การเงินแบบฝังตัว: การนำทางความท้าทาย

การนำโดยธนาคารแบบเปิดและได้รับการสนับสนุนโดยการพัฒนาพฤติกรรมของลูกค้าท่ามกลางการแพร่ระบาด การเงินแบบฝังตัวเป็นเทรนด์ที่กำลังเติบโตในโลกของฟินเทค

การเงินแบบฝัง การรวมบริการทางการเงินเข้ากับแอพ เว็บไซต์ หรือกระบวนการทางธุรกิจของแบรนด์ที่ไม่ใช่ธนาคาร ได้นำเสนอรูปแบบใหม่ของการกระจายบริการทางการเงินและโอกาสใหม่สำหรับบริษัทที่มีความทะเยอทะยานในการโน้มน้าวและปรับปรุงชีวิตทางการเงินของลูกค้า

การสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินเป็นภารกิจที่จริงจังซึ่งต้องใช้เวลาและทรัพยากรอย่างมาก นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับแบรนด์ที่ไม่มีประสบการณ์ในด้านฟินเทคมาก่อน พวกเขาต้องเข้าใจการพัฒนาและเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ที่มีข้อ จำกัด ทับซ้อนกับธุรกิจหลักก่อนที่จะหาวิธีที่จะนำทางภูมิทัศน์ทางกฎหมายและระเบียบข้อบังคับที่ซับซ้อน

เมื่อพูดถึงการจัดการด้านการเงินและข้อมูลของใครบางคน การปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อบังคับจะต้องปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัดในทุกระดับ ทั้งเพื่อสนับสนุนความไว้วางใจของผู้บริโภคและหลีกเลี่ยงบทลงโทษ

ความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้อยู่ที่ผู้ให้บริการในท้ายที่สุด แม้ว่าควรมีความร่วมมือและความโปร่งใสระหว่างสถาบันการเงินและหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อช่วยให้ผู้ให้บริการปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแล

นอกเหนือจากการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบแล้ว ยังมีความท้าทายอื่นๆ ที่ควรทราบก่อนเข้าสู่โลกแห่งการเงินแบบฝังตัว

ผู้ดำรงตำแหน่งที่ไม่เต็มใจกำลังกลั้นกระแสน้ำไว้

API การธนาคารและการชำระเงินแบบเปิดเป็นตัวเปิดใช้หลักสำหรับการเงินแบบฝัง ในขณะที่สิ่งเหล่านี้มีความก้าวหน้าและครบกำหนดเพื่อให้การเงินแบบฝังตัวสามารถทำงานได้ แต่นี่ไม่ใช่กรณีสำหรับตลาดทั้งหมด – หมายความว่าโอกาสของการเงินแบบฝังตัวยังไม่แข็งแกร่งในระดับสากล

มักกล่าวกันว่าธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ นั้นใช้เทคโนโลยีใหม่ช้าที่สุด และนี่เป็นกรณีที่เกิดขึ้นกับธนาคารแบบเปิดและ API โดยที่หลายคนยังคงใช้โครงสร้างทางเทคโนโลยีที่ล้าสมัยเพื่อสนับสนุนอีคอมเมิร์ซและการชำระเงินระหว่างประเทศ

นอกจากนี้ยังมีเครื่องหมายคำถามเกี่ยวกับความคิดของพวกเขา การเงินแบบฝังตัวต้องใช้วิธีคิดที่แตกต่างออกไป และสำหรับธนาคาร นั่นหมายถึงการเป็นพันธมิตรกับบริษัทต่างๆ ในวงกว้าง ทำให้บริการของพวกเขาลดลง และท้ายที่สุดก็มีบทบาทสำคัญน้อยกว่าสำหรับผู้ใช้ปลายทาง

เป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะยอมรับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาได้เห็นความสำเร็จของ neobanks เช่น Starling และ Monzo ในด้านการชำระเงินระหว่างประเทศแล้ว ความเฉื่อยอย่างต่อเนื่องของผู้ดำรงตำแหน่งรายใหญ่เมื่อต้องเปิดความสามารถทางเทคนิคอย่างเต็มที่ในจิตวิญญาณของการธนาคารแบบเปิดนำเสนอความท้าทายต่อการเติบโตของการเงินแบบฝังตัว

ในขณะเดียวกัน ฟินเทค Nimble มีความเต็มใจและสามารถสร้าง API ได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งช่วยให้ข้อเสนอที่ฝังตัวอยู่ใต้อินเทอร์เฟซส่วนหน้า แบรนด์ที่ต้องการใช้บริการทางการเงินแบบฝังตัวสามารถมองหาพันธมิตรกับผู้ให้บริการผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้แทนเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับการศึกษาที่จำเป็นและการสนับสนุนที่ช่วยให้ผลิตภัณฑ์สามารถให้บริการทั้งธุรกิจและลูกค้าของตนได้ดี

คุณภาพของข้อมูล ความเป็นส่วนตัว และการป้องกันการฉ้อโกง

เมื่อพิจารณาถึงความท้าทายในการทำงานเกี่ยวกับการเงินแบบฝังตัว API ที่เพิ่มประสิทธิภาพเพียงอย่างเดียวยังไม่เพียงพอ พวกเขาต้องการข้อมูลที่มีคุณภาพและขอบเขตที่เพียงพอ ตัวอย่างเช่น การกรอกแบบฟอร์มใบสมัครที่มีความยาวล่วงหน้าสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินล่วงหน้าสามารถปรับปรุงการเดินทางของผู้ใช้ได้อย่างมาก แต่ไม่ใช่หากข้อมูลที่มีอยู่ไม่เพียงพอสำหรับผู้ให้บริการในการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตที่ถูกต้อง เนื่องจากธนาคารที่ดำรงตำแหน่งยังคงมีข้อมูลอยู่มากมาย จึงหวังว่าพวกเขาจะซื้อแนวคิดด้านการเงินแบบฝังตัวต่อไป

ปัจจัยหลักในความสำเร็จและการยอมรับแอปพลิเคชันการเงินแบบฝังตัวคือข้อกำหนดด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูลและมาตรการเพื่อลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง ในขณะที่อาชญากรไซเบอร์แสวงหาโอกาสใหม่ Juniper Research ได้คาดการณ์ว่าการฉ้อโกงการชำระเงินออนไลน์จะสูงถึง 206 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2025 ซึ่งมากกว่ารายได้สุทธิของ Amazon ถึงสิบเท่า

ผู้บริโภคต้องแน่ใจว่าข้อมูลทางการเงินของตนได้รับการคุ้มครองและปลอดภัยอย่างเต็มที่ ด้วยพลังของ API ในการถ่ายโอนข้อมูลที่ซับซ้อนปริมาณมาก บริการและวิธีการใหม่ๆ ในการได้มาซึ่งลูกค้าจึงต้องมีความสมดุลโดยมุ่งเน้นที่ประสบการณ์ของผู้ใช้ ทำให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมการใช้ข้อมูลของตนได้

โดยการปฏิบัติตามโปรโตคอลและการรับรองการลดความเสี่ยงที่เหมาะสม เช่น ISO 27001 ผู้ให้บริการสามารถให้ระดับความสะดวกสบายแก่ผู้บริโภคด้วยความรู้ที่ข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขาได้รับการคุ้มครองตามมาตรฐานเดียวกันกับที่ธนาคารกำหนด นี่คือเหตุผลว่าทำไมผู้ให้บริการทางการเงินแบบฝังตัวจึงจำเป็นต้องหาพันธมิตรกับโฮสต์การเงินแบบฝังที่เชื่อถือได้และอยู่ภายใต้การควบคุม

ในขณะที่การเงินแบบฝังตัวดำเนินไป มีแนวโน้มที่จะกระตุ้นให้เกิดกฎระเบียบใหม่และการขยายตัวของกฎระเบียบที่มีอยู่ เช่น กฎระเบียบป้องกันการฟอกเงิน เช่น พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) นอกจากนี้ โซลูชั่นป้องกันการฉ้อโกงในอนาคตจะใช้การเรียนรู้ของเครื่องขนาดใหญ่ รายงานล่าสุดของ Economist Intelligence Unit ได้เน้นถึงการเปลี่ยนแปลงนี้ไปสู่แนวการแก้ปัญหาการป้องกันการฉ้อโกงที่เปิดใช้งาน AI โดยระบุว่าธนาคารและบริษัทประกันภัยจะได้เห็นเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับ AI เพิ่มขึ้น 86% ภายในปี 2025