FinovateFall 2022: กุญแจสู่ความสำเร็จในการเป็นหุ้นส่วนด้านบริการทางการเงิน

การอภิปรายเกี่ยวกับการแข่งขันและการทำงานร่วมกันระหว่างธนาคารและฟินเทคได้ดำเนินมาระยะหนึ่งแล้ว แต่ด้วยการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรม ความร่วมมือจึงมีความจำเป็นสำหรับบริษัทในการติดตามการพัฒนาใหม่ ๆ และทำให้แน่ใจว่าข้อเสนอดิจิทัลของพวกเขายังคงมีความเกี่ยวข้องและสูงสุด วันที่.

เมื่อมีบริษัทจำนวนมากขึ้นที่ต้องการทำงานร่วมกันเพื่อรับมือกับภูมิทัศน์อุตสาหกรรมที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา บริษัทต่างๆ จะแน่ใจได้อย่างไรว่าพวกเขาเลือกพันธมิตรที่เหมาะสมเพื่อเพิ่มโอกาสในการทำงานร่วมกันที่ประสบความสำเร็จ

หัวข้อนี้เป็นหนึ่งในหลาย ๆ เรื่องที่อภิปรายในการประชุม FinovateFall ในนิวยอร์กในสัปดาห์นี้ โดยมีผู้มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมจำนวนหนึ่งกล่าว

ในการอภิปรายที่งาน ผู้ดำเนินรายการและบรรณาธิการบริหาร เทคโนโลยีที่ American Banker Penny Crosman ได้เริ่มการประชุมโดยอ้างอิงความคิดเห็นล่าสุดที่ทำโดยผู้ควบคุมสกุลเงิน Michael Hsu ในการประชุมที่จัดโดยสำนักหักบัญชีและสถาบันนโยบายธนาคาร ให้รายละเอียดความเสี่ยงของการเป็นหุ้นส่วนธนาคารกับฟินเทคอันเป็นผลมาจากความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นที่พวกเขาสามารถนำเข้าสู่ระบบนิเวศได้ และความจำเป็นในการกำกับดูแลที่เหมาะสมเพื่อหลีกเลี่ยงวิกฤตที่อาจเกิดขึ้น

Josh Williams หัวหน้าฝ่ายพันธมิตรของ Seattle Bank และหัวหน้าฝ่ายหุ้นส่วนกล่าวว่าการพิจารณาว่าบริษัทต่างๆ จัดการกับ KYC และจัดการข้อมูลอย่างไรนั้นไม่ใช่เรื่องใหม่สำหรับธนาคาร แต่ยินดีรับความชัดเจนมากขึ้นเกี่ยวกับความคาดหวังจากหน่วยงานกำกับดูแลเมื่อพูดถึงการเป็นหุ้นส่วน

เขากล่าวว่า: “ความคิดที่ว่ามาตรฐานเหล่านั้นกำลังถูกเน้นให้กับผู้เล่นที่ไม่ใช่ทางการเงินรายอื่น และตระหนักว่ามาตรฐานเหล่านั้นจะต้องได้รับการตอบสนอง ไม่ว่าจะเป็นโดยบุคคลที่สามหรือโดยธนาคาร ฉันคิดว่านั่นเป็นประโยชน์ แล้วฉันก็คิดว่าเพียง การให้ความชัดเจนมากขึ้นเกี่ยวกับความคาดหวังในวงกว้างจะเป็นประโยชน์ในแง่ของการทำให้แน่ใจว่าทั้งฝ่ายมีความคาดหวังที่เป็นจริงมากขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นสำหรับการเป็นหุ้นส่วนที่ประสบความสำเร็จและทนทาน”

Franklin Garrigues รองประธานฝ่ายระบบนิเวศภายนอกของ TD Bank กล่าวเสริมว่า “ข้อความสำคัญเมื่อเราเป็นหุ้นส่วน เมื่อเราเข้าสู่ความสัมพันธ์ทางการค้ากับพันธมิตร เราต้องกลั่นกรองพันธมิตรรายนี้ ไม่ใช่เรื่องใหม่ และเป็นเช่นนี้มาระยะหนึ่งแล้ว

“ความซับซ้อนของระบบนิเวศกำลังเติบโต และทำให้ยากต่อการจัดการและการจัดการความเสี่ยงโดยรวม ฉันคิดว่านั่นคือข้อความที่เราได้ยิน และการได้ยินความคาดหวังและคำแนะนำก็เป็นประโยชน์

“ความจริงก็คือ ฉันคิดว่าธนาคารส่วนใหญ่กำลังพิจารณาเรื่องนี้อยู่ และได้ปฏิบัติตามและดำเนินการกำกับดูแลโดยบุคคลที่สามอย่างเหมาะสม เราต้องแน่ใจว่าเรากำลังสร้างบางสิ่งที่ยั่งยืนร่วมกัน ไม่ใช่แค่ทีละคนอีกต่อไป”

Maria Gotsch ประธานและซีอีโอของ Partnership Fund for New York City กล่าวเสริมว่าความคิดเห็นดังกล่าวเป็น "คำเตือนที่มองข้าม" แต่สะท้อนว่าธนาคารรายใหญ่ได้พิจารณาเรื่องนี้มาระยะหนึ่งแล้ว

“หน่วยงานกำกับดูแลจะวางกระบวนทัศน์ที่ชัดเจนยิ่งขึ้นเกี่ยวกับวิธีที่เราจะทบทวนความร่วมมือเหล่านั้น เพื่อให้มีความชัดเจนสำหรับทุกคนในอนาคต” เธอกล่าว

“สิ่งที่ทุกคนในธุรกิจต้องการคือความชัดเจน ฉันควรทำอย่างไรและไม่ควรทำอะไร และดูเหมือนว่าพวกเขาจะใส่มันเข้าที่ ซึ่งผมคิดว่าท้ายที่สุดแล้วจะเป็นประโยชน์ต่อภาคส่วนในแง่ของการอนุญาตให้มีพันธมิตรเกิดขึ้นมากขึ้นโดยเฉพาะกับสถาบันขนาดใหญ่”

การสร้างพันธมิตรที่ประสบความสำเร็จ

การสนทนาดำเนินต่อไปเพื่อหารือเกี่ยวกับองค์ประกอบหลักของการเป็นหุ้นส่วนที่ประสบความสำเร็จ กับ Mike Vostrizansky นักลงทุนด้านการเติบโตของ FTV Capital โดยเน้นถึงความสำคัญของการเลือกทีมที่เหมาะสมที่จะทำงานด้วย

“หากมีสิ่งหนึ่งที่คุณทราบเกี่ยวกับธุรกิจหนึ่งๆ ก็คือ จะต้องมีการเปลี่ยนแปลงไปในทางใดทางหนึ่ง และหากคุณไม่สามารถไว้วางใจและทำงานร่วมกับทีมในลักษณะที่ใช้งานได้จริง แสดงว่าคุณไม่ได้เตรียมตัวสำหรับประเภทการเป็นหุ้นส่วนที่เหมาะสม” เขากล่าว

Garrigues เสริมว่าเมื่อพิจารณาถึงการเป็นหุ้นส่วน การมองข้ามผลิตภัณฑ์ดั้งเดิมไปสู่ความสัมพันธ์ที่ต่อเนื่องและกว้างขึ้นก็เป็นประโยชน์เช่นกัน

“มันไม่ใช่แค่ผลิตภัณฑ์ หากเราเป็นพันธมิตร เราต้องการร่วมสร้างและสร้างวิธีการทำงานร่วมกันที่จะนำไปสู่ชุดผลิตภัณฑ์ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะมีวัฒนธรรมนั้นอยู่กับเรา

“วัฒนธรรมคือสิ่งต่อไป เราจะเข้ากับภาวะผู้นำได้หรือไม่? เรามีค่านิยมเดียวกัน แบ่งปันวัฒนธรรมเดียวกัน และเรารู้สึกว่าสามารถทำงานร่วมกันได้หลายปีหรือไม่? นั่นคือสิ่งที่เราดู

“ผมจะบอกว่าการทำงานกับธนาคารนั้นยาก เรารู้ว่าต้องใช้เวลา พลังงาน และความพากเพียร เราถามคำถามมากมาย มีความขยันเนื่องจากบุคคลที่สาม มีคำถามเกี่ยวกับกฎเกณฑ์ที่เราเผชิญอยู่เสมอ ดังนั้นพันธมิตรที่ร่วมงานกับเราจึงต้องมีความแข็งแกร่งและความพากเพียรที่จะทำงานร่วมกับเรา เราเคลื่อนที่ด้วยความเร็วที่แตกต่างกัน และนั่นคือความจริง”

วิลเลียมส์สรุปคำถามสามข้อที่ต้องถามก่อนดำเนินการเป็นหุ้นส่วน

“หนึ่ง: เป็นไปได้ในทางเทคนิคหรือไม่? ไม่เพียงแต่จะได้ผล แต่คุณต้องแสดงให้เราเห็นว่ามันทำงานผ่านกองธนาคารได้อย่างไร ตรงตามข้อกำหนด KYC ทั้งหมด ข้อกำหนดการจัดการข้อมูลทั้งหมด สิ่งเหล่านี้ทั้งหมดที่เราต้องสามารถเห็นได้ในที่ทำงาน

“สอง: มันถูกกฎหมายหรือไม่? แล้วสาม: เราทุกคนสามารถทำเงินได้หรือไม่? จะต้องมีเศรษฐศาสตร์ที่สนับสนุนสิ่งนี้ เราจะมีการสนทนาที่มักจะช่วยให้เราทราบว่ามีวัฒนธรรม ความมุ่งมั่น และความแข็งแกร่งที่เหมาะสมในการทำงานร่วมกันหรือไม่ และในระหว่างการสนทนานั้น หากเราพบว่าผู้คนกำลังแก้ปัญหาเพื่อสองในสามคนนั้น เราเพิ่งรู้ว่านั่นไม่ใช่คู่หูที่ดีสำหรับเรา และเราสามารถไปต่อจากที่นั่นได้”

Vijay Metha, CIO, บริการข้อมูลผู้บริโภคที่ Experian กล่าวเสริมว่า:

“ตราบใดที่คุณเข้าสู่การสนทนาและให้แน่ใจว่าคุณมีความเข้าใจตรงกันเกี่ยวกับเป้าหมายของกันและกัน และคุณซื่อสัตย์กับตัวเองและกับพวกเขา ฉันคิดว่านั่นเป็นสิ่งที่สนับสนุนการเป็นหุ้นส่วนที่ดีจริงๆ”