การป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน: แนวทางที่ทันสมัยของผู้ให้บริการสินเชื่อ

ผู้ให้สินเชื่อเข้าใจถึงความท้าทายที่สำคัญซึ่งมีการเพิ่มขึ้นของอาชญากรรมทางการเงินที่ซับซ้อน ตั้งแต่การโจรกรรมทางไซเบอร์ไปจนถึงการฟอกเงิน อาชญากรใช้เทคโนโลยีขั้นสูง ซึ่งเป็นเทคโนโลยีเดียวกับที่ทำให้ธนาคารดิจิทัลเป็นไปได้ เพื่อเจาะระบบป้องกันความปลอดภัย

เพื่อเป็นการตอบสนอง ผู้ให้สินเชื่อถูกบังคับให้ปรับปรุงแนวทางการป้องกันอาชญากรรมให้ทันสมัยอยู่เสมอ โดยการแทนที่ระบบเดิมด้วยนวัตกรรมที่ล้ำสมัย จาก AI ไปจนถึงบล็อกเชน ผู้ให้กู้ชั้นนำกำลังใช้กลยุทธ์และเทคโนโลยีใหม่ที่กำหนด
มาตรฐานความปลอดภัยที่สูงขึ้น ขณะเดียวกันก็กำหนดรูปแบบการให้สินเชื่อที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น

ในบล็อกนี้ เราจะมาดูเทคนิคที่ผู้ให้บริการสินเชื่อชั้นนำใช้เพื่อป้องกันภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่ และสร้างอนาคตที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับตนเองและลูกค้าของพวกเขา

มาดำดิ่งกัน 👇

อะไรผลักดันให้เกิดอาชญากรรมทางการเงินเพิ่มมากขึ้น

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบธนาคารทำให้เกิดความสะดวกและมีประสิทธิภาพ แต่เป็นไปตาม Comply Advantage's

สถานะของอาชญากรรมทางการเงิน พ.ศ. 2023เมื่อเทคโนโลยีพัฒนาขึ้น การฉ้อโกงและการหลอกลวงก็ทำเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเศรษฐกิจถดถอย 

อาชญากรกำลังควบคุมการไม่เปิดเผยตัวตนของโลกออนไลน์เพื่อทำการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวปลอมที่ซับซ้อน ใช้วิดีโอและรูปภาพปลอมเพื่อความปลอดภัย และโอนเงินที่ผิดกฎหมายโดยใช้สกุลเงินดิจิทัลและแพลตฟอร์มออนไลน์ ในขณะเดียวกัน อาชญากรไซเบอร์ก็กำลังแสวงหาผลประโยชน์
ช่องโหว่ในโครงสร้างพื้นฐานของธนาคารในการขโมยข้อมูลและทรัพย์สิน

ท้ายที่สุดแล้ว เมื่ออาชญากรรมทางการเงินมีความก้าวหน้ามากขึ้น มาตรการรักษาความปลอดภัยเชิงรับแบบเดิมๆ ก็ไม่ตรงกัน ผู้ให้บริการสินเชื่อกำลังดิ้นรนเพื่อระบุภัยคุกคามและหยุดการโจมตี ในขณะเดียวกันสหภาพยุโรปกำลังเตรียมที่จะเปิดตัวที่ครอบคลุมที่สุด
แพ็คเกจกำกับดูแลป้องกันการฟอกเงินเลยทีเดียว

บริษัทต่างๆ สามารถจัดการข้อมูลลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ ตอบสนองความคาดหวังด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น และต่อสู้กับแรงกดดันทางการแข่งขันได้อย่างไร 

สิ่งที่น่าสนใจคือ มีการรับรู้เพิ่มมากขึ้นถึงความจำเป็นในการ 'ได้รับพื้นฐานที่ถูกต้อง' สำหรับทีมความเสี่ยงด้านเครดิต นี่หมายถึงวิธีการจัดโครงสร้างข้อมูลและทีมของพวกเขา ตามรายงานข้างต้น 39% ของบริษัทต่างๆ กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงระบบแบบเดิมคือการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล
ประเด็นปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สำคัญที่สุด ซึ่งสูงกว่าเมื่อสองปีที่แล้วถึง 6 เปอร์เซ็นต์ 

