ในบล็อกก่อนหน้าของฉันบางส่วน (cfr. “คลื่นการรวมธนาคารใหม่เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้หรือไม่?” – https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html และ “นีโอแบงค์
ควรหาช่องทางของตนเพื่อเพิ่มผลกำไร” – https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) ฉันได้แบ่งปันความคิดเห็นของฉันแล้ว
มันจะเป็นเรื่องยากสำหรับธนาคารยุคใหม่ที่จะอยู่รอดได้ตราบใดที่พวกเขามุ่งเน้นไปที่การให้บริการที่ทั่วถึงเกินไป และพวกเขาจะมีโอกาสประสบความสำเร็จมากขึ้นหากพวกเขา เลือกกลุ่มลูกค้าที่ตรงเป้าหมายและมุ่งเน้นไปที่สิ่งนั้น.
ในขณะที่ผู้เล่นทางการเงินแบบดั้งเดิมมักจะมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าทุกคนเพื่อให้ได้รับผลการขยายขนาดสูงสุด (โดยมีข้อยกเว้นบางประการ เช่น ธนาคารเอกชน) ธนาคารนีโอที่มี รอยเท้าทางดิจิทัลที่บริสุทธิ์และความสามารถในการส่งมอบมูลค่าเพิ่มทางดิจิทัลที่น่าสนใจ
บริการอยู่ในตำแหน่งที่เหมาะสมอย่างยิ่ง กลุ่มบริการเฉพาะกลุ่ม.
นอกจากนี้ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่ธนาคารในปัจจุบันจะสามารถแข่งขันกับธนาคารนีโอในช่องเหล่านั้นได้ เนื่องจากโครงสร้างต้นทุนการดำเนินงานขนาดใหญ่และข้อจำกัดในการให้บริการเสริมมูลค่าเพิ่มเฉพาะที่ร้องขอโดยลูกค้าแต่ละรายอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ
ช่อง
ทุกวันนี้ คุณเห็นทั่วโลกมากขึ้นเรื่อยๆ ของธนาคารนีโอที่มุ่งเน้นไปที่กลุ่มลูกค้าเฉพาะกลุ่ม (ขึ้นอยู่กับลักษณะเช่น อายุ เพศ ต้นกำเนิด…) เช่น ธนาคารนีโอที่เน้นไปที่
-
ผู้หญิงเช่น GoWomen, Sheroes, Elas หรือ Lucy
-
ชุมชน LGBTQ +เช่น แสงแดด หรือ Pride Bank
-
โดยเฉพาะ กลุ่มชาติพันธุ์ ชนกลุ่มน้อย และ/หรือผู้อพยพ, เช่น
-
สำหรับชุมชนคนผิวดำ (และสีน้ำตาล) มี Kinly, MoCaFi, Greenwood, First Boulevard หรือ Paybby
-
สำหรับชุมชนลาตินและฮิสแปนิก จะมีFortúหรือValor
-
สำหรับชุมชนชาวเอเชียก็มีชีส
-
สำหรับผู้อพยพจะมีความยุติธรรมหรือเสียงข้างมาก
-
สำหรับชาวต่างชาติชาวอินเดียก็มี Swadesh
-
-
ธนาคารอิสลาม (ตามหลักการอิสลาม) เช่น อินชา นิยะห์ แฟร์ ริซก หรือฟาร์โดวส์
-
วิชาชีพเฉพาะ, เช่น
-
สำหรับคนขับรถแท็กซี่ จะมี CabDost หรือ Uber Money
-
สำหรับแพทย์ มี Panacea Financial, Laurel Road หรือ Cure
-
สำหรับนักดนตรี (และทุกคนที่สร้างรายได้ด้วยดนตรี) ก็มี Nerve
-
สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก มี Lunar, Novo หรือ BlueVine
-
สำหรับฟรีแลนซ์ก็มี Lance, Lili หรือ Oxygen
-
สำหรับ gig worker ก็มี Gig Money หรือ Moves Financial
-
-
สูงอายุเช่น บัตรยืนยาว
-
ผู้เยาว์ (เด็กและวัยรุ่น) เช่น Copper, GoHenry, Greenlight, Kard, Yours หรือ Streak
-
แต่งงานใหม่เช่น ผูกปม
-
ผู้ที่มีความพิการเช่น สีม่วง หรือเฉพาะสำหรับผู้ที่มีภาวะสมองเสื่อมก็มี Sibstar
ธนาคารที่มุ่งเน้นไปที่กลุ่มลูกค้าเฉพาะกลุ่มจะสามารถให้บริการได้ ประสบการณ์ของลูกค้าที่ได้รับการปรับเปลี่ยนอย่างเต็มที่และเป็นส่วนตัวสูง ไปยังกลุ่มลูกค้า (กลุ่มเป้าหมาย) เช่น
-
โดยเฉพาะ คุณสมบัติ เกี่ยวข้องกับกลุ่มลูกค้านั้นเท่านั้น
-
โดยเฉพาะ สไตล์ ทั้งรูปลักษณ์และความรู้สึก (เช่น รูปภาพและคำแนะนำสไตล์) ภาษาและน้ำเสียงที่ใช้ และการสร้างแบรนด์ทั่วไป (เช่น โฆษณาหรือการสร้างเนื้อหา)
ตัวอย่างบางส่วนที่มีความเฉพาะเจาะจงสูงดังกล่าว คุณสมบัติและสไตล์ คือ:
-
LGBTQ+ ธนาคารนีโอ เห็นได้ชัดว่าจะแยกแยะตัวเองออกจากถ้อยคำ (เช่น คำศัพท์ที่ไม่เกี่ยวกับเพศ) และรูปแบบ (เช่น ไม่ใช่ภาพสามีภรรยาแบบดั้งเดิมที่คุณเห็นในธนาคารที่ดำรงตำแหน่งหลายแห่ง) แต่จะมีลักษณะเฉพาะด้วย เช่นอัน
ความเป็นไปได้ง่าย ๆ ในการเปลี่ยนเพศในระบบธนาคาร (ซึ่งอาจเป็นฝันร้ายในระบบธนาคารแบบดั้งเดิม) ทำให้สามารถใช้ชื่อจริงของคุณและไม่ใช่ชื่ออย่างเป็นทางการของคุณในการสื่อสารทั้งหมดและบนบัตรธนาคาร (เทียบกับความคิดริเริ่มชื่อจริงของ Mastercard) หรือ
กระบวนการให้คะแนนเครดิตและการยอมรับเครดิตที่ปรับเปลี่ยนมากขึ้นสำหรับชุมชน LGBTQ+ แต่เรายังนึกถึงข้อตกลง (เช่น ในรูปแบบของเงินคืน) สำหรับธุรกิจที่เป็นพันธมิตรกับชุมชน LGBTQ+ โดยเฉพาะ นอกจากนี้ยังสามารถให้บริการให้คำปรึกษาเฉพาะด้านได้อีกด้วย
นำเสนอสำหรับกระบวนการที่ชุมชน LGBTQ+ โดยทั่วไปต้องจัดการกับความซับซ้อนจำนวนมาก (กฎหมาย การเงิน และการบริหาร) เช่น การตั้งครรภ์แทน การรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม การรับมรดก การเปลี่ยนเพศ... -
สำหรับ วิชาชีพเฉพาะมีสินเชื่อเฉพาะเจาะจงและโครงสร้างการเช่าที่เกี่ยวข้องกับวิชาชีพเฉพาะ แต่ธนาคารยังสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้าปลีกและผู้ให้บริการสำหรับเครื่องมือเฉพาะสำหรับวิชาชีพนั้นๆ (เช่น อุปกรณ์
ซอฟต์แวร์…) นอกจากนี้ ยังมีการประกันภัยที่เฉพาะเจาะจง เช่น การประกันความล้มเหลวทางการแพทย์สำหรับแพทย์ การประกันภัยรถยนต์พิเศษสำหรับคนขับรถแท็กซี่ หรือประกันภัยจักรยานสำหรับบริการจัดส่งจักรยาน คุณสมบัติเพิ่มเติม เช่น การชำระภาษีรายไตรมาสอัตโนมัติ
น่าสนใจมากสำหรับกลุ่มเป้าหมายนี้ -
สำหรับ สูงอายุ ซึ่งอาจประกอบด้วยคุณลักษณะและองค์ประกอบสไตล์ เช่น การใช้ขนาดตัวอักษรที่ใหญ่ขึ้นในทุกช่องทางดิจิทัลและการสื่อสาร การให้ความรู้ทางการเงินและด้านเทคนิค ความเป็นไปได้ในการติดต่อด้วยตนเองมากขึ้น บริการพิเศษ
เช่น การวางแผนสืบทอดตำแหน่งหรือการให้ความช่วยเหลือด้านสุขภาพ (เช่น บริษัท Belfius Insurance ที่แยกตัวจาก Jane ซึ่งใช้ปัญญาประดิษฐ์และเซ็นเซอร์เพื่อให้ผู้สูงอายุได้ใช้ชีวิตในบ้านของตนเองได้นานขึ้น)… -
สำหรับ ผู้เยาว์ ซึ่งจะประกอบด้วยข้อเสนอที่เน้นดิจิทัลและโซเชียลมีเดีย พร้อมด้วยเกมมากมาย (เพื่อทำให้บริการทางการเงินน่าสนใจยิ่งขึ้น) ความร่วมมือกับผู้มีอิทธิพล บริการการศึกษาทางการเงินและโซเชียลมีเดีย (เช่น
เช่น เป้าหมายการออม การเรียนรู้ผู้เยาว์ให้ประหยัดตั้งแต่อายุยังน้อย แต่ยังให้ความรู้แก่ผู้เยาว์ให้ใช้ชีวิตอย่างปลอดภัยบนโซเชียลมีเดีย) กลไกการควบคุมเฉพาะสำหรับผู้ปกครอง (เช่น การจำกัดการใช้จ่ายหรือการควบคุมรหัส MCC สำหรับการใช้จ่าย แต่ยังง่ายต่อการกำกับดูแลด้านการเงินทั้งหมด
การกระทำของผู้เยาว์) การเข้าถึงกิจกรรมเฉพาะ (เช่น การขายตั๋วคอนเสิร์ต)… -
สำหรับนีโอแบงก์ที่เน้นเฉพาะเจาะจง กลุ่มชาติพันธุ์สิ่งสำคัญคือต้องมีการแปลช่องทางดิจิทัลและการสื่อสารเป็นภาษาเฉพาะและมีแผนกดูแลลูกค้าที่มีความรู้ด้านภาษา วัฒนธรรม และ
นิสัยของกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย นอกจากนี้ การสนับสนุนแพลตฟอร์มเฉพาะ (เช่น โซเชียลมีเดีย) ยังเป็นสิ่งสำคัญซึ่งเป็นที่นิยมในชุมชนเป้าหมาย เช่น ชีสที่เน้นไปที่ชุมชนเอเชีย มีทุกสิ่งที่แปลเป็นภาษาจีน มี
บริการลูกค้าที่พูดภาษาจีนได้อย่างคล่องแคล่วและเสนอการสื่อสารผ่าน WeChat
แม้ว่าการปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคลแบบกำหนดเป้าหมายนี้สามารถสร้างความได้เปรียบในการแข่งขันที่ทรงพลังมาก แต่ก็ไม่ได้เป็นเพียงแสงแดดและดอกกุหลาบเท่านั้น
ประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวนั้นพูดง่ายกว่าทำ เนื่องจากไม่มีใครเหมาะกับ 1 กลุ่มเฉพาะได้อย่างสมบูรณ์แบบ หากคุณเป็นแพทย์เกย์ชาวเอเชีย คุณจะฝากชีส เดย์ไลท์ หรือยาครอบจักรวาลไว้หรือไม่? และจะทำอย่างไรเมื่อลูกค้าย้ายออกจากกลุ่มเป้าหมายเฉพาะกลุ่ม
เช่น เปลี่ยนอาชีพ อายุมากขึ้น…
ซึ่งหมายความว่าธนาคารนีโอแบงก์ทุกแห่งไม่ควรมุ่งเน้นเฉพาะกลุ่มเป้าหมายเท่านั้น แต่ยังดึงดูดและรักษาลูกค้าที่มีความสัมพันธ์กับกลุ่มเป้าหมายเฉพาะกลุ่มด้วย ซึ่งสามารถทำได้โดยการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายและทั่วถึงเพียงพอเท่านั้น
การเสนอ
นอกจากนี้ธนาคารเฉพาะกลุ่มดังกล่าวจะไม่มี เอฟเฟกต์การปรับขนาด ของธนาคารที่ให้บริการ หรือแม้แต่ธนาคารนีโอทั่วไป ซึ่งหมายความว่าอาจเป็นเรื่องยากสำหรับธนาคารนีโอแบงก์เฉพาะกลุ่มที่จะแข่งขันด้านราคา Niche neo-banks จึงควรมุ่งเน้นไปที่การทำ
ความแตกต่างผ่านคุณภาพของผลิตภัณฑ์และบริการเสริมที่พวกเขานำมาและกลายเป็นพันธมิตรที่เชื่อถือได้สำหรับชุมชนที่พวกเขาให้บริการ
ตำแหน่งที่เชื่อถือได้ ในชุมชนเป้าหมายสามารถก ทรงพลังแต่ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน "อาวุธ". ธนาคารเฉพาะกลุ่มเหล่านี้สามารถเติบโตได้อย่างรวดเร็วด้วยการบอกต่อ เนื่องจากชุมชนที่พวกเขาให้บริการมักมีความหมายที่เชื่อมโยงถึงกันอย่างมาก
ลูกค้ารายที่ 1 จะมีอิทธิพลอย่างมากต่อลูกค้าหรือผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ารายอื่น (ดังนั้นความต้องการโปรแกรมสมาชิกรับสมาชิกที่มีประสิทธิภาพด้วย) ในอีกด้านหนึ่งของเหรียญ ข้อผิดพลาดเล็กๆ น้อยๆ ในการสื่อสารหรือปัญหาเล็กๆ น้อยๆ กับลูกค้ารายใดรายหนึ่ง อาจส่งผลกระทบในวงกว้างได้
เนื่องจากความรู้สึกของชุมชนที่เข้มแข็ง (แชร์ในกลุ่มโซเชียลมีเดียเฉพาะ) การติดตามอย่างใกล้ชิดของกลุ่มโซเชียลมีเดียและผู้มีอิทธิพลของชุมชนเป้าหมายและการโต้ตอบอย่างรวดเร็ว (เชิงรุก) ต่อปัญหาที่อาจเกิดขึ้นจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง
สำหรับธนาคารนีโอแบงก์เฉพาะกลุ่มเหล่านี้ หรืออย่างที่พวกเขาพูดว่า “ความไว้วางใจใช้เวลาหลายปีในการสร้าง พังไม่กี่วินาที และซ่อมแซมตลอดไป”
นอกจากนี้ ธนาคารประเภทนี้ยังสามารถจำกัดโครงสร้างต้นทุนได้ด้วย
-
การตลาดที่ตรงเป้าหมายมากซึ่งช่วยให้คุ้มค่ามากจากมุมมองทางการตลาด
-
เนื่องจากคุณสมบัติที่แตกต่างเกือบทั้งหมดของธนาคารเฉพาะกลุ่มนั้นขับเคลื่อนด้วยส่วนหน้า จึงขอแนะนำสำหรับธนาคารนีโอประเภทนี้ สร้างข้อเสนอของตนนอกเหนือจากข้อเสนอการธนาคารในรูปแบบบริการ (เช่น Solaris …) หรือร่วมกับผู้ดำรงตำแหน่ง
ธนาคารหรือแม้แต่หนึ่งในธนาคารนีโอที่มีอยู่ (เช่น ธนาคารสตาร์ลิ่งต้องการเริ่มให้บริการของตนมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อเป็นบริการแก่ธนาคารอื่นๆ) ซึ่งหมายความว่านีโอแบงก์สามารถหลีกเลี่ยงการได้รับใบอนุญาตการธนาคารที่มีราคาแพงได้ แต่ก็เพียงพอแล้วหากไม่มี
ใบอนุญาตหรือใบอนุญาต eMoney หรือการชำระเงินที่ถูกกว่า -
สร้างออกมาเป็น ระบบนิเวศที่แข็งแกร่งและมีประสิทธิภาพของพันธมิตรที่ตรงเป้าหมายซึ่งสามารถเสริม (เสริม) ข้อเสนอของธนาคารนีโอ และช่วยให้สามารถนำเสนอคุณสมบัติการแข่งขันใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็ว
อย่างชัดเจนในสังคมของ การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณมากเกินไป (มันเป็นเรื่องของฉัน)อนาคตสดใสสำหรับการให้บริการที่ตรงเป้าหมายและมีประสิทธิภาพ ตราบใดที่ธนาคารสามารถพัฒนาไปพร้อมกับลูกค้าและรักษาโครงสร้างต้นทุนไว้ได้เป็นอย่างดี
ควบคุม. สำหรับธนาคารเฉพาะกลุ่ม ความสามารถในการทำกำไรควรมีความสำคัญมากกว่าการขยายขนาด
ตรวจสอบบล็อกทั้งหมดของฉันบน https://bankloch.blogspot.com/
