BaaS ช่วยให้ธนาคารและฟินเทคแข่งขันได้อย่างไรในปี 2023

ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา อุตสาหกรรมฟินเทคประสบกับการเพิ่มขึ้นอย่างมาก โดยสาเหตุหลักมาจากการขาดการบริการลูกค้าที่วางใจได้ อินเทอร์เฟซที่ล้าสมัย และเครื่องมือและฟีเจอร์นวัตกรรมที่จำกัด

แรงผลักดันที่อยู่เบื้องหลังการพัฒนาธนาคาร

Banking as a Service (BaaS) มีศักยภาพในการอำนวยความสะดวกในการขยายบริการอย่างรวดเร็วและง่ายดายสำหรับบริษัทฟินเทค นอกจากนี้ยังมอบโอกาสให้ธนาคารในการสร้างรายได้เพิ่มเติมและเข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่ยังไม่ได้ใช้ประโยชน์ ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับบริการทางการเงินที่หลากหลายขึ้นในกลุ่มบริษัทฟินเทคคาดว่าจะทำให้ BaaS ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น

ความจำเป็นจะขับเคลื่อนนวัตกรรมการธนาคารในปี 2023

ด้วยความนิยมที่เพิ่มขึ้นของบริษัทฟินเทค ความคาดหวังของลูกค้าต่อแอพพลิเคชั่นธนาคารที่ทันสมัยก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

ธนาคารบนมือถือได้กลายเป็นตัวเลือกที่แพร่หลาย โดยมากกว่าสามในสี่ของประชากรสหรัฐใช้บริการดังกล่าว และคาดว่าจำนวนผู้ใช้ธนาคารดิจิทัลทั่วโลกจะเข้าถึง

3.6 พันล้าน 2024. เพื่อให้สามารถแข่งขันได้ ธนาคารจำเป็นต้องรวมบริการมือถือเข้าด้วยกัน

อย่างไรก็ตาม ธนาคารและสถาบันการเงินหลายแห่งยังขาดทรัพยากรที่จำเป็นในการใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ ที่สามารถแข่งขันกับบริษัทฟินเทคที่มีนวัตกรรมสูงได้ นอกจากนี้ บริษัทฟินเทคไม่จำเป็นต้องสนใจที่จะรับผิดชอบเต็มรูปแบบของการเป็นธนาคาร รวมถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวด

ข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญคือ บริษัทฟินเทคเหล่านี้ไม่ได้มีเป้าหมายที่จะเป็นธนาคาร และธนาคารส่วนใหญ่ก็ไม่ได้มีแผนที่ครอบคลุมในการแปลงเป็นดิจิทัลไปสู่ระดับของแอปพลิเคชันฟินเทคชั้นนำ

ในทางกลับกัน บริษัทฟินเทคกำลังใช้ประโยชน์จากธนาคาร ซึ่งให้การสนับสนุนด้านกฎระเบียบและเทคโนโลยีการธนาคารที่อยู่เบื้องหลัง ทำให้สามารถจัดหาผลิตภัณฑ์เหล่านี้ได้ ข้อเสนอความร่วมมือนี้เรียกกันโดยทั่วไปว่า Banking as a Service (BaaS)

การเติบโตและความสำคัญของการธนาคารในฐานะบริการ

การเพิ่มขึ้นของบริการที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้และยืดหยุ่นที่ให้บริการโดยดิจิทัลนีโอแบงก์และฟินเทคทำให้อุตสาหกรรมบริการทางการเงินหยุดชะงัก อย่างไรก็ตาม ความสามารถบางอย่างในอุตสาหกรรม เช่น การออกบัตรชำระเงินและการถือครองเงินฝาก จำเป็นต้องให้ธนาคารที่ได้รับอนุญาตเข้ามาเกี่ยวข้อง

ดังนั้น ธนาคารจึงยอมรับ Banking as a Service (BaaS) เพื่อเป็นช่องทางในการร่วมมือกับผู้เล่นรายใหม่และยอมรับการปฏิวัติธนาคารดิจิทัล

ความต้องการของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นสำหรับบริการทางการเงินดิจิทัลได้จุดประกายปรากฏการณ์ BaaS ด้วย

78% ของผู้นำธนาคาร ที่ระดับ C-suite ให้ความสำคัญกับการรวมความสามารถของ BaaS

จากการสำรวจล่าสุดที่จัดทำโดย
Finastra ในบรรดาผู้บริหารระดับสูงในภาคบริการทางการเงิน 85% ของผู้ตอบแบบสำรวจได้ดำเนินการหรือวางแผนที่จะใช้ BaaS แล้วภายใน 12-18 เดือนข้างหน้า โอกาสทางการตลาดที่คาดการณ์ไว้สำหรับ BaaS อยู่ที่ 7 ล้านล้านดอลลาร์

