โดย Rodrigo Zepeda, CEO, Storm-7 Consulting
บทนำ
ในปี 2023 หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (FCA) และหน่วยงานกำกับดูแลพรูเด็นเชียล (PRA) (ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ (BoE)) (เรียกรวมกันว่า “หน่วยงานกำกับดูแล”) พยายามมีส่วนร่วมกับบริษัททางการเงินและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ เพื่อหารือเกี่ยวกับสิ่งใหม่ๆ
มาตรการที่นำเสนอเพื่อเพิ่ม “ความหลากหลายและการไม่แบ่งแยก” (คพ) ในการให้บริการทางการเงิน (FS) ในสหราชอาณาจักร (UK).
In ส่วนฉัน ของสิ่งนี้
ชุดบล็อกสี่ตอนเราได้กำหนดและอภิปรายแนวคิดหลักของ D&I เช่น
ลักษณะทางประชากรศาสตร์, ความหลากหลาย, groupthink, รวม,
การประพฤติมิชอบที่ไม่ใช่ทางการเงิน (NFM)และ ความปลอดภัยทางจิตใจ. ใน PART
II เราให้ภาพรวมของข้อเสนอ D&I และเราระบุมาตรฐานระดับชั้นที่จะนำมาใช้ภายใต้กรอบการทำงาน FCA/PRA ที่เสนอ
In ส่วนที่สามเราได้วิเคราะห์ว่าภาระผูกพัน NFM ใหม่เหมาะสมกับ D&I อย่างไร
กรอบการทำงาน สิ่งที่จะเกิดขึ้น และสิ่งนี้จะส่งผลและส่งผลกระทบต่อเทคโนโลยี crypto และเทคโนโลยีทางการเงินอย่างไร (FinTech) บริษัท ใน
ส่วนที่สี่เราจะวิเคราะห์กฎและภาระผูกพันของ D&I ประกอบด้วยบริษัทประเภทใดที่พวกเขาจะนำไปใช้กับ และพวกเขาจะส่งผลกระทบและส่งผลกระทบต่อบริษัท crypto และ FinTech อย่างไร
กรอบการกำกับดูแล
กรอบการกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์นี้ประกอบด้วย:
กรอบขั้นต่ำของ FCA NFM และ D&I ที่เสนอ
มาตรการฉัตรแยกความแตกต่างระหว่าง “เล็ก” บริษัท ซึ่งล้วนเป็นบริษัทที่มี
250 หรือน้อยกว่า พนักงาน และ “ใหญ่” บริษัท ซึ่งล้วนเป็นบริษัทที่มี
251 หรือมากกว่า พนักงาน (เช่น บริษัท FCA ขนาดใหญ่ บริษัท PRA ขนาดใหญ่) กรอบการทำงานขั้นต่ำของ FCA NFM และ D&I ที่เสนอประกอบด้วย:
(1) กฎ NFM; และ
(2) การรายงานข้อมูล D&I (ภาระผูกพันขั้นต่ำ)
เรารู้ว่ากฎ NFM ใช้กับบริษัท Part 4A FSMA ทั้งหมด การรายงานข้อมูล D&I (ภาระผูกพันขั้นต่ำ) ยังนำไปใช้กับบริษัท FSMA ส่วนที่ 4A ทั้งหมด
ไม่รวม บริษัท LS SMCR ทั้งหมด ดังนั้นบริษัทประเภทต่อไปนี้ทั้งหมดที่เป็นบริษัท crypto และ FinTech จึงเป็นเช่นนั้น
การยกเว้น จากการรายงานข้อมูล D&I (ภาระผูกพันขั้นต่ำ):
- บริษัทเงินอิเล็กทรอนิกส์และบริษัทบริการการชำระเงิน
- บริษัท LS SMCR;
- CRA ที่ลงทะเบียน; และ
- บริษัทขนาดเล็กที่ควบคุมโดย PRA
อย่างไรก็ตาม ทันทีที่บริษัท FinTech ที่มีอยู่ (เช่น บริษัท E-Money และ Payment Services) สมัครเพื่อขยายการอนุญาต FCA ในทางใดทางหนึ่ง (เช่น เพื่อเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการประเภทใหม่) พวกเขาก็จะตกอยู่ในขอบเขตของ D&I การรายงานข้อมูล (ขั้นต่ำ
ภาระผูกพัน) (เช่น ต้องได้รับอนุญาตจาก FSMA ส่วนที่ 4A) สำหรับบริษัท crypto ผู้ที่ต้องการสร้างและทำการตลาด “การส่งเสริมการขายทางการเงิน” ที่เกี่ยวข้องกับ “สินทรัพย์ crypto ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม” ในสหราชอาณาจักร จะต้องได้รับอนุญาตจาก FCA หรือสื่อสารผ่าน FCA/PRA
ผู้มีอำนาจ หากได้รับอนุญาต พวกเขาจะต้องรายงานข้อมูล D&I
ในทางปฏิบัติ บริษัท crypto และ FinTech ทั้งหมดที่ได้รับอนุญาตตาม Part 4A FSMA จะต้อง:
(1) ดำเนินการลงทะเบียนและตั้งค่ากับ FCA ให้เสร็จสิ้น
RegData ระบบ;
(2) บันทึกจำนวนลูกจ้างทั้งหมดในสำนักงานตามวันที่กำหนด (ที่กำหนดไว้ในมาตรการ D&I) ในแต่ละบริษัท สาม (3) ปีที่ผ่านมา;
(3) กรอกส่วนที่ 1 ของการส่งคืน FCA D&I (REPxxx ความหลากหลายและการไม่แบ่งแยก)
ผ่านระบบ RegData ของ FCA
(4) รายงานจำนวนเฉลี่ยของพนักงานที่ดำเนินกิจกรรมส่วนใหญ่จากสถานประกอบการในสหราชอาณาจักร (จากสามปีที่ผ่านมา) ภายในกรอบเวลาการรายงาน 3 เดือน (FCA
CP23 / 20, 26, ย่อหน้า [4.31]-[4.32]; 65 ภาคผนวก 4)
กรอบมาตรการเพิ่มเติมของ FCA D&I ที่เสนอ
บทสรุปของกรอบมาตรการเพิ่มเติมของ FCA D&I มีดังต่อไปนี้
เพื่อวัตถุประสงค์ในการเปรียบเทียบ บทสรุปของกรอบการทำงาน PRA D&I ถูกกำหนดไว้ด้านล่าง (แม้ว่าเราจะจำกัดความเห็นตามข้อกำหนด FCA D&I) สำหรับบริษัทต่างๆ
บริษัท crypto และ FinTech ทั้งหมด การยกเว้น จากการรายงานข้อมูล D&I (ภาระผูกพันขั้นต่ำ) จะเป็นเช่นกัน
การยกเว้น จากกรอบมาตรการเพิ่มเติม (เช่น บริษัท E-Money และบริษัทบริการการชำระเงิน, บริษัท LS SMCR, CRA ที่จดทะเบียน)
ยกเว้น สำหรับบริษัทขนาดเล็กที่ควบคุมโดย PRA หากบริษัทขนาดเล็กที่ได้รับการควบคุมโดย PRA เป็นบริษัท CRR/Solvency II ที่มีการควบคุมสองทางด้วย ก็จะต้องรายงานกลยุทธ์ D&I ของตน
In Part IIเราได้ระบุองค์ประกอบและข้อกำหนดต่างๆ
สำหรับแต่ละประเด็นที่เกี่ยวข้องกับข้อเสนอนโยบายที่แตกต่างกัน ในที่นี้ เราจะให้ความเห็นเกี่ยวกับวิธีที่แต่ละพื้นที่อาจส่งผลกระทบและส่งผลกระทบต่อบริษัท crypto และ FinTech ที่มีคุณสมบัติเป็นบริษัท FSMA ส่วนที่ 4A ขนาดใหญ่
การรายงานข้อมูล D&I (ภาระผูกพันเพิ่มเติม)
การรายงานข้อมูล D&I ทั่วไป
มีสี่ประเด็นที่ควรทราบสำหรับบริษัท crypto และ FinTech ที่เกี่ยวข้องกับข้อกำหนดการรายงานข้อมูล D&I ทั่วไป
ชื่อจริงเนื่องจากบริษัทมีขนาดใหญ่ พวกเขาจะมีพนักงานอย่างน้อย 251 คนที่ต้องรายงานข้อมูล ดังนั้นการรวบรวมข้อมูลของ D&I จึงต้องอาศัยการทำงานบางอย่าง แม้ว่าบริษัทต่างๆ สามารถรับข้อมูลบางส่วนที่ต้องการจากแหล่งข้อมูลที่มีอยู่ได้ แต่ก็ถือว่าอยู่ในระดับสูง
เป็นไปได้ว่าพวกเขายังคงต้องใช้ระบบและขั้นตอนใหม่เพื่อให้ได้ข้อมูล D&I ประเภทใหม่ที่จำเป็น (เช่น ตัวชี้วัดการรวม D&I)
นอกจากนี้ การรายงานข้อมูล D&I ไม่ใช่แค่เกี่ยวกับการรวบรวมข้อมูลเท่านั้น บริษัท Crypto และ FinTech จะต้องทำงานร่วมกับข้อมูล D&I เพื่อพัฒนากลยุทธ์ D&I และให้เหตุผลเหล่านี้ตามหลักฐานที่พวกเขาได้รับ ดังนั้นการรวบรวมข้อมูล D&I เริ่มต้นและ