สิ่งสำคัญคือการมีความกระตือรือร้นและคิดล่วงหน้าเพื่อคาดการณ์แนวทางการโจมตีและกลยุทธ์การฉ้อโกงที่เกิดขึ้น มันเป็นการต่อสู้ที่กำลังดำเนินอยู่

การเปลี่ยนแปลงระบบเดิมด้วยเทคโนโลยีใหม่  

ในปี พ.ศ. 2024 คาดว่าจะมีการปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัยและเป็นระบบดิจิทัล แน่นอนว่าการนำเทคโนโลยีล้ำสมัยมาใช้ไม่เพียงแต่สร้างประสบการณ์ของลูกค้าที่ราบรื่นขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ผู้ให้กู้มีความสามารถที่ล้ำสมัยในการต่อสู้กับการฉ้อโกง เงิน
การฟอกและอาชญากรรมทางไซเบอร์ 

ต่อไปนี้คือเทคโนโลยีสำคัญบางส่วนที่ขับเคลื่อนความก้าวหน้าในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน:

#1: ปัญญาประดิษฐ์

หนึ่งในเหตุผลที่ใหญ่ที่สุดก็คือการควบคุมการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่และโมเดลการเรียนรู้ด้วยตนเอง เช่น AI และการเรียนรู้ของเครื่อง ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยได้แบบเรียลไทม์ โดยการวิเคราะห์พฤติกรรมการทำธุรกรรมและตั้งค่าสถานะทันที
ความผิดปกติ ระบบอัจฉริยะเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถก้าวนำหน้ากลยุทธ์การฉ้อโกงที่ซับซ้อนได้  

#2: บล็อกเชน

จุดแข็งของบล็อกเชนอยู่ที่ความสามารถในการเก็บบันทึกธุรกรรมทั้งหมดที่ปลอดภัย ชัดเจน และถาวร ทำให้กลายเป็นเครื่องมือสำคัญ การตั้งค่าแบบกระจายอำนาจจะเพิ่มความปลอดภัยโดยการกระจายข้อมูลไปยังคอมพิวเตอร์หลายเครื่อง ซึ่งช่วยลดโอกาสที่จะเกิดได้อย่างมาก
แฮกเกอร์เข้าสู่ระบบได้

#3: การรับรองความถูกต้องทางชีวภาพ

การรับรองความถูกต้องด้วยไบโอเมตริกซ์ใช้คุณสมบัติพิเศษเฉพาะของแต่ละบุคคล เช่น ลายนิ้วมือ ใบหน้า และรูปแบบดวงตา เพื่อยืนยันว่าพวกเขาเป็นใคร สิ่งนี้ทำให้ยากขึ้นมากสำหรับใครบางคนที่จะแกล้งทำเป็นคุณและเข้าถึงบริการทางการเงินของคุณ เพราะสิ่งเหล่านี้
คุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะคัดลอก ด้วยการตรวจสอบว่ามีเพียงคนที่เหมาะสมเท่านั้นที่สามารถเข้าบัญชีและทำธุรกรรมได้ ผู้ให้บริการสินเชื่อจึงสามารถให้บริการของตนปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับทุกคน

#4: ข้อมูลหลายสำนัก 

แม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่ข้อมูลหลายสำนักก็นำเสนอสิ่งที่ฟีดของสำนักงานแบบสแตนด์อโลนไม่มี ความครอบคลุมของข้อมูล สำนักงานหลายแห่งสแกนจักรวาลข้อมูลเครดิตทั้งหมดเพื่อเพิ่มอัตราการผ่านของคุณและนำลูกค้าที่ดีมาให้คุณมากขึ้น ในความเป็นจริงหลายสำนักมีความหมายมากกว่านั้น
การจับคู่ลูกค้าส่วนหัวเครดิตสองเท่า - มาตรฐานทองคำของการตรวจสอบ KYC และ AML 

เนื่องจากเทคโนโลยีเหล่านี้ก้าวหน้าและเติบโตอย่างต่อเนื่อง เทคโนโลยีเหล่านี้จึงมีแนวโน้มที่จะมีบทบาทมากขึ้นในการกำหนดความปลอดภัยและปกป้องทั้งผู้ให้กู้และลูกค้าปลายทาง

