ความหลากหลายและการไม่แบ่งแยกของ FCA/PRA สำหรับบริษัท Crypto และ FinTech: ส่วนที่ 1

โดย Rodrigo Zepeda, CEO, Storm-7 Consulting

บทนำ

"ซับซ้อนเหมือนนรก” นั่นคือวิธีที่ฉันจะสรุปมาตรการกำกับดูแลที่นำเสนอใหม่เพื่อเพิ่ม "ความหลากหลายและการไม่แบ่งแยก" (คพ) ในการให้บริการทางการเงิน ในปี 2023 หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (FCA) และหน่วยงานกำกับดูแลพรูเด็นเชียล
(PRA) (ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ (BoE)) (เรียกรวมกันว่า “หน่วยงานกำกับดูแล”) พยายามมีส่วนร่วมกับบริษัททางการเงินและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ เพื่อหารือเกี่ยวกับมาตรการใหม่ที่เสนอเพื่อเพิ่ม D&I ในบริการทางการเงิน

โดยสรุป มาตรการต่างๆ พยายามที่จะเพิ่ม D&I ในบริการทางการเงิน เพื่อให้บรรลุผลลัพธ์ที่ดีขึ้นสำหรับผู้บริโภคและตลาด “โดยการสนับสนุนวัฒนธรรมการทำงานที่ดี ลดการคิดแบบกลุ่ม ปลดล็อกความสามารถ และปรับปรุงความเข้าใจของผู้บริโภคที่หลากหลาย
ความต้องการ” (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 3)

เมื่อมองจากภายนอก FCA และ PRA ดูเหมือนจะต้องการทำให้ดูเหมือนว่ามาตรการใหม่ที่เสนอจะง่ายต่อการเข้าใจและนำไปใช้สำหรับบริษัททางการเงินที่ได้รับอนุญาตในสหราชอาณาจักร (UK). อย่างไรก็ตามในเรื่องนี้
ชุดบล็อกสี่ตอน, ฉันจะพยายามแสดงให้ผู้อ่านเห็นว่ากระบวนการนี้ซับซ้อนและยากเพียงใดสำหรับบริษัทต่างๆ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเทคโนโลยี crypto และเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) บริษัท

กฎระเบียบที่เสนอของ D&I ทำให้เกิดคำถามและประเด็นยากๆ มากมายสำหรับการเงินแบบดั้งเดิม (Tradfi) บริษัทที่ได้รับอนุญาตซึ่งดำเนินกิจการในสหราชอาณาจักร อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปบริษัท TradFi จะคุ้นเคยกับกรอบการกำกับดูแลของ FCA/PRA เป็นอย่างดี ซึ่งมักจะ
มีประสบการณ์ในการปฏิบัติงานนานหลายปี สิ่งเดียวกันนี้ไม่สามารถพูดได้กับบริษัท crypto และ FinTech ใหม่ ๆ ที่กำลังพัฒนา

ตัวอย่างเช่น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลจำนวนมากยังคงเผชิญกับการปฏิเสธการอนุญาตโดย FCA (อัตราการปฏิเสธ FCA 24% ณ เดือนมีนาคม 2023) (ซอคแมน,
2023). สิ่งนี้ดูเหมือนจะสะท้อนถึงการขาดความรู้และประสบการณ์ในกรอบการกำกับดูแลและการอนุญาตตามกฎระเบียบของ FCA เนื่องจากมาตรการ D&I ใหม่จะท้าทายบริษัทที่ได้รับอนุญาตของ TradFi อย่างไม่ต้องสงสัย จึงมีความเป็นไปได้สูงที่สกุลเงินดิจิทัลและ
บริษัท FinTech อาจพบว่ากฎและพันธกรณีของ D&I ที่เสนอใหม่นั้นยากยิ่งขึ้นในการนำไปปฏิบัติให้ประสบความสำเร็จในทางปฏิบัติ  

ชุดบล็อกสี่ตอน ดังนั้นจะพยายามระบุและสรุปมาตรการ D&I ใหม่ที่เสนอโดย FCA และ PRA และยังจะหารือและสำรวจคำถามและประเด็นยาก ๆ ที่อาจเกิดขึ้นโดยเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับ D&I ที่นำไปใช้
ภายในบริษัท crypto และ FinTech ที่ได้รับอนุญาต

เนื่องจากนี่ไม่ใช่พื้นที่ที่ง่ายต่อการติดตาม ส่วนฉัน ก่อนอื่นเราจะกำหนดข้อมูลความเป็นมาที่เกี่ยวข้อง ตลอดจนคำจำกัดความหลักและแนวคิดที่เกี่ยวข้องกับมาตรการ D&I ใหม่ นอกจากนี้เรายังจะกำหนดเหตุผลและวัตถุประสงค์ที่ซ่อนอยู่ด้วย
ควบคุมมาตรการที่เสนอเหล่านี้ในส่วนของ FCA และ PRA

ซึ่งจะช่วยให้ผู้อ่านเข้าใจถึงเหตุผล ทำไม มีการใช้มาตรการเหล่านี้ และคำจำกัดความและแนวคิดเหล่านี้เชื่อมโยงกับวัตถุประสงค์ด้านกฎระเบียบอย่างไร การทำความเข้าใจกับแนวคิดเหล่านี้เป็นสิ่งที่จำเป็นหากเราต้องการอย่างมีประสิทธิภาพ
ประเมินมาตรการ D&I ที่เสนอ

Part II จะให้ภาพรวมของข้อเสนอ D&I และจะระบุมาตรฐานตามลำดับชั้นที่จะนำมาใช้ภายใต้กรอบการทำงาน FCA/PRA ที่เสนอ

ส่วนที่สาม จะวิเคราะห์วิธีการใหม่”การประพฤติมิชอบที่ไม่ใช่ทางการเงิน"(เอ็นเอฟเอ็ม) ภาระผูกพันที่สอดคล้องกับกรอบ D&I สิ่งที่จะเกิดขึ้น และที่สำคัญกว่านั้นคือ สิ่งนี้จะส่งผลและส่งผลกระทบต่อบริษัท crypto และ FinTech อย่างไร

ส่วนที่สี่ จะวิเคราะห์ว่ากฎและภาระผูกพันของ D&I ประกอบด้วยอะไรบ้าง บริษัทประเภทใดที่พวกเขาจะนำไปใช้กับ และวิธีที่พวกเขาจะส่งผลกระทบและส่งผลกระทบต่อบริษัท crypto และ FinTech

สิ่งตีพิมพ์ความเป็นมาของ FCA/PRA

FCA และ PRA ต่างก็ตีพิมพ์เอกสารการอภิปราย (DP) และเอกสารให้คำปรึกษา (CP) ในหัวข้อนี้:

นอกจากนี้ FCA ยังเผยแพร่การทบทวนวรรณกรรมวิจัยที่ให้หลักฐานผลกระทบของ D&I ในที่ทำงาน (เอฟซีเอ,
กรกฎาคม). วันปิดรับการตอบกลับการปรึกษาหารือ D&I ของ FCA (CP23/20) คือวันที่ 18 ธันวาคม พ.ศ. 2023

เส้นเวลาการกำกับดูแลของ D&I

ไทม์ไลน์การกำกับดูแลของ D&I ได้ถูกกำหนดไว้แล้ว ขณะนี้ FCA กำลังตรวจสอบข้อเสนอแนะต่อการให้คำปรึกษา D&I และกำหนดให้เผยแพร่คำชี้แจงนโยบาย (PS) ในปี 2024 กฎ D&I ใหม่จะมีผลใช้บังคับ 12 เดือนนับจากการเผยแพร่ PS
(เอฟซีเอ ซีพี23/20, 9, ย่อหน้า [1.22]-[1.23]) ซึ่งหมายความว่าแม้ว่า FCA PS จะเผยแพร่ในเดือนธันวาคม 2024 ก็ตาม
กฎ FCA D&I ใหม่จะมีผลใช้บังคับอย่างช้าที่สุดภายใน ธันวาคม.

ทำความเข้าใจกับ D&I

มาตรการ D&I ที่เสนอนั้นตั้งอยู่บนพื้นฐานความเชื่อที่ว่ามีประโยชน์เชิงบวกระหว่าง D&I และผลลัพธ์เชิงบวกในความประพฤติที่ดี วัฒนธรรมการทำงานที่ดีต่อสุขภาพ การจัดการความเสี่ยง และนวัตกรรมในบริษัท (เอฟซีเอ,
6 2021 กรกฎาคม).

คำจำกัดความของ D&I

เพื่อให้เกิดความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับมาตรการ D&I ที่เสนอ เราจะมาดูคำจำกัดความของคำศัพท์ D&I ที่สำคัญก่อน

กลุ่มคิด

คำว่า "groupthink” ไม่ได้ถูกกำหนดไว้อย่างชัดแจ้งในข้อเสนอ D&I โดยทั่วไปเรียกว่าเกิดขึ้น “เมื่อกลุ่มคนเลือกไม่ดีเพราะสมาชิกไม่ได้พิจารณาหรือไม่สบายใจที่จะเสนอทางเลือกอื่น
สิ่งนี้สร้างความเสี่ยงให้กับบริษัท” (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 10, ย่อหน้า [2.4])

Groupthink เป็นปรากฏการณ์ทางจิตวิทยา โดยแก่นแท้แล้ว มันสะท้อนให้เห็นถึงอิทธิพลทางสังคมและจิตวิทยาโดยรวมที่อาจก่อให้เกิดอคติทางพฤติกรรมในที่ทำงาน (ลูคัส
2016). ในทางปฏิบัติ ความหมายก็คือ กลุ่มที่เหนียวแน่นอาจลงเอยด้วยการตัดสินใจที่ไม่ดี ไร้เหตุผล ไม่เหมาะสม ไม่สมจริง หรือไม่ฉลาด โดยมีการพิจารณาอย่างจำกัด ซึ่งสะท้อนถึงความต้องการหรือความปรารถนาโดยรวมในการปฏิบัติตามหรือตกลงกันภายในกลุ่ม (ลูคัส
2016).

เป็นผลให้ความเชื่อและความคิดเห็นส่วนบุคคลอาจถูกละทิ้งหรือไม่แสดงออก อาจเกิดการหลอกลวงตนเองของบุคคล การบังคับให้ได้รับความยินยอม หรือกรอบความคิดอาจได้รับการแก้ไข มุมมองของบุคคลที่เป็นทางเลือกอาจไม่ได้รับการพิจารณา ส่งผลให้กลุ่ม
สมาชิกอาจเพิกเฉยหรือมองข้ามผลที่ตามมาทางจริยธรรมหรือศีลธรรมจากการตัดสินใจของกลุ่ม ซึ่งอาจบ่อนทำลายการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การบริหารความเสี่ยง และกรอบการกำกับดูแล

ความหลากหลาย

สำหรับ FCA คำว่า “ความหลากหลาย” กล่าวกันว่าหมายถึง “ความหลากหลายของความคิด” หรือเรียกอีกอย่างว่า “ความหลากหลายทางปัญญา” (FCA
DP21 / 2, 7, ย่อหน้า [1.13]) คำจำกัดความที่นำเสนอของความหลากหลายของความคิดคือ:

“…รวบรวมรูปแบบการคิดที่หลากหลายระหว่างสมาชิกของกลุ่ม ปัจจัยที่อาจนำไปสู่การคิดที่หลากหลายอาจรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงมุมมอง ความสามารถ ความรู้ ทัศนคติ รูปแบบข้อมูล และประชากรศาสตร์ที่แตกต่างกัน
ลักษณะหรือลักษณะเหล่านี้รวมกัน” (เอฟซีเอ DP21/2, 7, ย่อหน้า [1.13])

ตาม PRA ความหลากหลายในบริษัทโดยทั่วไปจะหมายถึง: (1) ความหลากหลายทางประชากรศาสตร์; (2) ความหลากหลายของประสบการณ์ และ (3) ความหลากหลายของความคิด (PRA
CP18 / 23, 6, ย่อหน้า [1.4]) ด้วยเหตุนี้ PRA ให้เหตุผลว่าการเพิ่มความหลากหลายทางประชากรศาสตร์และความหลากหลายของประสบการณ์สามารถส่งเสริมความหลากหลายทางความคิดในบริษัทต่างๆ ได้มากขึ้น จึงช่วยลดการคิดแบบกลุ่ม (PRA
CP18 / 23, 6, ย่อหน้า [1.4])

โดยรวมแล้ว สิ่งนี้ควรสร้างวัฒนธรรมที่เอื้ออำนวยซึ่งความสามารถ ทัศนคติ รูปแบบข้อมูล ความรู้ และทักษะที่แตกต่างกันจะแจ้งแนวทางในการแก้ปัญหาภายในบริษัท (FCA
DP21 / 2, 7, ย่อหน้า [1.14]) ความหลากหลายที่มากขึ้นในบริษัทจึงสามารถส่งผลให้การตัดสินใจดีขึ้นทั่วทั้งบริษัท (PRA
CP18 / 23, 6, ย่อหน้า [1.4])

วัตถุประสงค์คือการยับยั้งวัฒนธรรมที่ไม่ดีหรืออ่อนแอภายในบริษัทที่อาจเอื้ออำนวยหรือสนับสนุนผลลัพธ์เชิงลบ เช่น การขายที่ไม่ถูกต้อง (เช่น การประกันการคุ้มครองการชำระเงิน (PPI) อนุพันธ์ สินเชื่อรถยนต์) หรือเหตุการณ์ต่างๆ เช่น “LIBOR
เรื่องอื้อฉาว” กล่าวโดยสรุป ความหลากหลายที่เพิ่มขึ้นควรเพิ่มมุมมองที่หลากหลาย ซึ่งหมายถึงมุมมองที่แตกต่างกันในประเด็นต่างๆ และผู้คนจำนวนมากขึ้นจะตั้งคำถามถึงสิ่งที่เกิดขึ้น แทนที่จะเล่นกับสภาพที่เป็นอยู่

ลักษณะทางประชากรศาสตร์

ในทางปฏิบัติ ความหลากหลายของความคิดอาจได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการ รวมถึง “ลักษณะทางประชากรศาสตร์” เช่น อายุ ความพิการ การศึกษา ชาติพันธุ์ เพศ และรสนิยมทางเพศ (FCA
DP21 / 2, 7, ย่อหน้า [1.15]) ดังที่เราจะได้เห็น ปัญหาความหลากหลายในมาตรการ D&I ที่เสนอนั้นมีความซับซ้อนมาก เนื่องจากลักษณะทางประชากรในมาตรการ D&I ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงลักษณะตามกฎหมายที่ได้รับการคุ้มครองเก้าประการที่กำหนดไว้
ออกมาในรูปแบบ
พระราชบัญญัติความเท่าเทียมกันปี 2010 (EA2010).

(1) อายุ; (2) ความพิการ; (3) การโอนย้ายเพศ (4) การสมรสและการเป็นหุ้นส่วนทางแพ่ง (5) การตั้งครรภ์และการคลอดบุตร (6) เชื้อชาติ (รวมถึงชาติพันธุ์หรือชาติกำเนิด สีผิว สัญชาติ) (๗) ศาสนาหรือความเชื่อ (7) เพศ; (8) รสนิยมทางเพศ แทน,
ปัจจัยอื่นๆ เช่น ภูมิหลังทางวัฒนธรรม เพศ (ไม่เกี่ยวข้องกับเพศ) และความหลากหลายทางสังคมและเศรษฐกิจรวมอยู่ด้วย (FCA
DP21 / 2, 7, ย่อหน้า [1.15]) ตามกฎหมาย สิ่งนี้จะสร้างกรอบกฎหมายหลายกรอบที่ควบคุมประเด็นเดียวกันซึ่งนำไปสู่ความซับซ้อนทางกฎหมายและการปฏิบัติงาน

รวม

คำว่า "รวม” หมายถึงความรู้สึกของทุกคนที่เกี่ยวข้อง ได้รับความเคารพ ได้รับการปฏิบัติอย่างยุติธรรม และมีคุณค่า และฝังองค์ประกอบเหล่านี้ไว้ในวัฒนธรรมของบริษัท (FCA
DP21 / 2, 7, ย่อหน้า 1.17]) คำจำกัดความที่เสนอของการรวมคือ:

“...แนวทางปฏิบัติหรือนโยบายในการให้การเข้าถึงโอกาสและทรัพยากรที่เท่าเทียมกันสำหรับผู้ที่อาจถูกกีดกันหรือถูกกีดกัน” (FCA
DP21 / 2, 8, ย่อหน้า [1.18])

ประเด็นที่ทั้ง FCA และ PRA ระบุไว้ก็คือความหลากหลายในตัวเองนั้นไม่เพียงพอ หากไม่มีการรวมไว้ ความหลากหลายอาจมีผลกระทบที่เป็นประโยชน์น้อยกว่ามาก เนื่องจากบริษัทอาจมีมุมมองที่หลากหลาย แต่ไม่มีใครรู้สึกว่าสามารถแสดงความคิดเห็นได้อย่างปลอดภัย
(พระCP18/23, 6, ย่อหน้า [1.6])

ตัวอย่างเช่น ในการสอบสวนของ ITV ในปี 2023 เกี่ยวกับเรื่องอื้อฉาวของ Phillip Schofield พนักงานของ THIS Morning กลัวงานของพวกเขาหากพวกเขาพูดถึงเรื่องชู้สาวของ Phillip Schofield สภาพแวดล้อมตอนเช้านี้ไม่สนับสนุนการรวม การรวมจึงต้องเป็นจริงและ
มองเห็นได้ในบริษัทต่างๆ หากความหลากหลายสามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิผล โดยรวมแล้วทั้งสองอย่าง ความหลากหลาย
และ รวม ถูกมองว่าเป็นส่วนเสริมและมีความสำคัญต่อการกำกับดูแลและวัฒนธรรมทั่วทั้งบริษัท (PRA
CP18 / 23, 6, ย่อหน้า [1.3])

ความปลอดภัยทางจิตใจ

คำว่า "ความปลอดภัยทางจิตใจ” ได้รับการอ้างถึงโดย FCA เป็นความหมาย:

“ลักษณะของวัฒนธรรมที่ดีต่อสุขภาพ สภาพแวดล้อมที่พนักงานรู้สึกปลอดภัยในการแบ่งปันความคิดและพูดเมื่อเห็นว่าปัญหาส่งผลให้ธุรกิจมีประสิทธิผลและสร้างสรรค์มากขึ้น” (FCA
DP21 / 2, ภาคผนวก 3).

แนวคิดเรื่องความปลอดภัยทางจิตจึงสัมพันธ์กับทั้งสองอย่าง รวม และ
เอ็นเอฟเอ็ม. เหตุผลของ FCA ว่าการประพฤติมิชอบภายในบริษัทอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อวัฒนธรรมของบริษัทที่มีสุขภาพดี ในขณะที่วัฒนธรรมของบริษัทที่มีสุขภาพดีนั้นทั้งสอง
รวมทั้ง และ ปลอดภัยทางจิตใจ สามารถอนุญาตและสนับสนุนความหลากหลายของความคิด (เอฟซีเอ DP21/2, 23, ย่อหน้า
[4.9])

ด้วยเหตุนี้ การสร้างความปลอดภัยทางจิตใจภายในบริษัทจึงถือเป็นก้าวแรกที่สำคัญในการสร้างวัฒนธรรมที่ครอบคลุมและปลอดภัย (FCA
DP21 / 2, 35, ย่อหน้า [5.12]) ตัวอย่างเช่น แบบฝึกหัดการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ใช้กระดาษซึ่งพยายามแสดงถึงการไม่แบ่งแยก แต่ในทางปฏิบัติแล้วปล่อยให้พนักงานไม่เต็มใจที่จะพูดและแจ้งข้อกังวล จะไม่สร้างความปลอดภัยทางจิตใจภายในบริษัท (FCA
DP21 / 2, 35, ย่อหน้า [5.12])

แนวคิดเรื่องความปลอดภัยทางจิตเป็นแนวคิดที่ FCA ใช้และประยุกต์ใช้ แต่เป็นแนวคิดที่ไม่สามารถบังคับใช้โดยตรงในทางเทคนิคภายใต้มาตรการที่เสนอโดย D&I ดังที่เราจะได้เห็นแนวคิดนี้เป็นปัญหาอย่างมากเนื่องจากเป็นเรื่องยากมาก
เพื่ออธิบายและทำความเข้าใจอย่างแม่นยำ ไม่เพียงแต่สำหรับบริษัทเท่านั้น แต่ยังรวมถึงพนักงานของบริษัทด้วย

เอ็นเอฟเอ็ม

คำว่า "เอ็นเอฟเอ็ม” (การประพฤติมิชอบที่ไม่ใช่ทางการเงิน) ไม่ได้ถูกกำหนดไว้อย่างชัดแจ้งในข้อเสนอ D&I ในระดับพื้นฐาน FCA พิจารณาว่าสิ่งนี้รวมถึงหลักฐานของการกลั่นแกล้ง การเลือกปฏิบัติบนพื้นฐานของคุณลักษณะที่ได้รับการคุ้มครองของบุคคล (หรืออย่างอื่น)
และการล่วงละเมิดทางเพศ (เอฟซีเอ DP21/2, 46, ย่อหน้า [5.69])

เหตุผลที่อยู่เบื้องหลัง NFM ก็คือสามารถกัดกร่อนความปลอดภัยทางจิตใจและความไว้วางใจในบริษัทต่างๆ ได้ เช่นเดียวกับการเพิ่มความเสี่ยงของการคิดแบบกลุ่ม (FCA
CP23 / 20, 23, ย่อหน้า [4.9]) การคงอยู่ของพฤติกรรม NFM ในบริษัทต่างๆ สามารถสร้างวัฒนธรรมที่ไม่ดีต่อสุขภาพ ซึ่งสามารถเอื้อต่อการละเมิดกฎระเบียบและการกระทำผิดกฎหมาย (FCA
CP23 / 20, 23, ย่อหน้า [4.1])

มาตรการ D&I มีเป้าหมายหลักเพื่อควบคุม NFM ให้ครอบคลุมมากขึ้น อย่างไรก็ตาม NFM แสดงถึงแง่มุมที่ซับซ้อนและเป็นปัญหาที่สุดของมาตรการ D&I ที่เสนอ นี้เป็นเพราะ:

(1) จะนำไปใช้กับบริษัทที่ได้รับอนุญาตส่วนใหญ่
(2) การกำหนด นำไปใช้ และการบังคับใช้จะเป็นเรื่องยากมาก
(3) จะถูกนำไปใช้ในรูปแบบที่แตกต่างกันโดยมีข้อยกเว้นหลายประการที่นำไปสู่กรอบการทำงานที่กระจัดกระจายซึ่งอาจเกิดขึ้นจริง
เพิ่ม คิดแบบกลุ่มแทนการลดการคิดแบบกลุ่ม และ
(4) พนักงานบริษัทมักจะพบว่าเป็นเรื่องยากมากที่จะเข้าใจว่ากฎ NFM ทำงานอย่างไรทั้งสองอย่าง
ภายใน และ ด้านนอก สถานที่ทำงาน.   

FCA มองว่า NFM ถือเป็นการประพฤติมิชอบและจะไม่สร้างหลักการเพิ่มเติม (เอฟซีเอ ซีพี23/20,
23 ย่อหน้า [4.8]) อย่างไรก็ตาม FCA ตระหนักดีถึงความจำเป็นในการพัฒนาแนวทางสำหรับบริษัทต่างๆ เกี่ยวกับสิ่งที่ถือเป็น NFM (FCA
DP21 / 2, 46, ย่อหน้า [5.69]) ดังนั้นจะกล่าวถึงความหมายของคำนี้ใน
ส่วนที่สาม ของสิ่งนี้ ชุดบล็อก.

มาตรการ D&I และวัตถุประสงค์ด้านกฎระเบียบ

FCA พิจารณาว่ามาตรการ D&I ที่เสนอนั้นเชื่อมโยงกับวัตถุประสงค์การปฏิบัติงานสามประการ เช่นเดียวกับวัตถุประสงค์รองซึ่งกำหนดไว้ใน

พระราชบัญญัติบริการทางการเงินและการตลาด พ.ศ. 2000 (สสวท). เหล่านี้คือ:

(1) มีการคุ้มครองผู้บริโภคในระดับที่เหมาะสม (วัตถุประสงค์การคุ้มครองผู้บริโภค,

สสวท, ส. 1ค);
(2) การปกป้องและเสริมสร้างความสมบูรณ์ของระบบการเงิน (วัตถุประสงค์ความซื่อสัตย์,

สสวท, ส. 1D);
(๓) ส่งเสริมการแข่งขันที่มีประสิทธิภาพเพื่อประโยชน์ของผู้บริโภค (วัตถุประสงค์การแข่งขัน,

สสวท, ส. 1E); และ
(4) อำนวยความสะดวกในการเติบโตระยะกลางถึงระยะยาวและความสามารถในการแข่งขันระหว่างประเทศของเศรษฐกิจสหราชอาณาจักร (วัตถุประสงค์รอง,

สสวท, ส. 1EB) (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 10-11)

ในแง่ของ PRA วัตถุประสงค์ตามกฎหมายคือ:

(1) วัตถุประสงค์ทั่วไป เพื่อส่งเสริมความปลอดภัยและความมั่นคงของบุคคลที่ได้รับอนุญาตจาก PRA (สสวท, ส. 2B); และ

(2) วัตถุประสงค์ของการประกันภัย “มีส่วนทำให้ได้รับความคุ้มครองในระดับที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่เป็นหรืออาจกลายเป็น
กรมธรรม์"(สสวท, ส. 2ซี)

PRA พยายามปรับปรุง D&I ให้กับบุคคลที่ได้รับอนุญาตจาก PRA เนื่องจากจะสนับสนุนการตัดสินใจอย่างรอบคอบและการบริหารความเสี่ยงที่ดีขึ้น ผ่านการลดความเสี่ยงของการคิดแบบกลุ่ม (PRA
CP18 / 23, 10) มาตรการ D&I ที่เสนอจะสนับสนุนวัตถุประสงค์ทั่วไปและวัตถุประสงค์ในการประกันภัย เนื่องจากผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นต่อการตัดสินใจในทุกระดับของบุคคลที่ได้รับอนุญาตจาก PRA ตลอดจนผ่านการส่งเสริมธรรมาภิบาลที่ดีและ
การบริหารความเสี่ยง (พระCP18/23, 36, ย่อหน้า
[9.1])

สรุป

เพื่อทำความเข้าใจว่ามาตรการ D&I ทำงานอย่างไรและสิ่งที่พวกเขาพยายามทำให้สำเร็จ ก่อนอื่นเราต้องเข้าใจแนวคิดหลักๆ เช่น
groupthink, ความหลากหลาย, รวม, ลักษณะทางประชากรศาสตร์,
ความปลอดภัยทางจิตใจและ เอ็นเอฟเอ็ม. อย่างไรก็ตาม เราสามารถเริ่มเห็นแล้วว่าข้อกำหนดเหล่านี้บางคำอาจเป็นปัญหาได้อย่างไร ตัวอย่างเช่น ลักษณะทางประชากรไม่ได้จำกัดอยู่เพียงลักษณะตามกฎหมายที่ได้รับการคุ้มครองเก้าประการภายใต้ EA 2010 อีกต่อไป
เนื่องจากตอนนี้ครอบคลุมถึงปัจจัยอื่นๆ ด้วยเช่นกัน

ดังนั้นการเลือกปฏิบัติจะกว้างขึ้นภายใต้กรอบ D&I และจะสร้างระบบการกำกับดูแลที่แตกต่างกันสำหรับบริษัทที่ได้รับอนุญาต อย่างไรก็ตาม สำหรับบริษัทที่ไม่ได้รับอนุญาตจาก FCA หรือ PRA กฎหมายการเลือกปฏิบัติและกฎหมายการจ้างงานในสหราชอาณาจักรจะยังคงยึดถืออยู่
เกี่ยวกับคุณลักษณะตามกฎหมายของ EA 2010 ดังนั้น มาตรการ D&I อาจนำไปสู่ระบบการเลือกปฏิบัติสองระบบ ระบบหนึ่งตามกฎหมาย และอีกระบบหนึ่งภายใต้กรอบ D&I

ลองนึกภาพถ้า “กระทิงแดง” เป็นบริษัทที่ได้รับอนุญาตแล้วจึงเป็นไปได้ว่า “คริสเตียนฮอร์เนอร์” คงไม่ได้รับการเคลียร์ถึงพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมต่อเพื่อนร่วมงานรุ่นน้องหญิง การล่วงละเมิดทางเพศและการประพฤติมิชอบทางเพศอาจมีได้
ถูกตีความอย่างกว้างขวางมากขึ้นภายใต้กฎ D&I พวกเขาอาจถูกผูกติดอยู่กับอันตราย
ความปลอดภัยทางจิตใจ ไม่เพียงแต่เพื่อนร่วมงานของเขาเท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงเพื่อนร่วมงานรุ่นน้องหญิงคนอื่นๆ ทั้งในที่ทำงานและนอกที่ทำงานด้วย

นอกจากนี้ Red Bull เองก็อาจตกอยู่ภายใต้การสอบสวน เนื่องจากอาจล้มเหลวในการดำเนินการตามขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อจัดการกับพฤติกรรมประเภทนี้ (FCA
DP21 / 2, 46, ย่อหน้า [5.70]) เราสามารถเริ่มเห็นผลกระทบบางประการที่จะเกิดขึ้นภายใต้มาตรการ D&I ใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัท crypto และ FinTech ที่มักจะส่งเสริมสภาพแวดล้อมที่ขับเคลื่อนด้วยผลลัพธ์แบบไดนามิก รวดเร็ว รวดเร็ว และกดดันสูง

ลองนึกถึงข้อโต้แย้งที่ถูกกล่าวหาทั้งหมดว่า”revolut” ต้องเผชิญกับหลายปีที่ผ่านมา เช่น การบังคับเลิกจ้างพนักงาน พนักงานถูกบังคับให้ทำงานโดยไม่ได้รับค่าตอบแทน สภาพแวดล้อมการทำงานที่เป็นพิษ และเป้าหมายที่ไม่สามารถบรรลุผลได้ ภายใต้มาตรการ D&I ที่เสนอ
พฤติกรรมทุกประเภทเหล่านี้อาจตกอยู่ภายใต้ NFM ซึ่งเป็นอันตรายต่อความปลอดภัยทางจิตใจของพนักงาน

ซึ่งหมายความว่าจำเป็นอย่างยิ่งที่บริษัท crypto และ FinTech จะเข้าใจมาตรการ D&I ใหม่อย่างครบถ้วน และจะได้รับผลกระทบอย่างไรในอนาคตอันใกล้นี้ ใน
Part II ของสิ่งนี้ ชุดบล็อกเราจะกำหนดภาพรวมของมาตรการ D&I ที่เสนอใหม่

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25830/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-i?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs