อุตสาหกรรมนีโอแบงก์กิ้งเปิดตัวครั้งแรกเมื่อไม่ถึงทศวรรษที่ผ่านมา ตั้งแต่นั้นมาก็มีการเติบโตอย่างมากทั้งในแง่ของคุณสมบัติและอัตราการยอมรับที่เพิ่มขึ้น neobanks ส่วนใหญ่ได้รับทุนสนับสนุนจากเงินร่วมลงทุนและนักลงทุนเป็นส่วนใหญ่ โดยมุ่งเน้นที่การเติบโตในช่วงเริ่มต้น
อย่างไรก็ตาม เมื่อมีการสะสมฐานลูกค้าขนาดใหญ่แล้ว neobanks บางรายก็พยายามที่จะเปลี่ยนไปสู่การรับผลกำไรที่จับต้องได้ ไม่ใช่แค่การสะสมของผู้ใช้เท่านั้น ดังนั้นคุณจะมุ่งเน้นไปที่การทำกำไรได้อย่างไรหลังจากที่คุณได้ประสบกับการเติบโตในฐานะ neobank?
โมเดลธุรกิจ Freemium สามารถดีขึ้นได้
รูปแบบธุรกิจ freemium ที่ neobank ส่วนใหญ่ใช้ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อดึงดูดผู้ชมจำนวนมากและรวบรวมฐานผู้ใช้ได้อย่างรวดเร็ว ในทางกลับกัน มันไม่ได้ทำกำไรมากนักและสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นอุปสรรคต่อการเติบโตต่อไป – neobanks ส่วนใหญ่มีรายได้ น้อยกว่า $30 ต่อผู้ใช้ เป็นประจำทุกปี เหตุผลหลักคือค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาหลายระบบโดยมีกำไรต่อปีเฉลี่ยต่ำต่อผู้ใช้ freemium
ในทางกลับกัน โซลูชันการธนาคารในฐานะบริการทำให้ neobanks มีรูปแบบธุรกิจที่บีบกำไรเกือบสองเท่าต่อผู้ใช้ในแต่ละปี ด้วยรายได้ต่อเดือน 4.20 ดอลลาร์ต่อผู้ใช้ โมเดลธุรกิจธนาคารดิจิทัลของ Optherium เป็นมากกว่าแค่การพึ่งพาตนเอง และ neobank จำนวนมากสามารถเรียนรู้จากรูปแบบธุรกิจธนาคารดิจิทัลของ Optherium หรือนำไปใช้ด้วยตนเองได้
แนวทางอื่นๆ
รูปแบบธุรกิจ freemium เป็นมากกว่าทางเลือกที่เข้าใจได้สำหรับการเริ่มต้นวงจรชีวิตการเติบโตของ neobank ทุกแห่ง ในอนาคต บางคนอาจตัดสินใจหลีกเลี่ยงหลังจากรวบรวมฐานผู้ใช้แล้ว ในขณะที่บางคนอาจไม่ทำ แต่แน่นอนว่ามีวิธีอื่นนอกเหนือจากการเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจโดยสิ้นเชิง ตัวอย่างเช่น, นีโอแบงก์ สามารถ:
- เริ่มนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางธุรกิจให้กับ SMEs: ธุรกิจธนาคาร, การจัดทำงบประมาณ, การบัญชี ฯลฯ
- ลงนามในความร่วมมือเพื่อให้เงินกู้และกำไรจากเงินเบิกเกินบัญชีและการจำนอง
- โปรโมตบัญชีพรีเมียมในบริการรายเดือน เพิ่มคุณสมบัติเพิ่มเติมและตั้งเป้าที่จะได้รับมากกว่า 10% ของฐานผู้ใช้ที่สมัครเป็นสมาชิกแบบพรีเมียม
- คิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการใช้คุณสมบัติฟรีมากกว่าสองสามอย่าง เช่น การซื้อขายหุ้นในตลาดซื้อขาย
จะทำให้ผู้ใช้สมัคร Premium ได้อย่างไร
โดยทั่วไป การแสดงให้ผู้ใช้เห็นค่าใช้จ่ายทั้งหมดจากค่าคอมมิชชั่นและค่าบริการนั้นไม่ใช่วิธีปฏิบัติทั่วไปในการธนาคาร อย่างไรก็ตาม เมื่อพยายามขายต่อ สมมติว่าสมัครสมาชิก 10$ ต่อเดือน มันสามารถเป็นเครื่องมือที่ดีมากในมือของนักการตลาดดิจิทัล
ลองนึกภาพใครบางคนไปเที่ยวพักผ่อนและใช้ของต่างประเทศ ตลาดแลกเปลี่ยน ภายในแอพมือถือของคุณ 10 ครั้งในขณะที่ใช้ POS ต่างประเทศและบริการอื่น ๆ ที่ปกติจะไม่ใช้ หากข้อความปรากฏขึ้นเพื่อบอกให้เปิดใช้งานบัญชีพรีเมียมฟรีเป็นเวลาสองเดือน เพื่อที่จะสูญเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้ เป็นไปได้มากว่าพวกเขาจะเป็นเช่นนั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สูงกว่าเริ่มต้น $10 ต่อเดือน แน่นอนว่าต้องมีการทดสอบ A/B สำหรับฐานผู้ใช้เฉพาะของคุณ
การวางคุณลักษณะไว้เบื้องหลังเพย์วอลล์เป็นสิ่งที่สามารถผลักดันให้ผู้คนสมัครเป็นสมาชิกพรีเมียมได้เช่นกัน สมมติว่าคุณมีคุณลักษณะที่คุณได้ค้นคว้าและคิดว่าผู้ใช้ทุกคนต้องการคุณลักษณะนี้ ในตอนนี้ แทนที่จะให้ฟรี คุณสามารถให้ผู้ใช้ทุกคนได้รับแบบพรีเมียมฟรีสองสามเดือน ดังนั้นพวกเขาจึงมีสิทธิ์ทดลองใช้ฟีเจอร์เพื่อทดสอบใช้งานได้
หลังจากนั้น ผู้ใช้ส่วนใหญ่เหล่านี้จะยังคงสมัครรับข้อมูลต่อไป
เสนอบริการที่เพียงพอและปรับแต่งได้
ในการสร้างผลกำไรในฐานะ neobank คุณต้องรู้จักผู้ชมของคุณก่อนและสำคัญที่สุด ตัวอย่างที่ดีคือวิธีที่ Revolut นำเสนอได้ดี FX ให้กับทุกคน ซึ่งเป็นหนึ่งในเป้าหมายหลัก อย่างไรก็ตาม ชาวอเมริกันไม่ค่อยเดินทางออกนอกประเทศ และคุณลักษณะนี้ไม่ได้ให้ผลกำไรเท่าในยุโรป
ด้วยเหตุผลดังกล่าว อันดับแรกเราต้องสำรวจและวิจัยผู้ชมที่พวกเขากำลังพยายามหากำไรจากคุณลักษณะบางอย่างก่อนที่จะพยายามใช้คุณลักษณะหรือวิธีการที่เคยได้ผลสำหรับผู้ชมที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง
มีมากกว่าหนึ่งวิธีในการพิจารณาว่าอะไรที่ดึงดูดลูกค้าในภูมิภาคทางภูมิศาสตร์หนึ่งๆ อย่างแรกคือตรวจสอบว่าคู่แข่งของคุณทั้งหมดในภูมิภาคนั้นทำอะไรอยู่และตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้าอย่างไร
ต้นทุนการได้มาและรายได้ต่อผู้ใช้
ตัวชี้วัดที่สำคัญที่สุดสองประการใน neobanking คือ การครอบครอง ต้นทุนต่อผู้ใช้และรายได้ต่อผู้ใช้ต่อปี ด้วยความช่วยเหลือของรายได้ต่อผู้ใช้ คุณสามารถคำนวณมูลค่าตลอดอายุการใช้งานเฉลี่ย จากการวิจัยของ Optherium ผู้ใช้ neobanking บนแพลตฟอร์มของพวกเขามีมูลค่าตลอดอายุการใช้งานเฉลี่ย 3000 ดอลลาร์ และรายได้เฉลี่ยต่อปี 50.40 ดอลลาร์ ตามกฎทั่วไปคุณต้องการมี การครอบครอง ค่าใช้จ่ายของรายได้เฉลี่ยต่อผู้ใช้น้อยกว่าสามปี ดังนั้น อะไรที่ต่ำกว่า 150 ดอลลาร์ในแง่ของการเข้าซื้อกิจการจะพังทลายได้ภายในเวลาไม่ถึงสามปี ซึ่งสำหรับการเริ่มต้น Fintech ถือเป็นข่าวที่น่าอัศจรรย์
แนะนำให้ปรับให้เหมาะสมอย่างต่อเนื่องสำหรับธุรกิจใด ๆ ในอุตสาหกรรม Fintech
คำสุดท้าย
Neobanks ผ่านอะไรมามากมายในทศวรรษที่ผ่านมา ด้วยการเริ่มต้นอย่างรวดเร็วอย่างน่าอัศจรรย์และการเติบโตอย่างต่อเนื่อง บริการฟรีและคุณสมบัติที่เป็นนวัตกรรมของพวกเขาได้ดึงดูดความสนใจของผู้คนนับล้านทั่วโลก แต่ในที่สุด ถึงเวลาแล้วที่ neobanks จะทำกำไรได้?
ไม่มีธุรกิจใดที่สามารถมุ่งเน้นไปที่การเติบโตและหันหลังให้กับรายได้และผลกำไร ด้วยเคล็ดลับง่ายๆ ไม่กี่ข้อที่กล่าวถึงในบทความนี้ neobanks สามารถเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจของตนได้
Serge Beck เป็นผู้ประกอบการรายย่อย ผู้ร่วมทุน ผู้เชี่ยวชาญด้านไอที และทูตบล็อคเชน
อุตสาหกรรมนีโอแบงก์กิ้งเปิดตัวครั้งแรกเมื่อไม่ถึงทศวรรษที่ผ่านมา ตั้งแต่นั้นมาก็มีการเติบโตอย่างมากทั้งในแง่ของคุณสมบัติและอัตราการยอมรับที่เพิ่มขึ้น neobanks ส่วนใหญ่ได้รับทุนสนับสนุนจากเงินร่วมลงทุนและนักลงทุนเป็นส่วนใหญ่ โดยมุ่งเน้นที่การเติบโตในช่วงเริ่มต้น
อย่างไรก็ตาม เมื่อมีการสะสมฐานลูกค้าขนาดใหญ่แล้ว neobanks บางรายก็พยายามที่จะเปลี่ยนไปสู่การรับผลกำไรที่จับต้องได้ ไม่ใช่แค่การสะสมของผู้ใช้เท่านั้น ดังนั้นคุณจะมุ่งเน้นไปที่การทำกำไรได้อย่างไรหลังจากที่คุณได้ประสบกับการเติบโตในฐานะ neobank?
โมเดลธุรกิจ Freemium สามารถดีขึ้นได้
รูปแบบธุรกิจ freemium ที่ neobank ส่วนใหญ่ใช้ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อดึงดูดผู้ชมจำนวนมากและรวบรวมฐานผู้ใช้ได้อย่างรวดเร็ว ในทางกลับกัน มันไม่ได้ทำกำไรมากนักและสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นอุปสรรคต่อการเติบโตต่อไป – neobanks ส่วนใหญ่มีรายได้ น้อยกว่า $30 ต่อผู้ใช้ เป็นประจำทุกปี เหตุผลหลักคือค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาหลายระบบโดยมีกำไรต่อปีเฉลี่ยต่ำต่อผู้ใช้ freemium
ในทางกลับกัน โซลูชันการธนาคารในฐานะบริการทำให้ neobanks มีรูปแบบธุรกิจที่บีบกำไรเกือบสองเท่าต่อผู้ใช้ในแต่ละปี ด้วยรายได้ต่อเดือน 4.20 ดอลลาร์ต่อผู้ใช้ โมเดลธุรกิจธนาคารดิจิทัลของ Optherium เป็นมากกว่าแค่การพึ่งพาตนเอง และ neobank จำนวนมากสามารถเรียนรู้จากรูปแบบธุรกิจธนาคารดิจิทัลของ Optherium หรือนำไปใช้ด้วยตนเองได้
แนวทางอื่นๆ
รูปแบบธุรกิจ freemium เป็นมากกว่าทางเลือกที่เข้าใจได้สำหรับการเริ่มต้นวงจรชีวิตการเติบโตของ neobank ทุกแห่ง ในอนาคต บางคนอาจตัดสินใจหลีกเลี่ยงหลังจากรวบรวมฐานผู้ใช้แล้ว ในขณะที่บางคนอาจไม่ทำ แต่แน่นอนว่ามีวิธีอื่นนอกเหนือจากการเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจโดยสิ้นเชิง ตัวอย่างเช่น, นีโอแบงก์ สามารถ:
- เริ่มนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางธุรกิจให้กับ SMEs: ธุรกิจธนาคาร, การจัดทำงบประมาณ, การบัญชี ฯลฯ
- ลงนามในความร่วมมือเพื่อให้เงินกู้และกำไรจากเงินเบิกเกินบัญชีและการจำนอง
- โปรโมตบัญชีพรีเมียมในบริการรายเดือน เพิ่มคุณสมบัติเพิ่มเติมและตั้งเป้าที่จะได้รับมากกว่า 10% ของฐานผู้ใช้ที่สมัครเป็นสมาชิกแบบพรีเมียม
- คิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการใช้คุณสมบัติฟรีมากกว่าสองสามอย่าง เช่น การซื้อขายหุ้นในตลาดซื้อขาย
จะทำให้ผู้ใช้สมัคร Premium ได้อย่างไร
โดยทั่วไป การแสดงให้ผู้ใช้เห็นค่าใช้จ่ายทั้งหมดจากค่าคอมมิชชั่นและค่าบริการนั้นไม่ใช่วิธีปฏิบัติทั่วไปในการธนาคาร อย่างไรก็ตาม เมื่อพยายามขายต่อ สมมติว่าสมัครสมาชิก 10$ ต่อเดือน มันสามารถเป็นเครื่องมือที่ดีมากในมือของนักการตลาดดิจิทัล
ลองนึกภาพใครบางคนไปเที่ยวพักผ่อนและใช้ของต่างประเทศ ตลาดแลกเปลี่ยน ภายในแอพมือถือของคุณ 10 ครั้งในขณะที่ใช้ POS ต่างประเทศและบริการอื่น ๆ ที่ปกติจะไม่ใช้ หากข้อความปรากฏขึ้นเพื่อบอกให้เปิดใช้งานบัญชีพรีเมียมฟรีเป็นเวลาสองเดือน เพื่อที่จะสูญเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้ เป็นไปได้มากว่าพวกเขาจะเป็นเช่นนั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สูงกว่าเริ่มต้น $10 ต่อเดือน แน่นอนว่าต้องมีการทดสอบ A/B สำหรับฐานผู้ใช้เฉพาะของคุณ
การวางคุณลักษณะไว้เบื้องหลังเพย์วอลล์เป็นสิ่งที่สามารถผลักดันให้ผู้คนสมัครเป็นสมาชิกพรีเมียมได้เช่นกัน สมมติว่าคุณมีคุณลักษณะที่คุณได้ค้นคว้าและคิดว่าผู้ใช้ทุกคนต้องการคุณลักษณะนี้ ในตอนนี้ แทนที่จะให้ฟรี คุณสามารถให้ผู้ใช้ทุกคนได้รับแบบพรีเมียมฟรีสองสามเดือน ดังนั้นพวกเขาจึงมีสิทธิ์ทดลองใช้ฟีเจอร์เพื่อทดสอบใช้งานได้
หลังจากนั้น ผู้ใช้ส่วนใหญ่เหล่านี้จะยังคงสมัครรับข้อมูลต่อไป
เสนอบริการที่เพียงพอและปรับแต่งได้
ในการสร้างผลกำไรในฐานะ neobank คุณต้องรู้จักผู้ชมของคุณก่อนและสำคัญที่สุด ตัวอย่างที่ดีคือวิธีที่ Revolut นำเสนอได้ดี FX ให้กับทุกคน ซึ่งเป็นหนึ่งในเป้าหมายหลัก อย่างไรก็ตาม ชาวอเมริกันไม่ค่อยเดินทางออกนอกประเทศ และคุณลักษณะนี้ไม่ได้ให้ผลกำไรเท่าในยุโรป
ด้วยเหตุผลดังกล่าว อันดับแรกเราต้องสำรวจและวิจัยผู้ชมที่พวกเขากำลังพยายามหากำไรจากคุณลักษณะบางอย่างก่อนที่จะพยายามใช้คุณลักษณะหรือวิธีการที่เคยได้ผลสำหรับผู้ชมที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง
มีมากกว่าหนึ่งวิธีในการพิจารณาว่าอะไรที่ดึงดูดลูกค้าในภูมิภาคทางภูมิศาสตร์หนึ่งๆ อย่างแรกคือตรวจสอบว่าคู่แข่งของคุณทั้งหมดในภูมิภาคนั้นทำอะไรอยู่และตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้าอย่างไร
ต้นทุนการได้มาและรายได้ต่อผู้ใช้
ตัวชี้วัดที่สำคัญที่สุดสองประการใน neobanking คือ การครอบครอง ต้นทุนต่อผู้ใช้และรายได้ต่อผู้ใช้ต่อปี ด้วยความช่วยเหลือของรายได้ต่อผู้ใช้ คุณสามารถคำนวณมูลค่าตลอดอายุการใช้งานเฉลี่ย จากการวิจัยของ Optherium ผู้ใช้ neobanking บนแพลตฟอร์มของพวกเขามีมูลค่าตลอดอายุการใช้งานเฉลี่ย 3000 ดอลลาร์ และรายได้เฉลี่ยต่อปี 50.40 ดอลลาร์ ตามกฎทั่วไปคุณต้องการมี การครอบครอง ค่าใช้จ่ายของรายได้เฉลี่ยต่อผู้ใช้น้อยกว่าสามปี ดังนั้น อะไรที่ต่ำกว่า 150 ดอลลาร์ในแง่ของการเข้าซื้อกิจการจะพังทลายได้ภายในเวลาไม่ถึงสามปี ซึ่งสำหรับการเริ่มต้น Fintech ถือเป็นข่าวที่น่าอัศจรรย์
แนะนำให้ปรับให้เหมาะสมอย่างต่อเนื่องสำหรับธุรกิจใด ๆ ในอุตสาหกรรม Fintech
คำสุดท้าย
Neobanks ผ่านอะไรมามากมายในทศวรรษที่ผ่านมา ด้วยการเริ่มต้นอย่างรวดเร็วอย่างน่าอัศจรรย์และการเติบโตอย่างต่อเนื่อง บริการฟรีและคุณสมบัติที่เป็นนวัตกรรมของพวกเขาได้ดึงดูดความสนใจของผู้คนนับล้านทั่วโลก แต่ในที่สุด ถึงเวลาแล้วที่ neobanks จะทำกำไรได้?
ไม่มีธุรกิจใดที่สามารถมุ่งเน้นไปที่การเติบโตและหันหลังให้กับรายได้และผลกำไร ด้วยเคล็ดลับง่ายๆ ไม่กี่ข้อที่กล่าวถึงในบทความนี้ neobanks สามารถเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจของตนได้
Serge Beck เป็นผู้ประกอบการรายย่อย ผู้ร่วมทุน ผู้เชี่ยวชาญด้านไอที และทูตบล็อคเชน
- มดการเงิน
- blockchain
- การประชุม blockchain fintech
- ฟินเทค
- coinbase
- เหรียญอัจฉริยะ
- การประชุม crypto fintech
- การคลัง Magnates
- Fintech
- แอพฟินเทค
- นวัตกรรมฟินเทค
- นีโอแบงค์
- ทะเลเปิด
- เพย์พาล
- เพย์เทค
- ช่องทางการจ่ายเงิน
- เพลโต
- เพลโตไอ
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เพลโตเกม
- มีดโกน
- revolut
- Ripple
- ฟินเทคสแควร์
- ริ้ว
- เทนเซ็นต์ ฟินเทค
- Xero
- ลมทะเล
