้ามพรมแดน ซึ่งช่วยให้เกิดความโปร่งใส ความรับผิดชอบ และมีประสิทธิภาพมากขึ้น รายงานระบุ

แนวคิด PBM ของ MAS ถูกนำมาใช้เป็นครั้งแรกโดยเป็นส่วนหนึ่งของธนาคารกลาง โครงการออร์คิดโครงการสำรวจตรวจสอบการออกแบบและด้านเทคนิคต่างๆ ของระบบ CBDC ค้าปลีกสำหรับสิงคโปร์

ระยะที่ 1 ของ Project Orchid เกี่ยวข้องกับการวิจัยเกี่ยวกับ PBM และการนำเสนอแนวคิดการทดลองสี่ครั้ง การทดลองเหล่านี้เห็นหน่วยงานสาธารณะและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในอุตสาหกรรมออกและแจกจ่ายเงินดิจิทัลผ่านบัตรกำนัลของรัฐบาลและเชิงพาณิชย์ และผ่านการจ่ายเงินของรัฐบาล ท่ามกลางกรณีการใช้งานอื่นๆ

เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Freepik

พิมพ์ง่าย PDF & Email

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก Fintechnews สิงคโปร์

นอกเหนือจากการเริ่มต้นใช้งาน: การเพิ่มมูลค่าของลูกค้าให้สูงสุดผ่านการตัดสินใจด้านความเสี่ยงในเอเชียแปซิฟิก – Fintech Singapore

คลัสเตอร์ต้นทาง:
โหนดต้นทาง: 1922772
ประทับเวลา: ธันวาคม 6, 2023