ความร่วมมือสามารถเพิ่มการรวมทางการเงินใน LatAm . ได้อย่างไร

การเข้าถึงบริการทางการเงินได้สร้างความก้าวหน้าอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาในละตินอเมริกา (LatAm) แต่ยังมีโอกาสมากมายสำหรับฟินเทค ธนาคาร และบริษัทเทคโนโลยีที่ร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลและผู้เล่นรุ่นเก่า เพื่อปฏิบัติภารกิจของการรวมให้ดียิ่งขึ้นไปอีก

อุตสาหกรรมการเงินจะต้องต่อยอดจากความก้าวหน้าเบื้องต้นและก้าวไปอีกขั้น

การเข้าถึงบัญชีธุรกรรมที่เป็นประชาธิปไตยเป็นก้าวแรกสู่การรวมทางการเงินที่แท้จริงและสมบูรณ์ การส่งเสริมโอกาสให้ทุกคนมีส่วนร่วมในโลกแห่งการเงินและธุรกิจสร้างความเป็นไปได้ที่ไม่เพียงแต่สำหรับบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเศรษฐกิจทั้งหมดด้วยการขับเคลื่อนนวัตกรรม การลงทุน และความเท่าเทียมกัน

บราซิลกลายเป็นมาตรฐานสำหรับการเข้าถึงบริการทางการเงินในภูมิภาคเนื่องจากปัจจัยหลายประการร่วมกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งวิวัฒนาการของกฎระเบียบ เมื่อเวลาผ่านไป ธนาคารกลางเปิดการแข่งขันและสร้างโอกาสสำหรับธุรกิจใหม่ ๆ ที่จะเกิดมาพร้อมกับขีดความสามารถที่ขยายออกไป ซึ่งนำประเทศไปสู่ความเจริญรุ่งเรืองด้านฟินเทค ตามที่ธนาคารกลางของบราซิลระบุ บริษัท 111 แห่งที่สร้างขึ้นในบราซิลซึ่งถือเป็นฟินเทค ภายในปี 2021 เทียบกับเพียง 2017 แห่งในปี 111 นอกจากนี้ คุณยังต้องพิจารณาผลกระทบแบบทวีคูณด้วย โมเดล Banking-as-a-Service (BaaS) ช่วยให้หนึ่งใน XNUMX บริษัทเหล่านั้นสามารถมีบริการและโซลูชันฟินเทคแบบสแตนด์อโลนได้มากมาย ลองคำนวณดู ซึ่งจะทำให้ผู้บริโภคมีทางเลือกมากมาย

นวัตกรรมที่ออกมาจากฟินเทคยังผลักดันให้ธนาคารขนาดใหญ่สร้างผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ ๆ สถาบันการเงินที่ดำรงตำแหน่งอยู่กำลังตระหนักมากขึ้นว่ามีปัญหาในการเข้าถึง

วิธีหนึ่งในการทำลายอุปสรรคด้านการเข้าถึงคือการขยายบริการการเงินแบบฝังตัว หรือบริการที่มีลักษณะคล้ายธนาคารที่นำเสนอโดยสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร ช่วยให้บริษัทต่างๆ โดยไม่คำนึงถึงขนาด พื้นที่ หรือส่วนต่างๆ สามารถเสนอบริการทางการเงิน เช่น บัญชีดิจิทัลและบัตรให้กับลูกค้าของตนได้ บริษัทที่เข้าร่วมความเคลื่อนไหวนี้มีตั้งแต่ผู้ค้าปลีก ผู้ให้บริการโทรคมนาคม ไปจนถึงบริษัทประกันภัย การเงินแบบฝังตัวหมายความว่าผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องทำงานร่วมกับธนาคารโดยตรงเพื่อสร้างบัญชีธุรกรรมหรือสร้างเครดิตอีกต่อไป บุคคลสามารถเดินเข้าไปในร้านค้าปลีกในพื้นที่ของตนและทำการซื้อหรือรับเครดิต ณ สถานที่นั้นโดยไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารก่อน

กลยุทธ์เหล่านี้ช่วยสร้างความไว้วางใจระหว่างผู้บริโภคกับผู้ให้บริการทางการเงินคลื่นลูกใหม่ ด้วยการอนุญาตให้ผู้ค้าปลีกทุกขนาดกลายเป็นธนาคาร การเงินแบบฝังตัวจะมอบโอกาสใหม่ๆ มากมายให้กับผู้คนในการเข้าถึงบริการทางการเงิน

วิธีการชำระเงินแบบใหม่ยังทำหน้าที่เป็นช่องทางในการบรรลุการเข้าถึงบริการทางการเงิน เช่น Pix ในบราซิล ซึ่งมีส่วนช่วยส่งเสริมตลาดดิจิทัลในภูมิภาคที่ประชากรเกือบครึ่งหนึ่งไม่มีบัญชีธนาคาร ระบบการชำระเงินทันทีจากธนาคารกลางของบราซิลปูทางให้ผู้คนมากกว่า 150 ล้านคนซื้อสินค้าออนไลน์เป็นครั้งแรก การระบาดใหญ่ยังเป็นตัวส่งเสริมโดยไม่มีการเล่นสำนวน เนื่องจากเป็นการปูทางให้ชาวบราซิล 16.6 ล้านคนเข้าร่วมระบบการเงินในช่วงเวลานี้เพียงอย่างเดียว

