เจ้าหน้าที่ผลักดันให้ธนาคารนำโซลูชัน regtech มาใช้

หัวหน้าฝ่ายการปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารกล่าวว่าขณะนี้พวกเขาจริงจังกับการแก้ปัญหาด้านเทคโนโลยี ส่วนหนึ่งเป็นเพราะแรงกดดันด้านกฎระเบียบ และเนื่องจากโซลูชันของบุคคลที่สามเริ่มใช้งานได้ง่ายขึ้นมาก

เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแล เช่น Hong Kong Monetary Authority และ Monetary Authority of Singapore ใช้ "suptech" ซึ่งเป็นเทคโนโลยีการกำกับดูแล จึงกระตุ้นให้ธนาคารตอบสนอง

“หากบริษัทไม่ก้าวตาม regtech พวกเขาก็เสี่ยงที่หน่วยงานกำกับดูแลจะรู้เกี่ยวกับธุรกิจของพวกเขามากกว่าที่พวกเขารู้” Tom Jenkins หุ้นส่วนและหัวหน้าฝ่ายที่ปรึกษาด้านความเสี่ยงของ KPMG China กล่าว เขาพูดในการประชุมที่จัดโดยสมาคมอุตสาหกรรมหลักทรัพย์และตลาดการเงินแห่งเอเชีย

เจ้าหน้าที่กำลังเพิ่มความต้องการในการรายงานและปรับใช้การวิเคราะห์ที่ใช้ปัญญาประดิษฐ์เพื่อตรวจสอบข้อมูลที่ได้รับ เทคโนโลยียังสร้างข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของตนเอง เช่น การระเบิดในคลาวด์คอมพิวติ้ง ซึ่งนำไปสู่การตรวจสอบการแบ่งปันข้อมูลอย่างละเอียด โซลูชันเดียวที่ใช้งานได้จริงก็ใช้เทคโนโลยีด้วยเช่นกัน

ธนาคารหันไปหา regtech

ขนาดที่แท้จริงของความท้าทายหมายความว่าธนาคารควรกำหนดสูตรการกำกับดูแล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องต่างๆ เช่น วิธีการอธิบายผลลัพธ์ของ AI การฝังความรับผิดชอบ ปกป้องความเป็นส่วนตัวของข้อมูล และปลูกฝังมาตรการเกี่ยวกับความเป็นธรรม (เช่น การตรวจสอบการทำงานของอัลกอซการให้กู้ยืม) .

“ธนาคารจำนวนมากขึ้นกำลังวางกระบวนการที่มีโครงสร้างมากขึ้นก่อนที่จะเปิดตัว AIs ใหม่” Aveline San กรรมการผู้จัดการและหัวหน้าฝ่ายการปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกของ Citi กล่าวในงานของ ASIFMA ด้วย

Simon Young หัวหน้าฝ่ายการปฏิบัติตามกฎระเบียบของฮ่องกงที่ DBS กล่าวว่า "ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา มีธนาคารจำนวนมากขึ้นกำลังคิดที่จะใช้เทคโนโลยีสำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดและการรายงาน และปรับปรุงคุณภาพการจัดการความเสี่ยง" โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเทคโนโลยี regtech และ Lending เขากล่าว

ตัวขับเคลื่อนของการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม

ในศูนย์กลางทางการเงินของเอเชีย หน่วยงานกำกับดูแลกำลังผลักดันให้บริษัทต่างๆ ยกระดับขีดความสามารถของ Regtech HKMA มีพิมพ์เขียวสำหรับปี 2025 ซึ่งรวมถึงการกำหนดให้ธนาคารต้องนำเสนอแผน regtech MAS กำลังดำเนินโครงการเงินช่วยเหลือเพื่อช่วยธนาคารในการให้เงินทุนในการแปลงข้อมูลเป็นดิจิทัล ตลอดจนสนับสนุนแพลตฟอร์มเทคโนโลยีใหม่ ๆ เพื่อทำให้การรวบรวมข้อมูลเป็นดิจิทัลในพื้นที่ต่างๆ เช่น การรายงาน ESG

อีกรายหนึ่งคือการเปลี่ยนไปใช้การทำงานทางไกลที่เกิดจากการระบาดของโควิด Kelly-Ann McHugh ผู้อำนวยการประจำภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกของ MyComplianceOffice บริษัท regtech กล่าวว่า "นั่นเป็นการบังคับให้ใช้เทคโนโลยีการเฝ้าระวังเพื่อให้ บริษัท ต่างๆสามารถตรวจสอบการใช้โทรศัพท์มือถือของพนักงานได้

สิ่งนี้อาจอธิบายได้ว่าทำไมตามที่ InvestHK ระบุ regtech เป็นเซตย่อยที่เติบโตเร็วที่สุดของระบบนิเวศ fintech ของเมือง

“ Regtech กำลังเฟื่องฟู” Chivy Chan รองประธานอาวุโสของ Haitong Securities ในสิงคโปร์กล่าว “เราเห็นสถาบันการเงินปรับใช้ KYC, การตรวจสอบเงินทุน และการรายงานด้านกฎระเบียบ”

ธนาคารและนายหน้าในศูนย์กลางเช่นฮ่องกงและสิงคโปร์กำลังจะเพิ่มการใช้ regtech ไม่ว่าจะเป็นการใช้โซลูชันภายในองค์กรหรือผลิตภัณฑ์ของผู้ขาย แต่ยังคงมีอุปสรรคในการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมจำนวนมาก

ปัญหาและอุปสรรคที่

ประการแรกคือกิจกรรมหรือผลิตภัณฑ์ด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดบางอย่างต้องการข้อมูลมากกว่าที่อาจมี San at Citi กล่าวว่าความต้องการในการรายงาน ESG ไม่ตรงกับความพร้อมใช้งานของข้อมูลคุณภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากทีมการปฏิบัติตามข้อกำหนดต้องการตั้งค่าสถานะ Greenwash

ประการที่สอง สินทรัพย์ดิจิทัลและคริปโตยังเพิ่มความท้าทายเกี่ยวกับวิธีการสำรวจตลาด ผู้เข้าร่วม และพอร์ตการลงทุน ไม่มีเวิร์กโฟลว์หรือกฎเกณฑ์ที่ตกลงกัน หรือแม้แต่คำจำกัดความทั่วไปของกิจกรรมที่ไม่ดี เช่น การค้าขาย การสอดส่องว่าบุคลากรของบริษัทซื้อขาย crypto เป็นการส่วนตัวนั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยในตอนนี้

ประการที่สาม ความท้าทายที่เกี่ยวข้องคือวิธีการตรวจสอบกิจกรรม offchain ไม่ใช่แค่สิ่งที่เกิดขึ้นบน blockchain ทั้งธนาคารและผู้ขายต่างไม่มีระบบที่สามารถรวมมุมมองของ offchain และ onchain ของสิ่งที่เกิดขึ้นได้

ประการที่สี่ AIs นำเสนอปัญหาของ "การอธิบายได้" แต่หน่วยงานกำกับดูแลมักไม่มีแนวคิดที่ชัดเจนหรือสอดคล้องกันในเรื่องนี้ MAS ได้จัดตั้งคณะทำงาน Veritas เพื่อวางหลักจริยธรรมใน AI ซึ่งกว้างกว่าการปฏิบัติตามข้อกำหนด แต่อาจจำเป็นต้องใช้ regtech เพื่ออธิบายการดำเนินการหรือรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแล

ประการที่ห้า แต่ละตลาดในเอเชียมีกฎระเบียบของตนเองและภาษาของตนเอง ซึ่งทำให้ยากต่อการกำหนดขนาด AI แบบเสียงเป็นข้อความจากประเทศไทยไปยังไต้หวัน

หกคือทรัพยากรมนุษย์ที่จำเป็นในการ "ทำ" regtech ให้ดี ข่าวดีก็คือมีบริษัท regtech จำนวนมากที่เสนอโซลูชัน ข่าวร้ายคือมีบริษัท regtech จำนวนมากและเติบโตขึ้นเรื่อยๆ ที่นำเสนอโซลูชัน ซึ่งต้องได้รับการสำรวจและตรวจสอบ บริษัท Regtech ประสบปัญหาในการจัดการกับกระบวนการจัดซื้อจัดจ้างส่วนบุคคลจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง จากนั้นจึงจำเป็นต้องรวมโซลูชันเหล่านี้เข้ากับข้อมูล สัญญา การเฝ้าระวัง การรายงาน และฟังก์ชันอื่นๆ

ความท้าทายขั้นสุดท้ายและยิ่งใหญ่ที่สุดสำหรับ regtech คือกฎอธิปไตยของข้อมูลข้ามพรมแดน เรื่องราวต่อไปของ DigFin จะสำรวจขนาดของปัญหาและแนวทางแก้ไขที่เป็นไปได้