ความหลากหลายและการไม่แบ่งแยกของ FCA/PRA สำหรับบริษัท Crypto และ FinTech: ตอนที่ 3

โดย Rodrigo Zepeda, CEO, Storm-7 Consulting

บทนำ

ในปี 2023 หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (FCA) และหน่วยงานกำกับดูแลพรูเด็นเชียล (PRA) (ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ (BoE)) (เรียกรวมกันว่า “หน่วยงานกำกับดูแล”) พยายามมีส่วนร่วมกับบริษัททางการเงินและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ เพื่อหารือเกี่ยวกับสิ่งใหม่ๆ
มาตรการที่นำเสนอเพื่อเพิ่ม “ความหลากหลายและการไม่แบ่งแยก” (คพ) ในการให้บริการทางการเงิน (FS) ในสหราชอาณาจักร (UK).

In ส่วนฉัน ของสิ่งนี้
ชุดบล็อกสี่ตอนเราได้กำหนดและอภิปรายแนวคิดหลักของ D&I เช่น
ลักษณะทางประชากรศาสตร์, ความหลากหลาย, groupthink, รวม,
การประพฤติมิชอบที่ไม่ใช่ทางการเงิน (NFM)และ ความปลอดภัยทางจิตใจ. ใน PART
II เราให้ภาพรวมของข้อเสนอ D&I และเราระบุมาตรฐานระดับชั้นที่จะนำมาใช้ภายใต้กรอบการทำงาน FCA/PRA ที่เสนอ

In ส่วนที่สามเราจะวิเคราะห์ว่าภาระผูกพัน NFM ใหม่เหมาะสมกับกรอบ D&I อย่างไร สิ่งที่พวกเขาจะได้รับ และที่สำคัญกว่านั้น สิ่งนี้จะส่งผลและส่งผลกระทบต่อสกุลเงินดิจิทัลและเทคโนโลยีทางการเงินอย่างไร (FinTech) บริษัท

กรอบการกำกับดูแล
กรอบการกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์นี้ประกอบด้วย:

ประพฤติมิชอบ
การประพฤติผิด เป็นคำที่กว้างมากเพราะอาจรวมถึง ใด ประเภทของพฤติกรรมที่ยอมรับไม่ได้หรือไม่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม ในอดีต FCA มีการใช้การประพฤติมิชอบที่เกี่ยวข้องกับ
การประพฤติมิชอบทางการเงินเช่น การฉ้อโกงทางบัญชี การฉ้อโกงขององค์กร การฉ้อโกงทางการเงิน การแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงทางการเงินหรือความผิดปกติ ความผิดทางการเงิน การยักยอก; การจัดการที่ผิดพลาด; และการโจรกรรม

เมื่อมีการแบ่งส่วนการประพฤติมิชอบในลักษณะนี้ การจัดการในกรอบการกำกับดูแลจะง่ายขึ้นมาก สมมติว่าบริษัทด้านการลงทุนที่ได้รับอนุญาตจาก FCA ดำเนินกิจการร้านเบเกอรี่ภายในองค์กรด้วย พนักงานเบเกอรี่ทุกคนอาจถูกแยกออกจากกฎการปฏิบัติของ FCA เนื่องจากไม่มีอะไรเลย
เกี่ยวข้องกับธุรกิจการลงทุนและการติดต่อทางการเงินของบริษัท

ด้วยวิธีนี้ เฉพาะแผนกและพนักงานที่อาจเกี่ยวข้องกับการประพฤติมิชอบทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจหลักของบริษัทเท่านั้นที่จะได้รับการคุ้มครองตามกฎการปฏิบัติ นั่นคือเหตุผลว่าทำไมหนังสือต้นฉบับหลักจรรยาบรรณของ FCA สำหรับพนักงาน (โคคอน) ออกเดินทาง
บุคคลที่สมัคร COCON (โคคอน 1.1.2R). ในเวลาเดียวกัน COCON ยังแสดงรายการข้อยกเว้นหลายประการสำหรับแอปพลิเคชันด้วย
ในส่วนของพนักงานบางประเภท ดังที่เราเห็นในตารางด้านล่างนี้

อย่างไรก็ตาม ทันทีที่เราแนะนำ NFM เข้าสู่สมการประพฤติมิชอบ ทุกอย่างก็เปลี่ยนไป เนื่องจาก NFM ทุกคนสามารถดำเนินการได้ ในระดับพื้นฐาน FCA ถือว่า NFM รวมหลักฐานของ
การข่มขู่, การแบ่งแยก (บนพื้นฐานของลักษณะที่ได้รับการคุ้มครอง (หรืออย่างอื่น) ของแต่ละบุคคล) และ
ล่วงละเมิดทางเพศ (เอฟซีเอ DP21/2, 46, ย่อหน้า [5.69])

FCA ยืนยันว่า NFM สามารถกัดกร่อนได้ ความปลอดภัยทางจิตใจ และความไว้วางใจในบริษัทก็เพิ่มขึ้นได้
groupthinkและสามารถสร้าง วัฒนธรรมที่ไม่ดีต่อสุขภาพ ที่สามารถอำนวยความสะดวกในการฝ่าฝืนกฎระเบียบและการกระทำผิดกฎหมาย (FCA
CP23 / 20, 23, ย่อหน้า [4.1] และ [4.9]) ในทางปฏิบัติ NFM คือ ไม่ จำกัดเฉพาะพนักงานที่เกี่ยวข้อง
ทั้งหมด ประเภทของบุคลากรของบริษัทสามารถมีส่วนร่วมใน NFM ได้ ตัวอย่างเช่น เป็นเรื่องน่าหัวเราะที่จะกล่าวว่ามีเพียงผู้จัดการการลงทุนของบริษัทเท่านั้นที่สามารถกลั่นแกล้ง แบ่งแยก หรือล่วงละเมิดทางเพศผู้อื่นได้ แต่ไม่ใช่บุคลากรฝ่ายทรัพยากรบุคคลหรือไอทีของบริษัท

การกลั่นแกล้ง การเลือกปฏิบัติ และการล่วงละเมิดทางเพศสามารถทำได้โดย ทุกคน ทำงานในบริษัท ดังนั้น หากจะต้องได้รับการควบคุม NFM ก็จำเป็นต้องครอบคลุมทุกคนที่ทำงานในบริษัท มิฉะนั้น กฎระเบียบของ NFM จะไม่สมเหตุสมผล นี่ก็จะหมายความอย่างนั้น
พนักงานบริษัทเพียงบางส่วนเท่านั้นที่จะอยู่ภายใต้กฎการกลั่นแกล้ง การเลือกปฏิบัติ และการล่วงละเมิดทางเพศ

ประเด็นก็คือวัฒนธรรมของบริษัทมีอยู่ทั่วทั้งบริษัท ไม่จำกัดเพียงกลุ่มพนักงานที่เลือก หากคุณต้องการเปลี่ยนแปลงหรือควบคุมพฤติกรรมของบริษัท คุณต้องใช้กฎ NFM ที่ใช้บังคับทั่วทั้งคณะกรรมการกับพนักงานทุกคน นอกจากนี้หากคุณ
ต้องการควบคุม NFM ในภาค FS คุณจะต้องใช้มาตรฐาน NFM ที่สอดคล้องกันในบริษัททุกประเภท

อย่างไรก็ตามนี่คือ ไม่ สิ่งที่กฎ NFM ของ FCA กำหนดไว้เพื่อให้บรรลุผล 

กลุ่มเป้าหมาย
เพื่อวัตถุประสงค์ในการอธิบาย เราจะให้ข้อมูลการประมาณการคร่าวๆ ของประชากรเป้าหมายของบริษัทที่ได้รับอนุญาตจาก FCA และ PRA ในสหราชอาณาจักร ตามรายงานประจำปีของ FCA (2022/2023,
6) FCA ดูแลบริษัทประมาณ 50,000 แห่ง PRA (BoE) ควบคุมบริษัทประมาณ 1,500 แห่ง (PRA
2024). นอกจากนี้ ประชากรเป้าหมายของบริษัท E-Money และบริษัทบริการการชำระเงินในสหราชอาณาจักรนั้นอยู่ที่ประมาณ 1,300 บริษัท (ลาเวอร์ตี้
และสแต็กก์ 2023). นอกจากนี้ยังมี CRA ที่จดทะเบียนแล้วเก้าแห่งที่ดำเนินงานในสหราชอาณาจักร (เอฟซีเอ 2021, 3)  

การใช้กฎ NFM
ประการแรก บริษัท 4A FSMA ที่ไม่ใช่ส่วนหนึ่ง ซึ่งรวมถึง CRA, บริษัท E-Money และบริษัทบริการการชำระเงิน ล้วนแต่สมบูรณ์
การยกเว้น จากการบังคับใช้กฎ NFM (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 18, ย่อหน้า [3.24]) ดังนั้นสิ่งที่หมายถึงคือ
ว่าทุกคนที่ทำงานที่ใดที่หนึ่ง เก้า CRA เช่น “S&P Global Ratings UK Limited”, “Moody's Investors Service Limited” หรือ “Fitch Ratings Ltd” จะถูกแยกออกจากกฎการกลั่นแกล้ง การเลือกปฏิบัติ และการล่วงละเมิดทางเพศของ FCA

ทั้งหมดก็จะเช่นกัน 1,300 บริษัท E-Money และบริษัทบริการการชำระเงินที่ดำเนินงานในสหราชอาณาจักร ในปี พ.ศ. 2023 คาดว่ามี
21,472 พนักงานที่ทำงานในผู้ให้บริการการชำระเงิน (PSP) ในสหราชอาณาจักร (ไอบิสเวิลด์
2023). พนักงานทั้งหมดเหล่านี้จะไม่ได้รับการปกป้องจาก NFM ภายใต้มาตรการใหม่ที่ D&I เสนอ

นอกจากนี้ทั้งหมด 1,500 บริษัทที่ได้รับการควบคุมโดย PRA ซึ่งประกอบด้วยธนาคาร สมาคมก่อสร้าง สหภาพเครดิต บริษัทประกันภัย และบริษัทการลงทุนรายใหญ่ ก็จะเป็นเช่นกัน
การยกเว้น จากการบังคับใช้กฎ NFM ในปี 2020 ภาคฟินเทคได้เปิดตัว “FinTech สำหรับกฎบัตรทั้งหมด” ซึ่งเป็นความคิดริเริ่มที่นำโดยอุตสาหกรรมที่ต้องการจัดการกับการคุกคามในสถานที่ทำงานระดับสูง และเพื่อส่งเสริมความหลากหลายภายในภาคส่วน (ยูเคบีเอ
2020).

เนื่องจากบริษัทหลายพันแห่งและพนักงานหลายหมื่นคนถูกแยกออกจากการใช้กฎ NFM เหตุใดจึงอาจกล่าวได้ว่ากฎ NFM นั้นครอบคลุมอยู่ด้วย กฎเหล่านี้สามารถกล่าวเพื่อสนับสนุนความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับอุตสาหกรรมที่ครอบคลุมได้อย่างไร? พวกเขาจะ,
ส่งผลให้มีมาตรฐานการดำเนินการด้านกฎระเบียบแบบแยกส่วนในภาคส่วน FS ต่างๆ

ที่แย่กว่านั้นคือ พวกเขาจะยกเว้นบริษัทที่มีความเสี่ยงสูงต่อการพัฒนาวัฒนธรรมที่เป็นพิษและสภาพแวดล้อมการทำงานที่เป็นพิษตั้งแต่แรก เช่น บริษัทที่เริ่มต้นด้านเทคโนโลยี ปัญหาก็คือบริษัทประเภทนี้จำนวนมากมักดำเนินธุรกิจโดยไม่มีโครงสร้างสูง
สภาพแวดล้อมในการทำงานซึ่งอาจขาดกฎระเบียบในสถานที่ทำงานที่ชัดเจน เข้มงวด และเข้มงวด

หรือกฎเกณฑ์อาจมีอยู่ในทางเทคนิคแต่อาจไม่ปฏิบัติตามหรือบังคับใช้อย่างเคร่งครัด นอกจากนี้ สภาพแวดล้อมการทำงานดังกล่าวอาจสะท้อนถึงวัฒนธรรมที่ก้าวไปอย่างรวดเร็ว ความกดดันสูง และวัฒนธรรมที่ขับเคลื่อนด้วยผลลัพธ์ ประเภทของวัฒนธรรมที่มีการแสดงความโกรธ การบงการทางอารมณ์
การดูหมิ่นความคิดเห็น การกล่าวดูหมิ่นเหยียดหยาม การดูหมิ่นบุคคลหรือกลุ่มบุคคล หรือการดูหมิ่นทางวาจาช้าๆ แต่ต้องได้รับการยอมรับจากพนักงานอย่างแน่นอน

ผู้หญิงมืออาชีพที่ทำงานในภาคการเงินของสหราชอาณาจักรยังคงรายงานว่าพวกเธอเผชิญกับการกลั่นแกล้ง การกีดกันทางเพศ และการรุกรานเล็กๆ น้อยๆ ในที่ทำงาน และ "สโมสรชายชรา" ยังมีชีวิตอยู่และสบายดี (แมคกาชีย์,
2024). ผู้หญิงในธุรกิจสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีอาจเลวร้ายยิ่งกว่าเดิม เพราะพวกเขาอาจรู้สึกกลัวที่จะพูดหรือแจ้งข้อกังวลในสภาพแวดล้อมการทำงานที่ไม่มีโครงสร้างดังกล่าว (อดัมส์
2021;
กปิน, 2023;
ผู้หญิงที่ใช้เทคโนโลยี 2023; หนุ่ม 2023).

ไม่ใช่เรื่องบังเอิญที่การสำรวจภาค FinTech ของสหราชอาณาจักรที่จัดทำโดย InChorus เปิดเผยว่า 85% ของเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการคุกคามเกี่ยวข้องกับเพศ 84% ของเหยื่อถูกคุกคามมากกว่าหนึ่งครั้ง และ 78% ของเหยื่อไม่ได้รายงานเหตุการณ์ที่ถูกร้องเรียน
(ยูเคบีเอ 2020). ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อกลัวที่จะรายงานผู้จัดการของตน
กลัวว่าจะไม่เชื่อหรือไม่อยากเผชิญการตอบโต้จากการรายงาน (ยูเคบีเอ
2020).

กฎของ NFM
กฎ D&I NFM ที่เสนอมีจุดประสงค์อย่างชัดเจนในการบูรณาการการพิจารณา NFM เข้ากับ:

• กฎการดำเนินการ;
• ความเหมาะสมและความเหมาะสมของพนักงาน (พอดีและเหมาะสม) การประเมิน; และ
• หลักเกณฑ์และแนวทางความเหมาะสมสำหรับบริษัทในการดำเนินธุรกิจในภาคการเงิน (เงื่อนไขเกณฑ์) (FCA
  CP23 / 20, 5; 23 ย่อหน้า [4.7])

ดังนั้นกฎ D&I NFM จะแก้ไข:

• หนังสือต้นฉบับ FCA COCON;
• การทดสอบ FCA Fit and Proper สำหรับพนักงานและบุคลากรอาวุโส (FIT) หนังสือต้นฉบับ; และ
• หนังสือต้นฉบับเงื่อนไขเกณฑ์ FCA (ควบคุม) (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 16, ย่อหน้า [3.11])  

คู่มือ FCA จะได้รับการแก้ไขเพื่อรวม "เครื่องมือความหลากหลายและการไม่แบ่งแยก" ใหม่ ซึ่งจะกำหนดบทบัญญัติ D&I ใหม่ ทั้งนี้จะรวมถึงคำว่า “การเลือกปฏิบัติ” ซึ่งให้ความหมายว่า:

“…รวมถึงการเลือกปฏิบัติ หรือการคุกคามหรือการตกเป็นเหยื่อของ
คน หรือกลุ่มเนื่องจากลักษณะทางประชากร ซึ่งพฤติกรรมเหล่านี้เป็นการละเมิดพระราชบัญญัติความเสมอภาคหากเกี่ยวข้องกับลักษณะที่ได้รับการคุ้มครอง”
(เอฟซีเอ ซีพี23/20, ภาคผนวก ก, 3)

หากบทบัญญัตินี้ดูสับสนเล็กน้อยนั่นก็เพราะเป็นเช่นนั้น การเลือกปฏิบัติต่อคุณลักษณะที่ได้รับการคุ้มครองของ EA 2010 เช่น อายุ เชื้อชาติ (รวมถึงสีผิว ชาติพันธุ์หรือชาติกำเนิด สัญชาติ) หรือรสนิยมทางเพศ ถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมาย มีเก้าคน
ลักษณะที่ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย

ผลที่ตามมาคือ “แนวทางปฏิบัติในการเลือกปฏิบัติ” ขยายขอบเขตของการเลือกปฏิบัติโดยรวมลักษณะทางประชากรศาสตร์อื่นๆ เช่น ภูมิหลังทางสังคมและเศรษฐกิจ ลักษณะทางประชากรเหล่านี้ไม่ได้รับการยอมรับตามกฎหมาย แต่ได้รับการยอมรับตามวัตถุประสงค์
ของกฎ NFM ภายใต้คำจำกัดความของแนวทางปฏิบัติที่เลือกปฏิบัติ ภูมิหลังทางเศรษฐกิจและสังคมจะได้รับการปฏิบัติ
ราวกับว่า มันเป็นลักษณะที่ได้รับการคุ้มครองเพื่อพิจารณาว่ามีการเลือกปฏิบัติเกิดขึ้นหรือไม่

ประเภทของการดำเนินการที่ครอบคลุมโดยกฎ NFM จะรวมถึงการดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับบุคคลด้วย (B) ว่า:

• มีวัตถุประสงค์หรือผลที่จะ: (1) ละเมิดศักดิ์ศรีของข; หรือ (2) สร้างสภาพแวดล้อมที่เป็นการข่มขู่ เป็นศัตรู ทำให้เสื่อมเสีย น่าอับอาย หรือน่ารังเกียจสำหรับ B;
• เป็นที่น่ารังเกียจ ข่มขู่ หรือรุนแรงต่อ B;
• ไม่มีเหตุผลและกดดันต่อ B; หรือ  
• ทำให้เสื่อมเสีย ลดระดับ หรือทำให้บาดเจ็บ B (เอฟซีเอ ซีพี23/20, ภาคผนวก ก, 36)

ตัวอย่างการดำเนินการที่จะฝ่าฝืนกฎ NFM ที่ระบุไว้ด้านล่าง (เอฟซีเอ ซีพี23/20, ภาคผนวก ก, 43-44)

กฎของ NFM จะมีผลกระทบและส่งผลกระทบต่อบริษัท CRYPTO และ FINTECH อย่างไร
คำถามที่แท้จริงคือกฎ NFM อาจส่งผลกระทบและส่งผลกระทบต่อบริษัท crypto และ FinTech อย่างไรเมื่อมีผลบังคับใช้ในปี 2025 ในทางเทคนิคแล้ว หากบริษัท FinTech ดำเนินการ
เพียงผู้เดียว ในฐานะบริษัทเงินอิเล็กทรอนิกส์หรือบริษัทบริการการชำระเงิน พวกเขาจะถูกแยกออกจากการใช้กฎ NFM

อย่างไรก็ตาม มันอาจไม่ง่ายเช่นนี้สำหรับบริษัท FinTech เนื่องจากบริการด้านการธนาคารและการชำระเงินกำลังประสบกับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ธุรกิจ FinTech และรูปแบบการชำระเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว เนื่องจากการแข่งขันทางการตลาดสูง
บริษัท FinTech E-Money และ Payment Services หลายแห่งกำลังพยายามขยายข้อเสนอของตนไปยังด้านอื่นๆ ซึ่งจะต้องได้รับการอนุมัติ Part 4A FSMA

ตัวอย่างเช่น ในปี 2022 “Revolut” ซึ่งได้รับอนุญาตในฐานะบริษัท E-Money ได้รับอนุญาตให้เสนอบริการสินทรัพย์ดิจิทัล อย่างไรก็ตาม เนื่องจากยังไม่ได้รับใบอนุญาตด้านการธนาคาร จึงไม่สามารถให้สินเชื่อและเงินเบิกเกินบัญชีเช่น “Monzo” และ “Starling” ได้
เมื่อเป็นเช่นนั้น จะอยู่ภายใต้กฎ NFM ในปี 2023 “Ayden” ได้รับการอนุมัติให้เป็นธนาคารในสหราชอาณาจักร

ดังนั้นบริษัท FinTech จะขยายข้อเสนอของตนมากขึ้นเพื่อแข่งขันในตลาดการชำระเงินที่หลากหลายใหม่ๆ หากพวกเขาติดอยู่ภายในกรอบเวลาการอนุญาตที่แคบ พวกเขาจะหลีกเลี่ยงกฎ NFM แต่พวกเขาอาจไม่สามารถเข้าถึงตลาดการเงินใหม่ได้

สำหรับบริษัท crypto หากบริษัทโปรโมต cryptoassets ในสหราชอาณาจักรให้กับผู้บริโภครายย่อย พวกเขาจะต้องได้รับอนุญาตจาก FCA หรือได้รับการอนุมัติการตลาดจากบริษัทที่ได้รับอนุญาต ช่องทางที่สองนี้มีราคาแพงมากและใช้เวลานาน จึงมีบริษัท crypto จำนวนมาก
อาจพยายามที่จะได้รับอนุญาตด้วยตนเอง ทำให้พวกเขาอยู่ภายใต้กฎ NFM

นอกจากนี้ กฎระเบียบของสินทรัพย์ดิจิทัลบางประเภทในสหราชอาณาจักรได้รับการตั้งค่าให้นำไปใช้ในปี 2024 และ 2025 แล้ว บริษัทเข้ารหัสจำนวนมากจำนวนมากจะต้องได้รับการอนุมัติจาก FCA เมื่อถึงเวลาที่กฎ NFM มีผลบังคับใช้ ด้วยการแนะนำตัว
ของ
ตลาดในข้อบังคับเกี่ยวกับสินทรัพย์เข้ารหัสลับ (ไมกา) ในสหภาพยุโรป (EU) ในปี 2023 สินทรัพย์ดิจิทัลก็ถูกกำหนดให้ถูกต้องตามกฎหมายเช่นกัน

บริษัท crypto และ FinTech ทั้งหมดที่ถือครองการอนุญาต FSMA ส่วนที่ 4A จะอยู่ภายใต้กฎ NFM ในปี 2025 ด้วยข้อจำกัดด้านพื้นที่ จึงไม่สามารถแสดงรายการปัญหาและปัญหาทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้นสำหรับบริษัทดังกล่าวได้ อย่างไรก็ตามสี่ข้อที่กดดันมากขึ้น
ประเด็นที่บริษัทดังกล่าวควรทราบมีดังต่อไปนี้

เจ้าหน้าที่ควบคุมกฎ (CRS)

ชื่อจริงกฎ NFM จำกัดการใช้ COCON เพื่อดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับฟังก์ชันที่ดำเนินการโดยสมาชิกของเจ้าหน้าที่กฎการปฏิบัติ (CRS) โดยที่ฟังก์ชันนั้นเกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมโดยสำนักงาน (FCA
CP23 / 20, ภาคผนวก ก, 37-38) ดังนั้นกฎของ NFM จึงเป็นเช่นนั้น ไม่สามารถใช้ได้ โดยทั่วไปทั่วทั้งบริษัท

ตัวอย่างเช่น การประพฤติมิชอบใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับส่วนหนึ่งของธุรกิจของบริษัทที่ไม่ได้ดำเนินกิจกรรม FS ใด ๆ จะถูกแยกออกจากการใช้กฎ NFM (FCA
CP23 / 20, 25, ย่อหน้า [4.21]) ดังนั้นบริษัท Crypto และ FinTech จึงต้องทำเช่นนั้น
อย่างระมัดระวัง แผนที่ออก ใคร อยู่ภายใต้และได้รับผลกระทบจากกฎ NFM

ประพฤติผิดร้ายแรง

ที่สองมีเพียง NFM ที่ "ร้ายแรง" เท่านั้นที่จะถือเป็นการละเมิด COCON (เอฟซีเอ ซีพี23/2020, 25, ย่อหน้า [4.22]; โคคอน
1.1.7ก) ไม่มีการทดสอบง่ายๆ เพื่อระบุสิ่งที่ร้ายแรง แต่มีรายการปัจจัยทั่วไปที่จะใช้ในการประเมินการปฏิบัติตามข้อกำหนด (FCA
CP23 / 2020, ภาคผนวก ก, 43)

หากคุณดูปัจจัยต่างๆ คุณจะเห็นว่าการพิจารณาว่าอะไรคือ NFM ที่ร้ายแรงจะเป็นเรื่องยากมากในทางปฏิบัติ นั่นหมายถึงการพิจารณาระดับความรุนแรงของบุคคล บริษัท crypto และบริษัท FinTech อาจแตกต่างกันมากกับการตัดสินใจ
ทำโดย FCA

อยู่นอกขอบเขต NFM

ที่สาม, NFM อาจ "อยู่นอกขอบเขต" เนื่องจากเกี่ยวข้องกับชีวิตส่วนตัวหรือชีวิตส่วนตัวของพนักงาน (FCA
CP23 / 2020, 25, ย่อหน้า [4.20]) มีรายการปัจจัยสำหรับบุคคลและบริษัทในการพยายามตัดสินใจว่า NFM อยู่ภายในขอบเขตของ COCON หรือไม่ นี่เป็นพื้นที่ที่อาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นปัญหาอย่างไม่น่าเชื่อสำหรับ crypto สตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยี
และบริษัท FinTech ที่ชีวิตการทำงานและชีวิตส่วนตัวปะปนกันอย่างมาก นั่นหมายความว่าบริษัทดังกล่าวจะต้องสร้างนโยบายและกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนและมีรายละเอียดเพื่อให้แน่ใจว่าพนักงานทุกคน ไม่ใช่แค่ CRS เท่านั้น จะเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าขอบเขตของ NFM อยู่ที่ไหน
นี่คงจะเป็นเรื่องยากมากที่จะทำ  

อภัยโทษ NFM
ที่สี่, NFM ที่เกี่ยวข้องกับ FMW อาจอยู่นอกขอบเขตของกฎ NFM หากสมาชิก CRS อย่างใดอย่างหนึ่ง: (1) พิจารณาว่ามีเหตุผลที่ดีและเหมาะสมสำหรับการดำเนินการ; หรือ (2) ไม่ได้ตั้งใจที่จะส่งผลเสียต่อเรื่อง
ของการประพฤติผิดนั้นไม่รู้ว่าได้กระทำไป และไม่ประมาทในผลแห่งการประพฤติของตน (FCA
CP23 / 20, ภาคผนวก ก, 44; โคคอน 4.1.11 ก.)

