BaaS (Banking-as-a-Service) เป็นตัวย่อที่เข้าใจกันดีในโลกของฟินเทค ช่วยให้คู่แข่งธนาคารรายใหม่เข้าสู่ตลาดโดยใช้บริการนอกสถานที่เพื่อสร้างข้อเสนออย่างรวดเร็ว เป็นไปตามข้อกำหนด และใช้ทุนอย่างมีประสิทธิภาพ จนถึงปัจจุบัน การชำระเงินแบบฝังตัวเป็นคำที่มีการนิยามน้อยกว่า และในขณะที่ไดอะแกรม BaaS และการชำระเงินแบบฝัง Venn ทับซ้อนกันในระดับหนึ่ง แต่ก็ไม่เหมือนกัน การชำระเงินแบบฝังตัวมีศักยภาพที่จะเป็นตลาดที่ใหญ่ขึ้นมาก เพราะทุกธุรกิจสามารถใช้ได้ ไม่ใช่แค่ธนาคารเท่านั้น
แต่อะไรคือความแตกต่าง? และทำไมธุรกิจควรจดบันทึก? ธุรกิจใดๆ ที่ทำงานบนแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์สามารถใช้การชำระเงินแบบฝังตัวได้ ขับเคลื่อนโอกาสในการสร้างรายได้ใหม่ๆ ประสิทธิภาพการดำเนินงาน และประสบการณ์ของลูกค้าที่ราบรื่นยิ่งขึ้น ปัญหาการชำระเงินแบบฝังตัวนั้นฝังลึกอยู่ในกระบวนการทางธุรกิจแบบ B2B ซึ่งคนส่วนใหญ่ไม่รู้ด้วยซ้ำว่ามีทางเลือกอื่น
BaaS กับการชำระเงินแบบฝังตัว
แม้ว่าทั้งคู่จะเป็นแนวทางที่ทันสมัยในการเข้าถึงบริการทางการเงิน แต่ BaaS และการชำระเงินแบบฝังตัวนั้นไม่เหมือนกัน BaaS คือการจัดหาผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร บัญชี การชำระเงิน การออม และการให้กู้ยืมแก่บริษัทต่างๆ
การชำระเงินแบบฝังตัวนั้นกว้างกว่ามากจากมุมมองของตลาดปลายทาง ไม่เพียงใช้กับผู้เล่นธนาคารรายใหม่เท่านั้น แต่รวมถึงธุรกิจใดๆ ที่ทำงานบนแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ด้วย ในอีกแง่หนึ่ง มันแคบกว่า โดยไม่รวมบริการออมทรัพย์และเครดิต และเน้นที่การจัดหาบัญชี การชำระเงิน ข้อมูลบัญชี และบริการธนาคารแบบเปิดที่เกี่ยวข้อง
เดิมทีบริการเหล่านี้มีให้บริการโดยธนาคาร และส่วนใหญ่ไม่ทราบว่ามีทางเลือกอื่น แต่การสร้างบัญชีสามารถทำได้ง่ายเพียงแค่เรียก API การชำระเงินด้วย และแทนที่จะทำการสำรวจบัญชีอย่างต่อเนื่องเพื่อดูว่ามีอะไรเปลี่ยนแปลงหรือไม่ เว็บฮุคสามารถกระตุ้นการดำเนินการ ทั้งหมดนี้อยู่ในกลุ่มเทคโนโลยีของธุรกิจ หายไปจาก "เวลาทำการเท่านั้น" "กระบวนการแบบกลุ่ม" และ "การกระทบยอดด้วยตนเอง" แต่นี่คือโลกของการจัดหาบัญชีแบบเรียลไทม์ มากเท่าที่คุณต้องการ การชำระเงินตามเวลาจริง และการดำเนินการทันทีกับทริกเกอร์การชำระเงินขาเข้าหรือขาออก และมีอยู่ในปัจจุบัน
การฝังการชำระเงินลงในแพลตฟอร์มเทคโนโลยีของธุรกิจหมายความว่าลูกค้าปลายทางจะถูกเก็บไว้ในระบบนิเวศของธุรกิจตลอดเส้นทางการชำระเงิน ไม่ถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังหน้าจอการชำระเงินภายนอกหรือป้อนข้อมูลลงในป๊อปอัปที่เกะกะ
ทุกวันนี้ หลายคนนึกถึงการชำระเงินแบบฝังตัว เช่นเดียวกับที่ผู้คนนึกถึงคลาวด์คอมพิวติ้งในทศวรรษที่ 1990 ในตอนนั้นไม่เคยได้ยินมาก่อนว่าคุณต้องการเรียกใช้ซอฟต์แวร์บนสิ่งอื่นที่ไม่ใช่เซิร์ฟเวอร์ที่อยู่ในศูนย์ข้อมูลของคุณ ในทำนองเดียวกันในปัจจุบัน เป็นเรื่องยากสำหรับ CFO หรือ CPO จำนวนมากที่จะจินตนาการว่าคุณจะใช้สิ่งอื่นที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อจัดการการชำระเงินของคุณ แต่ตอนนี้สามารถจัดหาและจัดการการชำระเงินภายในองค์กรได้ และนั่นทำให้ธุรกิจมีโอกาสรับมือกับความท้าทายที่มีมายาวนาน
การปูทางธุรกิจที่บ้าคลั่ง
การพึ่งพาธนาคารเพื่อจัดการการชำระเงินทำให้ธุรกิจมีอุปสรรคเสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธุรกิจนั้นมีขั้นตอนการชำระเงินที่ซับซ้อนกว่าข้อเสนอ B2C มาตรฐาน ซึ่งมีผู้รับชำระเงินและผู้ประมวลผลการชำระเงินจำนวนมากที่พร้อมให้ร้านค้ารับชำระเงินออนไลน์
แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการชำระเงินแบบ B2B – ลูกหนี้และเจ้าหนี้ธุรกิจ การกระจายเงินกู้ บัญชีเงินเดือน ใบเสร็จรับเงินเบี้ยประกัน และการกระทบยอด มากกว่าสองในสาม (65% ของธุรกิจ) รายงานการใช้จ่ายเฉลี่ย 14 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ในการดำเนินการธุรการที่เกี่ยวข้องกับการเรียกเก็บเงิน ทีมปฏิบัติการและการเงินต้องใช้เวลามากมายไปกับงานที่หนักหนาสาหัส เนื่องจากเทคโนโลยีเดิมของผู้ให้บริการธนาคารไม่ได้ออกแบบมาเพื่อทำงานร่วมกับธุรกิจสมัยใหม่ที่ใช้เทคโนโลยีเป็นอันดับแรก การชำระเงินขาออกในทำนองเดียวกันมักจะเป็นแบทช์และอัปโหลดไปยังธนาคารผ่านการอัปโหลดไฟล์ สิ่งนี้ทำให้การชำระเงินล่าช้า
เนื่องจากการใช้วิธีการแบบแมนนวลส่วนใหญ่นี้ ข้อผิดพลาดจึงเป็นเรื่องปกติ ซึ่งสร้างงานเพิ่มเติมสำหรับทีม มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการแก้ไขข้อผิดพลาดเหล่านี้ และชื่อเสียงของธุรกิจเสียหายเนื่องจากวิธีการชำระเงินที่พวกเขาควบคุมได้น้อยมาก
ประสบการณ์การชำระเงินแบบ B2B ไม่ค่อยตรงกับความคาดหวังทางดิจิทัล ไม่ว่าจะเป็นการคืนเงินลูกค้าซึ่งใช้เวลานานในการดำเนินการ หรือการจ่ายเงินเดือนพนักงานที่ต้องใช้เวลาหลายวัน เทคโนโลยีมีความประทับใจมากขึ้นเรื่อยๆ ในการจัดหาโซลูชันที่ขับเคลื่อนโดยผู้ใช้สำหรับจุดบกพร่องทั่วไปในแบบเรียลไทม์ แต่การชำระเงินได้ลดระดับลงด้วยการปูกระบวนการที่บ้าคลั่งที่ขาดการเชื่อมต่อ
การชำระเงินอาจเป็นงานที่ไม่มีธนาคาร
การชำระเงินแบบฝังตัวเป็นแรงผลักดันให้เกิดวิธีการใหม่ๆ ในการทำสิ่งต่างๆ ตั้งแต่การรับและจ่ายเงิน การควบคุม และการใช้ข้อมูลการชำระเงิน ลดข้อผิดพลาด และเพิ่มความปลอดภัยสูงสุด
ด้วยการฝังโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินลงในกองเทคโนโลยีของธุรกิจ การชำระเงินจำนวนมากสามารถดำเนินการและกระทบยอดได้โดยอัตโนมัติ สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ช่วยประหยัดเวลาและทรัพยากรของธุรกิจได้มหาศาลเท่านั้น แต่ยังช่วยลดความเป็นไปได้ที่จะเกิดข้อผิดพลาดจากมนุษย์ได้ไม่มากก็น้อย ทีมของคุณจึงมีอิสระที่จะมุ่งความสนใจไปที่ส่วนที่เพิ่มมูลค่าของธุรกิจ
สำหรับการตอบสนองความคาดหวังของลูกค้า การควบคุมเส้นทางการชำระเงินทำให้ธุรกิจสามารถจัดหาโซลูชันที่ลูกค้าต้องการได้ โซลูชันเหล่านั้นอาจเป็นธุรกรรมที่รวดเร็วกว่าผ่านการเข้าถึงรูปแบบการชำระเงินตามเวลาจริง บริการที่ดำเนินการโดยการชำระเงิน หรือบริการการชำระเงินอื่นๆ เช่น การสร้างบัญชี ภายในบริการที่มีแบรนด์ที่พวกเขารู้จักและไว้วางใจ
การชำระเงินถูกปลดปล่อย
การชำระเงินแบบฝังช่วยให้ธุรกิจมุ่งเน้นไปที่นวัตกรรม ประสิทธิภาพ และความพึงพอใจของลูกค้า การชำระเงินแบบฝังมีการใช้งานในตลาดปลายทางหลายแห่งรวมถึงธนาคารและนีโอแบงก์ แต่ยังให้ยืมธุรกิจ ความมั่งคั่งและคริปโต ผู้ให้บริการชำระเงินในตลาด ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์บัญชีและบัญชีเงินเดือน และธุรกิจที่ไม่ใช่การเงินในวงกว้าง เช่น เครือข่ายตัวแทนท่องเที่ยวและรถยนต์ กรณีศึกษาเหล่านี้จะผลักดันการรับรู้และการยอมรับต่อไป เราเรียกมันว่า “Payments Unleashed” – ขจัดขั้นตอนการชำระเงินผ่านธนาคารแบบเดิมๆ แต่ยังคงอยู่ในแนวทางที่สอดคล้องและปรับขยายได้
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
- การสร้างอนาคตโดย Adryenn Ashley เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/24096/baas-vs-embedded-payments–whats-the-difference?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- :ที่ไหน
- $ ขึ้น
- a
- สามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- ยอมรับ
- เข้า
- การเข้าถึง
- ลงชื่อเข้าใช้
- การบัญชี
- บัญชี
- ข้าม
- การกระทำ
- การบริหาร
- การนำมาใช้
- ทั้งหมด
- แล้ว
- ด้วย
- ทางเลือก
- เสมอ
- จำนวน
- an
- และ
- แอนดรู
- อื่น
- ใด
- API
- การประยุกต์ใช้
- เข้าใกล้
- เป็น
- พื้นที่
- AS
- ที่เกี่ยวข้อง
- At
- อัตโนมัติ
- ใช้ได้
- เฉลี่ย
- ความตระหนัก
- B2B
- การชำระเงิน B2B
- B2C
- Baas
- กลับ
- ธนาคาร
- การธนาคาร
- ไม่มีธนาคาร
- ธนาคาร
- BE
- เพราะ
- กลายเป็น
- รับ
- กำลัง
- ทั้งสอง
- ตรา
- นำมาซึ่ง
- ที่กว้างขึ้น
- สร้าง
- ธุรกิจ
- ธุรกิจ
- แต่
- by
- โทรศัพท์
- CAN
- เมืองหลวง
- รถ
- กรณี
- กรณีศึกษา
- ศูนย์
- CFO
- ความท้าทาย
- เมฆ
- คอมพิวเตอร์เมฆ
- การเก็บรวบรวม
- อย่างไร
- ร่วมกัน
- บริษัท
- คู่แข่ง
- เสร็จสิ้น
- ซับซ้อน
- ไม่ขัดขืน
- การคำนวณ
- จดจ่อ
- เรื่อย
- ต่อ
- ควบคุม
- การควบคุม
- ค่าใช้จ่าย
- สร้าง
- การสร้าง
- เครดิต
- การเข้ารหัสลับ
- ลูกค้า
- ความคาดหวังของลูกค้า
- ประสบการณ์ของลูกค้า
- ความพึงพอใจของลูกค้า
- ลูกค้า
- ข้อมูล
- วันที่
- วัน
- ความล่าช้า
- ได้รับการออกแบบ
- แผนภาพ
- ความแตกต่าง
- ดิจิตอล
- ตัดการเชื่อมต่อ
- การทำ
- Dont
- ลง
- ขับรถ
- การขับขี่
- ระบบนิเวศ
- ประสิทธิภาพ
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- ขจัด
- ที่ฝัง
- ลูกจ้าง
- การเปิดใช้งาน
- ทั้งหมด
- ยึดที่มั่น
- ความผิดพลาด
- ข้อผิดพลาด
- แม้
- ไม่รวม
- ที่มีอยู่
- ความคาดหวัง
- ประสบการณ์
- ประสบการณ์
- ภายนอก
- เนื้อไม่มีมัน
- เงินทุน
- ทางการเงิน
- บริการทางการเงิน
- ไฟน์เอ็กซ์ตร้า
- Fintech
- กระแส
- โฟกัส
- โดยมุ่งเน้น
- สำหรับ
- บังคับ
- แรงเสียดทาน
- ราคาเริ่มต้นที่
- ต่อไป
- Go
- สัตว์ประหลาดมีปีกเป็นนกอินทรี
- จัดการ
- ยาก
- มี
- มี
- ชั่วโมง
- HTTPS
- ใหญ่
- เป็นมนุษย์
- ภาพ
- ประทับใจ
- in
- รวมทั้ง
- ขาเข้า
- ขึ้น
- ข้อมูล
- โครงสร้างพื้นฐาน
- นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
- ด่วน
- แทน
- ประกัน
- เข้าไป
- ตรัสรู้
- ร่วมมือ
- IT
- การเดินทาง
- jpg
- เพียงแค่
- ทราบ
- ใหญ่
- ส่วนใหญ่
- ที่มีขนาดใหญ่
- มรดก
- การให้กู้ยืมเงิน
- การให้
- กดไลก์
- น้อย
- เงินกู้
- Lot
- การทำ
- จัดการ
- การจัดการ
- คู่มือ
- หลาย
- ตลาด
- ตลาด
- ตลาด
- การจับคู่
- การเพิ่ม
- อาจ..
- วิธี
- ที่ประชุม
- ร้านค้า
- ทันสมัย
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มากที่สุด
- จำเป็นต้อง
- นีโอแบงค์
- เครือข่าย
- ใหม่
- ตอนนี้
- of
- เสนอ
- การเสนอ
- on
- ออนไลน์
- การชำระเงินออนไลน์
- เพียง
- เปิด
- เปิดธนาคาร
- การดำเนินงาน
- การดำเนินการ
- โอกาส
- โอกาส
- or
- อื่นๆ
- เกิน
- อาการเจ็บปวด
- โดยเฉพาะ
- ปู
- การชำระเงิน
- บริการการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- บัญชีเงินเดือน
- คน
- เวที
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- ผู้เล่น
- จุด
- จุดชมวิว
- จุด
- ความเป็นไปได้
- ที่มีศักยภาพ
- Premium
- นำเสนอ
- นำเสนอ
- ปัญหา
- แปรรูปแล้ว
- กระบวนการ
- โปรเซสเซอร์
- ผลิตภัณฑ์
- ให้
- ให้
- ผู้ให้บริการ
- การให้
- บทบัญญัติ
- ได้เร็วขึ้น
- อย่างรวดเร็ว
- ค่อนข้าง
- จริง
- เรียลไทม์
- รายรับ
- การได้รับ
- การคืนดี
- ลด
- การคืนเงิน
- ที่เกี่ยวข้อง
- ลบ
- รายงาน
- แสดง
- ต้องการ
- ทรัพยากร
- รายได้
- วิ่ง
- s
- เงินเดือน
- เดียวกัน
- ความพอใจ
- ประหยัด
- เงินออม
- ที่ปรับขนาดได้
- รูปแบบ
- หน้าจอ
- ความปลอดภัย
- ความรู้สึก
- บริการ
- บริการ
- น่า
- ด้าน
- เหมือนกับ
- ง่าย
- นั่ง
- เรียบเนียน
- So
- ซอฟต์แวร์
- โซลูชัน
- แก้ปัญหา
- บาง
- ใช้จ่าย
- การใช้จ่าย
- กอง
- มาตรฐาน
- ยังคง
- การศึกษา
- อย่างเช่น
- เอา
- การ
- งาน
- งาน
- ทีม
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- กว่า
- ที่
- พื้นที่
- ของพวกเขา
- ที่นั่น
- ดังนั้น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- สิ่ง
- สิ่ง
- นี้
- เหล่านั้น
- คิดว่า
- ตลอด
- เวลา
- ไปยัง
- ในวันนี้
- เกินไป
- แบบดั้งเดิม
- การทำธุรกรรม
- การเดินทาง
- เรียก
- วางใจ
- สองในสาม
- เข้าใจ
- อัปโหลด
- ใช้
- มือสอง
- การใช้
- มูลค่าเพิ่ม
- ผ่านทาง
- รายละเอียด
- ไดรฟ์
- vs
- คือ
- ทาง..
- วิธี
- we
- ความมั่งคั่ง
- สัปดาห์
- ดี
- กำหนดไว้อย่างดี
- อะไร
- ว่า
- ที่
- ในขณะที่
- ทำไม
- จะ
- กับ
- ภายใน
- งาน
- โลก
- จะ
- คุณ
- ของคุณ
- ลมทะเล