FedNow ที่จะเปิดตัวในเดือนกรกฎาคม: ภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์มีความหมายอย่างไร

ธนาคารกลางสหรัฐได้ประกาศเปิดตัวบริการชำระเงินแบบเรียลไทม์ FedNow ในเดือนกรกฎาคม 2023 บริการชำระเงินดังกล่าวจะนำเสนอโซลูชันการชำระเงินทันทีสำหรับลูกค้าในสหรัฐฯ และสนับสนุนการพัฒนาผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่อยู่ด้านบนของกรอบการทำงาน จุดมุ่งหมายของบริการชำระเงินใหม่คือการจัดหาระบบที่รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และปลอดภัย

FedNow ได้รับการคาดหวังอย่างสูงในภาคการเงิน โดยมีหลายคนตื่นเต้นกับการเปิดตัว อย่างไรก็ตาม การแนะนำระบบการชำระเงินรูปแบบใหม่เป็นการเปิดประตูใหม่สำหรับผู้ฉ้อโกงที่ต้องการใช้ประโยชน์จากกรอบการทำงานแบบทันที แล้วการเปิดตัว FedNow มีความหมายอย่างไรต่อภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ในที่นี้ เราจะพิจารณาถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นของ FedNow ในภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์ และวิธีที่ผู้ให้บริการสามารถลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงได้อย่างไร

FedNow จะเปลี่ยนภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์อย่างไร

ด้วยความสามารถในการชำระขั้นต้นแบบเรียลไทม์ (RTGS) FedNow จะช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถส่งและรับเงินได้ทันที ซึ่งจะเปลี่ยนวิธีการทำธุรกรรม ความก้าวหน้านี้จะมีผลกระทบอย่างมากต่อภาคส่วนการชำระเงินในด้านต่างๆ

ประการแรก จะช่วยเพิ่มความเร็วและการเข้าถึงการชำระเงินได้อย่างมาก ปัจจุบัน ระบบการชำระเงินแบบเดิมมักเกี่ยวข้องกับความล่าช้าและระยะเวลาการชำระบัญชี ทำให้เกิดความไม่สะดวกและเป็นอุปสรรคต่อการไหลเวียนของเงินทุน อุปสรรคเหล่านี้จะถูกขจัดออกไปด้วย FedNow ทำให้สามารถโอนเงินระหว่างธนาคารได้แทบจะทันที โดยไม่คำนึงถึงช่วงเวลาของวันหรือวันในสัปดาห์ การพัฒนานี้จะเพิ่มประสิทธิภาพโดยรวมของระบบนิเวศการชำระเงิน ทำให้บุคคลและธุรกิจสามารถจัดการการเงิน ชำระค่าใช้จ่ายได้ทันที และดำเนินธุรกรรมเชิงพาณิชย์ได้ง่ายขึ้น

นอกจากนี้ FedNow จะส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินโดยรองรับบุคคลและธุรกิจที่ยังไม่ได้รับบริการจากระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม บุคคลจำนวนมาก โดยเฉพาะผู้ที่มาจากชุมชนผู้มีรายได้น้อย พึ่งพาบริการทางการเงินทางเลือก เนื่องจากมีข้อจำกัดในการเข้าถึงระบบธนาคารแบบดั้งเดิม ความสามารถในการชำระเงินแบบทันทีของ FedNow จะทำให้บุคคลเหล่านี้มีวิธีการส่ง รับ และเข้าถึงเงินทุนที่สะดวกและประหยัดยิ่งขึ้น ซึ่งช่วยลดการพึ่งพาทางเลือกอื่นที่มีราคาแพง ลักษณะเรียลไทม์ของ FedNow ยังจะเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจต่างๆ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) เนื่องจากจะช่วยอำนวยความสะดวกในการจัดการกระแสเงินสดได้เร็วขึ้น ช่วยให้สามารถเข้าถึงเงินทุนได้เร็วขึ้น และเพิ่มสภาพคล่อง

ผลกระทบที่สำคัญอีกประการหนึ่งของ FedNow ในภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์คือศักยภาพในการสนับสนุนนวัตกรรมและขับเคลื่อนการพัฒนาบริการและโซลูชันการชำระเงินใหม่ๆ ด้วยการมอบโครงสร้างพื้นฐานที่เชื่อถือได้สำหรับการชำระเงินทันที FedNow จะทำหน้าที่เป็นรากฐานสำหรับบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน สตาร์ทอัพ และผู้ประกอบการ สามารถสร้างผลิตภัณฑ์และบริการการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมได้ ความก้าวหน้าเหล่านี้อาจรวมถึงแอปการชำระเงินบนมือถือที่ราบรื่น แพลตฟอร์มการชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นและโซลูชันการชำระเงิน B2B ที่ได้รับการปรับปรุง ความพร้อมใช้งานของ API (Application Programming Interface) ของ FedNow จะช่วยให้นักพัฒนาสามารถรวมบริการเข้ากับแอปพลิเคชันของตนได้ ทำให้เกิดระบบนิเวศการชำระเงินที่เชื่อมโยงถึงกันและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