ความเชื่อของสมาชิก CRS จะต้องสมเหตุสมผล (ความเชื่อที่ไม่สมเหตุสมผลว่าความประพฤตินั้นชอบธรรมอาจแสดงถึงการขาดความซื่อสัตย์) (FCA
CP23 / 20, ภาคผนวก ก, 44; โคคอน 4.1.11 ก.) เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่นี่คือพื้นที่ที่จะถูกใช้อย่างกว้างขวางและพึ่งพาในกรณีของ NFM ซึ่งบุคคลต่างๆ พยายามที่จะจัดให้มี "การป้องกัน" ที่หลากหลาย เพื่อที่จะหลบเลี่ยงความรับผิดภายใต้กฎของ NFM

หากมีการขาดความชัดเจนและความแน่นอนอย่างชัดเจนว่าพฤติกรรมมีลักษณะเป็น NFM หรือไม่ มีความเป็นไปได้สูงที่พนักงานจำนวนมากจะกลัวที่จะรายงานพฤติกรรมดังกล่าวหรือออกมาข้างหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขากลัวผลสะท้อนกลับ หรือหากพวกเขากลัวว่าอาจเป็นผลเสีย
ส่งผลกระทบต่อตำแหน่งของตนภายในบริษัท

สรุป
ฉันคิดว่ามันยุติธรรมที่จะกล่าวว่ากฎ NFM ที่เสนอใหม่ไม่ชัดเจนหรือง่ายต่อการนำไปใช้ ตีความ หรือทำความเข้าใจในทางปฏิบัติ พวกเขาจะยากพอสำหรับการเงินแบบดั้งเดิม (Tradfi) บริษัทที่จะต้องปฏิบัติตาม พวกเขามีแนวโน้ม
เพื่อพิสูจน์ว่ายากยิ่งขึ้นสำหรับบริษัท crypto และ FinTech ใหม่ที่จะปฏิบัติตามซึ่งอาจได้รับประสบการณ์การดำเนินงานน้อยมากเกี่ยวกับกฎ FCA 

ปัญหาคือมีเงื่อนไขและคำเตือนมากมายอยู่ในกฎ NFM เป็นเรื่องยากมากสำหรับบริษัทที่จะกำหนดและกำหนดกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนซึ่งสมาชิก CRS และพนักงานต้องปฏิบัติตาม การกระทำและพฤติกรรมในบริษัทสามารถทำได้อย่างมาก
อัตนัย และการกระทำและพฤติกรรมที่บางคนมองว่า “ยอมรับได้” อาจถูกมองว่า “น่ารังเกียจ” โดยผู้อื่น 

ตัวอย่างเช่น บริษัท crypto และ FinTech สามารถกำหนดได้อย่างแม่นยำได้อย่างไรว่า “การละเมิดศักดิ์ศรีของใครบางคน” หมายถึงอะไร หรืออะไร “การสร้างสภาพแวดล้อมที่เป็นการข่มขู่ ไม่เป็นมิตร ลดศักดิ์ศรี ความอัปยศอดสู หรือน่ารังเกียจ” สำหรับใครบางคนหมายถึงอะไร พฤติกรรมแบบไหนในที่ทำงาน
จะถือเป็นการล่วงละเมิด ข่มขู่ หรือรุนแรง หรือจะถือว่าไม่มีเหตุผลและกดขี่ หรือที่อาจสร้างความอับอาย ทำให้เสื่อมเสีย หรือทำให้บุคคลบาดเจ็บได้

In ส่วนที่สี่ ของสิ่งนี้ ชุดบล็อกเราจะวิเคราะห์กฎและภาระผูกพันของ D&I ประกอบด้วยบริษัทประเภทใดที่พวกเขาจะนำไปใช้กับ และพวกเขาจะส่งผลกระทบและส่งผลกระทบต่อบริษัท crypto และ FinTech อย่างไร

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25854/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs