ในภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน ในขณะที่ผู้คนทั่วสหราชอาณาจักรกำลังต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อที่สูงเป็นประวัติการณ์และอัตราดอกเบี้ยที่ยังคงเพิ่มสูงขึ้น ลด 40%
ของประชากรอาจตกอยู่ในความยากจนด้านเชื้อเพลิงในฤดูหนาวที่จะถึงนี้. ในเดือนเมษายน 2022 เกือบ 14% ของครัวเรือนในสหราชอาณาจักรกำลังดิ้นรนในการซื้อ
อาหารด้วยตัวเลขที่เพิ่มขึ้น
จากสถานการณ์นี้ บางคนมีแนวโน้มที่จะเผชิญกับอุปสรรคมากขึ้น ไม่เพียงแต่ขาดวิธีการทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเผชิญกับอุปสรรคสำคัญเมื่อต้องเข้าถึงบริการทางการเงินด้วย
แม้ว่าฟินเทคจะกลายเป็นแกนนำในบริการทางการเงิน และมีการนำไปใช้อย่างต่อเนื่องมาหลายปี แต่ความจริงที่น่าเสียดายก็คือ ผู้คนจำนวนมากยังคงพบว่าตัวเองถูกล็อกไม่ให้ใช้บริการธนาคาร 'กระแสหลัก' หรือไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้
ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล ตาม การวิจัย จาก Financial Conduct Authority (FCA) มีผู้ใหญ่ในสหราชอาณาจักรจำนวน 1.2 ล้านคนที่ไม่มีบัญชีธนาคาร
ใน 2020
ท้ายที่สุดแล้ว การยกเว้นทางการเงินนี้ส่งผลกระทบต่อผู้คนในกลุ่มประชากรที่แตกต่างกัน รวมถึงคนหนุ่มสาว ผู้สูงอายุ ผู้มีรายได้น้อย ผู้พิการ ผู้ที่อยู่ในความยากจน และผู้ว่างงาน ด้วยเหตุนี้ประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร
ถูกบังคับให้จ่าย 'เบี้ยประกันภัยความยากจน' สำหรับผลิตภัณฑ์และบริการในชีวิตประจำวัน เพียงเพราะพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์เป้าหมายในราคาที่ต่ำกว่าทางออนไลน์ได้
เนื่องจากค่าครองชีพยังคงสร้างความเสียหายให้กับการเงินของประเทศ เห็นได้ชัดว่าจำเป็นต้องมีวิธีแก้ปัญหาอย่างเร่งด่วน ธนาคารต่างๆ จะต้องพัฒนานวัตกรรมอย่างรวดเร็วเพื่อให้แน่ใจว่าผู้คนจำนวนมากขึ้นจะสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินที่มีทั้งความเหมาะสมและเข้าถึงได้ง่าย อะไรก็ตาม
ความต้องการส่วนบุคคลของพวกเขา ในการทำเช่นนั้น บางทีพวกเขาอาจยืนหยัดเพื่อเรียนรู้สิ่งหนึ่งหรือสองอย่างจากฟินเทค ซึ่งหลายแห่งกำลังสร้างผลิตภัณฑ์แปลกใหม่ที่ตอบสนองได้ดีอยู่แล้ว ซึ่งช่วยลดความเครียดทางการเงิน
ทำไม 'หนึ่งขนาดพอดีทั้งหมด' ไม่ได้ผล
ปัญหาหลักอย่างหนึ่งของผลิตภัณฑ์ธนาคารแบบเดิมในตลาดก็คือผลิตภัณฑ์เหล่านั้นมีความทั่วไปเกินไป ลูกค้าแต่ละรายย่อมมีความต้องการที่แตกต่างกัน ดังนั้นการนำแนวทาง 'one-size-fits-all' มาใช้กับแนวคิดและการออกแบบผลิตภัณฑ์จึงไม่ค่อยได้ผลดีนัก บน
ในทางกลับกัน ฟินเทคมักได้รับคำชมจากความเต็มใจที่จะเปลี่ยนแปลงและปรับตัวให้เข้ากับความต้องการของตลาดที่เฉพาะเจาะจง ซึ่งห่างไกลจากโครงสร้างระบบราชการและเทปสีแดงที่มักจะทำให้สถาบันดั้งเดิมกลับมาจากนวัตกรรมที่รวดเร็ว
โดยธรรมชาติแล้ว ฟินเทคมีความเชี่ยวชาญในการสร้างผลิตภัณฑ์เฉพาะกลุ่มที่อาศัยจุดบอดเฉพาะของลูกค้า โดยอิงตามข้อมูลและพฤติกรรมเชิงลึกที่มีมากมาย ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่าผลิตภัณฑ์จะส่งมอบตรงตามความต้องการของลูกค้า
เมื่อพูดถึงการแก้ปัญหาการกีดกันทางการเงินโดยตรง ธนาคารจะต้องใช้เทคโนโลยีให้เกิดประโยชน์สูงสุดเพื่อนำร่องผลิตภัณฑ์ใหม่และสำรวจการใช้ผลิตภัณฑ์ในกลุ่มประชากรและบริบทที่แตกต่างกัน ทำความเข้าใจประสบการณ์ชีวิตของลูกค้า
คือส่วนที่สำคัญที่สุดของการพัฒนาผลิตภัณฑ์ ด้วยข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญเหล่านี้ ธนาคารสามารถตอบสนองได้อย่างรวดเร็วเพื่อนำเสนอฟังก์ชันการทำงาน คุณลักษณะ และผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ที่สร้างความแตกต่างได้อย่างแท้จริง
ด้วยการให้การสนับสนุนตามเป้าหมายนี้ ธนาคารจึงสามารถมั่นใจได้ว่าผู้คนที่ใช้ผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารในปัจจุบันจะไม่พบว่าตัวเองถูกล็อคออกจากระบบในอนาคต ตัวอย่างเช่น ในสภาพอากาศปัจจุบัน มีขอบเขตในการจัดส่งที่กว้างกว่ามาก
ของการศึกษาทางการเงินส่วนบุคคลที่บูรณาการเข้ากับประสบการณ์ผู้ใช้ได้อย่างราบรื่น แม้ว่าธนาคารส่วนใหญ่จะมีทรัพยากรด้านการศึกษาฝังอยู่ในเส้นทางของลูกค้าในทางใดทางหนึ่ง แต่บ่อยครั้งที่ความพยายามเหล่านี้ยังไปไม่ถึงพอ
ด้วยหลักการ Open Banking และ PSD2 ธนาคารสามารถเรียนรู้จากแอปการฝึกสอนทางการเงิน เช่น Cleo และ Mint เพื่อ 'กระตุ้น' ผู้ใช้ด้วยการแจ้งเตือนที่ให้ความกระจ่างเกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงินของพวกเขา - ส่งเสริมการกระทำเชิงบวกและเพิ่มความขัดแย้งในการกำจัดนิสัย
การซื้อ ขึ้นอยู่กับจำนวนประชากรที่ให้บริการ สถาบันบางแห่งอาจสามารถรองรับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารได้โดยการเพิ่มฟังก์ชันใหม่ๆ เช่น ความสามารถในการแจ้งปัญหาใดๆ ก่อนการค้างชำระ เช่น ขาดการชำระคืนด้วยบัตรเครดิต หรือไม่
มีรายได้เพียงพอที่จะจ่ายบิล ในการทำเช่นนั้น พวกเขาสามารถให้การสนับสนุนและคำแนะนำตามความต้องการได้ เพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่มีใครถูกทิ้งไว้ข้างหลัง
การทำงานร่วมกันเป็นกุญแจสำคัญ
ครั้งแล้วครั้งเล่า fintech ได้แสดงให้เห็นแล้วว่าสามารถให้บริการทางการเงินและผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายมากขึ้นในราคาที่ถูกลง ตลอดจนการบริการลูกค้าที่ดีกว่าผู้เล่นแบบดั้งเดิม อีกสิ่งหนึ่งที่ฟินเทคทำได้ดีคือการเป็นหุ้นส่วน
ด้วยจิตวิญญาณของการผนึกกำลัง ธนาคารและสถาบันการเงินจำนวนมากขึ้นจะได้รับประโยชน์จากการผนึกกำลังกับองค์กรไม่แสวงผลกำไรและหน่วยงานของรัฐ เพื่อให้เข้าใจบริบททางพฤติกรรมและสังคมของผู้ที่ถูกกีดกันทางการเงินมากขึ้น ที่
ในช่วงเวลาของการเขียน สิ่งนี้มีความสำคัญยิ่งกว่าที่เคย เนื่องจากค่าพลังงานและอาหารพุ่งสูงขึ้น สถานการณ์ทางการเงินที่ผู้คนจำนวนมากพบว่าตัวเองเผชิญอยู่นั้นจะกลายเป็นความไม่มั่นคงมากขึ้นหากไม่มีการแทรกแซงที่เหมาะสม
จากจุดนั้น ความร่วมมือเหล่านี้ควรช่วยให้ธนาคารต่างๆ นำร่องโซลูชันที่ดีขึ้น และล็อบบี้สำหรับการเปลี่ยนแปลง ตั้งแต่การเปิดตัวโครงการริเริ่มการทดสอบผู้ใช้ที่ก้าวล้ำ ไปจนถึงการพัฒนาผลิตภัณฑ์ควบคู่ไปกับหน่วยงานสนับสนุนผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานภาคสนามทุกวันเพื่อสนับสนุน
เพื่อการเปลี่ยนแปลง ผลิตภัณฑ์ทั้งหมดในตลาดจะต้องทนต่อการตรวจสอบจากสถาบันเหล่านี้และคำนึงถึงความครอบคลุมในทุกช่วงหัวเลี้ยวหัวต่อ
ในที่สุด สหราชอาณาจักรก็เพิ่งก้าวเข้าสู่วิกฤตทางการเงิน และสิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อประชากรทั้งหมดอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ อย่างไรก็ตาม ประชาชนที่มีฐานะต่ำกว่าเกณฑ์มีแนวโน้มที่จะได้รับความเดือดร้อนอย่างไม่สมส่วน เนื่องจากไม่มีบัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน
ทำให้ยากต่อการตอบโต้การพังทลายของกำลังซื้อที่เกิดจากภาวะเงินเฟ้อได้ยากขึ้น ตอนนี้ถึงเวลาแล้วที่สถาบันการเงินจะต้องก้าวขึ้นมาสร้างผลิตภัณฑ์และบริการที่สามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างแท้จริง
