FinCEN เชิญความคิดเห็นเกี่ยวกับข้อเสนอการแก้ไขกฎการเก็บบันทึกและการโอนเงินทุนที่เสนอ

เมื่อวันที่ 23 ตุลาคม 2020 เครือข่ายบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงินของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ (FinCEN) และคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) เผยแพร่ ประกาศร่วมกันของการออกกฎที่เสนอ เชิญแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการแก้ไขที่เสนอในข้อบังคับที่ใช้พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ประการแรก หน่วยงานเสนอให้ลดเกณฑ์ทางการเงินที่มีอยู่ในสิ่งที่เรียกว่า “กฎการเก็บบันทึก” และ “กฎการเดินทาง” ตามที่สถาบันการเงินจำเป็นต้องรวบรวมและเก็บรักษาข้อมูลเกี่ยวกับการโอนเงินและการโอนเงินบางอย่าง และให้ข้อมูลดังกล่าวแก่ สถาบันการเงินอื่น ๆ ในห่วงโซ่การชำระเงิน ประการที่สอง กฎที่เสนอจะแก้ไขคำจำกัดความของ "เงิน" ตามที่ใช้ในกฎเหล่านั้น เพื่อชี้แจงว่ากฎดังกล่าวรวมถึงสกุลเงินเสมือนที่แปลงสภาพได้ (CVC) และสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีสถานะการประกวดราคาตามกฎหมาย

ภายใต้กฎการเก็บบันทึกฉบับปัจจุบัน ธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารจะต้องรวบรวมและเก็บรักษาข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินและการโอนเงินจำนวน 3,000 ดอลลาร์ขึ้นไป กฎการเดินทางกำหนดให้ธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารส่งข้อมูลที่เก็บรวบรวมเกี่ยวกับการโอนเงินและการโอนเงินไปยังธนาคารอื่นหรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารที่เข้าร่วมในการโอนหรือการโอน จุดประสงค์ของการเก็บร่องรอยข้อมูลในลักษณะนี้คือช่วยป้องกันการฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงินอื่นๆ

กฎที่เสนอจะปรับเกณฑ์ทางการเงินที่เกี่ยวข้องดังนี้:

• ลดเกณฑ์ที่ทริกเกอร์กฎการเก็บบันทึกสำหรับการโอนเงินและการโอนเงินทุนที่เริ่มต้นหรือสิ้นสุดนอกสหรัฐอเมริกาจาก 3,000 ดอลลาร์เป็น 250 ดอลลาร์
• ลดเกณฑ์ที่ก่อให้เกิดกฎการเดินทางที่กำหนดให้สถาบันการเงินต้องส่งข้อมูลการโอนเงินและการโอนเงินที่เริ่มต้นหรือสิ้นสุดนอกสหรัฐอเมริกาไปยังสถาบันการเงินอื่น ๆ ในห่วงโซ่การชำระเงินจาก 3,000 ดอลลาร์ถึง 250 ดอลลาร์

ควรสังเกตว่าเกณฑ์สำหรับการทำธุรกรรมภายในประเทศจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลงที่ 3,000 ดอลลาร์

กฎที่เสนอก็จะ:

• ชี้แจงว่าความหมายของ "เงิน" รวมถึง CVC ซึ่ง FinCEN กำหนดไว้อย่างกว้างๆ และรวบรวมโทเค็นและสินทรัพย์ดิจิทัลประเภทบล็อกเชนส่วนใหญ่ แต่ไม่ใช่ทั้งหมด และ
• ชี้แจงว่ากฎเหล่านี้ใช้กับธุรกรรมทั้งในประเทศและข้ามพรมแดนที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีสถานะการประกวดราคาตามกฎหมาย เช่น สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางหรือผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกัน

FinCEN เชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงที่เสนอในเกณฑ์การเก็บบันทึกและกฎการเดินทางมีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อต้นทุนและประสิทธิภาพของระบบการชำระเงินที่มีอยู่ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะสถาบันการเงินบางแห่งได้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมส่วนใหญ่หรือทั้งหมดภายใต้เกณฑ์ปัจจุบันแล้ว อย่างไรก็ตาม บริษัทรับทราบว่าอาจมีค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นสำหรับหน่วยงานอื่นๆ

คำชี้แจงของ FinCEN ว่าคำว่า "เงิน" รวมถึง CVC นั้นสอดคล้องกับ CVC . ปี 2019 คำแนะนำ และด้วยการเปลี่ยนแปลงล่าสุดในคำแนะนำจาก Financial Action Task Force ซึ่งเป็นองค์กรกำหนดมาตรฐานการต่อต้านการฟอกเงินระดับสากล ปัจจุบันอุตสาหกรรมบล็อคเชนไม่มีกลไกในตัวเช่น SWIFT เพื่ออำนวยความสะดวกในการถ่ายโอนข้อมูลดังกล่าวระหว่างสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตาม กลุ่มอุตสาหกรรมจำนวนหนึ่งมีความคืบหน้าอย่างมากในการดำเนินการตามแนวทางแก้ไขปัญหาดังกล่าว ตัวอย่างเช่น คณะทำงาน Inter-VASP เพิ่งเผยแพร่ข้อความ มาตรฐาน.

FinCEN กำลังขอความคิดเห็นเกี่ยวกับกฎที่เสนอ ซึ่งรวมถึง:

• ขอบเขตที่การเปลี่ยนแปลงที่เสนอจะเป็นภาระแก่สถาบันการเงิน
• ขอบเขตที่ภาระจะลดลงหาก FinCEN ออกคำแนะนำเกี่ยวกับรูปแบบการระบุตัวตนที่เหมาะสมสำหรับการยืนยันตัวตน
• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใด ๆ จากการปฏิบัติตามกฎการเก็บบันทึกและกฎการเดินทางโดยคำนึงถึงการชี้แจงความหมายของ "เงิน" ภายใต้กฎ
• ภาระในการปฏิบัติตามการรวบรวมข้อมูลที่เสนอจะลดลงได้อย่างไร และ
• มีกลไกใดบ้างในการปฏิบัติตามกฎการเก็บบันทึกและกฎการเดินทางเกี่ยวกับธุรกรรม CVC

การขอความคิดเห็นถือเป็นโอกาสสำคัญสำหรับอุตสาหกรรม โดยเฉพาะอุตสาหกรรมบล็อกเชน ซึ่งต้องต่อสู้กับการใช้กฎการเดินทางมาระยะหนึ่งแล้ว เพื่อแจ้งข้อกังวลหรือให้คำแนะนำแก่หน่วยงานต่างๆ ความคิดเห็นเกี่ยวกับกฎที่เสนอจะครบกำหนดภายในวันที่ 27 พฤศจิกายน 2020 Steptoe พร้อมให้ความช่วยเหลือผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในการเตรียมความคิดเห็นสำหรับการส่ง

ที่มา: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/