ด้วยการใช้ประโยชน์จาก BaaS ธนาคารสามารถรักษาความสามารถในการแข่งขัน ตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าเพื่อความสะดวกและรวดเร็ว และปรับตัวเข้ากับภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาของอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน

ประโยชน์ของ BaaS สำหรับฟินเทค

พูดง่ายๆ ก็คือ Banking as a Service (BaaS) เป็นข้อตกลงความร่วมมือระหว่างธนาคารที่ได้รับอนุญาตกับบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารหรือบริษัทฟินเทค ผ่านความร่วมมือนี้ ธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตให้สิทธิ์เข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานและระบบหลักที่ได้รับการควบคุมของธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารโดยใช้ API (อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน) โดยแลกกับค่าธรรมเนียม

ด้วยการเข้าถึงนี้ บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารหรือบริษัทฟินเทคสามารถให้บริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้าโดยใช้อินเทอร์เฟซผู้ใช้และแพลตฟอร์มของตนเอง กระบวนการนี้มักเรียกว่า "การธนาคารแบบป้ายขาว" ช่วยให้ที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถขยายขอบเขตของบริการทางการเงิน เช่น การถือครองเงินฝากหรือการออกบัตรชำระเงิน โดยใช้ประโยชน์จากทรัพยากรและกรอบการกำกับดูแลของธนาคารที่ได้รับอนุญาต

ด้วยการเป็นพันธมิตรกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตผ่าน BaaS ธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถนำเสนอประสบการณ์ลูกค้าที่ดีขึ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพและรวดเร็วยิ่งขึ้น โดยไม่จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตธนาคารของตนเองหรือพัฒนาระบบธนาคารหลักตั้งแต่เริ่มต้น

ซึ่งช่วยให้ผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารมีสมาธิในการรวมฟังก์ชันการธนาคารเข้ากับแพลตฟอร์มที่มีอยู่ สร้างข้อเสนอที่ครอบคลุมและราบรื่นยิ่งขึ้นสำหรับผู้ใช้

ประโยชน์ของ BaaS สำหรับธนาคาร

Banking as a Service (BaaS) ก่อให้เกิดประโยชน์มากมายสำหรับสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตอย่างเต็มรูปแบบ เพื่อให้มั่นใจว่ามีความเกี่ยวข้องในภูมิทัศน์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาทั้งในระยะสั้นและระยะยาว

1. แหล่งรายได้ใหม่: BaaS เปิดช่องทางสำหรับการสร้างกระแสรายได้ใหม่โดยให้สิทธิ์การเข้าถึงตาม API สำหรับผลิตภัณฑ์และบริการหลักของธนาคาร สามารถเสนอให้กับธุรกิจอื่น ๆ และพันธมิตรที่ไม่ใช่ธนาคารแบบประจำหรือต่อบริการ นอกจากนี้ยังสามารถสร้างรายได้ผ่านการตั้งค่าหรือข้อตกลงการแบ่งรายได้

2. การได้มาและการรักษาลูกค้า: BaaS ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถหาและรักษาลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยการเป็นพันธมิตรกับแบรนด์ที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งมีฐานลูกค้าขนาดใหญ่และเฉพาะเจาะจง ธนาคารจึงสามารถเข้าถึงผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าใหม่ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับการได้มาโดยตรง บริการที่กำหนดเองและเข้าถึงได้ง่ายผ่าน BaaS ตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าสมัยใหม่ นำไปสู่ความพึงพอใจที่เพิ่มขึ้น ความภักดี และอัตราการรักษาลูกค้าที่ดีขึ้น

3. 

4. การเข้าถึงเทคโนโลยีสมัยใหม่: BaaS อำนวยความสะดวกในการปรับปรุงความสามารถทางเทคโนโลยีให้ทันสมัยสำหรับธนาคาร ด้วยการใช้ระบบเทคโนโลยีที่ใช้ API ที่บางกว่า ยืดหยุ่นกว่า และทรงพลัง ธนาคารสามารถปรับปรุงกระบวนการพัฒนา ลดต้นทุนโครงสร้างพื้นฐาน และเพิ่มความปลอดภัยของข้อมูล การทำลายไซโลผลิตภัณฑ์ภายใน การปรับปรุงการทำงานร่วมกัน และการได้รับมุมมองแบบองค์รวมเกี่ยวกับชีวิตทางการเงินของลูกค้าสามารถทำได้ผ่าน BaaS

5. ความเกี่ยวข้องในตลาด: การเปิดรับ BaaS ช่วยให้ธนาคารสามารถกำหนดคุณค่าและตำแหน่งใหม่ในระบบนิเวศบริการทางการเงิน สิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถแข่งขันได้และมีความเกี่ยวข้องในขณะที่อุตสาหกรรมผ่านการเปลี่ยนแปลง ธนาคารที่ลังเลที่จะใช้ BaaS เสี่ยงต่อการสูญเสียส่วนแบ่งการตลาด ลูกค้าใหม่ และอาจล้าสมัย

ความสัมพันธ์ระหว่าง API, Open Banking และ BaaS

ใน BaaS องค์กรทางการเงินรวมบริการทั้งหมดไว้ในแอปของตนเพื่อให้สามารถเข้าถึงบริการธนาคารที่อนุญาตทั้งหมด เช่น บัญชีธนาคารบนมือถือ บัตรเดบิต เงินกู้ และการชำระเงิน

ธนาคารแบบเปิดเป็นแนวคิดทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับธนาคารต่างๆ และอนุญาตให้เปิดข้อมูลและบริการของตนแก่นักพัฒนาบุคคลที่สามผ่าน API ในระบบธนาคารแบบเปิด สถาบันการเงินสามารถเข้าถึงข้อมูลลูกค้าและบัญชีของพวกเขา และเรียกใช้การชำระเงินที่อนุญาตผ่าน API แต่พวกเขาไม่ได้รวมบริการธนาคารทั้งหมดไว้ในแอพของพวกเขา

ธนาคารแบบเปิดช่วยให้ผู้บริโภคพัฒนาและรักษาเครือข่ายความสัมพันธ์ทางการเงินขนาดใหญ่ สร้างแรงผลักดันสำหรับธนาคารในการเปลี่ยนแปลงรูปแบบธุรกิจของตน

เทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลังธนาคารแบบเปิดใช้ APIs และผ่านธนาคารแบบเปิด API ถูกนำมาใช้เพื่อเชื่อมต่อธนาคารกับผู้ให้บริการบุคคลที่สาม ซึ่งช่วยให้สามารถสร้างฟังก์ชัน Banking-as-a-Service ได้ BaaS เชื่อมต่อบริษัทฟินเทคกับระบบธนาคารผ่าน API ช่วยให้พวกเขาสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดีขึ้น

ธนาคารแบบเปิดเปิดโอกาสให้สถาบันการเงินเพิ่มช่องทางรายได้โดยการขยายฐานลูกค้า จากการวิจัยของ

นักษัตรเนมีขนาดตลาดธนาคารแบบเปิดทั่วโลกมีมูลค่า 16.1 พันล้านดอลลาร์ในปี 2021 และคาดว่าจะเติบโตและสูงถึง 128 พันล้านดอลลาร์ในปี 2030

ภัยคุกคามความปลอดภัยทางไซเบอร์สำหรับการธนาคารในฐานะบริการในปี 2023

แม้ว่า BaaS มีแนวโน้มที่ดีสำหรับบริษัทฟินเทคและธนาคาร แต่ก็ทำให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับภัยคุกคามด้านความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้น ตัวอย่างที่โดดเด่นที่สุดของภัยคุกคามด้านความปลอดภัยและปัญหาเมื่อใช้ BaaS:

• การละเมิดข้อมูล – แพลตฟอร์ม BaaS สามารถตกเป็นเป้าหมายของแฮ็กเกอร์ที่ต้องการขโมยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน
• การโจมตีด้วย SSL – ข้อบกพร่องของโปรโตคอล SSL และการใช้งานยังเป็นภัยคุกคามที่สำคัญต่อผู้ใช้ BaaS”
• การกำหนดค่าผิดพลาด – เนื่องจากสภาพแวดล้อมของ BaaS ทำงานในคลาวด์สาธารณะ องค์กรต่างๆ จะต้องพิจารณาภัยคุกคามทางไซเบอร์เฉพาะของแอปพลิเคชันคลาวด์

การกำหนดค่าระบบคลาวด์ที่ไม่ถูกต้องอาจเป็นภัยคุกคามอย่างหนึ่ง เนื่องจากอาจทำให้ข้อมูลสำคัญถูกเปิดเผยต่อการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต ไม่ต้องพูดถึงปัจจัยของมนุษย์ที่อาจทำให้เกิดการกำหนดค่าที่ผิดพลาดได้”

การโจมตีทางวิศวกรรมสังคมและช่องโหว่ก็เกิดขึ้นบ่อยครั้งเช่นกัน โดยผู้คุกคามใช้ประโยชน์จากช่องว่างในซอฟต์แวร์หรือฮาร์ดแวร์ที่ไม่ได้รับการอัปเดตด้วยแพตช์ล่าสุด

นอกจากนี้ หลักฐานล่าสุดแสดงให้เห็นว่าธนาคารชุมชนขนาดเล็กมีความอ่อนไหวต่อการโจมตีทางไซเบอร์พอๆ กันกับธนาคารขนาดใหญ่ ดังนั้นความต้องการความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่ได้รับการปรับปรุงจะยังคงเพิ่มขึ้นอย่างมาก

ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้พิสูจน์ให้เห็นว่ามีความสำคัญมากกว่าที่เคยสำหรับธนาคารในการรักษามาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งและลงทุนใน การป้องกันและตรวจจับการฉ้อโกง เครื่องมือในการตอบสนองต่อการละเมิดความปลอดภัยอย่างรวดเร็ว มิฉะนั้น พวกเขาอาจเสี่ยงต่อการถูกละเมิดข้อมูล ซึ่งอ้างอิงจาก
2022 ไอบีเอ็ม ค่าใช้จ่ายของรายงานการละเมิดข้อมูล อาจเกิน 5 ล้านดอลลาร์โดยเฉลี่ยในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน

ธนาคารสามารถใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Fintech เพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกง

ในขณะที่ธนาคารอาจเผชิญกับภัยคุกคามด้านความปลอดภัยในปริมาณที่สูงขึ้นเรื่อยๆ โดยการร่วมมือกับบริษัทฟินเทค พวกเขาอาจสามารถเข้าถึงมาตรการรักษาความปลอดภัยล่าสุดสำหรับการปกป้องกระเป๋าเงินดิจิทัล การแลกเปลี่ยน และบัญชีออนไลน์อื่นๆ

ด้วยการร่วมมือกับบริษัทฟินเทค ธนาคารสามารถใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีต่างๆ เช่น การยืนยันตัวตนแบบสองปัจจัย (2FA), 3D Secure, โทเค็น, ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (ML) เพื่อปรับปรุงความปลอดภัยของแอป ตรวจจับการฉ้อโกงโดยอัตโนมัติ และรับรองการป้องกันข้อมูลประจำตัว .

การเพิ่มขึ้นของ BaaS สำหรับบริการบัตรเครดิตและบัตรเดบิต

ในอุตสาหกรรมฟินเทค มีปรากฏการณ์ที่น่าสนใจเกิดขึ้นเมื่อธนาคารใหม่และบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินให้บริการบัตรเครดิต

ก่อนหน้านี้ บัตรจะออกโดยธนาคารเท่านั้น เช่น แบรนด์ระดับประเทศอย่าง Amex, Bank of America หรือ Chase หรือธนาคารระดับภูมิภาคขนาดเล็กและสหภาพเครดิต วันนี้ neobanks เช่น Cash App, Chime หรือ Varo กำลังออกบัตร ในความเป็นจริงแล้ว ตัวบัตรนั้นมาจากธนาคารเล็กๆ ในภูมิภาค ไม่ใช่ neobank หรือบริษัท Fintech ที่มีชื่ออยู่บนบัตร

สตาร์ทอัพที่ไม่ใช่ธนาคารรายอื่นยังให้บริการบัตรที่มีตราสินค้า ตัวอย่างที่ดีคือ Brex และ Ramp ซึ่งให้บริการบัตรองค์กร และ DoorDash และ Instacart ซึ่งให้บริการบัตรเติมเงินที่รองรับเทคโนโลยีแก่ผู้ขับขี่

บริษัทเหล่านี้ใช้โมเดล Banking as a Service (BaaS) โดยเป็นพันธมิตรกับสถาบันการเงินและผู้ประมวลผลการออก ซึ่งเป็นผู้จัดหาโครงสร้างพื้นฐานด้านกฎระเบียบและทางเทคนิคในรูปแบบบริการ ซึ่งช่วยให้บริษัทใดๆ ก็ตามสามารถออกบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตได้

นำหน้า BaaS Curve

ในขณะที่อุตสาหกรรมการธนาคารเติบโตอย่างต่อเนื่องและมีข้อมูลเชิงลึกมากขึ้นเกี่ยวกับความต้องการของผู้ใช้ปลายทาง จึงมีความชัดเจนมากขึ้นว่าโซลูชัน BaaS คือแนวทางแห่งอนาคตอันใกล้นี้

ด้วยธนาคารหลายแห่งที่ต้องการพัฒนาความร่วมมือและข้อเสนอในด้านฟินเทค จึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับธุรกิจที่ต้องร่วมงานด้วย
ผู้ให้บริการที่มีประสบการณ์ ที่เข้าใจความท้าทายและโอกาสเฉพาะของอุตสาหกรรม

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตไอสตรีม. ข้อมูลอัจฉริยะ Web3 ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• การสร้างอนาคตโดย Adryenn Ashley เข้าถึงได้ที่นี่.
• ซื้อและขายหุ้นในบริษัท PRE-IPO ด้วย PREIPO® เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs