บริการเสริมแห่งความภักดี 2.0 สามารถช่วยชดเชยการหดตัวของรายได้จากการแลกเปลี่ยนได้อย่างไร

บริการเสริมแห่งความภักดี 2.0 สามารถช่วยชดเชยการหดตัวของรายได้จากการแลกเปลี่ยนได้อย่างไร

ประทับเวลา: 26 มีนาคม 2024 11:54 น
บริการมูลค่าเพิ่มของ Loyalty 2.0 สามารถช่วยชดเชยการหดตัวของรายได้จากการแลกเปลี่ยน PlatoBlockchain Data Intelligence ได้อย่างไร ค้นหาแนวตั้ง AI.

การจำกัดรายได้จากการแลกเปลี่ยนสำหรับผู้ออกบัตรและธนาคารน่าจะเป็นผลมาจากข้อตกลงระหว่าง Visa, Mastercard และร้านค้าในสหรัฐฯ ที่ลดอัตราและรับประกันว่าจะไม่เพิ่มขึ้นเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อค่าธรรมเนียมลดลง
มีผลไหม? 

รายได้ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่ลดลงเหล่านี้อาจคุกคามรูปแบบรายได้ที่สนับสนุนรางวัลความภักดีในท้ายที่สุด นั่นคือที่
ความภักดี 2.0ซึ่งอธิบายถึงแนวทางใหม่ที่ขยายความสามารถของโปรแกรมสะสมคะแนนแบบดั้งเดิม สามารถขับเคลื่อนแหล่งรายได้ทางเลือกสำหรับสถาบันการเงินและผู้ออกเพื่อชดเชย
การสูญเสียรายได้ที่คาดหวัง

ข้อจำกัดสำหรับ “ค่าธรรมเนียมการรูด” ที่ร้านค้าชำระ

ในเดือนมีนาคม 26, 2024,
มีการประกาศข้อตกลงที่สำคัญซึ่ง Visa และ Mastercard ตกลงที่จะลดอัตราค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่พวกเขาเรียกเก็บจากร้านค้าเพื่อประมวลผลธุรกรรมบนเครือข่ายของพวกเขา (หรือที่เรียกว่า "ค่าธรรมเนียมการรูด") และจำกัดอัตราเหล่านั้นจนถึงปี 2030 

ความตกลงนี้เป็นผลมาจากการฟ้องร้องดำเนินคดีแบบกลุ่มโดยร้านค้า โดยอ้างว่าพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมมากเกินไปในการรับบัตรเครดิต Visa และ Mastercard และ Visa และ Mastercard และธนาคารสมาชิกได้กระทำการละเมิดกฎหมายต่อต้านการผูกขาด 

แม้ว่าข้อตกลงดังกล่าวยังไม่ได้รับการอนุมัติจากศาลแขวงสหรัฐในเขตตะวันออกของนิวยอร์ก แต่คาดว่าจะช่วยให้ผู้ค้าตระหนักถึงการประหยัดค่าธรรมเนียมรูดได้เกือบ 30 หมื่นล้านดอลลาร์จนถึงปี 2030 ในทางกลับกัน จะน้อยกว่าในการรูดถึง 30 หมื่นล้านดอลลาร์
รายได้ค่าธรรมเนียมสำหรับ Visa และ Mastercard 

ร้านค้ารายย่อยหลายแห่งได้พยายามลดค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตแล้ว

บทความสหรัฐอเมริกาวันนี้- ได้รับการสนับสนุนจากการสำรวจของ Strawhecker Group ซึ่งเผยให้เห็น 23% ของธุรกิจขนาดเล็กในปี 2022 เรียกเก็บเงินลูกค้าโดยใช้บัตรเครดิต (หรือมอบส่วนลดให้กับลูกค้าเงินสด) การสำรวจระบุว่าธุรกิจอื่นๆ น่าจะเป็นไปได้
ปฏิบัติตาม 

รางวัลที่คุกคาม

ข้อกังวลหลักคือการจำกัดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนอาจขัดขวางรายได้ที่สถาบันการเงินและผู้ออกทำธุรกรรมบัตรเครดิตอย่างรุนแรง และยังทำให้โปรแกรมรางวัลคืนเงินบัตรเครดิต (มักได้รับทุนจากค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน) ยากขึ้น
บำรุงรักษา. 

ธนาคารกลางสหรัฐปี 2022
ศึกษา ผู้ออกที่เปิดเผยว่าจะได้รับค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมประมาณ 1.3 เซนต์ (รวมถึงการแลกเปลี่ยน) สำหรับการซื้อบัตรทุกครั้งที่มีมูลค่าเท่ากับหนึ่งดอลลาร์ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับโปรแกรมการให้รางวัลที่ Fed ค้นพบนั้นอยู่ที่ 1.5 เซนต์สำหรับการซื้อบัตรทุกใบที่มีมูลค่าเท่ากับหนึ่งดอลลาร์

ผู้สนับสนุนการแก้ไข Durbin (Durbin 1.0) ต่อพระราชบัญญัติ Dodd-Frank ปี 2010 ซึ่งลดค่าธรรมเนียมการรูดบัตรเดบิต ทำให้เกิดข้อโต้แย้งแบบเดียวกันเกี่ยวกับพ่อค้าที่ส่งต่อเงินออมจากค่าธรรมเนียมที่ลดลง - หลายคนให้คำมั่นว่าการลดค่าธรรมเนียมการรูดบัตรจะส่งผลให้ค่าเงินลดลง
ราคาผู้บริโภค คงต้องดูกันต่อไปว่าร้านค้าจะส่งต่อการประหยัดค่าธรรมเนียมรูดให้กับผู้บริโภคหรือไม่  

แน่นอนตาม
พิมนต์สHome Depot ยอมรับในการรายงานผลประกอบการปี 2011 ว่าแทนที่จะส่งต่อเงินออมเหล่านี้ให้กับลูกค้า จริงๆ แล้วพวกเขามีอัตรากำไรสุทธิเพิ่มขึ้น 35 ล้านดอลลาร์จากการรักษาเงินออมจากค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเดบิต และธนาคารกลางแห่งริชมอนด์ปี 2015

สั้น คาดการณ์ว่าพ่อค้ามากกว่า 21% จะขึ้นราคาหลังจากที่กฎ Durbin เดิมมีผลบังคับใช้

เหตุใดความภักดี 2.0 จึงสามารถช่วยได้

สถาบันการเงินและผู้ค้าปลีกต้องการบริการที่มีมูลค่าเพิ่ม เช่น ความสามารถ Loyalty 2.0 เพื่อสร้างแรงบันดาลใจการใช้งานของผู้บริโภคที่ดีขึ้น และขับเคลื่อนเศรษฐศาสตร์ของระบบที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินมีการพัฒนาเพื่อรวมค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่ขับเคลื่อนด้วยการชำระเงินที่กำลังจะมีขึ้น
กฎระเบียบ 

ความภักดี 2.0 คืออะไร? ตาม
BCGความสามารถของ Loyalty 2.0 สามารถช่วยเติมพลังให้กับโปรแกรมการให้รางวัลโดยทำให้ FI และผู้ออกสามารถเพิ่มแหล่งรายได้ใหม่ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะได้รับทุนจากบุคคลที่สาม (เช่น ผู้ค้าปลีกออนไลน์และผู้จำหน่ายการท่องเที่ยว) 

ความสามารถใหม่เหล่านี้ยังสามารถเพิ่มความภักดีของผู้บริโภคให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นด้วยการเพิ่มมูลค่าและขยายความสัมพันธ์กับลูกค้าให้นอกเหนือไปจาก “อินเทอร์เฟซ” ของธนาคารทั่วไป 

ตัวอย่างที่ดีที่สุดของบริการเสริมใน Loyalty 2.0 ได้แก่:

  • แพลตฟอร์มการเดินทางที่ผสมผสานประสบการณ์การซื้อการเดินทางเข้ากับข้อเสนอของผู้บริโภค (ดู
    เชสทราเวล – Chase ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากยอดขายที่ขับเคลื่อนผ่านพอร์ทัลนี้ และผู้บริโภคจะได้รับข้อเสนอการเดินทางที่ดีกว่าผ่านประสบการณ์แบรนด์ Chase)

  • ข้อเสนอบนเบราว์เซอร์และแอพที่ฝังอยู่ในประสบการณ์การช็อปปิ้งดิจิทัล (ดู RBC's
    ส่วนขยายเบราว์เซอร์ ShopPlus และซิตี้
    ซิตี้ช็อป ส่วนขยาย)- ธนาคารได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการซื้อของผู้บริโภค และลูกค้าจะได้รับรางวัลเงินคืนผ่านส่วนขยายที่มีแบรนด์เหล่านี้)

โปรแกรม Ultimate Loyalty 2.0 ประกอบด้วยบริการเสริมที่สร้างผลประโยชน์ให้กับผู้บริโภค ร้านค้า และสถาบันการเงิน ผู้บริโภคได้รับเงินออมจากการซื้อในรูปแบบของรางวัล ร้านค้าสร้างยอดขายเพิ่มเติม และ FI มีรายได้
รายได้ส่วนเพิ่มที่ได้รับทุนจากพ่อค้าจากการขายที่ผลักดันให้พ่อค้า

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา