ในขณะที่การชำระเงินทางดิจิทัลดำเนินไปอย่างรวดเร็ว แพลตฟอร์มการธนาคารหลักที่มีอายุหลายสิบปีกำลังดิ้นรนเพื่อให้ทันกับการเปลี่ยนแปลง ด้วยมูลค่าของการชำระเงินข้ามพรมแดนที่คาดว่าจะแตะ 250 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2027 อันตรายกำลังปรากฏบนขอบฟ้าสำหรับสถาบันเหล่านั้นและ
พ่อค้าที่ยังคงผูกมัดกับระบบที่ล้าสมัยทำให้เสียเวลาและเงินไป
ทำไมระบบธนาคารหลักจึงต้องเคลื่อนไหวเร็วขึ้น
แนวการค้าดิจิทัลในปัจจุบันแตกต่างอย่างมากจากที่เคยเกิดขึ้นเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา เมื่อไม่นานมานี้เองที่ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับระบบธนาคารหลักคือการผสานรวมผลิตภัณฑ์บัตรใหม่และอุปกรณ์การชำระเงินใหม่ ตอนนี้เทคโนโลยีก่อกวน
เช่น ไมโครเซอร์วิสของ API, AI และการเรียนรู้ของเครื่อง, บล็อกเชน – แม้แต่เมตาเวิร์ส – คุกคามผู้ค้าและผู้ได้มาซึ่งไม่ได้เตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างมากมาย
แพลตฟอร์มการธนาคารหลักเป็นส่วนสำคัญในระบบนิเวศการชำระเงิน โดยทำหน้าที่ประมวลผลการชำระเงินที่สำคัญต่อภารกิจ ซึ่งช่วยให้การทำธุรกรรมระหว่างผู้บริโภค ผู้ค้า และผู้ซื้อเป็นไปอย่างราบรื่น
อย่างไรก็ตาม แพลตฟอร์มการธนาคารหลักภายในองค์กรเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งหลายแห่งสร้างขึ้นเมื่อหลายปีก่อน กำลังล้าสมัยอย่างรวดเร็ว เนื่องจากเทคโนโลยีพื้นฐานล้าสมัยหรือไม่สามารถปรับให้เข้ากับปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจากการเติบโตอย่างรวดเร็ว
อาร์เรย์ของช่อง อุปกรณ์ และจุดสัมผัส
การอัพเกรดแพลตฟอร์มแบบดั้งเดิมเหล่านี้มีราคาแพงมากที่จะทำภายในองค์กร และในขณะที่ฟังก์ชัน Plug-and-Play ได้เปิดใช้งานความยืดหยุ่นบางอย่าง ความต้องการที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลอย่างเข้มข้นและความซับซ้อนของการประมวลผลอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนหมายถึงความต่อเนื่อง
การใช้แพลตฟอร์มดังกล่าวคุกคามประสิทธิภาพและความสามารถในการทำกำไรของผู้ค้าและผู้ซื้อสินค้าที่ต้องการขยายการดำเนินงานอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดน
ดังนั้นจึงเป็นเรื่องน่าประหลาดใจที่ผู้เข้าร่วมระบบนิเวศจำนวนมากถูกแช่แข็งด้วยความหวาดกลัว กลัวที่จะก้าวไปข้างหน้าเนื่องจากความกังวลด้านต้นทุนหรืออุปสรรคด้านโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิค แต่ความเสี่ยงจากการไม่เคลื่อนไหวอาจเป็นหายนะ
เมื่อปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานก็เพิ่มสูงขึ้น เมื่อข้อมูลที่กระจัดกระจายจากการค้าขายแบบหลายช่องทาง ระบบเดิมแบบเสาหินจะส่งเสียงดังเอี๊ยดภายใต้ความตึงเครียด ทำให้ผู้ค้าและผู้ซื้อสินค้าหาข้อมูลเชิงลึกที่พวกเขาต้องการได้ยากขึ้น ความเสี่ยงของ
การทำธุรกิจจะเข้มข้นขึ้น และประสบการณ์ของลูกค้าจะแย่ลงไปอีก การพึ่งพาแพลตฟอร์มการธนาคารหลักอย่างรวดเร็วซึ่งใกล้จะสิ้นสุดอายุการใช้งานอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างเป็นระบบสำหรับระบบการเงินทั้งหมดตามรายงานของคณะกรรมการบาเซิล
ในปี 2021 มีธนาคารเพียง 14% เท่านั้นที่ระบุว่าพวกเขาสามารถปรับขนาดการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและบรรลุผลตามที่ต้องการ นวัตกรรมการบริการและการกระจายที่ราบรื่นต้องการโซลูชันการธนาคารหลักที่คล่องตัวและยืดหยุ่นเพื่อปลดล็อกการเปลี่ยนแปลงนั้น หากไม่มีสิ่งนี้ ธนาคารก็ไม่สามารถ
ทำการตัดสินใจอย่างรวดเร็วที่จำเป็นเพื่อนำเสนอประสบการณ์ที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าหรือผู้ใช้ การผสานรวมช่องทางที่หลากหลาย และความสามารถในการปรับขนาดเพื่อรับมือกับความต้องการที่เพิ่มขึ้น เช่น การเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็วเป็นพิเศษและการเพิ่มประสิทธิภาพช่องทางการชำระเงิน
แต่ความท้าทายเหล่านี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่เพียงธนาคารแบบดั้งเดิมเท่านั้น ซึ่งกำลังพยายามเปลี่ยนจากมรดกตกทอดไปสู่ยุคหน้า ฟินเทคก็จำเป็นต้องขยายโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลอย่างรวดเร็วเช่นกันเมื่อมีผู้บริโภคใหม่หลายล้านราย และกรณีการใช้งานการชำระเงินที่เกิดขึ้นใหม่เข้ามา
การต่อสู้
การเปลี่ยนแปลงรูปแบบธุรกิจกำลังบังคับให้มีจุดหมุนในการกำหนดราคา
เหตุผลทั้งหมดเหล่านี้เป็นสาเหตุที่ทำให้โซลูชันการธนาคารหลักบนคลาวด์ของ SaaS และคลาวด์ไม่สามารถมาในเวลาที่ดีกว่านี้ได้ อันที่จริงแล้ว สิ่งเหล่านี้จะกลายเป็นภารกิจสำคัญยิ่งสำหรับการประมวลผลการชำระเงินที่ราบรื่นระหว่างผู้บริโภค ผู้ค้า และผู้ซื้อ วิธีแก้ปัญหาเหล่านี้ไม่ได้
แก้ปัญหาเฉพาะความท้าทายในการปฏิบัติงานตามที่อธิบายไว้ข้างต้นเท่านั้น โดยออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ค้าและผู้ซื้อสินค้าสามารถขยายขนาดและปรับตัวให้เข้ากับโลกดิจิทัลที่แรกด้วยวิธีที่คุ้มค่า กำหนดค่าได้ และเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
ด้วยโซลูชันการธนาคารหลักบนคลาวด์ ลูกค้าสามารถเชื่อมโยงช่องทางการบริการลูกค้า กระบวนการออนบอร์ด การตรวจสอบ ID และ KYC การตรวจสอบธุรกรรม และการสร้างข้อมูลเชิงลึกสำหรับภาพรวมที่สมบูรณ์ของฐานลูกค้าของพวกเขาได้อย่างราบรื่น พวกเขายังสามารถ
กำหนดเส้นทางเงินไปยังแผนบัตร โปรเซสเซอร์ เกตเวย์ และแพลตฟอร์ม ACH หรือ RTGS ทำให้ลูกค้าได้รับประโยชน์จากการชำระบัญชีทันที นอกจากนี้ การลดความเสี่ยงได้รับการปรับปรุงอย่างมาก รับประกันการปฏิบัติตาม PCI DSS และสามารถเข้ารหัสและจัดเก็บข้อมูลได้อย่างปลอดภัย
ในคลังข้อมูลเฉพาะ
การผสานรวม API นั้นทำได้อย่างง่ายดาย ทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้และเป็นแบบไดนามิกที่เพิ่มขึ้น และเพิ่มขีดความสามารถในการนำเสนอบริการด้านการเงินและการชำระเงินแบบฝังตัวได้รวดเร็วยิ่งขึ้น และความงามที่แท้จริงคือฟังก์ชันทั้งหมดนี้ทำงานผ่าน
แพลตฟอร์มเดียว
การติดตั้งระบบแกนหลักแบบเดิมใหม่นั้นยากและมีราคาแพงกว่าการติดตั้งระบบใหม่อย่างมาก เทคโนโลยีการธนาคารหลักเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมีได้ภายในองค์กร แต่บริษัทต่างๆ จะพัฒนาด้วยตัวเองได้ยากและมีค่าใช้จ่ายสูงอย่างไม่น่าเชื่อ การเอาท์ซอร์ส
ไม่ใช่คำตอบเสมอไป เนื่องจากผู้ค้าบุคคลที่สามอาจขาดความยืดหยุ่นและโครงสร้างพื้นฐานในการออกแบบโซลูชันที่ปรับให้เข้ากับความต้องการของแต่ละธุรกิจ
แต่มีปัญหาด้านค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ทำให้โซลูชันการธนาคารหลักบนระบบคลาวด์อยู่ในตำแหน่งที่เหมาะสมเพื่อมอบข้อเสนอด้านมูลค่าที่เพิ่มขึ้นซึ่งผู้ค้าและผู้ซื้อสินค้ากำลังมองหา ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าสำหรับลิขสิทธิ์เทคโนโลยีหรือซอฟต์แวร์ทำให้ราคายืดหยุ่นได้
ตัวเลือกต่างๆ เช่น การสมัครสมาชิก ที่สามารถปรับได้เมื่อมีการกำหนดค่าแพลตฟอร์มด้วยโมดูลเพิ่มเติม
แพลตฟอร์มการธนาคารหลักใด ๆ ที่คุ้มค่าควรให้ลูกค้าควบคุมสิ่งที่พวกเขาทำโดยสอดคล้องกับลำดับความสำคัญด้วยความยืดหยุ่นในการสร้างสิ่งที่พวกเขาต้องการในแบบที่คำนึงถึงต้นทุนและปรับขนาดได้
นั่นคือเหตุผลที่โซลูชันการธนาคารหลักใหม่ของ xpate ได้รับการออกแบบและออกแบบมาเพื่อตอบสนองปัญหาเหล่านี้ เร่งความเร็วและลดความยุ่งยากในการผสานรวมเกตเวย์การชำระเงินสำหรับผู้ค้ากับผู้ซื้อหลายราย พ่อค้าและผู้ซื้อไม่ต้องโต้แย้งอีกต่อไป
การผสานรวมเกตเวย์การชำระเงินที่ซับซ้อนและใช้เวลามาก - จะช่วยแก้ปัญหาการผสานรวมระหว่างระบบการรับเงินต่างๆ ที่สามารถบีบรัดกระแสการชำระเงิน ทำให้ผู้ค้าสามารถเข้าถึงการประมวลผลการชำระเงินที่ราบรื่นได้กว้างที่สุด เรียลไทม์ที่ทรงพลัง
การวิเคราะห์ข้อมูลและการกำหนดเส้นทางธุรกรรมอัจฉริยะเพื่อให้แน่ใจว่าอัตราการอนุมัติที่สูงขึ้น
การเปิดตัวโซลูชันการธนาคารหลักของ xpate ช่วยเพิ่มโมเมนตัมของเราในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา โดยได้รับแรงหนุนจากการเปิดตัวบริการที่ก้าวล้ำ เช่น ลิงก์แพลตฟอร์มที่ได้มา และการเพิ่มนักพัฒนา 35 คนล่าสุดในทีมของเราเพื่อสร้างความคล่องตัว
ความสามารถของระบบคลาวด์และ API สำหรับผู้ค้าอีคอมเมิร์ซและผู้ได้รับสินค้าจากทุกที่
ด้วยการขจัดอุปสรรคทั่วไปที่ขัดขวางเส้นทางของการทำธุรกรรมที่ราบรื่น โซลูชันการธนาคารหลักบนคลาวด์ที่กำหนดค่าได้เช่นนี้ทำให้ผู้ค้าและผู้ได้รับมีความคล่องตัวในการใช้ประโยชน์จากโอกาสอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนมากยิ่งขึ้น
