6 เทคโนโลยีกำหนดอนาคตของ Fintech สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

Fintech สำหรับธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

Fintech หรือพูดง่ายๆ ก็คือเป็นการควบรวมกิจการของ ระบบการเงินแห่งอนาคต. แม่นยำยิ่งขึ้นคือระบบเทคโนโลยีที่ใช้ในการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการทางการเงินและเพิ่มความปลอดภัย ในอดีต ฟินเทคถูกนำมาใช้เพื่ออธิบายการดำเนินงานเบื้องหลังมากขึ้น ซึ่งผู้ให้กู้และสถาบันการธนาคารใช้วิธีการดิจิทัลในการทำธุรกรรมแบ็คเอนด์

ปัจจุบัน ฟินเทคได้ขยายไปสู่ผู้บริโภคด้วยเทคโนโลยี เช่น แอปพลิเคชันบนมือถือและแพลตฟอร์มออนไลน์ เทคโนโลยีที่ลงมือปฏิบัติจริงประเภทนี้ทำให้ผู้คนสามารถจัดการการเงินรายวันได้โดยไม่ต้องผ่านธนาคารขนาดใหญ่ด้วยตนเอง หรือแม้แต่ดำเนินการใดๆ เลย ลูกค้าในปัจจุบันมีอิสระและควบคุมเงินได้มากขึ้น ตัวอย่างได้แก่ แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ เช่น Venmo และ PayPal หรือแพลตฟอร์มหุ้นอัตโนมัติ รวมถึง Robinhood

เมื่อพูดถึง อนาคตของการเงินaฉันบริการฟินเทคกำลังก้าวหน้าเพื่อตอบสนองความต้องการของธุรกิจขนาดเล็กที่เชี่ยวชาญมากขึ้น ด้วยการใช้ประโยชน์จากฟินเทค เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเพลิดเพลินกับการทำธุรกรรมที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นในขนาดที่เล็กลง สิ่งนี้จะมอบประสบการณ์ที่สนุกสนานให้กับลูกค้ามากขึ้น เรามาดูเทคโนโลยีที่ครอบคลุมทั้งหกที่พร้อมจะเปลี่ยนแปลงอนาคตฟินเทคสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและอื่นๆ กันดีกว่า

ปัญญาประดิษฐ์

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) อยู่เหนือยุคสมัยที่แพร่หลายมานานแล้ว ในความเป็นจริง ธุรกิจขนาดเล็กจะได้เห็นการบูรณาการ AI ในเกือบทุกส่วนของกระบวนการทางการเงินในเร็วๆ นี้

ในทำนองเดียวกัน กระบวนการอัตโนมัติด้วยหุ่นยนต์ (RPA) ซึ่งเป็นระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางการเงินและการกระทบยอดทางบัญชีสำหรับสถาบันการเงิน จะช่วยธุรกิจขนาดเล็กในด้านต่อไปนี้:

• บัญชีลูกหนี้และเจ้าหนี้

• การจัดสรรกองทุน ณ ศูนย์บริการร่วม

• บัตรลงเวลาพนักงานและการปรับเงินเดือน

• บันทึกทางการเงิน

• การรายงานภาษีและกระบวนการคลังอื่น ๆ

การใช้ RPA ช่วยลดข้อผิดพลาดของมนุษย์และเวลาในการประมวลผลที่รวดเร็วยิ่งขึ้น สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก สิ่งนี้สามารถเพิ่มเวลาและทรัพยากรอันมีค่าได้

blockchain

Blockchain มีการใช้งานจริงหลายประการสำหรับการเงินธุรกิจขนาดเล็ก เนื่องจากลักษณะการกระจายอำนาจและการใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายช่วยลดความเสี่ยงของการละเมิดข้อมูล ธุรกิจขนาดเล็กพึ่งพาการตอบสนองความต้องการของลูกค้า ซึ่งรวมถึงการรักษาข้อมูลให้ปลอดภัย ที่ ค่าใช้จ่ายในการละเมิดข้อมูล มักจะสูงเกินไปสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่จะอยู่รอดได้ ดังนั้นเทคโนโลยี เช่น บล็อกเชน จึงเป็นกุญแจสำคัญ ให้บริการธุรกรรมที่โปร่งใส ป้องกันการงัดแงะ และมีแนวโน้มว่าธุรกิจขนาดเล็กจะนำไปใช้บ่อยขึ้นเพื่อเพิ่มความปลอดภัย

อินเทอร์เน็ตของสิ่ง

Internet of Things (IoT) ช่วยให้วัตถุและกระบวนการในชีวิตประจำวันสามารถเชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ตได้ เทคโนโลยี IoT มีประโยชน์หลายประการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กรวมถึงฟินเทคด้วย ตัวอย่างเช่น SMB สามารถติดตั้งตู้บริการตนเองที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงการชำระเงินที่คล่องตัว หรือแม้แต่ผลิตภัณฑ์ตามความต้องการ

การเงินแบบฝังตัวเป็นแนวคิดที่คล้ายกัน ใช้กระบวนการทางการเงิน รวมถึงสินเชื่อ บัตรเดบิต และการประกันภัย และรวมเข้ากับผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่ทางการเงินเกือบทั้งหมด สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ใช้อีคอมเมิร์ซ สิ่งนี้ถือเป็นสิ่งล้ำค่า มันเพิ่มความเร็วในการทำธุรกรรมและช่วยให้การขายบ่อยขึ้นและง่ายขึ้น

