Mckinsey: Generative AI เพื่อเปลี่ยนการบริหารความเสี่ยงในอีก 5 ปีข้างหน้า – Fintech Singapore

ปัญญาประดิษฐ์เจเนอเรทีฟ (AI) หรือที่รู้จักในชื่อ เจนเอไอ คาดว่าจะส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการบริหารความเสี่ยงในอีกห้าปีข้างหน้า ช่วยให้สถาบันการเงินดำเนินงานอัตโนมัติ เร่งกระบวนการ และปรับปรุงประสิทธิภาพได้

แต่เพื่อที่จะใช้ประโยชน์จากประโยชน์ของ Gen AI หน้าที่ด้านความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบจะต้องกำหนดแนวทางและกรอบการทำงานที่ชัดเจน ซึ่งไม่เพียงแต่จัดการกับความเสี่ยงขาเข้าจาก Gen AI เท่านั้น แต่ยังรับประกันการใช้งานอย่างมีความรับผิดชอบของ Gen AI ด้วย รายงานฉบับใหม่ของ McKinsey กล่าว

พื้นที่ รายงานอภิปรายการผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นของ Gen AI ต่อการบริหารความเสี่ยงภายในสถาบันการเงิน สำรวจประโยชน์ของเทคโนโลยีในการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการและประสิทธิภาพ ตลอดจนเจาะลึกข้อควรพิจารณาที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการนำ Gen AI มาใช้

จากรายงานดังกล่าว gen AI มีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงวิธีที่ธนาคารจัดการความเสี่ยงในอีกสามถึงห้าปีข้างหน้า โดยอนุญาตให้หน่วยงานต่างๆ ย้ายจากงานประจำไปสู่การเป็นพันธมิตรกับแผนกธุรกิจ เพื่อป้องกันความเสี่ยงเชิงกลยุทธ์ตั้งแต่เริ่มต้นประสบการณ์ใหม่ของลูกค้า

การเปลี่ยนแปลงนี้อาจทำให้ผู้เชี่ยวชาญด้านความเสี่ยงมีเวลามากขึ้นในการให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ใหม่ วิเคราะห์แนวโน้มความเสี่ยง และปรับปรุงกระบวนการเสี่ยงก่อนที่ปัญหาจะเกิดขึ้น

รายงานตั้งข้อสังเกตว่าสถาบันหลายแห่งได้เริ่มสำรวจการใช้ Gen AI ในการบริหารความเสี่ยงแล้ว โดยอ้างถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบ อาชญากรรมทางการเงิน ความเสี่ยงด้านเครดิต การสร้างแบบจำลองและการวิเคราะห์ข้อมูล ความเสี่ยงทางไซเบอร์ และความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ เป็นกรณีการใช้งานที่เกิดขึ้นใหม่

วิธีที่องค์กรต่างๆ สามารถใช้ประโยชน์จาก Generative AI สำหรับการบริหารความเสี่ยง

ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ รายงานระบุว่าองค์กรต่างๆ ใช้ Gen AI เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านกฎระเบียบและนโยบายเสมือนจริง บริษัทเหล่านี้กำลังฝึกอบรมระบบ Gen AI เพื่อตอบคำถามเกี่ยวกับข้อบังคับ นโยบายของบริษัท และแนวปฏิบัติ

ในอาชญากรรมทางการเงิน gen AI ถูกใช้เพื่อสร้างรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยโดยอิงจากข้อมูลลูกค้าและธุรกรรม และปรับปรุงการตรวจสอบธุรกรรม เทคโนโลยีนี้ยังใช้เพื่อสร้างและอัปเดตการจัดอันดับความเสี่ยงของลูกค้าโดยอัตโนมัติตามการเปลี่ยนแปลงคุณลักษณะความรู้ของลูกค้า (KYC) ของพวกเขา รายงานกล่าว

ในด้านความเสี่ยงด้านเครดิต gen AI สามารถสรุปข้อมูลลูกค้าเพื่อใช้ในการตัดสินใจด้านสินเชื่อ ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะช่วยเร่งกระบวนการสินเชื่อของธนาคารตั้งแต่ต้นทางถึงปลายทาง หลังจากการตัดสินใจด้านเครดิตแล้ว gen AI สามารถร่างใบลดหนี้และสัญญาได้

ในการสร้างแบบจำลองและการวิเคราะห์ข้อมูล gen AI สามารถตรวจสอบประสิทธิภาพของโมเดลได้โดยอัตโนมัติ และสร้างการแจ้งเตือนหากหน่วยวัดอยู่นอกระดับที่ยอมรับได้ เทคโนโลยียังสามารถร่างเอกสารแบบจำลองและรายงานการตรวจสอบได้อีกด้วย

ในความเสี่ยงทางไซเบอร์ gen AI สามารถใช้ภาษาธรรมชาติเพื่อตรวจสอบช่องโหว่ด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์และสร้างโค้ดสำหรับกฎการตรวจจับ เทคโนโลยีนี้ยังทำหน้าที่เป็นผู้เชี่ยวชาญเสมือนจริงในการตรวจสอบข้อมูลความปลอดภัยอีกด้วย

สุดท้ายนี้ ในเรื่องความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ gen AI สามารถแนะนำตัวอย่างโค้ด อำนวยความสะดวกในการทดสอบหน่วย และช่วยเหลือการแสดงภาพความเสี่ยงทางกายภาพด้วยแผนที่ที่มีความละเอียดสูง เทคโนโลยีนี้สามารถรวบรวมข้อมูลโดยอัตโนมัติสำหรับการประเมินความเสี่ยงในการเปลี่ยนแปลงของคู่สัญญา และสร้างสัญญาณเตือนล่วงหน้าตามเหตุการณ์ทริกเกอร์ นอกจากนี้ยังสามารถสร้างรายงานเกี่ยวกับหัวข้อด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล (ESG) และส่วนความยั่งยืนของรายงานประจำปีได้โดยอัตโนมัติ

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญเมื่อนำ AI เชิงสร้างสรรค์มาใช้เพื่อการจัดการความเสี่ยง

รายงานกล่าวถึงข้อควรพิจารณาที่สำคัญในการนำ Gen AI มาใช้ในฟังก์ชันการบริหารความเสี่ยงของสถาบันการเงิน โดยเน้นย้ำถึงความสำคัญของการจัดลำดับความสำคัญของกรณีการใช้งานที่เพิ่มมูลค่าสูงสุด ขณะเดียวกันก็รับประกันการนำเทคโนโลยีมาใช้อย่างมีความรับผิดชอบและยั่งยืน

รายงานเน้นมิติสำคัญ 3 มิติในการประเมินการจัดลำดับความสำคัญของกรณีการใช้งาน โดยเน้นความเสี่ยง ผลกระทบ และความเป็นไปได้ การประเมินเหล่านี้ควรสอดคล้องกับวิสัยทัศน์โดยรวมของ Gen AI สอดคล้องกับกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง และคำนึงถึงความอ่อนไหวของข้อมูล รายงานระบุ

McKinsey แนะนำให้สถาบันการเงินเริ่มต้นด้วยแนวทางที่มุ่งเน้น โดยจัดลำดับความสำคัญของกรณีการใช้งานด้านความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบสามถึงห้ากรณีที่สอดคล้องกับเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ของพวกเขา กรณีการใช้งานเหล่านี้สามารถดำเนินการได้ภายในสามถึงหกเดือน ตามด้วยการประเมินผลกระทบทางธุรกิจ รายงานกล่าว

อย่างไรก็ตาม McKinsey เตือนว่าการเปิดตัว gen AI ทำให้เกิดความเสี่ยงใหม่ ทำให้สถาบันการเงินต้องยอมรับแนวทางใหม่ในการจัดการและควบคุมความเสี่ยง โดยแนะนำให้หน่วยงานด้านความเสี่ยงยังคงระมัดระวังในระดับองค์กรและดำเนินการต่างๆ เช่น สร้างความมั่นใจในการรับรู้ทั่วทั้งองค์กร อัปเดตเกณฑ์การระบุโมเดล พัฒนาผู้เชี่ยวชาญด้านความเสี่ยง Gen AI และทบทวนการควบคุมที่มีอยู่อีกครั้ง

นอกจากนี้ องค์กรต้องตระหนักถึงความต้องการข้อมูลและเทคโนโลยีที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับระบบ Gen AI และเข้าใจข้อกำหนดด้านความสามารถสำหรับการนำ Gen AI มาใช้

ศักยภาพของ generative AI ในบริการทางการเงิน

Gen AI ได้กลายมาเป็น พลังอันทรงพลังในภาคบริการทางการเงินr มีแนวโน้มว่าจะมีโอกาสมหาศาล สถาบันแมคคินซีย์โกลบอล ประมาณการ gen AI ดังกล่าวสามารถเพิ่มผลิตภาพได้ 3% ถึง 5% ทั่วทั้งภาคการธนาคาร โดยส่งมอบมูลค่าเท่ากับรายได้ต่อปีเพิ่มเติม 200 พันล้านดอลลาร์สหรัฐถึง 340 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

การสำรวจในปี 2023 จัดทำโดย KPMG จากผู้บริหารระดับโลก 300 คนในหลากหลายอุตสาหกรรม พบ ว่าผู้บริหารในภาคการเงินกำลังนำ Gen AI มาใช้อย่างรวดเร็วกว่าอุตสาหกรรมอื่นๆ

38% ของผู้นำด้านบริการทางการเงินที่ได้รับการสำรวจกล่าวว่าทีมผู้นำระดับผู้บริหารได้จัดลำดับความสำคัญของเทคโนโลยีอย่างเหมาะสม เทียบกับ 26% ของผู้ตอบแบบสำรวจทั้งหมด 26% กล่าวว่าองค์กรของตนได้ปรับใช้โซลูชัน AI อย่างน้อยหนึ่งรายการแล้ว หรือมีแผนจะดำเนินการภายในหกเดือนข้างหน้า เทียบกับ 21% ของผู้บริหารทั้งหมด

บริษัทผู้ให้บริการทางการเงินก็เพิ่มการลงทุนใน Gen AI เช่นกัน 64% ของผู้บริหารทางการเงินที่ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าองค์กรของตนเตรียมพร้อมที่จะจัดสรรงบประมาณให้กับเทคโนโลยีในอีก 6 ถึง 12 เดือนข้างหน้า เทียบกับ 50% ขององค์กรทั้งหมด

แต่ศักยภาพของ Gen AI นั้นขยายไปไกลกว่าบริการทางการเงิน โกลด์แมน แซคส์ ประมาณการ gen AI ดังกล่าวสามารถผลักดันผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ของโลกเพิ่มขึ้น 7% หรือคิดเป็นมูลค่าเกือบ 7 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ ธนาคารกล่าวว่าประมาณสองในสามของอาชีพในสหรัฐอเมริกาต้องเผชิญกับระบบอัตโนมัติในระดับหนึ่งโดย AI

เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Freepik

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/94699/ai/mckinsey-generative-ai-risk-management/