การรายงานอาจไม่ราบรื่นอย่างที่คาดไว้เสมอไป เส้นเวลาการรายงานข้อมูลของ D&I ควรรวมบัฟเฟอร์เวลาในตัวเพื่อแก้ไขความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้น
ที่สองเมื่อกำหนดเวลาการรายงานแล้ว บริษัทต่างๆ จะต้องจัดให้มีการจัดการข้อมูล D&I โดยละเอียด และสตรีมไทม์ไลน์ของการรายงานของโครงการเพื่อให้แน่ใจว่ารายงานตรงเวลา ปัญหาสำหรับบริษัทต่างๆ ก็คือไม่ใช่แค่การรวบรวมข้อมูลอย่างรวดเร็วเท่านั้น
แล้วแปลงเป็นรูปแบบที่ถูกต้องตามที่ FCA ต้องการ บางพื้นที่จะต้องมีการดำเนินโครงการเพิ่มเติมเพื่อรวบรวมข้อมูล D&I ที่ถูกต้อง
การรวบรวมข้อมูลประเภทนี้อาจทำให้บริษัทต้องแก้ไขพนักงานที่มีอยู่และนโยบายการคุ้มครองข้อมูลและความเป็นส่วนตัว ตลอดจนสร้างแบบฟอร์มแสดงความยินยอมในการรวบรวมข้อมูลประเภทใหม่ บริษัทยังต้องคิดว่าจะให้ข้อมูลและมีส่วนร่วมอย่างไร
พนักงานของพวกเขาเกี่ยวกับการรวบรวมข้อมูล D&I แทนที่จะผลักดันการรวบรวมข้อมูล D&I ให้พวกเขาโดยไม่มีการเตือนล่วงหน้า
ที่สามแม้จะมีการวางแผนล่วงหน้าแล้ว แต่บางบริษัทก็อาจทำได้ ยังคง พบกับการส่งข้อมูล D&I และการรายงานความล่าช้าและปัญหา ในปีแรก FCA จะให้แนวทาง “ปฏิบัติตามหรืออธิบาย” แก่บริษัทต่างๆ ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาสามารถอธิบายและ
ปรับช่องว่างของข้อมูล และอธิบายว่าจะแก้ไขช่องว่างดังกล่าวได้อย่างไรและเมื่อใด ที่สี่การรายงานของ D&I จะต้องเสียค่าปรับทางการบริหาร 250 ปอนด์สำหรับการส่งรายงานไม่ตรงเวลา
การรายงานข้อมูลลักษณะประชากรของ D&I
ลักษณะทางประชากรศาสตร์ D&I บังคับ ของพนักงานที่จะรายงาน ได้แก่ (1) ความพิการหรือภาวะสุขภาพในระยะยาว; (2) เชื้อชาติ (3) ศาสนา (4) เพศหรือเพศสภาพ และ (5) รสนิยมทางเพศ (FCA
CP23 / 20, 33, ย่อหน้า [5.40])
ลักษณะทางประชากรศาสตร์ D&I โดยสมัครใจ ที่ต้องรายงานได้แก่ (1) ความรับผิดชอบของผู้ดูแล; (2) อัตลักษณ์ทางเพศ (3) ภูมิหลังทางเศรษฐกิจและสังคม (4) อัตลักษณ์ทางเพศ และ (5) ความรับผิดชอบของผู้ปกครอง (FCA
CP23 / 20, 33, ย่อหน้า [5.40])
บริษัท Crypto และ FinTech จะต้องระมัดระวังในการทำความเข้าใจข้อกำหนดเหล่านี้
จำเป็น ในที่นี้หมายถึงบริษัท ต้อง ส่งข้อมูล D&I ที่เกี่ยวข้องไปยัง FCA มัน
ไม่มีความหมาย ที่บริษัทจะต้องได้รับข้อมูลจากพนักงาน สมัครใจ ในที่นี้หมายความว่าบริษัทอาจเลือกว่าจะส่งข้อมูล D&I นี้ไปยัง FCA หรือไม่
บริษัท Crypto และ FinTech ไม่จำเป็นต้องรวบรวมข้อมูลนี้ อย่างไรก็ตาม พวกเขามีอิสระในการรวบรวมข้อมูลนี้ และเลือกที่จะไม่รายงานข้อมูลนี้ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด บริษัท crypto และ FinTech จะต้องทำให้พนักงานเห็นอย่างชัดเจนว่าพวกเขาเป็นเช่นนั้น
อิสระที่จะเลือก ไม่ เพื่อตอบคำถามหรือระบุว่าพวกเขาไม่ต้องการพูด (เอฟซีเอ ซีพี23/20,
