เอชเอสบีซีได้นำแพลตฟอร์มดิจิทัลสำหรับธนาคารเอกชนมาสู่เอเชีย เพื่อสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้า ให้ห่างไกลจากการผลักดันผลิตภัณฑ์ไปสู่กระแสรายได้ที่โปร่งใสมากขึ้นตามคำแนะนำ
“นี่คือการพิสูจน์ธุรกิจของเราในอนาคต” Wei Mei Tan หัวหน้าฝ่ายที่ปรึกษาระดับโลกและเอเชียของแผนกธนาคารและความมั่งคั่งระดับโลกของเอชเอสบีซีกล่าว ธนาคารประสบความสำเร็จในยุโรปด้วยรูปแบบธุรกิจที่คิดค่าธรรมเนียมซึ่งรวมมุมมองการลงทุนในบ้านไว้ในพอร์ตของลูกค้า
“นี่เป็นเรื่องเร่งด่วน” เธอกล่าวถึงธุรกิจในเอเชีย “เราต้องทำตอนนี้”
การเสพติดผลิตภัณฑ์
การเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเพื่อขอคำแนะนำเป็นคำสั่งซื้อที่สูงสำหรับธนาคารเอกชนในเอเชีย คนรวยในภูมิภาคนี้มักใช้ธนาคารเอกชนหลายแห่งและปฏิบัติต่อพวกเขาเหมือนเป็นนายหน้า รับคำสั่งจากลูกค้า
ความมั่งคั่งในเอเชียนั้นใหม่กว่า และชนชั้นสูงรุ่นแรกและรุ่นที่สองปฏิบัติต่อการลงทุนเหมือนเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจของพวกเขา พวกเขาลงมือปฏิบัติมากกว่า มีความมุ่งมั่นในการซื้อขายมากกว่า และกระตือรือร้นที่จะทำเงินเพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดี ในทางกลับกัน ลูกค้าทั่วไปในยุโรปสนใจที่จะจัดการมรดกของครอบครัวแบบอนุรักษ์นิยมมากกว่า
ธนาคารเอกชนในเอเชียได้ตอบสนองในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยเน้นที่การทำธุรกรรมมากขึ้น แม้ว่าการบริหารความมั่งคั่งจะเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ โดยที่สิงคโปร์และฮ่องกงเป็นศูนย์จองที่จัดการทรัพย์สินของครอบครัวมูลค่าเกือบ 10 ล้านล้านดอลลาร์ แต่ความสำเร็จนั้นขึ้นอยู่กับการลงทุนหรือการเชื่อมโยงธุรกิจกับธนาคารขององค์กรและการค้า มากกว่าคำแนะนำ
หรือขึ้นอยู่กับผู้จัดการความสัมพันธ์ (RM) ที่เสนอขายผลิตภัณฑ์และกลยุทธ์ให้กับลูกค้า – และชดเชย RM ตามค่าคอมมิชชั่น สิ่งนี้กระตุ้นให้อุตสาหกรรมขายสินค้าที่ซับซ้อนและมีราคาแพงมากกว่าที่จะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้า
หากปราศจากรูปแบบการให้คำปรึกษาที่แข็งแกร่ง ธนาคารเอกชนก็ประสบปัญหาในการได้รับคำสั่งจากดุลยพินิจ กล่าวคือ คนร่ำรวยในเอเชียมีโอกาสน้อยที่จะไว้วางใจทีมการลงทุนของธนาคารเอกชนที่มีอิสระในการลงทุนเงินของพวกเขา ทำให้ยากต่อการขยายขอบเขตด้านการลงทุนของธุรกิจความมั่งคั่งในเอเชีย
กำลังดิจิตอล
แม้ว่าทั้งลูกค้าและธนาคารเอกชน (ส่วนใหญ่) จะได้รับบริการที่ไม่ดีจากรูปแบบการทำธุรกรรม แต่นิสัยที่ไม่ดีก็ยากที่จะทำลาย
ธนาคารเอกชนระดับแนวหน้าอาจตัดสินใจที่จะละทิ้งความพยายามอย่างจริงจังในการแก้ปัญหาลูกค้าดิจิทัล โดยมองว่าสิ่งเหล่านี้เป็น "สุขอนามัย" (ที่คาดหวังและเป็นสินค้า) มากกว่าที่จะเป็นตัวสร้างความแตกต่าง แทนที่จะเป็นเช่นนั้น ผู้จัดการความสัมพันธ์ของพวกเขาจะพยายามอย่างเต็มที่เพื่อเอาใจลูกค้าระดับผู้ประกอบการ
เอชเอสบีซีกำลังเดิมพันว่าจะสามารถรักษาธุรกิจ RM ที่มีการสัมผัสสูงด้วยแนวทางดิจิทัลที่ลูกค้าจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำ กำลังเปิดตัว HSBC Prism Advisory ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ใช้เทคโนโลยี Aladdin Wealth ในการวิเคราะห์ข้อมูล และรวมสิ่งนี้เข้ากับ RM เพื่อให้คำแนะนำตามความต้องการ
Aladdin เป็นเครื่องมือวิเคราะห์ความเสี่ยงที่พัฒนาโดย BlackRock เพื่อจัดเตรียมการบริหารความเสี่ยงและการสร้างพอร์ตการลงทุนให้กับนักลงทุนสถาบัน มันถูกใช้โดยผู้จัดการสินทรัพย์บุคคลที่สามจำนวนมากเช่นกัน
แพลตฟอร์มดิจิทัลที่ใช้กับลูกค้าและด้านเทคนิคอื่นๆ ที่สนับสนุน Aladdin ได้รับการพัฒนาโดยทีมเทคโนโลยีภายในของธนาคาร
HSBC ที่ฝังอยู่ใน PRISM จะใช้เพื่อให้ RM มีข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับงบดุลของลูกค้า และเพิ่มประสิทธิภาพคำแนะนำในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายของลูกค้า
“เราต้องการลดการรับรู้ว่าธนาคารเอกชนแค่ปั่นพอร์ต” Tan กล่าว “สิ่งนี้ไม่เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์แต่ละรายการ แต่ดูที่ลูกค้าตามพอร์ตโฟลิโอ และใช้ข้อมูลเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุวัตถุประสงค์ในการลงทุน”
สนับสนุน RMs
เธอกล่าวว่าธนาคารมั่นใจว่า PRISM จะประสบความสำเร็จในเอเชีย เนื่องจากลูกค้าในภูมิภาคนี้คุ้นเคยกับดิจิทัลโดยทั่วไปมากกว่า ตัวอย่างเช่น อัตราการเจาะระบบมือถือในเอเชียสูงกว่าในยุโรป รวมถึงในกลุ่มที่ร่ำรวยที่สุดด้วย มีผู้คนจำนวนมากในเอเชียที่ต้องการเข้าถึงข้อมูล คำแนะนำ และ RM ของพวกเขาผ่านมือถือ เช่นเดียวกับทางเดสก์ท็อปหรือการโทรด้วย Zoom ด้วย RM (หากไม่ใช่ด้วยตนเอง)
แต่ธนาคารเปิดตัว PRISM ในยุโรปก่อนเพราะลูกค้าคุ้นเคยกับบริการที่นำคำแนะนำอยู่แล้ว สิ่งนี้ยังคงเป็นความท้าทายในเอเชีย
“PRISM แสดงถึงการเปลี่ยนแปลงขั้นตอนในสิ่งที่นักลงทุนยินดีจ่าย” Tan กล่าว แต่การจัดหากลไกจัดการความเสี่ยงระดับสถาบัน และจากนั้นอนุญาตให้ลูกค้าตัดสินใจตามคำแนะนำ ยังคงสามารถให้การควบคุมแก่ลูกค้าที่หลายคนต้องการได้
นอกจากนี้ยังทำให้ RM มีความพร้อมในการให้คำแนะนำที่มีความรู้มากขึ้น ในช่วงใกล้เปิดตัว PRISM ธนาคารได้ฝึกอบรม RM ในเอเชียเกี่ยวกับวิธีการใช้งาน
กลุ่มลูกค้า
HSBC กำลังเปิดตัว PRISM ในสองขั้นตอน ขั้นแรก เปิดให้บริการแก่ลูกค้าทุกรายโดยมีเงิน 2 ล้านเหรียญขึ้นไปในศูนย์การจองของธนาคารในฮ่องกงและสิงคโปร์
ในไม่ช้าก็จะขยาย PRISM ไปยังนักลงทุนฮ่องกงที่ได้รับการรับรองว่าเป็นนักลงทุนมืออาชีพ ซึ่งหมายความว่าผู้ที่มีสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ตั้งแต่ 1 ล้านดอลลาร์ขึ้นไป ซึ่งรวมถึงสำนักงานของครอบครัวและบุคคลที่ร่ำรวย
ธนาคารไม่มีแผนที่จะปรับเปลี่ยนแพลตฟอร์มสำหรับลูกค้ารายย่อย พอร์ตโฟลิโอระดับสถาบันมีผลิตภัณฑ์หรือกลยุทธ์มากเกินไปที่จะปฏิบัติตามกฎความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์ในฮ่องกงและสิงคโปร์สำหรับตลาดมวลชน
มันจะทำงาน? เอชเอสบีซีสามารถใช้ PRISM เพื่อสร้างธุรกิจให้คำปรึกษาแบบคิดค่าธรรมเนียมโดยที่ยังคงบริการระดับไฮเทคสำหรับคนรวยระดับสูงสุดได้หรือไม่? Tan กล่าวว่าโครงการนี้จะถูกตัดสินโดยสินทรัพย์ที่ดึงดูดและประสิทธิภาพที่ปรับตามความเสี่ยงที่ได้รับ
“มันต้องใช้เวลาถึงจะรู้จริงๆ” เธอกล่าว
- คำแนะนำ
- Aladdin
- มดการเงิน
- การจัดการสินทรัพย์และความมั่งคั่ง
- แบล็ค
- blockchain
- การประชุม blockchain fintech
- ฟินเทค
- coinbase
- เหรียญอัจฉริยะ
- การประชุม crypto fintech
- ดิกฟิน
- ที่โดดเด่น
- Fintech
- แอพฟินเทค
- นวัตกรรมฟินเทค
- เอสบีซี
- ทะเลเปิด
- เพย์พาล
- เพย์เทค
- ช่องทางการจ่ายเงิน
- เพลโต
- เพลโตไอ
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เพลโตเกม
- ธนาคารเอกชน
- มีดโกน
- revolut
- Ripple
- ฟินเทคสแควร์
- ริ้ว
- เทนเซ็นต์ ฟินเทค
- Xero
- ลมทะเล