Aboitiz มองแพลตฟอร์ม fintech หลายธนาคารสำหรับ SME

Aboitiz Data Innovation (ADI) ซึ่งเป็นหน่วยงานในเครือ Aboitiz Group ของกลุ่มบริษัทฟิลิปปินส์ ได้พัฒนาแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมฟินเทคที่ช่วยให้ธนาคารภายในองค์กรสามารถให้บริการ SMEs ได้ มีแผนที่จะเชิญธนาคารบุคคลที่สามให้ใช้แพลตฟอร์มนี้เพื่อสร้างธุรกิจอิสระที่สามารถให้บริการทั่วทั้งภูมิภาคได้

Guy Sheppard ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการด้านบริการทางการเงินของ ADI ในสิงคโปร์กล่าวว่าโครงการนำร่องล่าสุดระหว่าง ADI ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ Union Bank of the Philippines และ LBC Express ถือเป็นจุดเริ่มต้นของการขยายความสามารถภายในสู่พันธมิตรภายนอก

“เราเรียกมันว่า 'การให้คะแนนเป็นการบริการ'” เขากล่าว

LBC Express เป็นบริษัทโลจิสติกส์และการจัดส่งในประเทศฟิลิปปินส์ และให้บริการแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางประมาณ 400,000 แห่งด้วยการดำเนินการด้านพัสดุและการจัดส่ง ผู้ใช้เหล่านั้นมักขาดการเข้าถึงสินเชื่อหรือบริการทางการเงินขั้นพื้นฐาน

กลับด้าน

ADI ได้พัฒนาระบบการให้คะแนนเครดิตตามข้อมูลทางเลือก ซึ่งผสมผสานกับการประเมินทางการเงินแบบดั้งเดิม เพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกว่าบริษัทขนาดเล็กเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ตรงเวลาเพียงใด

สิ่งนี้เกิดขึ้นได้เพราะธรรมชาติของ Aboitiz ที่แผ่กิ่งก้านสาขา ภายใต้บริษัทโฮลดิ้งนั้นมีแบรนด์มากกว่า 50 แบรนด์ ซึ่งส่วนใหญ่จัดกลุ่มอยู่ในแนวดิ่งซึ่งรวมถึงพลังงาน การเงิน โครงสร้างพื้นฐาน อสังหาริมทรัพย์ และอาหาร หน่วยเหล่านี้เป็นเจ้าภาพทีม 'การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล' ของตนเองโดยจัดลำดับความสำคัญของตนเอง

ADI ก่อตั้งขึ้นเพื่อรวมสิ่งเหล่านี้ให้เป็นธุรกิจเชิงกลยุทธ์ ภารกิจแรกคือการใช้ประโยชน์จากกลุ่มใหญ่เพื่อเร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในวงกว้าง ตัวอย่างเช่น สามารถพัฒนาเครื่องมือข้อมูลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการจัดซื้อในธุรกิจแนวดิ่งหลัก ๆ

สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับทั้งชุดข้อมูลที่ใหญ่กว่า ซึ่งผู้ขายให้บริการที่ดีที่สุด ราคาที่ดีที่สุด ผลิตภัณฑ์ที่น่าเชื่อถือที่สุด ฯลฯ และความเป็นกลางที่ช่วยให้การตัดสินใจทางธุรกิจมีเหตุผลมากขึ้น Sheppard กล่าว

ตัวอย่างเช่น สัญญาจัดซื้อจัดจ้างไม่ได้มีไว้สำหรับความสัมพันธ์ส่วนตัว การเสนอขายผลิตภัณฑ์ของธนาคารไม่ได้ขึ้นอยู่กับค่าคอมมิชชั่นของผู้จัดการคนใดคนหนึ่ง แต่เป็นการตัดสินใจแบบองค์รวมที่เป็นประโยชน์ต่อกลุ่ม

ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

ด้วยการสร้างความสามารถที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลภายใน ADI ได้เริ่มแนะนำประสิทธิภาพทั่วทั้งกลุ่ม นับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา บริษัทก็ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ที่ออกแบบมาให้มีความเกี่ยวข้องทั่วทั้งเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

สองโครงการแรกเป็นโครงการการตรวจจับการฉ้อโกงทางการเงิน และการรวมกลุ่มทางการเงิน ทั้งสองโครงการเพื่อสนับสนุนผู้ให้กู้ที่ดำเนินงานภายใต้กลุ่ม Aboitiz ADI พัฒนาปัญญาประดิษฐ์เพื่อช่วย UnionBank ระบุล่อ (ผู้ทำงานร่วมกัน) สำหรับผู้ฉ้อโกง และ AI ได้ถูกนำไปใช้โดย UBX ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลของกลุ่ม สำหรับแพลตฟอร์มสินเชื่อ SeekCap

---

---

โฟกัสในปีนี้อยู่ที่การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก โดย LBC เป็นลูกค้ารายใหญ่รายแรกที่ใช้บริการ ADI แทนที่จะเป็นบริษัทในเครือ

Sheppard กล่าวว่าจะขยายขอบเขตของ SMEs และบุคคลทั่วไปที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับบริการด้านการธนาคาร

“ธนาคารต่างๆ ต่างบอกว่าพวกเขาต้องการขยายธุรกิจ SME” Sheppard กล่าว “แต่เจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารแบบดั้งเดิมหมดจำนวน SMEs ที่พวกเขาสามารถให้ยืมได้แบบไม่มีหลักประกัน” เนื่องจากระบบการประเมินเครดิตของธนาคารมีความคล้ายคลึงกัน หากเจ้าของธุรกิจถูกธนาคารแห่งหนึ่งปฏิเสธ เจ้าของธุรกิจก็อาจจะถูกธนาคารอื่นปฏิเสธด้วย “เราสร้างแบบจำลองจากการปฏิเสธเหล่านั้น” Sheppard กล่าว

ระบุข้อมูล

ADI รวบรวมจุดข้อมูลมากกว่าหนึ่งพันจุดเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตแบบดั้งเดิม โดยจะเลือกจุดข้อมูลที่เหมาะสมในสถานที่เช่นฟิลิปปินส์ ตัวอย่างเช่น การใช้ชื่อของใครบางคนในการตรวจสอบเครดิตไม่ได้ผลดีนัก เนื่องจากชาวฟิลิปปินส์จำนวนมากใช้นามสกุลร่วมกันหรือมีประเพณีการตั้งชื่อที่ซับซ้อน

แต่สิ่งที่ ADI พบว่าได้ผลคือการให้คะแนนตามที่อยู่ ซึ่งมีลักษณะเฉพาะ Sheppard กล่าวว่าสิ่งนี้ทำให้เกิดหน้าจอที่มีคุณค่า: “ธุรกิจตั้งอยู่ใกล้สถานทูตหรือไม่? หรืออยู่ข้างร้านซ่อมจักรยาน? แบนด์วิธอินเทอร์เน็ตในตำแหน่งนั้นแข็งแกร่งแค่ไหน”

เขากล่าวว่าตั้งแต่ ADI เริ่มให้คะแนนผู้กู้ด้วยวิธีนี้ จึงอนุญาตให้ธนาคารในเครือเพิ่มปริมาณการให้กู้ยืม SME ได้เจ็ดเท่าในหนึ่งปี ในขณะที่รักษาสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ให้ต่ำกว่า 10 เปอร์เซ็นต์

นอกเหนือจาก LBC แล้ว เขากล่าวว่าขณะนี้ ADI กำลังทำงานร่วมกับบริษัทเทคโนโลยีของฟิลิปปินส์ซึ่งมีแอปสำหรับผู้บริโภค ซึ่งลูกค้าเป็นพ่อค้ารายย่อยที่ใช้แอปนี้เพื่อขายสินค้าของตน ลูกค้าระดับ 2 เหล่านี้อยู่ภายใต้เรดาร์ของธนาคารแบบดั้งเดิม ADI ปกปิดข้อมูล ให้คะแนน และจัดอันดับ ซึ่งจะสร้างรายชื่อผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้าสำหรับผู้ให้กู้ UnionBank และ UBX ยินดีที่จะยื่นข้อเสนอที่ไม่เคยเห็นมาก่อนแก่คุณแม่และป๊อปที่ได้คะแนนสูงสุด ADI และผู้ค้าหลักจะแบ่งสัดส่วนของขนาดสินเชื่อทั้งหมดที่ทำบนแพลตฟอร์ม

Sheppard กล่าวว่าสิ่งสำคัญอันดับแรกคือการฝังแพลตฟอร์มนี้ในฟิลิปปินส์ก่อนที่จะนำไปใช้กับตลาดเอเชียตะวันออกเฉียงใต้อื่นๆ ในการทำเช่นนั้น เขาต้องการเปิดให้ธนาคารดิจิทัลบุคคลที่สาม เขากล่าวว่าสองในห้าธนาคารที่ได้รับใบอนุญาต (นอกเหนือจาก UBX) อาจเปิดให้เข้าร่วมแพลตฟอร์มได้

“แนวทางการให้กู้ยืมหลายรายจะช่วยให้มั่นใจว่าเรายังคงเป็นอิสระ และให้คะแนนที่เป็นกลางเพื่อให้ข้อเสนอที่ดีที่สุดแก่ลูกค้า” Sheppard กล่าว

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. ยานยนต์ / EVs, คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• BlockOffsets การปรับปรุงการเป็นเจ้าของออฟเซ็ตด้านสิ่งแวดล้อมให้ทันสมัย เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/