3 วิธีลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงในภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์

เนื่องจากภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์เตรียมเปิดตัว FedNow จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องดำเนินมาตรการที่เข้มงวดเพื่อลดการฉ้อโกงและปกป้องความสมบูรณ์ของระบบนิเวศการชำระเงิน ต่อไปนี้เป็น 3 วิธีในการลดการฉ้อโกงในภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์

การตรวจจับการฉ้อโกงธุรกรรม

วิธีหนึ่งที่มีประสิทธิภาพในการลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงคือการทำความเข้าใจ วิธีตรวจจับการฉ้อโกงธุรกรรม. การตรวจจับการฉ้อโกงเกี่ยวข้องกับการใช้การวิเคราะห์และอัลกอริทึมขั้นสูงเพื่อระบุรูปแบบที่น่าสงสัยและความผิดปกติในธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ด้วยการตรวจสอบพารามิเตอร์ต่างๆ เช่น จำนวนธุรกรรม ความถี่ และตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ ระบบการตรวจจับการฉ้อโกงสามารถระบุกิจกรรมที่อาจเกิดการฉ้อโกงเพื่อการตรวจสอบต่อไป ระบบเหล่านี้สามารถปรับปรุงได้โดยการใช้ประโยชน์จากปัญญาประดิษฐ์ (AI) และอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อเรียนรู้และปรับให้เข้ากับรูปแบบการฉ้อโกงที่เกิดขึ้นใหม่อย่างต่อเนื่อง และปรับปรุงความแม่นยำเมื่อเวลาผ่านไป

การเพิ่มคุณค่าข้อมูลลูกค้า

อีกแง่มุมที่สำคัญของการลดการฉ้อโกงในภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์คือการเพิ่มคุณค่าข้อมูลลูกค้า ด้วยการเพิ่มข้อมูลธุรกรรมด้วยข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับลูกค้า เช่น พฤติกรรมในอดีต ข้อมูลอุปกรณ์ และตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ ผู้ให้บริการชำระเงินสามารถรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับโปรไฟล์ลูกค้าและตรวจจับการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การเพิ่มคุณค่าข้อมูลลูกค้าช่วยให้เข้าใจพฤติกรรมของแต่ละบุคคลได้อย่างครอบคลุมมากขึ้น และสามารถช่วยในการแยกแยะธุรกรรมที่ถูกกฎหมายออกจากธุรกรรมที่ฉ้อโกง กระบวนการเพิ่มคุณค่านี้สามารถทำได้ผ่านการรวบรวมข้อมูลจากหลายแหล่ง รวมถึงโปรไฟล์ลูกค้าภายใน ผู้ให้บริการข้อมูลภายนอก และข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณะ ข้อมูลที่รวมกันสามารถนำมาใช้เพื่อสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงที่แม่นยำยิ่งขึ้น และเปิดใช้งานการประเมินความถูกต้องของธุรกรรมแบบเรียลไทม์

การเรียนรู้เครื่อง

การเรียนรู้ของเครื่องมีบทบาทสำคัญในการลดการฉ้อโกงในภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์ อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องสามารถวิเคราะห์ข้อมูลปริมาณมาก รวมถึงข้อมูลธุรกรรมในอดีต รูปแบบพฤติกรรมของลูกค้า และรูปแบบการฉ้อโกงที่ทราบ เพื่อระบุและคาดการณ์กิจกรรมการฉ้อโกง ด้วยการวิเคราะห์และการเรียนรู้จากข้อมูลใหม่อย่างต่อเนื่อง โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องจักรสามารถปรับให้เข้ากับเทคนิคการฉ้อโกงที่พัฒนา และตรวจจับรูปแบบที่ไม่เคยเห็นมาก่อน โมเดลเหล่านี้สามารถได้รับการฝึกฝนให้กำหนดคะแนนความเสี่ยงให้กับธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ช่วยให้ผู้ให้บริการชำระเงินดำเนินการกับธุรกรรมที่น่าสงสัยได้ทันที เช่น ตั้งค่าสถานะเพื่อตรวจสอบด้วยตนเอง หรือบล็อกธุรกรรมเหล่านั้นทันที เทคนิคการเรียนรู้ของเครื่องยังช่วยให้สามารถสร้างกฎและอัลกอริธึมป้องกันการฉ้อโกงที่ซับซ้อน ช่วยให้สามารถระบุตัวตนในเชิงรุกและลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้

FedNow เตรียมปฏิวัติภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์ การเปิดตัวแพลตฟอร์มใหม่จะเป็นทั้งการปฏิวัติและความท้าทายสำหรับผู้ให้บริการชำระเงิน เพื่อปกป้องลูกค้า ผู้ให้บริการชำระเงินจะต้องเข้าใจวิธีการลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงอย่างมีประสิทธิภาพ การลดการฉ้อโกงในภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์เมื่อมีการเปิดตัว FedNow ต้องใช้แนวทางที่มีหลายแง่มุม การใช้ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ การใช้ประโยชน์จากเทคนิคการเพิ่มคุณค่าข้อมูลลูกค้า และการควบคุมพลังของการเรียนรู้ของเครื่องเป็นวิธีการสำคัญในการต่อสู้กับการฉ้อโกงอย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยการรวมแนวทางเหล่านี้ ผู้ให้บริการชำระเงินจะสามารถเพิ่มความสามารถในการป้องกันการฉ้อโกง ระบุและบรรเทากิจกรรมการฉ้อโกงในแบบเรียลไทม์ และจัดเตรียมสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้สำหรับการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์ในภูมิทัศน์การชำระเงินที่กำลังพัฒนา

FedNow นำเสนอความท้าทายอะไรบ้างในอุตสาหกรรมการชำระเงิน

เป็นที่ชัดเจนว่า FedNow มีศักยภาพที่จะปฏิวัติภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์ อย่างไรก็ตาม ระบบการชำระเงินใหม่ไม่ได้มาโดยไม่มีข้อบกพร่อง ต่อไปนี้เป็นความท้าทายบางประการจาก FedNow ที่ภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์อาจเผชิญ

การรวมโครงสร้างพื้นฐาน

ความท้าทายที่สำคัญประการหนึ่งคือความจำเป็นในการปรับโครงสร้างพื้นฐานและระบบที่มีอยู่เพื่อบูรณาการกับ FedNow ผู้ให้บริการการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะต้องลงทุนทรัพยากรจำนวนมากในการอัปเกรดเทคโนโลยีและกระบวนการของตน เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถเชื่อมต่อกับบริการใหม่ได้อย่างราบรื่น ซึ่งรวมถึงการบูรณาการมาตรฐานการส่งข้อความ ISO 20022 ที่ FedNow ใช้ และรับประกันความเข้ากันได้กับกระบวนการชำระเงินและโปรโตคอลความปลอดภัย การเปลี่ยนแปลงอาจต้องใช้เวลาและความพยายามอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ให้บริการรายเล็กที่มีทรัพยากรจำกัด ซึ่งอาจทำให้เกิดการหยุดชะงักและเพิ่มต้นทุนการดำเนินงาน

เพิ่มการแข่งขัน

การแข่งขันในภาคการชำระเงินแบบเรียลไทม์มีแนวโน้มที่จะรุนแรงขึ้นด้วยการเปิดตัว FedNow ในขณะที่ธนาคารกลางสหรัฐตั้งเป้าที่จะสร้างระบบนิเวศการชำระเงินที่ครอบคลุมและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ผู้ให้บริการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่มีอยู่อาจเผชิญกับแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นในการสร้างความแตกต่างและนำเสนอคุณค่าที่เป็นเอกลักษณ์เพื่อรักษาฐานลูกค้าของตน พวกเขาจะต้องคิดค้นและปรับปรุงบริการเพื่อให้สามารถแข่งขันได้ในแง่ของฟีเจอร์ ประสบการณ์ผู้ใช้ และราคา นอกจากนี้ ผู้ให้บริการการชำระเงินแบบเรียลไทม์อาจจำเป็นต้องพิจารณาความร่วมมือและความร่วมมือเพื่อยกระดับจุดแข็งของตนและเอาชนะความท้าทายที่เกิดจากการเข้าใช้บริการชำระเงินทันทีที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

ความปลอดภัยและการฉ้อโกง

การรักษาความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกงจะเป็นความท้าทายที่สำคัญสำหรับผู้ให้บริการชำระเงินแบบเรียลไทม์ด้วยการเปิดตัว FedNow ลักษณะของธุรกรรมที่เกิดขึ้นทันทีจะเพิ่มความเสี่ยงของการฉ้อโกงและการเข้าถึงเงินทุนโดยไม่ได้รับอนุญาต ผู้ให้บริการจะต้องเสริมสร้างมาตรการรักษาความปลอดภัยของตน และใช้กลไกการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ เพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยและความไว้วางใจของลูกค้า นอกจากนี้พวกเขาจะต้องระมัดระวังและอัปเดตอยู่เสมอ ภัยคุกคามความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่พัฒนาขึ้น เพื่อแก้ไขช่องโหว่ที่อาจเกิดขึ้นในระบบในเชิงรุก

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. ยานยนต์ / EVs, คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• BlockOffsets การปรับปรุงการเป็นเจ้าของออฟเซ็ตด้านสิ่งแวดล้อมให้ทันสมัย เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.fintechnews.org/fednow-to-be-launched-in-july-what-does-it-mean-for-the-real-time-payment-sector/