ภารกิจในการสร้างการเข้าถึงเพิ่มเติมกำลังทำงานอยู่ จากการสำรวจ "หลังการแพร่ระบาด" ที่จัดทำโดย Mastercard และ AMI ผู้คนมากกว่า 40 ล้านคนใน 13 ประเทศ LatAm มีสถานะเป็นธนาคารในช่วงปลายปี 2020 ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบ 20% จากสถิติของธนาคารโลกในเดือนมกราคม 2020 โดยเฉพาะในบราซิล ผู้อยู่อาศัยมากกว่า 10 ล้านคนเปิดบัญชีครั้งแรกระหว่างกลางเดือนเมษายนถึงตุลาคม 2020 เพื่อรับความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลกลาง ตามข้อมูลของ IBGE ด้วยเหตุผลเดียวกัน ประเทศอย่างโคลอมเบีย ชิลี และคอสตาริกาจึงติดตามการเคลื่อนไหวนี้

เราจะสร้างอนาคตทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้นได้อย่างไร

ตอนนี้ถึงเวลาที่จะสร้างความก้าวหน้าเริ่มต้นและก้าวต่อไป

ฉันเชื่อมั่นอย่างยิ่งว่าแนวโน้มที่กำลังจะเกิดขึ้นในภาคการเงินใน LatAm จะเป็นการขยายการเข้าถึงสินเชื่อและการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการที่ยุติธรรมและโปร่งใสมากขึ้น สิ่งนี้จะทำให้ชีวิตของผู้บริโภคง่ายขึ้นอย่างมาก เพิ่มศักยภาพให้กับบุคคลและบริษัท และส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจ

เพื่อไปให้ถึงจุดนั้น บริษัทที่ให้บริการทางการเงินจำเป็นต้องเข้าใจผู้บริโภคในปัจจุบันให้ดียิ่งขึ้น สังคมเปลี่ยนไปและผู้คนปฏิเสธผลิตภัณฑ์ที่เป็นอันตราย ซับซ้อน และคลุมเครือ ผู้บริโภคในปัจจุบันต้องการทำความเข้าใจ เปรียบเทียบ และประเมินผล พวกเขาสงสัยว่าขาดข้อมูล ทั้งเกี่ยวกับวิธีการทำงานของผลิตภัณฑ์และคุณค่าของบริษัทที่อยู่เบื้องหลังผลิตภัณฑ์

ในทางกลับกัน มีตัวอย่างมากมายที่ผู้บริโภคหันมาสนใจแบรนด์ที่ส่งเสริมความโปร่งใส การไม่แบ่งแยก และการนำเสนอคุณค่าที่เข้าใจง่าย เมื่อบริษัทได้รับความไว้วางใจจากลูกค้า โอกาสในการชนะส่วนแบ่งความคิดและกระเป๋าสตางค์มากขึ้นผ่านข้อเสนอที่ขยายมากขึ้นจะเริ่มปรากฏให้เห็น

ถึงเวลาสำหรับการทำงานร่วมกัน

เพื่อให้การเข้าถึงสินเชื่อเป็นประชาธิปไตยมากขึ้น บริษัทเทคโนโลยี ธนาคาร และฟินเทคจะต้องร่วมมือกัน เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมของการร่วมมือ - ความร่วมมือและการแข่งขัน สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์ต่อพวกเขาและลูกค้า ในขณะเดียวกันก็เร่งวิวัฒนาการของระบบนิเวศทางการเงินทั้งหมด

เพื่อสานต่อความก้าวหน้าที่เกิดขึ้น ธนาคารและฟินเทคควรยึดมั่นในสองสิ่ง: 1) เสนอทางเลือกสินเชื่อที่ยืดหยุ่น ยุติธรรม และโปร่งใสมากขึ้นแก่ผู้บริโภค; และ 2) การให้บริการแก่ประชาชนที่ยังไม่พบช่องทางในการเข้าถึงสินเชื่อ

อุตสาหกรรมควรทำงานร่วมกันเพื่อทำให้การเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นประชาธิปไตยซึ่งเป็นประโยชน์ต่อทั้งบริษัทและผู้บริโภค แนวทางนี้จะมอบโอกาสในการเติบโตทางธุรกิจให้กับบริษัทต่างๆ ในขณะเดียวกันก็มอบสิ่งที่ดีต่อสังคมด้วย

แม้ว่าจะมีขั้นตอนต่อไปในการบรรลุการรวมทางการเงินอย่างแท้จริง แต่ก็มีแนวโน้มที่จะได้เห็นบริษัทต่างๆ กำลังดำเนินการเพื่อแยกย่อยเพื่อสร้างความเท่าเทียมภายในระบบมากขึ้น จากข้อมูลของธนาคารโลก ในปี 2021 71% ของผู้ใหญ่ในประเทศที่พัฒนาแล้วมีบัญชีกับสถาบันการเงินหรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ซึ่งเพิ่มขึ้นมากกว่า 50% เมื่อเทียบกับทศวรรษที่แล้ว

ยังคงมีงานที่ต้องทำ แต่ด้วยการทำงานเป็นทีมและความร่วมมือระหว่างฟินเทค หน่วยงานกำกับดูแล SMB และผู้เล่นในอุตสาหกรรมอื่น ๆ เราในฐานะอุตสาหกรรมสามารถเปิดตัวในระยะต่อไปของการรวม และทำให้เป็นประชาธิปไตยในการเข้าถึงข้อเสนอบริการทางการเงินที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น