PSP และความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงิน: 4 จุดโฟกัส PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

PSPs และความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงิน: 4 จุดโฟกัส

ประทับเวลา: 5 มกราคม 2023 4:02 น

มีช่องทางการชำระเงินดิจิทัลและ PSP ปฏิวัติอุตสาหกรรมอย่างสมบูรณ์ และแม้ว่าจะสะดวก แต่ก็มีความเสี่ยงโดยธรรมชาติ เช่น อาชญากรรมทางการเงิน

ผู้ให้บริการชำระเงินอยู่ในตำแหน่งที่สำคัญในการจัดการกับความเสี่ยงเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่การกำหนดกลยุทธ์ที่ดีเพื่อจัดการกับอาชญากรรมทางการเงินนั้นไม่ใช่ความพยายามที่ตรงไปตรงมา

ในการทำเช่นนั้นมีจุดวิกฤติอย่างน้อย 4 จุดที่ควรพิจารณา:

การตรวจสอบโฟลว์ธุรกรรมที่มุ่งเน้นความเสี่ยงและการแบ่งกลุ่มลูกค้า

การจัดการความเสี่ยงสามารถปรับปรุงได้อย่างมากภายใต้กลยุทธ์การแบ่งส่วนที่เหมาะสม

อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการอาจสูงสำหรับผู้ให้บริการชำระเงิน เนื่องจากทรัพยากรที่จำเป็นในการตรวจสอบลูกค้าทั้งหมดและธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง

ด้วยเหตุนี้ กระบวนการจึงต้องเบาบางลงแต่มีประสิทธิภาพ ซึ่งหมายความว่าผู้ให้บริการชำระเงินควรตั้งเป้าหมายในการค้นหากลุ่มย่อยของลูกค้าที่อาจมีความเสี่ยง ผู้กระทำการไม่ดี และธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย

การปฏิบัติตามกลยุทธ์นี้ควรนำไปสู่รูปแบบการแบ่งส่วนที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งจะจัดอันดับธุรกรรมและลูกค้า แต่ยังรวมถึงการใช้ข้อมูลและจุดข้อมูลที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น กล่าวคือในส่วนที่เกี่ยวข้องกับฐานข้อมูลล่าสุดซึ่งดึงมาจากแหล่งข้อมูลภายนอก

ด้วยการรื้อปรับระบบโมเดลใหม่และดึงข้อมูลภายนอกเข้ามา PSP จะช่วยเสริมข้อมูลประวัติแบบคงที่ด้วยการประเมินข้อมูลแบบเรียลไทม์ ซึ่งเป็นสิ่งที่นำเราไปสู่จุดที่สอง

PSPs กลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงด้วยแนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลของ AI

นวัตกรรมส่งเสริมเทคโนโลยีการตรวจสอบที่ดีขึ้น ดังนั้น กระบวนการอัตโนมัติของผู้ให้บริการชำระเงินควรมุ่งเป้าไปที่การบูรณาการการเรียนรู้ของเครื่อง

เมื่อเราเข้าสู่ยุคของปัญญาประดิษฐ์ แบบจำลองของ AI มักจะมีความแน่นอนในอนาคต เนื่องจากพวกเขาสามารถเรียนรู้จากข้อมูลในอดีตได้อย่างต่อเนื่อง ในขณะเดียวกันก็สามารถเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจสอบธุรกรรมได้

AI ยังสามารถนำไปสู่ผลลัพธ์ที่เร็วขึ้นและได้ข้อสรุปมากขึ้นในการเบี่ยงเบนจากพฤติกรรมของลูกค้าที่คาดไว้ ซึ่งทำให้สามารถตัดสินใจได้ดีขึ้นและควบคุมเป้าหมายได้อย่างแม่นยำ

อย่างไรก็ตาม การมีเทคโนโลยีและความสามารถในการปรับใช้แมชชีนเลิร์นนิงไม่ควรทำให้ PSP นั่งเฉยๆ และเบี่ยงเบนไปจากสิ่งที่เป็นแกนหลัก ซึ่งก็คือลูกค้า

โมเดลที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางสำหรับ PSP ผ่านโครงสร้างพื้นฐานแบบครบวงจร

มาตรการควบคุมอาชญากรรมไม่ควรนำไปสู่ประสบการณ์ที่ไม่ดีของลูกค้าในทางใดทางหนึ่ง

ดังนั้น เมื่อผู้ให้บริการชำระเงินออกแบบการต้อนรับลูกค้าและการเดินทางของลูกค้าโดยรวม มาตรการควบคุมอาชญากรรมจึงไม่ควรเป็นประเด็นปัญหาระหว่างทาง แต่ควรเป็นสิ่งที่ช่วยปรับปรุงกระบวนการเหล่านี้อย่างมาก

