SEPA Instant: วิถีแห่งยุโรปในการฟื้นฟูธุรกิจของคุณ

การชำระเงิน Single Euro Payments Area (SEPA) และ SEPA Instant ไม่เหมือนกัน และไม่ได้มีความหมายเหมือนกันสำหรับธุรกิจหรือการโอนเงินในแต่ละวันของคุณ

ในขณะที่โลกของการชำระเงินและการธนาคารในยุโรปพัฒนาขึ้นเรื่อยๆ ผู้บริโภคก็มีความต้องการมากขึ้นตามที่พวกเขาคาดหวังบริการที่เร็วขึ้น และในขณะที่ SEPA นั้นเพียงพอสำหรับหลายๆ คน SEPA Instant สามารถเสริมพลังธุรกิจของคุณได้จริงๆ ดังนั้น อ่านต่อไปเพื่อค้นหาความแตกต่างระหว่างสองสิ่งนี้กับสิ่งที่เหมาะสมกับคุณและ/หรือธุรกิจของคุณที่สุด

Single Euro Payments Area (SEPA) คืออะไร?

SEPA เป็นตัวย่อสำหรับ Single Euro Payments Area และหมายถึงมาตรฐานการโอนภายในทั้งสหภาพยุโรปและประเทศสมาชิก SEPA อื่นๆ

SEPA เกิดขึ้นเป็นโครงการความร่วมมือโดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างความสามัคคีในการชำระเงิน EUR แบบไม่ใช้เงินสดในทวีปยุโรป

โดยอนุญาตให้ธุรกิจในยุโรป หน่วยงานรัฐ และผู้บริโภคทำธุรกรรมและรับธุรกรรม เช่น การโอนเครดิต การชำระเงินด้วยบัตร และการชำระเงินแบบตัดบัญชีโดยตรงภายใต้กรอบการทำงานเดียวกัน

ตั้งแต่นั้นมา การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ข้ามพรมแดนของ EUR กลายเป็นเรื่องง่ายเหมือนการชำระเงินในประเทศ

โซน SEPA: ประเทศใดบ้างที่เป็นส่วนหนึ่งของ SEPA

SEPA ถูกสร้างขึ้นเป็นระบบเดียวซึ่งขจัดความขัดแย้งในการโอนเงินผ่านธนาคารทั้งในประเทศและข้ามพรมแดน

ดังนั้นจึงอนุญาตให้ทำธุรกรรมข้ามพรมแดนผ่านการหักบัญชีธนาคาร ซึ่งหมายความว่าบัญชีในประเทศหนึ่งสามารถใช้โดยตรงสำหรับบริการที่มีให้ในประเทศ SEPA อื่น

ในทางกลับกัน ผู้ที่อาศัยอยู่ในประเทศ SEPA อื่นสามารถใช้บัญชีในประเทศของตนเพื่อชำระค่าครองชีพและค่าใช้จ่ายต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย แต่ยังสามารถรับเงินเดือนได้ด้วย

เป็นความจริงที่ว่าธุรกรรม B2B สามารถขัดขวางโดยความไม่ลงรอยกันในระบบ ความซับซ้อนที่ไม่จำเป็น และค่าธรรมเนียม แต่ละประเทศในสหภาพยุโรปมีหรืออยู่ในขั้นตอนของการสร้างระบบข้ามพรมแดนของตนเอง

เพื่อเอาชนะภูมิประเทศที่กระจัดกระจายนี้อย่างรวดเร็ว สถาบันในยุโรปตัดสินใจว่าจำเป็นต้องทำบางสิ่ง เนื่องจากจะไม่มีประสิทธิภาพเกินกว่าที่ผู้คนและธุรกิจจะดำเนินการภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้และจัดการกับความขัดแย้งที่ไม่จำเป็นในการโอนย้าย

ซึ่งนำไปสู่การสร้าง SEPA ซึ่งตามมาด้วย SEPA Instant ซึ่งเป็นระบบที่ช่วยให้ทั้งพลเมืองและธุรกิจสามารถชำระเงินได้อย่างสะดวก โปร่งใส และรวดเร็วทั่วยุโรป

ยิ่งไปกว่านั้น ยังนำความโปร่งใสมาสู่ยุโรปในแง่ของราคา ซึ่งส่งผลให้การชำระเงินข้ามพรมแดนโดยทั่วไปมีความปลอดภัย ถูกกว่า และเร็วกว่า

รายชื่อประเทศ SEPA (อัปเดตเวอร์ชัน 2022)

รายชื่อเขต SEPA ของ EURO และรหัส IBAN/BIC ที่เกี่ยวข้องมีดังนี้:

· อันดอร์รา (AD)

· ออสเตรีย (AT)

· เบลเยียม (พ.ศ.)

· ไซปรัส (CY)

· เอสโตเนีย (EE)

· ฟินแลนด์ (FI)

· ฝรั่งเศส (FR)

· เยอรมนี (DE)

· ยิบรอลตาร์ (GI)

· กรีซ (GR)

· ไอร์แลนด์ (IE)

· อิตาลี (ไอที)

· ลัตเวีย (LV)

· ลิทัวเนีย (LT)

· ลักเซมเบิร์ก (LU)

· มอลตา (มอนแทนา)

· โมนาโก (MC)

· เนเธอร์แลนด์ (NL)

· โปรตุเกส (PT)

· ซานมารีโน (SM)

· สโลวาเกีย (SK)

· สโลวีเนีย (SI)

· สเปน (ES)

สำหรับประเทศที่ไม่ใช่ EUR หลักการทั่วไปคือบริษัทที่ต้องการใช้ SEPA จะตั้งค่าบัญชีธนาคารยูโรเป็นวิธีการโอนเงินผ่าน SEPA ได้อย่างอิสระ

ประเทศ SEPA ที่สกุลเงินไม่ใช่ EUR (Euro) คือ:

· บัลแกเรีย (BG / BGN)

· โครเอเชีย (HR / HRK)

· สาธารณรัฐเช็ก (CZ / CZK)

· เดนมาร์ก (DK / DKK)

· ยิบรอลตาร์ (GI / GIP)

· ฮังการี (HU / HUF)

· ไอซ์แลนด์ (IS / ISK)

· ลิกเตนสไตน์ (LI / CHF)

· นอร์เวย์ (NO / NOK)

· โปแลนด์ (PL / PLN)

· โรมาเนีย (RO / RON)

· สวีเดน (SE / SEK)

· สวิตเซอร์แลนด์ (CH/CHF)

· สหราชอาณาจักร (GB/GBP)

ตอนนี้คุณทราบแล้วว่าประเทศใดบ้างที่ดำเนินการกับ SEPA แล้ว คุณจะเข้าใจวิธีการทำงานของระบบได้ง่ายขึ้น สะดวกเพียงใด และการโอนย้ายเหล่านี้ช่วยลดต้นทุนในการส่ง EUR ข้ามพรมแดนยุโรปได้อย่างไร

กรอบกฎหมายสำหรับ SEPA คืออะไร?

วางรากฐานทางกฎหมายสำหรับ SEPA ใน คำสั่งบริการการชำระเงิน 2007/64/EC.

ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับกฎระเบียบสำหรับประเทศในเขตยูโรและการเตรียมการสำหรับการโอนเงินยูโรในสกุลเงินยูโรสำหรับประเทศภายนอกสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ใน ระเบียบ SEPA (EU) เลขที่ 260/2012.

สามารถดูระเบียบข้อบังคับของโครงการจาก European Payments Council ได้ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

การชำระเงิน SEPA คืออะไร?

การชำระเงิน SEPA เป็นการโอนเงินที่สำคัญซึ่งไปจากประเทศ SEPA หนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง การชำระเงิน EUR ถูกส่งจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งผ่านเครือข่ายทั่วยุโรปอย่างง่ายดายเหมือนกับการโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศ

การโอน SEPA ทำได้ง่าย – ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้

การถ่ายโอน SEPA มีสามประเภท:

· การโอนเครดิต SEPA: ซึ่งมักเป็นแหล่งข้อมูลหลักสำหรับการโอนครั้งเดียว ต้องใช้หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) และบางครั้งต้องใช้รหัสระบุธุรกิจ (BIC)

· การโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง SEPA: ซึ่งมักจะเป็นโซลูชันอันดับหนึ่งสำหรับการชำระเงินแบบเป็นงวด ซึ่งสามารถใช้ได้หนึ่งในสองวิธี:

o SEPA Core Direct Debit Transfer: สำหรับบุคคลทั่วไป บังคับสำหรับทุกธนาคารที่ปฏิบัติตามแผน SEPA

o การโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง SEPA B2B: โซลูชัน B2B

· การโอนเครดิต SEPA ทันที: วิธีการโอนเงินทันที ธนาคารที่ทำรายการ (ผู้ส่งและผู้รับ) จะต้องลงทะเบียนเป็นสมาชิก SEPA Instant

การถ่ายโอน SEPA แต่ละครั้งใช้เวลานานเท่าใด

การโอนเครดิต SEPA มักใช้เวลาไม่เกินหนึ่งวันทำการ สำหรับการโอน SEPA Direct Debit นั้น Core Direct จะใช้เวลาอย่างน้อย 2 วันทำการ ในขณะที่ B2B Direct จะใช้เวลาอย่างน้อยสามวันทำการ

สุดท้ายนี้ SEPA Instant ตามที่ระบุในชื่อ จะใช้เวลาน้อยกว่า 10 วินาที ซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้ได้รับความสนใจอย่างมากในหมู่เจ้าของธุรกิจและบุคคล

การชำระเงินทันที SEPA คืออะไร?

แผนการชำระเงินทันทีของ SEPA ซึ่งบางครั้งอาจเรียกว่า SCT Inst หรือ SEPA Instant Credit Transfers เป็นการโอนเงินในสกุลเงินยูโรซึ่งทำได้ทันทีและสามารถเข้าถึงผู้รับได้ตลอด XNUMX ชั่วโมงและในไม่กี่วินาที

ระบบทำงานตลอดเวลา 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ 365 วันต่อปี

เทคโนโลยีการโอนเงินผ่านธนาคารแบบใหม่นี้ทำให้การทำธุรกรรมในสกุลเงินยูโรสามารถดำเนินการได้ภายในเวลาไม่กี่วินาที และไม่เหมือนกับระบบการชำระเงินอื่น ๆ ความเร็วของมันไม่ขึ้นอยู่กับการเตรียมการพื้นฐานของผู้ให้บริการบัญชีสำหรับการชำระเงิน การหักบัญชี และการชำระบัญชี

ดังนั้น หากทั้งสองฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการโอนปฏิบัติตาม SEPA Instant การโอนจะเสร็จสิ้นทันที

SEPA Instant ทำงานอย่างไร

เพื่อให้สามารถดำเนินการชำระเงินทันทีของ SEPA ทั้งธนาคารที่ปลายทางผู้ส่งและผู้รับจะต้องเป็นส่วนหนึ่งและเชื่อมต่อกับแผนทันทีของ SEPA

SEPA instant มีแผนที่จะขยายไปยังธนาคารของประเทศสมาชิกทั้งหมด ซึ่งหมายความว่า 36 ประเทศจะไม่เห็น "พรมแดนทางภูมิศาสตร์" อย่างมีประสิทธิภาพในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน

ความแตกต่างระหว่างการชำระเงิน SEPA แบบทันทีและแบบปกติของ SEPA

ในเรื่องที่เกี่ยวกับเวลาโอน ความเร็วของ SEPA instant นั้นเทียบได้กับระบบธนาคารทั่วไป ดังที่ชื่อระบุไว้ ซึ่งทำได้ในไม่กี่วินาที (โดยเฉลี่ยที่รอบ 10 วินาที) ในขณะที่ SEPA ใช้เวลานานถึงหนึ่งวันทำการ

แทนที่จะทำเหมือนที่ธนาคารทำตามปกติและดำเนินการโอนเครดิตเป็นชุดๆ หลายชุดตลอดทั้งวัน ระบบทันทีของ SEPA จะประมวลผลการชำระเงินทันทีพร้อมศักยภาพที่จะชำระในแบบเรียลไทม์ด้วย Open Banking

นอกจากนี้ การโอน SEPA ปกติจะดำเนินการเฉพาะในวันทำงานในช่วงเวลาทำการ (8 น. ถึง 8 น. UCT+3) ในขณะที่ SEPA Instant ทำงานตลอดเวลา 365 วันต่อปี

สำหรับราคา ทั้งสองระบบมีต้นทุนคงที่ต่อธุรกรรมสำหรับธุรกิจ (โดยปกติคือเซนต์) และฟรีสำหรับบุคคลทั่วไป

ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการโอน SEPA ทำงานภายในธนาคารของประเทศ SEPA ทุกแห่ง อย่างไรก็ตาม ในการทำเช่นนั้นในฐานะ SEPA Instant ธนาคารจำเป็นต้องเป็นส่วนหนึ่งของ SEPA Instant Scheme

ใครเป็นคนสร้าง SEPA ทันที?

แนวคิดเบื้องหลัง SEPA แบบทันทีในฐานะวิธีแก้ปัญหาแบบยุโรปได้รับการเสนอโดย อีอาร์พีบี (คณะกรรมการการชำระเงินรายย่อยของยูโร)

ERPB เป็นหน่วยงานเชิงกลยุทธ์ระดับสูงโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อนำการบูรณาการและนวัตกรรมเพิ่มเติมในสิ่งที่เกี่ยวข้องกับ SEPA ในแง่ของพื้นที่การชำระเงินยูโร ในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมความสามารถในการแข่งขัน

ข้อเสนอปี 2014 มุ่งเป้าไปที่การหลีกเลี่ยงการกระจายตัวของระบบในขณะเดียวกันก็กระตุ้นการแข่งขัน โดยนำเสนอ 4 ชั้นต่อไปนี้:

· เลเยอร์โซลูชันสำหรับผู้ใช้ปลายทาง

· ชั้นโครงร่าง

· ชั้นเคลียร์

·ชั้นการตั้งถิ่นฐาน

SEPA SCT เปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์การชำระเงินในทันทีได้อย่างไร

ในขณะที่ระบบดิจิทัลของโครงสร้างพื้นฐานดำเนินไปอย่างรวดเร็วในด้านการชำระเงิน การเปิดตัว SEPA SCT Instant ถือเป็นจุดสังเกตที่เกี่ยวข้องกับบริการชำระเงินระหว่างประเทศแบบเรียลไทม์ระหว่างธนาคาร

ในทางกลับกัน รูปแบบการชำระเงินใหม่นี้ทำให้เกิดโอกาสทางธุรกิจใหม่ๆ สำหรับการชำระเงินหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นธุรกรรมแบบ P2P หรือการชำระเงินอีคอมเมิร์ซแบบ P2P/B2B การชำระเงินในห่วงโซ่อุปทาน และอื่นๆ

SEPA Instant ได้รับความนิยมแค่ไหน?

ข้อมูลของธนาคารกลางยุโรป แสดงให้เห็นว่าเปอร์เซ็นต์ของ SCT Instant ในธุรกรรมการโอนเครดิต SEPA ทั้งหมดมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องตลอดหลายปีที่ผ่านมา ดังที่เน้นไว้ที่นี่:

SEPA ทันทีและ B2B สำหรับความต้องการทางธุรกิจของคุณ

มีเหตุผลที่ดีอย่างน้อย 4 ประการที่จะเป็นส่วนหนึ่งของเฟรมเวิร์ก SEPA Instant

1. ความเร็ว: ด้วยความเร็วการถ่ายโอนเป็นสิ่งสำคัญในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจในปัจจุบัน SEPA Instant จะรับประกันเวลาในการถ่ายโอนสูงสุดเพียง 10 วินาทีเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าการดำเนินธุรกิจของคุณสามารถดำเนินต่อไปได้โดยไม่หยุดชะงัก

2. ความพร้อมใช้งาน: ความเร็วเป็นสิ่งสำคัญ แต่ยังมีเรื่องของการเข้าถึง ด้วย SEPA Instant การชำระเงินจะพร้อมใช้งานตลอดเวลา การเข้าถึงได้ตลอด XNUMX ชั่วโมงจะช่วยให้ธุรกิจของคุณสามารถชำระเงินได้นอกเวลาทำการปกติและในทุกวันตามปฏิทิน

3. ความยืดหยุ่น: การโอน SEPA ทันทีสามารถเริ่มต้นได้โดยไม่คำนึงถึงเครื่องมือการชำระเงินพื้นฐานที่กำลังใช้งานอยู่ โดยไม่คำนึงถึงการจัดการการหักบัญชีและการชำระบัญชี นั่นหมายความว่า ไม่ว่าจะเป็นการหักบัญชีโดยตรง บัตรชำระเงิน หรือการโอนเครดิต ทุกอย่างจะเป็นไปตามแผนที่วางไว้

4. ปริมาณการโอน: SEPA Instant อนุญาตให้โอนได้สูงสุด 100.000 ยูโร และดังที่เราทราบ ยิ่งคุณส่งและรับเงินได้มากเท่าไร กระแสเงินสดของคุณก็จะยิ่งราบรื่นขึ้น

European Payments Council เน้นกรณีการใช้งานและโอกาสในวิดีโอนี้:

เกี่ยวกับ SEPA

ไม่ว่าคุณจะกำลังดำเนินการอยู่ในยุโรปหรือกำลังวางแผนที่จะดำเนินการ SEPA instant เป็นโซลูชันที่หรูหรา ซึ่งจะมอบเครื่องมือในการนำการดำเนินธุรกิจของคุณไปสู่อีกระดับ

ความเร็วที่เพิ่มขึ้นและความพร้อมใช้งานตลอดเวลา ทำให้ระบบนี้ไม่เป็นสองรองใครในแง่ของการชำระเงินทันที ทำให้เป็นระบบทดแทนเงินสดที่ใกล้เคียงที่สุด

ดังนั้น SEPA Instant สามารถเป็นจุดเริ่มต้นสำหรับธุรกิจของคุณเพื่อให้บริการลูกค้าที่มีอยู่ ลูกค้า หรือซัพพลายเออร์ได้ดียิ่งขึ้น แต่ยังเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ อีกด้วย

การชำระเงิน Single Euro Payments Area (SEPA) และ SEPA Instant ไม่เหมือนกัน และไม่ได้มีความหมายเหมือนกันสำหรับธุรกิจหรือการโอนเงินในแต่ละวันของคุณ

ในขณะที่โลกของการชำระเงินและการธนาคารในยุโรปพัฒนาขึ้นเรื่อยๆ ผู้บริโภคก็มีความต้องการมากขึ้นตามที่พวกเขาคาดหวังบริการที่เร็วขึ้น และในขณะที่ SEPA นั้นเพียงพอสำหรับหลายๆ คน SEPA Instant สามารถเสริมพลังธุรกิจของคุณได้จริงๆ ดังนั้น อ่านต่อไปเพื่อค้นหาความแตกต่างระหว่างสองสิ่งนี้กับสิ่งที่เหมาะสมกับคุณและ/หรือธุรกิจของคุณที่สุด

Single Euro Payments Area (SEPA) คืออะไร?

SEPA เป็นตัวย่อสำหรับ Single Euro Payments Area และหมายถึงมาตรฐานการโอนภายในทั้งสหภาพยุโรปและประเทศสมาชิก SEPA อื่นๆ

SEPA เกิดขึ้นเป็นโครงการความร่วมมือโดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างความสามัคคีในการชำระเงิน EUR แบบไม่ใช้เงินสดในทวีปยุโรป

โดยอนุญาตให้ธุรกิจในยุโรป หน่วยงานรัฐ และผู้บริโภคทำธุรกรรมและรับธุรกรรม เช่น การโอนเครดิต การชำระเงินด้วยบัตร และการชำระเงินแบบตัดบัญชีโดยตรงภายใต้กรอบการทำงานเดียวกัน

ตั้งแต่นั้นมา การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ข้ามพรมแดนของ EUR กลายเป็นเรื่องง่ายเหมือนการชำระเงินในประเทศ

โซน SEPA: ประเทศใดบ้างที่เป็นส่วนหนึ่งของ SEPA

SEPA ถูกสร้างขึ้นเป็นระบบเดียวซึ่งขจัดความขัดแย้งในการโอนเงินผ่านธนาคารทั้งในประเทศและข้ามพรมแดน

ดังนั้นจึงอนุญาตให้ทำธุรกรรมข้ามพรมแดนผ่านการหักบัญชีธนาคาร ซึ่งหมายความว่าบัญชีในประเทศหนึ่งสามารถใช้โดยตรงสำหรับบริการที่มีให้ในประเทศ SEPA อื่น

ในทางกลับกัน ผู้ที่อาศัยอยู่ในประเทศ SEPA อื่นสามารถใช้บัญชีในประเทศของตนเพื่อชำระค่าครองชีพและค่าใช้จ่ายต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย แต่ยังสามารถรับเงินเดือนได้ด้วย

เป็นความจริงที่ว่าธุรกรรม B2B สามารถขัดขวางโดยความไม่ลงรอยกันในระบบ ความซับซ้อนที่ไม่จำเป็น และค่าธรรมเนียม แต่ละประเทศในสหภาพยุโรปมีหรืออยู่ในขั้นตอนของการสร้างระบบข้ามพรมแดนของตนเอง

เพื่อเอาชนะภูมิประเทศที่กระจัดกระจายนี้อย่างรวดเร็ว สถาบันในยุโรปตัดสินใจว่าจำเป็นต้องทำบางสิ่ง เนื่องจากจะไม่มีประสิทธิภาพเกินกว่าที่ผู้คนและธุรกิจจะดำเนินการภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้และจัดการกับความขัดแย้งที่ไม่จำเป็นในการโอนย้าย

ซึ่งนำไปสู่การสร้าง SEPA ซึ่งตามมาด้วย SEPA Instant ซึ่งเป็นระบบที่ช่วยให้ทั้งพลเมืองและธุรกิจสามารถชำระเงินได้อย่างสะดวก โปร่งใส และรวดเร็วทั่วยุโรป

ยิ่งไปกว่านั้น ยังนำความโปร่งใสมาสู่ยุโรปในแง่ของราคา ซึ่งส่งผลให้การชำระเงินข้ามพรมแดนโดยทั่วไปมีความปลอดภัย ถูกกว่า และเร็วกว่า

รายชื่อประเทศ SEPA (อัปเดตเวอร์ชัน 2022)

รายชื่อเขต SEPA ของ EURO และรหัส IBAN/BIC ที่เกี่ยวข้องมีดังนี้:

· อันดอร์รา (AD)

· ออสเตรีย (AT)

· เบลเยียม (พ.ศ.)

· ไซปรัส (CY)

· เอสโตเนีย (EE)

· ฟินแลนด์ (FI)

· ฝรั่งเศส (FR)

· เยอรมนี (DE)

· ยิบรอลตาร์ (GI)

· กรีซ (GR)

· ไอร์แลนด์ (IE)

· อิตาลี (ไอที)

· ลัตเวีย (LV)

· ลิทัวเนีย (LT)

· ลักเซมเบิร์ก (LU)

· มอลตา (มอนแทนา)

· โมนาโก (MC)

· เนเธอร์แลนด์ (NL)

· โปรตุเกส (PT)

· ซานมารีโน (SM)

· สโลวาเกีย (SK)

· สโลวีเนีย (SI)

· สเปน (ES)

สำหรับประเทศที่ไม่ใช่ EUR หลักการทั่วไปคือบริษัทที่ต้องการใช้ SEPA จะตั้งค่าบัญชีธนาคารยูโรเป็นวิธีการโอนเงินผ่าน SEPA ได้อย่างอิสระ

ประเทศ SEPA ที่สกุลเงินไม่ใช่ EUR (Euro) คือ:

· บัลแกเรีย (BG / BGN)

· โครเอเชีย (HR / HRK)

· สาธารณรัฐเช็ก (CZ / CZK)

· เดนมาร์ก (DK / DKK)

· ยิบรอลตาร์ (GI / GIP)

· ฮังการี (HU / HUF)

· ไอซ์แลนด์ (IS / ISK)

· ลิกเตนสไตน์ (LI / CHF)

· นอร์เวย์ (NO / NOK)

· โปแลนด์ (PL / PLN)

· โรมาเนีย (RO / RON)

· สวีเดน (SE / SEK)

· สวิตเซอร์แลนด์ (CH/CHF)

· สหราชอาณาจักร (GB/GBP)

ตอนนี้คุณทราบแล้วว่าประเทศใดบ้างที่ดำเนินการกับ SEPA แล้ว คุณจะเข้าใจวิธีการทำงานของระบบได้ง่ายขึ้น สะดวกเพียงใด และการโอนย้ายเหล่านี้ช่วยลดต้นทุนในการส่ง EUR ข้ามพรมแดนยุโรปได้อย่างไร

กรอบกฎหมายสำหรับ SEPA คืออะไร?

วางรากฐานทางกฎหมายสำหรับ SEPA ใน คำสั่งบริการการชำระเงิน 2007/64/EC.

ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับกฎระเบียบสำหรับประเทศในเขตยูโรและการเตรียมการสำหรับการโอนเงินยูโรในสกุลเงินยูโรสำหรับประเทศภายนอกสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ใน ระเบียบ SEPA (EU) เลขที่ 260/2012.

สามารถดูระเบียบข้อบังคับของโครงการจาก European Payments Council ได้ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

การชำระเงิน SEPA คืออะไร?

การชำระเงิน SEPA เป็นการโอนเงินที่สำคัญซึ่งไปจากประเทศ SEPA หนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง การชำระเงิน EUR ถูกส่งจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งผ่านเครือข่ายทั่วยุโรปอย่างง่ายดายเหมือนกับการโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศ

การโอน SEPA ทำได้ง่าย – ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้

การถ่ายโอน SEPA มีสามประเภท:

· การโอนเครดิต SEPA: ซึ่งมักเป็นแหล่งข้อมูลหลักสำหรับการโอนครั้งเดียว ต้องใช้หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) และบางครั้งต้องใช้รหัสระบุธุรกิจ (BIC)

· การโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง SEPA: ซึ่งมักจะเป็นโซลูชันอันดับหนึ่งสำหรับการชำระเงินแบบเป็นงวด ซึ่งสามารถใช้ได้หนึ่งในสองวิธี:

o SEPA Core Direct Debit Transfer: สำหรับบุคคลทั่วไป บังคับสำหรับทุกธนาคารที่ปฏิบัติตามแผน SEPA

o การโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง SEPA B2B: โซลูชัน B2B

· การโอนเครดิต SEPA ทันที: วิธีการโอนเงินทันที ธนาคารที่ทำรายการ (ผู้ส่งและผู้รับ) จะต้องลงทะเบียนเป็นสมาชิก SEPA Instant

การถ่ายโอน SEPA แต่ละครั้งใช้เวลานานเท่าใด

การโอนเครดิต SEPA มักใช้เวลาไม่เกินหนึ่งวันทำการ สำหรับการโอน SEPA Direct Debit นั้น Core Direct จะใช้เวลาอย่างน้อย 2 วันทำการ ในขณะที่ B2B Direct จะใช้เวลาอย่างน้อยสามวันทำการ

สุดท้ายนี้ SEPA Instant ตามที่ระบุในชื่อ จะใช้เวลาน้อยกว่า 10 วินาที ซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้ได้รับความสนใจอย่างมากในหมู่เจ้าของธุรกิจและบุคคล

การชำระเงินทันที SEPA คืออะไร?

แผนการชำระเงินทันทีของ SEPA ซึ่งบางครั้งอาจเรียกว่า SCT Inst หรือ SEPA Instant Credit Transfers เป็นการโอนเงินในสกุลเงินยูโรซึ่งทำได้ทันทีและสามารถเข้าถึงผู้รับได้ตลอด XNUMX ชั่วโมงและในไม่กี่วินาที

ระบบทำงานตลอดเวลา 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ 365 วันต่อปี

เทคโนโลยีการโอนเงินผ่านธนาคารแบบใหม่นี้ทำให้การทำธุรกรรมในสกุลเงินยูโรสามารถดำเนินการได้ภายในเวลาไม่กี่วินาที และไม่เหมือนกับระบบการชำระเงินอื่น ๆ ความเร็วของมันไม่ขึ้นอยู่กับการเตรียมการพื้นฐานของผู้ให้บริการบัญชีสำหรับการชำระเงิน การหักบัญชี และการชำระบัญชี

ดังนั้น หากทั้งสองฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการโอนปฏิบัติตาม SEPA Instant การโอนจะเสร็จสิ้นทันที

SEPA Instant ทำงานอย่างไร

เพื่อให้สามารถดำเนินการชำระเงินทันทีของ SEPA ทั้งธนาคารที่ปลายทางผู้ส่งและผู้รับจะต้องเป็นส่วนหนึ่งและเชื่อมต่อกับแผนทันทีของ SEPA

SEPA instant มีแผนที่จะขยายไปยังธนาคารของประเทศสมาชิกทั้งหมด ซึ่งหมายความว่า 36 ประเทศจะไม่เห็น "พรมแดนทางภูมิศาสตร์" อย่างมีประสิทธิภาพในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน

ความแตกต่างระหว่างการชำระเงิน SEPA แบบทันทีและแบบปกติของ SEPA

ในเรื่องที่เกี่ยวกับเวลาโอน ความเร็วของ SEPA instant นั้นเทียบได้กับระบบธนาคารทั่วไป ดังที่ชื่อระบุไว้ ซึ่งทำได้ในไม่กี่วินาที (โดยเฉลี่ยที่รอบ 10 วินาที) ในขณะที่ SEPA ใช้เวลานานถึงหนึ่งวันทำการ

แทนที่จะทำเหมือนที่ธนาคารทำตามปกติและดำเนินการโอนเครดิตเป็นชุดๆ หลายชุดตลอดทั้งวัน ระบบทันทีของ SEPA จะประมวลผลการชำระเงินทันทีพร้อมศักยภาพที่จะชำระในแบบเรียลไทม์ด้วย Open Banking

นอกจากนี้ การโอน SEPA ปกติจะดำเนินการเฉพาะในวันทำงานในช่วงเวลาทำการ (8 น. ถึง 8 น. UCT+3) ในขณะที่ SEPA Instant ทำงานตลอดเวลา 365 วันต่อปี

สำหรับราคา ทั้งสองระบบมีต้นทุนคงที่ต่อธุรกรรมสำหรับธุรกิจ (โดยปกติคือเซนต์) และฟรีสำหรับบุคคลทั่วไป

ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการโอน SEPA ทำงานภายในธนาคารของประเทศ SEPA ทุกแห่ง อย่างไรก็ตาม ในการทำเช่นนั้นในฐานะ SEPA Instant ธนาคารจำเป็นต้องเป็นส่วนหนึ่งของ SEPA Instant Scheme

ใครเป็นคนสร้าง SEPA ทันที?

แนวคิดเบื้องหลัง SEPA แบบทันทีในฐานะวิธีแก้ปัญหาแบบยุโรปได้รับการเสนอโดย อีอาร์พีบี (คณะกรรมการการชำระเงินรายย่อยของยูโร)

ERPB เป็นหน่วยงานเชิงกลยุทธ์ระดับสูงโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อนำการบูรณาการและนวัตกรรมเพิ่มเติมในสิ่งที่เกี่ยวข้องกับ SEPA ในแง่ของพื้นที่การชำระเงินยูโร ในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมความสามารถในการแข่งขัน

ข้อเสนอปี 2014 มุ่งเป้าไปที่การหลีกเลี่ยงการกระจายตัวของระบบในขณะเดียวกันก็กระตุ้นการแข่งขัน โดยนำเสนอ 4 ชั้นต่อไปนี้:

· เลเยอร์โซลูชันสำหรับผู้ใช้ปลายทาง

· ชั้นโครงร่าง

· ชั้นเคลียร์

·ชั้นการตั้งถิ่นฐาน

SEPA SCT เปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์การชำระเงินในทันทีได้อย่างไร

ในขณะที่ระบบดิจิทัลของโครงสร้างพื้นฐานดำเนินไปอย่างรวดเร็วในด้านการชำระเงิน การเปิดตัว SEPA SCT Instant ถือเป็นจุดสังเกตที่เกี่ยวข้องกับบริการชำระเงินระหว่างประเทศแบบเรียลไทม์ระหว่างธนาคาร

ในทางกลับกัน รูปแบบการชำระเงินใหม่นี้ทำให้เกิดโอกาสทางธุรกิจใหม่ๆ สำหรับการชำระเงินหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นธุรกรรมแบบ P2P หรือการชำระเงินอีคอมเมิร์ซแบบ P2P/B2B การชำระเงินในห่วงโซ่อุปทาน และอื่นๆ

SEPA Instant ได้รับความนิยมแค่ไหน?

ข้อมูลของธนาคารกลางยุโรป แสดงให้เห็นว่าเปอร์เซ็นต์ของ SCT Instant ในธุรกรรมการโอนเครดิต SEPA ทั้งหมดมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องตลอดหลายปีที่ผ่านมา ดังที่เน้นไว้ที่นี่:

SEPA ทันทีและ B2B สำหรับความต้องการทางธุรกิจของคุณ

มีเหตุผลที่ดีอย่างน้อย 4 ประการที่จะเป็นส่วนหนึ่งของเฟรมเวิร์ก SEPA Instant

1. ความเร็ว: ด้วยความเร็วการถ่ายโอนเป็นสิ่งสำคัญในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจในปัจจุบัน SEPA Instant จะรับประกันเวลาในการถ่ายโอนสูงสุดเพียง 10 วินาทีเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าการดำเนินธุรกิจของคุณสามารถดำเนินต่อไปได้โดยไม่หยุดชะงัก

2. ความพร้อมใช้งาน: ความเร็วเป็นสิ่งสำคัญ แต่ยังมีเรื่องของการเข้าถึง ด้วย SEPA Instant การชำระเงินจะพร้อมใช้งานตลอดเวลา การเข้าถึงได้ตลอด XNUMX ชั่วโมงจะช่วยให้ธุรกิจของคุณสามารถชำระเงินได้นอกเวลาทำการปกติและในทุกวันตามปฏิทิน

3. ความยืดหยุ่น: การโอน SEPA ทันทีสามารถเริ่มต้นได้โดยไม่คำนึงถึงเครื่องมือการชำระเงินพื้นฐานที่กำลังใช้งานอยู่ โดยไม่คำนึงถึงการจัดการการหักบัญชีและการชำระบัญชี นั่นหมายความว่า ไม่ว่าจะเป็นการหักบัญชีโดยตรง บัตรชำระเงิน หรือการโอนเครดิต ทุกอย่างจะเป็นไปตามแผนที่วางไว้

4. ปริมาณการโอน: SEPA Instant อนุญาตให้โอนได้สูงสุด 100.000 ยูโร และดังที่เราทราบ ยิ่งคุณส่งและรับเงินได้มากเท่าไร กระแสเงินสดของคุณก็จะยิ่งราบรื่นขึ้น

European Payments Council เน้นกรณีการใช้งานและโอกาสในวิดีโอนี้:

เกี่ยวกับ SEPA

ไม่ว่าคุณจะกำลังดำเนินการอยู่ในยุโรปหรือกำลังวางแผนที่จะดำเนินการ SEPA instant เป็นโซลูชันที่หรูหรา ซึ่งจะมอบเครื่องมือในการนำการดำเนินธุรกิจของคุณไปสู่อีกระดับ

ความเร็วที่เพิ่มขึ้นและความพร้อมใช้งานตลอดเวลา ทำให้ระบบนี้ไม่เป็นสองรองใครในแง่ของการชำระเงินทันที ทำให้เป็นระบบทดแทนเงินสดที่ใกล้เคียงที่สุด

ดังนั้น SEPA Instant สามารถเป็นจุดเริ่มต้นสำหรับธุรกิจของคุณเพื่อให้บริการลูกค้าที่มีอยู่ ลูกค้า หรือซัพพลายเออร์ได้ดียิ่งขึ้น แต่ยังเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ อีกด้วย