Fintech Nexus USA 2022: ข้อคิดเห็นเกี่ยวกับ BaaS และประโยชน์ของการเป็นหุ้นส่วนระหว่างธนาคารกับฟินเทค

ต่อไปนี้เป็นโพสต์รับเชิญจาก Chris Tremont หัวหน้าเจ้าหน้าที่ข้อมูล Grasshopper และ Chris Dean ผู้ร่วมก่อตั้งและ CEO ของ Treasury Prime

สิ่งต่างๆ เกิดขึ้นมากมายตั้งแต่ปี 2019 เมื่อ Fintech Nexus (เดิมคือ LendIt Fintech) ได้ประชุมด้วยตนเองเป็นครั้งสุดท้ายในนิวยอร์กซิตี้

ประการหนึ่ง ผลกระทบของการแพร่ระบาดและการเพิ่มขึ้นของเทคโนโลยีใหม่ได้ขับเคลื่อนการเงินแบบฝังตัวให้กลายเป็นเรื่องสำคัญอันดับต้นๆ ในหมู่ผู้บริโภคและธุรกิจ

เนื่องจาก Great Resignation และ Gig Economy ที่กำลังเฟื่องฟู ซึ่งเติบโตขึ้นถึง 33% ในปี 2020 ตาม Small Business Trends ได้รับแรงผลักดันในช่วงสองปีที่ผ่านมา จึงแสดงให้เห็นถึงความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับผลิตภัณฑ์ดิจิทัลส่วนบุคคลในข้อเสนอของลูกค้าของธนาคาร

ตัวอย่างเช่น อุตสาหกรรมการธนาคารยังคงปรับให้เข้ากับความต้องการตัวเลือกทางการเงินแบบฝังตัว และเสนอบริการธนาคารในรูปแบบบริการ (BaaS) มากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งมักจะเป็นบริการแบบ white-labeled หรือบริการแบรนด์ร่วมที่ nonbanks ใช้เพื่อให้บริการลูกค้า

อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ใช้งานได้ การเปิดรับเทคโนโลยีและความสามารถใหม่ ๆ เป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจาก BaaS ต้องการการปรับใช้ API และการจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่สำคัญของพันธมิตรฟินเทค

ที่ Fintech Nexus ผู้บริหารจาก Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank และ Capchase มารวมตัวกันในเซสชั่นของเราในหัวข้อ “ทำไมภัยคุกคามที่แท้จริงต่อธนาคารคือความพึงพอใจ”

เราได้พูดคุยถึงวิธีที่ธนาคารต้องยอมรับความร่วมมือด้านฟินเทคเพื่อให้สามารถแข่งขันได้ กรณีนี้ไม่ต้องสงสัยเลยสำหรับธนาคารดิจิทัล ซึ่งในหลาย ๆ ด้าน ได้เปรียบในการแข่งขันเนื่องจากแนวทางที่เน้นเทคโนโลยีเป็นหลักในการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า เป็นโอกาสที่ชัดเจนสำหรับธุรกิจและผู้บริโภคในการได้รับประโยชน์จากบริการที่มีประสิทธิภาพและต้นทุนต่ำที่ตอบสนองความต้องการเฉพาะของลูกค้าแต่ละราย

ตามที่ได้ประกาศไว้ว่า “ทุกบริษัทจะเป็นบริษัทฟินเทค” – การเงินแบบฝังตัวทำให้สิ่งนี้เป็นไปได้ BaaS เป็นตัวอย่างที่ฟินเทคและธนาคารทำงานร่วมกันเพื่อให้แบรนด์สามารถให้บริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้าได้โดยตรง ทางเลือกทางการเงินแบบฝังตัวเหมาะกับความต้องการของผู้ประกอบการคลื่นลูกใหม่ตั้งแต่เกิดโรคระบาด ผู้คนจำนวนมากขึ้นที่เริ่มต้นธุรกิจและต้องการโอกาสที่ดีกว่าในการตอบสนองความต้องการของลูกค้า โดยอิงจากการทำธุรกิจในสภาพแวดล้อมดิจิทัลเป็นหลัก สำหรับผู้บริโภค หมายถึงการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มากขึ้น ประสบการณ์ที่ราบรื่น และต้นทุนที่ต่ำลง

ด้วยการทำงานร่วมกัน ธนาคารและฟินเทคไม่ได้มองว่ากันและกันเป็นคู่แข่งอีกต่อไป แต่เป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ที่สามารถมอบประสบการณ์ลูกค้าที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้กับฐานลูกค้าทั้งสองของตน แนวทางใหม่นี้นำเสนอโลกแห่งความเป็นไปได้ด้วยกลยุทธ์ที่เน้นลูกค้าเป็นอันดับแรก ซึ่งปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าผ่านเทคโนโลยีที่ใช้งานง่ายและรูปแบบธุรกิจที่มองการณ์ไกล

ตัวอย่างว่าทำไมการเป็นหุ้นส่วนจึงมีความสำคัญ

ธนาคารและผู้ท้าชิงแบบดั้งเดิมจำเป็นต้องยอมรับความสามารถด้านฟินเทคด้วยเหตุผลหลายประการ

ประการแรก ลูกค้าแสวงหา “ประสบการณ์ที่เรียบง่าย องค์รวม ฝังแน่น และตรงไปตรงมา” มากขึ้นเรื่อยๆ

ยิ่งบูรณาการยิ่งดี ตามที่ McKinsey ชี้ให้เห็น พวกเขากำลังสนใจ "ประสบการณ์ของลูกค้าหลายผลิตภัณฑ์" ที่เรียกว่าระบบนิเวศมากขึ้น

จากข้อมูลของ Accenture 47% ของธุรกิจในสหรัฐอเมริกากำลังลงทุนและวางแผนที่จะเปิดตัวผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบฝังที่ตอบสนองความต้องการเหล่านี้ (แบรนด์การเงิน). ผู้คนต้องการวิธีที่แตกต่างในการเข้าถึงเงินและวิธีที่ตรงไปตรงมามากขึ้น คุณต้องมีเทคโนโลยีที่เหมาะสมในการทำเช่นนั้น ธนาคารนวัตกรรมตระหนักถึงสิ่งนี้

ธนาคารที่จะชนะในระยะยาวสามารถดึงดูดลูกค้าและรวบรวมเงินฝากผ่านช่องทางที่หลากหลาย

การมีตัวเลือกเป็นสิ่งที่ดีและอาจมาในความพยายามด้านดิจิทัล BaaS และในคน แต่การไม่มีกลยุทธ์ดิจิทัลเมื่อเราเข้าสู่บทต่อไปจะทำให้สิ่งต่างๆ ซับซ้อนยิ่งขึ้น และธนาคารทุกแห่งควรพิจารณาเรื่องนี้

ดังที่ได้กล่าวไว้ในเซสชั่น การรวบรวมเงินฝากไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป การเป็นที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้นั้นยาก ประเด็นสำคัญประการหนึ่งที่ทำไว้ – “หากธนาคารคิดว่าสิ่งนี้จะเป็นเรื่องง่ายเสมอ พวกเขาจะถูกบุกรุก คุณต้องมีกลยุทธ์ดิจิทัลและคนที่รู้วิธีหมุนหมายเลขและหาเงินฝาก”

สำหรับธนาคาร (ทั้งแบบดิจิทัลและแบบดั้งเดิม) การสร้างข้อเสนอด้านเทคโนโลยีอาจมีราคาแพงและใช้เวลานาน

เป็นไปได้ว่าบริษัทฟินเทคได้พัฒนาเทคโนโลยีให้สมบูรณ์แบบแล้ว การเป็นพันธมิตรด้าน Fintech ช่วยประหยัดเงินและช่วยให้ธนาคารได้รับโซลูชันสู่ตลาดได้รวดเร็วยิ่งขึ้น หากกลยุทธ์ รูปแบบธุรกิจ และขนาดของคุณรองรับ และคุณต้องการมาร์จิ้นที่ดีกว่า การซื้อธนาคารดูเหมือนเป็นความคิดที่ดี แต่การดำเนินธุรกิจธนาคารนั้นยาก