ด้วยความโปร่งใสเป็นหัวใจสำคัญ ทั้งลูกค้าและ PSP สามารถยืนหยัดที่จะได้รับประโยชน์ การระบุประเภทความเสี่ยงที่แตกต่างกันและซ้อนทับการควบคุมกับการเดินทางของลูกค้าหรือผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ของ PSP สามารถรวมทีมได้อย่างมีประสิทธิภาพและรวมโครงสร้างพื้นฐานเป็นหนึ่งเดียว ซึ่งนำไปสู่:

· คาดการณ์ความต้องการที่อาจเกิดขึ้นและการควบคุมอาชญากรรมทางการเงิน เป็นวิธีการนำการควบคุมที่แตกต่างกันมารวมกัน และลดแรงเสียดทานภายในและภายนอกภายในกระบวนการ

· ระบุจุดปวดที่เป็นไปได้ภายในกระบวนการในขณะที่หล่อหลอมให้เป็นไปตามข้อกำหนดโดยการออกแบบ

· ระบุความเสี่ยงประเภทต่างๆ ลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง (เช่น การคว่ำบาตร AML และอื่นๆ) และใช้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพื่อขับเคลื่อนกระบวนการอื่นๆ

· ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีความโปร่งใสในข้อกำหนด

· บรรลุผลในการตัดสินใจเร็วขึ้นในขณะที่สื่อสารกับลูกค้าอย่างชัดเจน

· ปรับปรุงคุณสมบัติที่มีอยู่และใหม่

ดังนั้น ไม่เพียงแต่ประสบการณ์ของลูกค้าจะราบรื่นขึ้นเท่านั้น แต่มุมมอง PSP ของลูกค้าก็จะชัดเจนยิ่งขึ้นด้วย

การประเมินความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพเป็นองค์ประกอบสำคัญของโครงสร้างพื้นฐาน

เนื่องจากผู้ให้บริการชำระเงินแต่ละรายดำเนินการภายใต้เงื่อนไขที่แตกต่างกันและมีความเสี่ยงประเภทต่างๆ กัน สถานการณ์ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจึงจำเป็นต้องแตกต่างกันด้วย

ดังนั้น การระบุความเสี่ยงจึงต้องอยู่นอกเหนือสมมติฐานทางทฤษฎีและก้าวข้ามไปสู่ความเข้าใจว่าผู้ค้าแต่ละรายอยู่ในตำแหน่งใดและอย่างไรในห่วงโซ่คุณค่า บทบาทของพวกเขาคืออะไร ลูกค้าประเภทใดที่พวกเขาดึงดูด และกระแสธุรกรรมของพวกเขาจะมีลักษณะอย่างไร

ความมุ่งมั่นในการวิเคราะห์ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนี้ควรดำเนินต่อไป เนื่องจากจะทำให้การตรวจสอบ PSP ก้าวไปอีกขั้นโดยอนุญาตให้มีการตั้งค่าที่เข้มงวดมากขึ้นในแง่ของความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ควบคู่กับการควบคุมที่หนักขึ้นเมื่อพบความแตกต่าง

สรุป: การทำงานร่วมกันของ PSP และการเป็นผู้นำ

เนื่องจากการตรวจสอบด้านกฎระเบียบเพิ่มขึ้นจะเป็นการดีกว่าสำหรับ PSP ที่จะเป็นผู้นำในสามด้านที่แตกต่างกัน (ผู้เข้าร่วมตลาด หน่วยงานกำกับดูแล และลูกค้า)

การมีที่นั่งที่โต๊ะเมื่อถึงเวลาสำหรับการกำหนดวาระด้านกฎระเบียบ PSP สามารถนำเสนอแนวคิดที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมและอยู่ในตำแหน่งที่เหมาะสมในการกำหนดได้ดีขึ้น

ยิ่งไปกว่านั้น โซลูชันการแบ่งปันข้อมูลระหว่าง PSP ธนาคาร และลูกค้าสามารถนำไปสู่ความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับอาชญากรรมทางการเงินและการพัฒนาวิธีใหม่ๆ ในการต่อสู้กับมันได้อย่างแน่นอน

ประการสุดท้าย การศึกษาลูกค้าเป็นอีกวิชาหนึ่งที่สามารถช่วยต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินได้ อนาคตของ PSP สดใสอย่างแน่นอน แต่ระหว่างพวกเขา ธนาคาร และลูกค้า คติประจำใจในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินอาจเป็น "et pluribus unum"

มีช่องทางการชำระเงินดิจิทัลและ PSP ปฏิวัติอุตสาหกรรมอย่างสมบูรณ์ และแม้ว่าจะสะดวก แต่ก็มีความเสี่ยงโดยธรรมชาติ เช่น อาชญากรรมทางการเงิน

ผู้ให้บริการชำระเงินอยู่ในตำแหน่งที่สำคัญในการจัดการกับความเสี่ยงเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่การกำหนดกลยุทธ์ที่ดีเพื่อจัดการกับอาชญากรรมทางการเงินนั้นไม่ใช่ความพยายามที่ตรงไปตรงมา

ในการทำเช่นนั้นมีจุดวิกฤติอย่างน้อย 4 จุดที่ควรพิจารณา:

การตรวจสอบโฟลว์ธุรกรรมที่มุ่งเน้นความเสี่ยงและการแบ่งกลุ่มลูกค้า

การจัดการความเสี่ยงสามารถปรับปรุงได้อย่างมากภายใต้กลยุทธ์การแบ่งส่วนที่เหมาะสม

อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการอาจสูงสำหรับผู้ให้บริการชำระเงิน เนื่องจากทรัพยากรที่จำเป็นในการตรวจสอบลูกค้าทั้งหมดและธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง

ด้วยเหตุนี้ กระบวนการจึงต้องเบาบางลงแต่มีประสิทธิภาพ ซึ่งหมายความว่าผู้ให้บริการชำระเงินควรตั้งเป้าหมายในการค้นหากลุ่มย่อยของลูกค้าที่อาจมีความเสี่ยง ผู้กระทำการไม่ดี และธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย

การปฏิบัติตามกลยุทธ์นี้ควรนำไปสู่รูปแบบการแบ่งส่วนที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งจะจัดอันดับธุรกรรมและลูกค้า แต่ยังรวมถึงการใช้ข้อมูลและจุดข้อมูลที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น กล่าวคือในส่วนที่เกี่ยวข้องกับฐานข้อมูลล่าสุดซึ่งดึงมาจากแหล่งข้อมูลภายนอก

ด้วยการรื้อปรับระบบโมเดลใหม่และดึงข้อมูลภายนอกเข้ามา PSP จะช่วยเสริมข้อมูลประวัติแบบคงที่ด้วยการประเมินข้อมูลแบบเรียลไทม์ ซึ่งเป็นสิ่งที่นำเราไปสู่จุดที่สอง

PSPs กลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงด้วยแนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลของ AI

นวัตกรรมส่งเสริมเทคโนโลยีการตรวจสอบที่ดีขึ้น ดังนั้น กระบวนการอัตโนมัติของผู้ให้บริการชำระเงินควรมุ่งเป้าไปที่การบูรณาการการเรียนรู้ของเครื่อง

เมื่อเราเข้าสู่ยุคของปัญญาประดิษฐ์ แบบจำลองของ AI มักจะมีความแน่นอนในอนาคต เนื่องจากพวกเขาสามารถเรียนรู้จากข้อมูลในอดีตได้อย่างต่อเนื่อง ในขณะเดียวกันก็สามารถเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจสอบธุรกรรมได้

AI ยังสามารถนำไปสู่ผลลัพธ์ที่เร็วขึ้นและได้ข้อสรุปมากขึ้นในการเบี่ยงเบนจากพฤติกรรมของลูกค้าที่คาดไว้ ซึ่งทำให้สามารถตัดสินใจได้ดีขึ้นและควบคุมเป้าหมายได้อย่างแม่นยำ

อย่างไรก็ตาม การมีเทคโนโลยีและความสามารถในการปรับใช้แมชชีนเลิร์นนิงไม่ควรทำให้ PSP นั่งเฉยๆ และเบี่ยงเบนไปจากสิ่งที่เป็นแกนหลัก ซึ่งก็คือลูกค้า

โมเดลที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางสำหรับ PSP ผ่านโครงสร้างพื้นฐานแบบครบวงจร

มาตรการควบคุมอาชญากรรมไม่ควรนำไปสู่ประสบการณ์ที่ไม่ดีของลูกค้าในทางใดทางหนึ่ง

ดังนั้น เมื่อผู้ให้บริการชำระเงินออกแบบการต้อนรับลูกค้าและการเดินทางของลูกค้าโดยรวม มาตรการควบคุมอาชญากรรมจึงไม่ควรเป็นประเด็นปัญหาระหว่างทาง แต่ควรเป็นสิ่งที่ช่วยปรับปรุงกระบวนการเหล่านี้อย่างมาก

ด้วยความโปร่งใสเป็นหัวใจสำคัญ ทั้งลูกค้าและ PSP สามารถยืนหยัดที่จะได้รับประโยชน์ การระบุประเภทความเสี่ยงที่แตกต่างกันและซ้อนทับการควบคุมกับการเดินทางของลูกค้าหรือผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ของ PSP สามารถรวมทีมได้อย่างมีประสิทธิภาพและรวมโครงสร้างพื้นฐานเป็นหนึ่งเดียว ซึ่งนำไปสู่:

· คาดการณ์ความต้องการที่อาจเกิดขึ้นและการควบคุมอาชญากรรมทางการเงิน เป็นวิธีการนำการควบคุมที่แตกต่างกันมารวมกัน และลดแรงเสียดทานภายในและภายนอกภายในกระบวนการ

· ระบุจุดปวดที่เป็นไปได้ภายในกระบวนการในขณะที่หล่อหลอมให้เป็นไปตามข้อกำหนดโดยการออกแบบ

· ระบุความเสี่ยงประเภทต่างๆ ลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง (เช่น การคว่ำบาตร AML และอื่นๆ) และใช้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพื่อขับเคลื่อนกระบวนการอื่นๆ

· ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีความโปร่งใสในข้อกำหนด

· บรรลุผลในการตัดสินใจเร็วขึ้นในขณะที่สื่อสารกับลูกค้าอย่างชัดเจน

· ปรับปรุงคุณสมบัติที่มีอยู่และใหม่

ดังนั้น ไม่เพียงแต่ประสบการณ์ของลูกค้าจะราบรื่นขึ้นเท่านั้น แต่มุมมอง PSP ของลูกค้าก็จะชัดเจนยิ่งขึ้นด้วย

การประเมินความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพเป็นองค์ประกอบสำคัญของโครงสร้างพื้นฐาน

เนื่องจากผู้ให้บริการชำระเงินแต่ละรายดำเนินการภายใต้เงื่อนไขที่แตกต่างกันและมีความเสี่ยงประเภทต่างๆ กัน สถานการณ์ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจึงจำเป็นต้องแตกต่างกันด้วย

ดังนั้น การระบุความเสี่ยงจึงต้องอยู่นอกเหนือสมมติฐานทางทฤษฎีและก้าวข้ามไปสู่ความเข้าใจว่าผู้ค้าแต่ละรายอยู่ในตำแหน่งใดและอย่างไรในห่วงโซ่คุณค่า บทบาทของพวกเขาคืออะไร ลูกค้าประเภทใดที่พวกเขาดึงดูด และกระแสธุรกรรมของพวกเขาจะมีลักษณะอย่างไร

ความมุ่งมั่นในการวิเคราะห์ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนี้ควรดำเนินต่อไป เนื่องจากจะทำให้การตรวจสอบ PSP ก้าวไปอีกขั้นโดยอนุญาตให้มีการตั้งค่าที่เข้มงวดมากขึ้นในแง่ของความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ควบคู่กับการควบคุมที่หนักขึ้นเมื่อพบความแตกต่าง

สรุป: การทำงานร่วมกันของ PSP และการเป็นผู้นำ

เนื่องจากการตรวจสอบด้านกฎระเบียบเพิ่มขึ้นจะเป็นการดีกว่าสำหรับ PSP ที่จะเป็นผู้นำในสามด้านที่แตกต่างกัน (ผู้เข้าร่วมตลาด หน่วยงานกำกับดูแล และลูกค้า)

การมีที่นั่งที่โต๊ะเมื่อถึงเวลาสำหรับการกำหนดวาระด้านกฎระเบียบ PSP สามารถนำเสนอแนวคิดที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมและอยู่ในตำแหน่งที่เหมาะสมในการกำหนดได้ดีขึ้น

ยิ่งไปกว่านั้น โซลูชันการแบ่งปันข้อมูลระหว่าง PSP ธนาคาร และลูกค้าสามารถนำไปสู่ความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับอาชญากรรมทางการเงินและการพัฒนาวิธีใหม่ๆ ในการต่อสู้กับมันได้อย่างแน่นอน

ประการสุดท้าย การศึกษาลูกค้าเป็นอีกวิชาหนึ่งที่สามารถช่วยต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินได้ อนาคตของ PSP สดใสอย่างแน่นอน แต่ระหว่างพวกเขา ธนาคาร และลูกค้า คติประจำใจในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินอาจเป็น "et pluribus unum"

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก การคลัง Magnates