RegTech: นวัตกรรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับยุคดิจิทัล

บริษัทต่างๆ พยายามยัดหมุดสี่เหลี่ยมลงในรูกลมเป็นเวลาหลายปีโดยใช้ระบบเดิมเพื่อป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน แต่ระบบเดิมไม่ได้ถูกสร้างขึ้นสำหรับอาชญากรรมทางการเงินที่ซับซ้อนในปัจจุบัน นี่คือจุดที่ RegTech สามารถนำเสนอแนวทางที่เป็นนวัตกรรมได้  

RegTech ใช้ประโยชน์จากระบบอัตโนมัติ, AI และข้อมูลแบบเรียลไทม์ ปรับปรุงกระบวนการป้องกันการฟอกเงินที่สำคัญ (AML) และกระบวนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และด้วยการคัดกรองลูกค้าทันทีและติดตามธุรกรรมอย่างต่อเนื่อง โซลูชันเหล่านี้จึงเร่งการเริ่มต้นใช้งาน
และลดความเสี่ยงในการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้วยการระบุภัยคุกคามเชิงรุก

ดังนั้น แทนที่จะมีการตรวจสอบด้วยตนเองเป็นระยะ RegTech อนุญาตให้มีการตรวจสอบอัตโนมัติอย่างต่อเนื่อง ซึ่งจะตรวจพบและแจ้งเตือนกิจกรรมที่น่าสงสัยทันที

ยิ่งไปกว่านั้น RegTech ยังขจัดความซับซ้อนของการรายงานการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้วยการรวบรวมและส่งข้อมูลไปยังหน่วยงานกำกับดูแล รายงานจะถูกสร้างขึ้นทันที ช่วยให้ผู้ให้บริการสินเชื่อสามารถมุ่งเน้นไปที่พื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าได้

ใส่เพียง, RegTech จัดเตรียมผู้ให้กู้เพื่อฝังการปฏิบัติตามกฎระเบียบไว้ในทุกปฏิสัมพันธ์และธุรกรรมของลูกค้า สร้างเส้นทางการตรวจสอบสำหรับการตอบสนอง เทคโนโลยีด้านกฎระเบียบเหล่านี้มีความคล่องตัวมากกว่าวิธีการแบบเดิมมาก จึงรับประกันการตรวจจับและความโปร่งใส

ความท้าทายในการนำเทคโนโลยีการป้องกันอาชญากรรมมาใช้ 

แน่นอนว่ามันไม่ง่ายอย่างที่คิด แม้ว่าเทคโนโลยีขั้นสูงจะช่วยเพิ่มการตรวจจับอาชญากรรมทางการเงิน แต่ผู้ให้บริการสินเชื่อที่แสวงหาโซลูชันที่ล้ำสมัยต้องเผชิญกับอุปสรรคหลายประการ:

ข้อมูลส่วนบุคคล 🔒

กฎหมายคุ้มครองข้อมูลที่เข้มงวดควบคุมการใช้ข้อมูลลูกค้าของผู้ให้กู้อย่างถูกต้อง โดยนำการตรวจสอบสาธารณะเกี่ยวกับเทคโนโลยี เช่น AI และไบโอเมตริกซ์ที่ต้องอาศัยการวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลอย่างมาก ผู้ให้สินเชื่อจะต้องตอบคำถามที่ซับซ้อนเกี่ยวกับการยินยอม
สิทธิ์การเข้าถึง ความโปร่งใสในการจัดการข้อมูล และความรับผิดชอบ

ค่าใช้จ่ายจำนวนมาก 💸

นอกจากนี้ สถาบันขนาดเล็กและขนาดกลางโดยเฉพาะอย่างยิ่งอาจต่อสู้กับการลงทุนขนาดใหญ่ที่จำเป็นในการพัฒนาและบูรณาการระบบรักษาความปลอดภัยล่าสุดบนพื้นฐานของบล็อกเชน อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องจักร และอื่นๆ โดยมีการฝึกอบรมพนักงานอย่างต่อเนื่อง
และค่าบำรุงรักษาโซลูชันที่เพิ่มเข้ามา มีเพียงผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีเงินในกระเป๋าจำนวนมากเท่านั้นที่สามารถอัปเกรดเทคโนโลยีอย่างเต็มรูปแบบได้

ปรับสมดุลระบบอัตโนมัติด้วยความเข้าใจของมนุษย์ ⚖

อย่างไรก็ตาม แม้แต่ผู้ให้บริการสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนอย่างดีก็ยังต้องระมัดระวังที่จะไม่พึ่งพาเทคโนโลยีมากเกินไปเพียงอย่างเดียว แม้ว่าเครื่องจักรจะตรวจพบได้อย่างรวดเร็วเมื่อมีบางอย่างไม่ตรงกับรูปแบบปกติ แต่ก็ไม่เข้าใจรายละเอียดที่ละเอียดอ่อนหรือปรับตัวได้ไม่ดีนัก
ภัยคุกคามประเภทใหม่ ดังนั้น ในขณะที่ใช้ระบบอัตโนมัติ ผู้เชี่ยวชาญด้านการฉ้อโกงและความปลอดภัยที่เชื่อถือได้ยังคงต้องตรวจสอบผลลัพธ์และประเมินความเสี่ยงขั้นสุดท้าย 

ด้วยการให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับประเด็นความเป็นส่วนตัว งบประมาณ และการจัดการที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน ธนาคารจะสามารถสร้างแผนการที่ชาญฉลาดและก้าวหน้าได้ แผนเหล่านี้รักษาสมดุลที่ดีระหว่างการได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าและความมั่นใจ
ผู้ให้สินเชื่อมีความแข็งแกร่งและปลอดภัย

ปิดช่องว่างด้านนวัตกรรมในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน 

สรุปได้ว่า การจัดการกับอาชญากรรมทางการเงินในปัจจุบันกำหนดให้ผู้ให้บริการสินเชื่อต้องดำเนินการเชื่อมช่องว่างระหว่างระบบเดิมและเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ต่อไป ท้ายที่สุดแล้ว อาชญากรกำลังใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ล่าสุดในการโจมตี

ด้วยเครื่องมือใหม่ๆ เช่น AI สำหรับการหยุดยั้งการฉ้อโกง ธนาคารต่างๆ จึงสามารถตรวจจับและหยุดยั้งการฉ้อโกงได้ทันทีก่อนที่สถานการณ์จะเลวร้ายไปกว่านี้ Blockchain ทำให้ง่ายต่อการดูธุรกรรมที่ซับซ้อนเพื่อค้นหากิจกรรมทางอาญา นอกจากนี้ ไบโอเมตริกซ์ เช่น ลายนิ้วมือและการสแกนใบหน้า
ทำให้ชัดเจนมากขึ้นว่าใครเป็นใครช่วยป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว

แม้จะมีทั้งหมดนี้ แต่ก็ยังมีความท้าทายเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวของข้อมูล ต้นทุน และการกำกับดูแล ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ผู้ให้บริการสินเชื่อจะต้องสร้างความสามารถขั้นสูงอย่างมีความรับผิดชอบในขณะที่เคารพความยินยอมของลูกค้า โดยพิจารณาอย่างรอบคอบถึงการแลกเปลี่ยนการลงทุน และการสร้างสมดุล
ระบบอัตโนมัติที่มีความเชี่ยวชาญของมนุษย์

ประเด็นสำคัญ? แม้ว่ามันอาจจะดูยุ่งยากมากมาย แต่โอกาสก็มีอยู่มากมาย ด้วยการปรับปรุงกระบวนการฉ้อโกงและความปลอดภัยให้ทันสมัยเชิงกลยุทธ์ ผู้ให้สินเชื่อสามารถเพิ่มความไว้วางใจของผู้บริโภคได้ แต่ความสำเร็จขึ้นอยู่กับการนำสิ่งที่น่าเชื่อถือที่สุดมาใช้อย่างรวดเร็ว
นวัตกรรมที่เกิดขึ้นใหม่ 

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25919/financial-crime-prevention-credit-providers-cutting-edge-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs