การยอมรับอนาคตของการชำระเงินที่เร็วขึ้น

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

การยอมรับอนาคตของการชำระเงินที่เร็วขึ้น - FinTech Rising PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

ยุคดิจิทัลยังคงกำหนดนิยามใหม่ของอุตสาหกรรมอย่างต่อเนื่อง โดยขับเคลื่อนภาคการชำระเงินให้ก้าวไปสู่แถวหน้าของการเปลี่ยนแปลงนี้ ทั้งผู้บริโภคและธุรกิจได้รับแรงหนุนจากความต้องการความรวดเร็วและความสะดวกสบายที่เร่งด่วน ต่างหันไปหากลไกการชำระเงินที่รวดเร็วและเรียลไทม์

Same Day ACH: ประชุมเรื่องเร่งด่วน

เนื่องจากเป็นศูนย์รวมของความต้องการความรวดเร็ว การเติบโตของ Same Day ACH จึงโดดเด่น แม้ว่าจะก่อตั้งขึ้นบนโครงสร้างพื้นฐาน ACH ที่จัดตั้งขึ้นแล้ว แต่ก็ได้รับการปรับปรุงใหม่เพื่อรองรับความเร่งด่วนของตลาดสมัยใหม่ ปริมาณและมูลค่าที่เพิ่มขึ้น ประกอบกับการขยายเวลาทำการและขีดจำกัดการชำระเงินต่อครั้งที่สูงขึ้น ถือเป็นข้อพิสูจน์ถึงแรงบันดาลใจในการชำระเงินที่รวดเร็วของอเมริกา

ปริมาณยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทุกปี และแม้ว่าอัตราการนำไปใช้จะชะลอตัวลงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่มูลค่าการโอนยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง:

การยอมรับอนาคตของการชำระเงินที่เร็วขึ้น - FinTech Rising PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI. — ที่มา: https://www.nacha.org/content/ach-network-volume-and-value-statistics

การชำระเงินแบบเรียลไทม์: แนวการแข่งขัน

ภายในภูมิทัศน์การพัฒนาของการชำระเงินแบบเรียลไทม์ การแข่งขันที่โดดเด่นกำลังเกิดขึ้นระหว่างเครือข่าย RTP ของสำนักหักบัญชีที่เปิดตัวในปี 2017 และ FedNow ที่เพิ่งเปิดตัวเมื่อเร็ว ๆ นี้ เครือข่าย RTP ตั้งแต่เริ่มก่อตั้งก่อนหน้านี้ มีโอกาสที่จะทำให้โครงสร้างพื้นฐานแข็งแกร่งขึ้น ทำให้มั่นใจได้ถึงความน่าเชื่อถือและการกำกับดูแลที่มีประสิทธิผลเมื่อเวลาผ่านไป อายุการใช้งานที่ยาวนานนี้ทำให้มีข้อได้เปรียบโดยธรรมชาติซึ่งมักมาพร้อมกับระบบที่จัดตั้งขึ้นในแง่ของความเสถียรและความไว้วางใจของผู้ใช้

ในทางกลับกัน FedNow แม้จะเป็นผู้มาใหม่ แต่ก็ได้รับการสนับสนุนจากการสนับสนุนที่สำคัญของธนาคารกลางสหรัฐ การสนับสนุนนี้ไม่เพียงแต่ให้ความน่าเชื่อถือแก่แพลตฟอร์มทันที แต่ยังตอกย้ำศักยภาพในการแนะนำนวัตกรรมที่มีความหมายในภาคส่วนนี้อีกด้วย สิ่งที่น่าสนใจเป็นพิเศษคือภารกิจของ FedNow ที่จะทำให้สถาบันการเงินในวงกว้างสามารถเข้าถึงการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้ โดยเฉพาะสถาบันที่มีขนาดเล็กกว่า

ในขณะเดียวกัน เครือข่าย RTP ก็มีปริมาณเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

แพลตฟอร์ม P2P: เหนือขอบเขตแบบดั้งเดิม

โมเมนตัมไม่ได้จำกัดอยู่เพียงความก้าวหน้าทางสถาบัน แพลตฟอร์ม P2P ก็เป็นส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่นี้เช่นกัน แพลตฟอร์มเช่น Zelle, Venmo และ PayPal ไม่เพียงแต่เห็นอัตราการนำไปใช้ที่สำคัญเท่านั้น แต่ยังพัฒนาไปไกลกว่าการส่งเงินแบบดั้งเดิมอีกด้วย การบูรณาการเข้ากับธุรกิจและมูลค่าธุรกรรมที่แตกต่างกันตอกย้ำความสามารถในการปรับตัวและศักยภาพในการขยายธุรกิจ

Zelle, Venmo และ PayPal: พลวัตเชิงเปรียบเทียบ

เซลล์: ข้อมูลของ Zelle ในปี 2022 ผสานรวมกับสถาบันการเงินเป็นส่วนใหญ่ แสดงให้เห็นการชำระเงินที่ดำเนินการแล้ว 2.3 พันล้านรายการ มูลค่า 629 พันล้านดอลลาร์ สิ่งที่น่าสนใจคือการมีส่วนร่วมของผู้ใช้ของ Zelle ได้นำไปสู่การโต้ตอบกับบัญชีกระแสรายวันของพวกเขามากขึ้น

แม้ว่า Zelle จะมีจำนวนผู้ใช้น้อยกว่าเมื่อเทียบกับ Venmo ของคู่แข่ง แต่ระบบจะประมวลผลด้วยจำนวนเงินที่ใหญ่ที่สุดในบรรดาบริการชำระเงินแบบ Peer-to-Peer แม้จะเป็นผู้มาใหม่ในด้านการชำระเงิน Zelle รายงานการชำระเงินมากกว่า 1.5 ล้านล้านดอลลาร์ นับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2017 และคาดว่าจะมีผู้ใช้ถึง 63.7 ล้านคนในปี 2023

Venmo: การเดินทางของ Venmo นับตั้งแต่ก่อตั้งในปี 2009 จนถึงการเข้าซื้อกิจการโดย PayPal พูดถึงความสำคัญของ Venmo มากมาย ประมวลผลธุรกรรมมูลค่า 244 พันล้านดอลลาร์ในปี 2022 รองรับผู้ใช้มากกว่า 78 ล้านคนโดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกา

เพย์พาล: ยังคงเป็นหนึ่งในผู้นำในพื้นที่นี้ ด้วยประวัติ 23 ปีที่ทำให้มันเก่าแก่ในการชำระเงิน P2P PayPal รายงานปริมาณการชำระเงินรวมที่ 376.5 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 2 ปี 2023 โดยมีรายรับสุทธิ 7.3 พันล้านดอลลาร์ ระบบนิเวศอันกว้างใหญ่ซึ่งมีบัญชีที่ใช้งานอยู่ 431 ล้านบัญชี ยังคงทำให้เป็นผู้เล่นหลักในภาคการชำระเงินดิจิทัล

แม้ว่าการที่ Zelle ได้รับการโอบกอดจากธนาคารหลายแห่งแสดงให้เห็นถึงฐานที่มั่นของตน แต่ลักษณะทางสังคมของ Venmo ทำให้ Zelle เป็นที่ชื่นชอบในกลุ่มประชากรอายุน้อย ในขณะเดียวกัน ระบบนิเวศที่กว้างขวางของ PayPal และตัวชี้วัดทางการเงินที่แข็งแกร่งก็เน้นย้ำถึงการครอบงำตลาดอย่างต่อเนื่อง

แนวโน้มในอนาคต: ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยาการชำระเงิน

เมื่อมองไปข้างหน้า อุตสาหกรรมการชำระเงินกำลังจวนจะถึงยุคปฏิวัติ ด้วยการเพิ่มขึ้นของโซลูชั่นการชำระเงินที่เร็วขึ้น ผู้เล่นอย่าง Zelle, Venmo และ PayPal ไม่ได้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของการเล่าเรื่องเท่านั้น แต่พวกเขากำลังกำหนดรูปแบบดังกล่าวอีกด้วย ตัวชี้วัดที่เปลี่ยนแปลงไปบ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น ซึ่งสอดคล้องกับความต้องการที่เกิดขึ้นในปัจจุบัน

การขับเคลื่อนไปสู่การชำระเงินที่เร็วขึ้นไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของความรวดเร็วเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการปฏิวัติวิธีที่เรารับรู้และดำเนินการแลกเปลี่ยนทางการเงินในยุคดิจิทัล