การฉ้อโกงแซงหน้า Fintech หรือไม่?

อาชญากรรมทางการเงินยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทั่วโลก

คณะกรรมการยุติธรรมเปิดเผยว่าผู้ฉ้อโกงหลอกลวงผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรเพียง 1.3 พันล้านปอนด์ในปีที่แล้ว เงินจำนวนมหาศาลนี้เป็นผลมาจากการหลอกลวงหลายอย่างรวมถึงเป้าหมายที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึงทุกคนตั้งแต่บุคคลไปจนถึงธุรกิจและรัฐบาล

การฉ้อโกงมีการเติบโตอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เนื่องจากสภาพเศรษฐกิจที่ยากลำบากและการเปลี่ยนไปใช้ธนาคารดิจิทัลตลอดช่วงการระบาดใหญ่ของโควิด-19 ภายในช่วงกลางปี ​​2021 การฉ้อโกงออนไลน์เพิ่มขึ้น 285% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

ส่วนหนึ่ง ความโดดเด่นได้รับแรงหนุนจากการเติบโตอย่างรวดเร็วในภาคฟินเทคโดยทั่วไป ด้วยการมอบประสบการณ์ลูกค้าที่มีประสิทธิภาพและราบรื่น การตัดสินใจที่รวดเร็ว และกระบวนการชำระเงินที่รวดเร็ว ขณะที่ลดต้นทุน ภาคฟินเทคได้แสดงให้เห็นการขยายตัวอย่างรวดเร็ว

แม้ว่าการพัฒนาเหล่านี้มีความสำคัญอย่างมหาศาลสำหรับอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน (FS) โดยรวม แต่นวัตกรรมก็ไม่ได้มาโดยปราศจากความกังวล ในสภาพอากาศปัจจุบัน ผู้หลอกลวงใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและพยายามใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่พัฒนาไปเรื่อยๆ เพื่อประโยชน์ของตน

ภัยคุกคามที่เพิ่มขึ้นของการฉ้อโกง

ความจริงง่ายๆ เกี่ยวกับผู้หลอกลวงก็คือพวกเขามักจะเป็นคนโกหกที่มีพรสวรรค์อย่างเหลือเชื่อ พวกเขาเชี่ยวชาญในการพัฒนากลโกงด้านวิศวกรรมสังคม ซึ่งบางครั้งเรียกว่าการหลอกลวงแบบแอบอ้าง ซึ่งพวกเขาค่อย ๆ สร้างความไว้วางใจกับเหยื่อที่ไม่สงสัยเพื่อหลอกล่อให้เปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อนในภายหลัง ผู้ฉ้อโกงที่ใช้วิธีการเหล่านี้มักจะกำหนดเป้าหมายไปที่ผู้คนเป็นรายบุคคล แต่การหลอกลวงเหล่านี้สามารถมีได้หลายรูปแบบและหลายขนาด

ฉันแน่ใจว่าคุณจะได้รับโทรศัพท์อย่างน้อยหนึ่งครั้งเกี่ยวกับอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่ไม่มีอยู่จริง หรืออีเมลจากเจ้าชายที่อยู่ห่างไกลที่ต้องการให้คุณส่งเงินให้เขา แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะเป็นกลโกงที่ชัดเจน และเราทุกคนสามารถหัวเราะเยาะได้ แต่ก็มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นไปสู่การหลอกลวงที่มีความซับซ้อนและเป็นอันตรายมากขึ้น ซึ่งจะหลอกล่อเหยื่อในระยะเวลาอันยาวนาน ส่งผลให้เกิดความสูญเสียอย่างใหญ่หลวงต่อผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ

แผนงานจำนวนมากและการโจมตีของบอท

หากกลโกงเหล่านี้ไม่ได้เกี่ยวข้องกับตัวเองมากพอ แผนการที่ไล่ตามเป้าหมายหลายเป้าหมายพร้อมกันในขนาดที่ใหญ่กว่ามากก็จะกลายเป็นที่แพร่หลายมากขึ้นเช่นกัน พวกเราหลายคนได้เห็นแล้วโดยตรงว่าความพยายามเหล่านี้มีพลังมากเพียงใด ในช่วงการระบาดใหญ่ นักต้มตุ๋นที่อ้างว่าเป็น NHS กำหนดเป้าหมายหลายพันคนผ่าน SMS โดยนำพวกเขาไปยังเว็บไซต์ที่ไม่ปลอดภัยโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ได้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

ในแนวทางนี้ การโจมตีด้วยบอทขั้นสูงสามารถบรรลุถึงระดับเดียวกันได้ บอทเป็นซอฟต์แวร์ขนาดเล็กที่ทำการร้องขอเว็บโดยอัตโนมัติ ในมือขวา พวกมันมีประโยชน์อย่างยิ่ง แต่เมื่อนำไปใช้ในทางที่ชั่วร้าย ผลที่ตามมาจะกลายเป็นเรื่องเลวร้าย เนื่องจากบอทสามารถอำนวยความสะดวกในการแฮ็กได้ จึงสามารถใช้เพื่อโจมตีเว็บแอปพลิเคชันหรือ API เพื่อขโมยข้อมูลหรือข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจากระยะไกลได้ การโจมตีของบอทที่พบบ่อยที่สุดอย่างหนึ่งคือการขูดเว็บ ซึ่งข้อมูลจะถูกสแกนและคัดลอกจากเว็บไซต์อื่น ทำให้แฮกเกอร์สามารถรับรายละเอียดส่วนบุคคลและข้อมูลที่ละเอียดอ่อนได้ บอทปลอมตัวเป็นส่วนเสริมที่ไม่เป็นอันตราย ซึ่งหมายความว่าเหยื่อจะไม่ค่อยรู้ว่าพวกเขาตกเป็นเป้าหมายจนกว่าจะสายเกินไป

ชุดทักษะที่อันตรายถึงตายนี้สร้างบอทควบคู่ไปกับการละเมิดข้อมูลและการหลอกลวงที่หลอกลวง ซึ่งเป็นหนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวทั่วโลก เมื่อได้รับข้อมูลความปลอดภัยแล้ว ผู้โจมตีจะสามารถควบคุมบัญชีของเหยื่อได้อย่างรวดเร็วหรือสร้างบัญชีใหม่ในนามของพวกเขา สิ่งนี้สามารถนำไปสู่ผู้คนที่ปล่อยเงินกู้เพียงเพื่อจะพบว่าเงินถูกโอนเข้าบัญชีของอาชญากรหรือพบว่าเงินออมชีวิตของพวกเขาถูกลบออกไป ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่บาดใจสำหรับเหยื่อ

ไม่มีผู้บริโภคปลอดภัยจากการฉ้อโกง

เห็นได้ชัดว่าผู้บริโภคทุกคนมีความเสี่ยงมากขึ้นต่อการฉ้อโกงเหล่านี้เมื่อเทคโนโลยีก้าวหน้าไป แน่นอนว่า ทัศนคติแบบแผนบางอย่างมีอยู่เกี่ยวกับกลุ่มประชากรที่ผู้ฉ้อฉลกำหนดเป้าหมาย แต่แนวโน้มล่าสุดชี้ให้เห็นว่าทุกวันนี้ ทุกคนมีความเสี่ยง

ตัวอย่างเช่น ลูกค้าสูงอายุยังคงเป็นเป้าหมายหลักสำหรับผู้ฉ้อโกง โดยผู้ที่มีอายุเกิน 60 ปีคิดเป็น 40% ของเหยื่ออาชญากรรมทางการเงิน อย่างไรก็ตาม คนหนุ่มสาวกำลังตกเป็นเป้าหมายมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านแอปปลอมและแผนการฟอกเงิน เมื่อมองไปยังอนาคต ด้วย metaverse ที่มีแนวโน้มว่าจะเบลอเส้นแบ่งระหว่างดิจิทัลและกายภาพให้ดียิ่งขึ้น การเปิดรับความเสี่ยงดังกล่าวจะเพิ่มมากขึ้น

ในโลกดิจิทัลที่การโต้ตอบให้ความรู้สึกเหมือนจริงและเป็นจริงเหมือนในชีวิตจริง ความสามารถของผู้หลอกลวงในการแสดงตนว่าเป็นของจริงพร้อมโอกาสที่แท้จริงจะทวีคูณ เมื่อเราก้าวเข้าสู่ความเป็นจริงใหม่นี้ เราต้องเสริมความแข็งแกร่งให้กับการเฝ้าระวังออนไลน์ของเรา

คลังอาวุธของ Fintech – AI ความละเอียดของเอนทิตีและการวิเคราะห์ลิงก์

ในขณะที่แนวโน้มเหล่านี้สร้างมาเพื่อการอ่านที่น่าสยดสยอง ผู้คนควรมั่นใจได้ว่าฟินเทคกำลังเป็นผู้นำในการตอบโต้ในการทำสงครามต่อต้านการฉ้อโกง องค์กรเหล่านี้ได้สร้างความเข้มแข็งในตลาดแล้วเนื่องจากประสิทธิภาพและความสามารถในการตอบสนองความต้องการของลูกค้า แต่วันนี้ เป้าหมายของพวกเขาไม่ได้จำกัดอยู่เพียงวัตถุประสงค์เหล่านี้เพียงอย่างเดียว สถาบันการเงินที่ดีทุกแห่งรู้ดีว่าความสามารถในการเพิ่มเงินของลูกค้านั้นเป็นอันดับสองรองจากความสามารถในการรักษาไว้ แรงจูงใจเหล่านี้ทำให้ฟินเทคพัฒนาระบบป้องกันที่แข็งแกร่งเพื่อรับมือกับการฉ้อโกงรูปแบบใหม่

เมื่อต้องระบุบัญชีปลอม การแก้ไขเอนทิตีเสนอโซลูชันที่มีแนวโน้มดี เทคนิคนี้ ซึ่งวิเคราะห์ข้อมูลที่กระจัดกระจายอยู่ในระบบต่างๆ มากมาย สามารถระบุได้ว่าบัญชีมีความเฉพาะตัวหรือไม่ ทำให้สถาบันต่างๆ สามารถดูข้อมูลได้ครบถ้วน ผลลัพธ์ที่ได้คือบริษัทต่างๆ สามารถปราบปรามกรณีการทุจริตและความเสี่ยงด้านเครดิต และเพิ่มความแม่นยำในการตัดสินใจ

กุญแจสู่ชัยชนะอีกประการหนึ่งคือการใช้ข้อมูลที่ดีขึ้นและการเรียนรู้ของเครื่องที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น โดย AI เป็นหนึ่งในความพยายามที่มีแนวโน้มมากที่สุด ระบบ AI ได้รับการตั้งโปรแกรมให้ระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยและเรียนรู้จากการละเมิดครั้งก่อน ทำให้อาชญากรปรับใช้แนวปฏิบัติเดียวกันสองครั้งได้ยากขึ้น เทคโนโลยีเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในการรับรู้และปรับตัวให้เข้ากับวิธีการใหม่ๆ ของอาชญากรรมทางการเงิน และป้องกันพวกเขาในอนาคตเมื่อกลยุทธ์เปลี่ยนไป

ด้วยการประเมินกิจกรรมทางการเงินโดยใช้ชุดข้อมูลขนาดใหญ่ ตลอดจนการประเมินประวัติทางการเงินของผู้บริโภค AI สามารถระบุความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการทุจริตโดยอัตโนมัติ ไม่ใช่แค่ความเสี่ยงด้านเครดิต สำหรับแอปพลิเคชันออนไลน์แต่ละรายการ ซึ่งช่วยให้สถาบันการเงินตื่นตัวและเฝ้าติดตามธุรกรรมอย่างรอบคอบเมื่อจำเป็น เพื่อป้องกันการสูญเสียเงินก่อนที่จะสายเกินไป พร้อมๆ กับการตรวจจับผู้ฉ้อโกงที่ไม่ระบุชื่อ

ในทำนองเดียวกัน การวิเคราะห์ลิงก์เป็นเทคนิคที่ใช้ในการตรวจจับและประเมินการเชื่อมต่อที่อาจเกิดขึ้นระหว่างชุดข้อมูลเพื่อพิจารณาว่าทุกอย่าง 'รวมกัน' ในโปรไฟล์ทางการเงินของผู้บริโภค - กล่าวอีกนัยหนึ่ง ซึ่งหมายความว่ากิจกรรมที่น่าสงสัยใดๆ ซึ่งช่วยให้สถาบันการเงินสามารถระบุค่าผิดปกติ เช่น ชิ้นส่วนของข้อมูลหรือธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับพฤติกรรมทางการเงินโดยรวมของลูกค้า แม้ว่าสิ่งนี้จะนำไปสู่กรณีที่น่าผิดหวังที่การ์ดของคุณใช้งานไม่ได้ในต่างประเทศ หรือธุรกรรมจำนวนมากถูกปฏิเสธ แต่ในระบบนิเวศดิจิทัลในปัจจุบัน ปัญหาเหล่านี้สามารถแก้ไขได้ภายในไม่กี่นาที ที่สำคัญกว่านั้นคือมีไว้เพื่อปกป้องผู้บริโภค

การเดินทางที่แสนไกล

ถึงแม้ว่าบางสถาบันจะไม่สามารถใช้เทคนิคใหม่ๆ ได้ แต่สถาบันการเงินและบริษัทส่วนใหญ่ที่เสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินกำลังปรับปรุงเครื่องมือของตนและลงทุนในเทคโนโลยีใหม่ๆ เพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกง

วิธีหนึ่งที่ช่วยลูกค้าได้โดยตรงอยู่แล้วคือการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย – ระบบจะทำงานเมื่อผู้ใช้พยายามเข้าสู่ระบบแอพหรือเว็บไซต์ และจำเป็นต้องป้อนรหัสที่ได้รับทางข้อความหรือเปิดแอปพลิเคชันในเครือเพื่อยืนยันการกระทำของพวกเขา หลายองค์กรเริ่มนำเทคโนโลยีนี้มาใช้ และแม้ว่าผู้บริโภคอาจรู้สึกหงุดหงิดในบางครั้ง แต่ก็เป็นทรัพย์สินอันล้ำค่าในการปกป้องบัญชีของบุคคล ด้วยการกำหนดให้แฮ็กเกอร์หรือผู้ฉ้อโกงเข้าถึงหรือควบคุมข้อมูลที่ละเอียดอ่อนอย่างน้อยสองชิ้น พวกเขาลดความเสี่ยงของบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตให้เข้าถึงบัญชีได้อย่างมาก

ดังนั้นการฉ้อโกงแซงหน้า Fintech หรือไม่? เนื่องจากมีองค์กรจำนวนมากขึ้นที่มีโซลูชันเช่นนี้ ฉันเชื่อว่าคำตอบคือไม่ดังก้อง แม้ว่าจะมีความท้าทายรออยู่ข้างหน้าอย่างแน่นอน และการเติบโตของอาชญากรรมทางการเงินจะทำให้เราทุกคนหยุดชะงัก แต่การนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้และแนวทางใหม่ๆ แสดงให้เห็นว่าความปลอดภัยทางการเงินของลูกค้ายังคงเป็นความสำคัญสูงสุดของฟินเทค

---

เกี่ยวกับผู้เขียน:

Sean Lynskey เป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ Chetwood Financial

ก่อนที่จะร่วมงานกับ Chetwood เขาเคยดำรงตำแหน่งที่ปรึกษาหลักด้านบริการทางการเงินที่ Capco และเคยเป็นผู้จัดการอาวุโสด้านข้อเสนอด้านการธนาคารดิจิทัลที่ Lloyds Banking Group