ด้วย API ด้านการธนาคาร ทั้งสองฝ่ายสามารถประหยัดเวลาและเงินผ่านการบูรณาการ BaaS อย่างรวดเร็ว จากข้อมูลของ Accenture นั้น APIs จะช่วยเพิ่มศักยภาพในการสร้างรายได้ เนื่องจากการเติบโตของการเงินแบบฝังตัวคาดว่าจะเพิ่มขึ้น 215% ในอีกห้าปีข้างหน้า

บริษัท Fintech เช่น Plaid กำลังยกระดับการเข้าถึงข้อมูลลูกค้า ตามที่ระบุไว้ในเซสชั่น "คน Gen Z และ Millennials กลายเป็นเจ้าของธุรกิจมากขึ้น และพวกเขานั่งอยู่ที่นั่นสงสัยว่าทำไมการดำเนินธุรกิจจึงเป็นเรื่องยากเมื่อไม่จำเป็นต้องเป็น"

ความร่วมมือระหว่างธนาคารกับฟินเทคสามารถเติมเต็มช่องว่างและจัดหาเครื่องมือข้อมูลที่ทันสมัยซึ่งผู้บริโภคและผู้ประกอบการรุ่นเยาว์ต้องการในขณะที่เข้าถึงเครื่องมือด้านการธนาคารที่ยึดผลิตภัณฑ์ใหม่เหล่านี้ไว้

คำแนะนำสำหรับธนาคารและฟินเทค

ในท้ายที่สุด หัวใจสำคัญของการเป็นพันธมิตรเหล่านี้ ธนาคารสามารถบรรลุภารกิจในการปรับปรุงความสัมพันธ์กับลูกค้าโดยตอบสนองต่อความต้องการของธุรกิจและผู้บริโภค และด้วยการขยายการเติมเชื้อเพลิงให้กับเศรษฐกิจ

ลูกค้าต้องการพันธมิตรด้านการธนาคารที่เชื่อถือได้ซึ่งจัดลำดับความสำคัญของความต้องการส่วนบุคคลและรับรองว่าจะสามารถเข้าใจธุรกิจของตนได้ ด้วยการรวมซอฟต์แวร์ที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีเข้ากับทีมผู้เชี่ยวชาญของ BaaS โดยเฉพาะ ธนาคารสามารถนำเสนอแพ็คเกจที่สมบูรณ์และเข้าถึงลูกค้าด้วยความเอาใจใส่และเชี่ยวชาญ

คำแนะนำของเราสำหรับฟินเทคที่พยายามทำงานร่วมกับธนาคารคือการทำให้แน่ใจว่าคุณได้ใช้เวลากับผู้มีอำนาจตัดสินใจตั้งแต่เริ่มต้น และมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องตลอดการเป็นหุ้นส่วนเพราะวัฒนธรรมเป็นสิ่งสำคัญ

ต่อไปเอา การปฏิบัติตามกฎระเบียบ อย่างจริงจัง. ในที่สุด การเป็นหุ้นส่วนจะต้องเป็น win-win ทั้งสองฝ่าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อตกลงนี้มีประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่ายในเชิงเศรษฐกิจ และคุณจะไปได้ไกล

โพสต์ Fintech Nexus USA 2022: ข้อคิดเห็นเกี่ยวกับ BaaS และประโยชน์ของการเป็นหุ้นส่วนระหว่างธนาคารกับฟินเทค ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ ข่าว.

• คอยน์สมาร์ท การแลกเปลี่ยน Bitcoin และ Crypto ที่ดีที่สุดในยุโรป
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าฟรี
• คริปโตฮอว์ก เรดาร์ Altcoin ทดลองฟรี.
• ที่มา: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/