เบื้องหลัง, ธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้ IoT เพื่อจัดการสินค้าคงคลังได้. การหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทานอาจเป็นอันตรายต่อธุรกิจทุกขนาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้เล่นรายเล็ก ด้วย IoT การชำระเงินสินค้าคงคลังและการคำนวณอื่นๆ เช่น จุดสั่งซื้อใหม่สามารถทำให้เป็นอัตโนมัติได้ ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากขึ้นอาจเลือกที่จะนำเทคโนโลยี IoT มาใช้เนื่องจากมีราคาไม่แพงและมีจำหน่ายอย่างกว้างขวางมากขึ้น รวมถึงระบบการรับรู้และเซ็นเซอร์อัจฉริยะ เครือข่ายการสื่อสารไร้สาย และการสนับสนุนแอปพลิเคชันและการดำเนินงาน

ซอฟต์แวร์เป็นบริการ

ซอฟต์แวร์บนคลาวด์จากผู้จำหน่ายบุคคลที่สามมีแนวโน้มที่จะเติบโตอย่างต่อเนื่อง ธุรกิจขนาดเล็กจะสามารถซื้อซอฟต์แวร์เป็นบริการ (SaaS) ได้มากขึ้น ทำให้ข้อมูลทางการเงินของตนปลอดภัยยิ่งขึ้นและเข้าถึงได้ง่ายขึ้น ภาพรวมทางการเงินที่ SaaS มอบให้กับธุรกิจขนาดเล็กจะให้ข้อมูลเชิงลึกที่มากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการขยายขนาด และเมื่อใดที่ควรปรับขนาดกลับ

แพลตฟอร์ม SaaS สามารถทำให้การดำเนินการทางการเงินจำนวนมากเป็นอัตโนมัติและรวมศูนย์สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เช่น การบัญชี บัญชีเงินเดือน และการจัดการลูกค้าสัมพันธ์ ธุรกิจขนาดใหญ่จำนวนมากใช้ฟินเทคประเภทนี้ แต่เราจะเห็นองค์กรขนาดเล็กนำมาใช้บ่อยขึ้นเพื่อลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน

แพลตฟอร์มโอเพ่นซอร์สและไร้เซิร์ฟเวอร์

แพลตฟอร์มโอเพ่นซอร์สและไร้เซิร์ฟเวอร์กำลังขับเคลื่อนนวัตกรรมการทำงานร่วมกันในพื้นที่ฟินเทค แพลตฟอร์มที่กระจายอำนาจและใช้งานได้ฟรีเหล่านี้ช่วยให้นักพัฒนาสามารถเข้าถึงและแก้ไขซอร์สโค้ดของซอฟต์แวร์ทางการเงิน ส่งเสริมระบบนิเวศที่ขับเคลื่อนโดยชุมชน แพลตฟอร์มแบบไร้เซิร์ฟเวอร์มอบโครงสร้างพื้นฐานที่ปรับขนาดได้ซึ่งธุรกิจขนาดเล็กสามารถพัฒนาและปรับใช้แอปพลิเคชันโดยไม่จำเป็นต้องจัดการโครงสร้างพื้นฐานของเซิร์ฟเวอร์ แพลตฟอร์มเหล่านี้ส่งเสริมการทำงานร่วมกัน เร่งสร้างนวัตกรรม และส่งเสริมธุรกิจขนาดเล็กเพื่อสร้างโซลูชันฟินเทคที่ปรับแต่งตามความต้องการโดยลงทุนน้อยลง

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer (P2P) กำลังพลิกโฉมรูปแบบการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม โดยการเชื่อมโยงผู้กู้ยืมโดยตรงกับผู้ให้กู้ ซึ่งมักเป็นบุคคลมากกว่าองค์กรขนาดใหญ่ แพลตฟอร์มเหล่านี้จับคู่ผู้ยืมและผู้ให้กู้ตามความต้องการเฉพาะของพวกเขา โดยกำจัดตัวกลางที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการธนาคารแบบดั้งเดิม การให้กู้ยืมแบบ P2P ช่วยเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและให้โอกาสในการลงทุนทางเลือก

ก้าวไปข้างหน้า

อนาคตของฟินเทคกำลังใกล้เข้ามาอย่างรวดเร็ว AI, บล็อกเชน, IoT, โซลูชันบนคลาวด์, SaaS, แพลตฟอร์มโอเพ่นซอร์ส, สถาปัตยกรรมไร้เซิร์ฟเวอร์ และการให้ยืม P2P เป็นเพียงเทคโนโลยีหลักบางส่วนที่ขับเคลื่อนนวัตกรรมในอุตสาหกรรมการเงิน เนื่องจากธุรกิจขนาดเล็กเปิดรับเทคโนโลยีเหล่านี้ พวกเขาสามารถปลดล็อกโอกาสใหม่ๆ เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และรักษาความสามารถในการแข่งขันกับบริษัทขนาดใหญ่ในภูมิทัศน์ฟินเทคที่พัฒนาอย่างรวดเร็ว