34 ย่อหน้า [5.45]-[5.46]) พูดอย่างเคร่งครัด การกดดันพนักงานให้บังคับเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลดังกล่าวอาจถูกมองว่าเป็นอันตรายต่อความปลอดภัยทางจิตใจของพนักงานดังกล่าว
การรายงานข้อมูลเมตริกการรวม D&I
บริษัท Crypto และ FinTech ต้องรายงานเรื่อง “ตัวชี้วัดการรวม". สิ่งเหล่านี้เป็นการวัดข้อมูลการรวมที่รายงานในระดับ 5 จุด (เห็นด้วยอย่างยิ่ง ไปยัง
ไม่เห็นด้วยอย่างยิ่ง) (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 36, ย่อหน้า [5.64]) มาตรการจะต้องระบุระดับที่
พนักงานเห็นด้วยหรือไม่เห็นด้วยกับข้อความบางข้อความ (ด้านล่าง). ข้อมูลเมตริกการรวม D&I เป็นปัญหาอย่างมาก
ขั้นแรก คำอธิบายทั้งหมดที่ไฮไลต์ไว้ กล้า แสดงว่าข้อความดังกล่าวอยู่ภายใต้การตีความตามอัตวิสัยส่วนบุคคล อะไรคือพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมหรือการประพฤติมิชอบ หรืออะไรคือสภาพแวดล้อมที่ครอบคลุม เพราะงบสร้างอย่างกว้างขวาง
ความเป็นส่วนตัว การตอบสนองจะสูญเสียคุณค่าในแง่ของความถูกต้อง นอกจากนี้ สมมติว่าบริษัท FinTech ขนาดเล็กมีพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสม การล่วงละเมิด และการกลั่นแกล้งทางวาจาในระดับสูง ในขณะเดียวกัน แม้ว่าพนักงานทุกคนจะได้รับเงินเดือนสูง แต่ก็ยังมีเงินเดือนสูงอยู่
ระดับการลาออกของพนักงาน
ในวัฒนธรรมและสภาพแวดล้อมประเภทนี้ แม้ว่าบริษัทจะบอกว่าแบบสำรวจเป็นความลับ แต่พนักงานก็ไม่รู้จริงๆ ว่าใครจะสามารถเข้าถึงข้อมูลการสำรวจ และคำตอบที่ได้รับหรือไม่
จะ จะถูกเก็บเป็นความลับ การให้คำตอบเชิงลบมีความเสี่ยงที่จะ "ทำเครื่องหมาย" พนักงานว่าเป็นคนยาก มีอิทธิพลเชิงลบ อ่อนไหว อาจมีปฏิกิริยามากเกินไป หรือไม่ได้เป็นผู้เล่นในทีม
หากมีอัตราการลาออกในบริษัทสูง ประกอบกับวัฒนธรรมที่เป็นพิษ พนักงานจะไม่รู้สึกปลอดภัย เพราะพวกเขาอาจรู้สึกว่าอาจถูกไล่ออกเมื่อใดก็ได้ ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม หรือด้วยเหตุผลที่สร้างขึ้นเอง ในสถานการณ์เช่นนั้น พนักงานจะหมดแรงจูงใจอย่างมาก
พูดความจริงและมีแนวโน้มคิดเป็นกลุ่มที่จะเล่นร่วมกับคนอื่นๆ มากขึ้น ระบบข้อมูล D&I Inclusion Metrics ไม่สามารถอธิบายสภาพแวดล้อมการทำงานเชิงลบและเป็นพิษได้ โดยสันนิษฐานว่าจะนำไปใช้ด้วยความซื่อสัตย์สุจริตซึ่ง
อาจเป็นเท็จ
การรายงานข้อมูลการตั้งค่าเป้าหมายของ D&I
บริษัท Crypto และ FinTech ต้องรายงานการตั้งเป้าหมาย D&I (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 37, ย่อหน้า [5.67]) สิ่งนี้ครอบคลุม
ความก้าวหน้าที่บริษัทได้ดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย D&I ที่ตั้งไว้ ข้อมูลการตั้งค่าเป้าหมาย D&I ที่รายงานได้ประกอบด้วย:
- ลักษณะทางประชากรศาสตร์ที่บริษัทได้กำหนดเป้าหมาย และเป้าหมายการรวม (ถ้ามี);
- เปอร์เซ็นต์สำหรับแต่ละชุดเป้าหมาย
- เหตุผลเบื้องหลังเป้าหมายที่ตั้งไว้
- ปีที่แต่ละเป้าหมายที่ตั้งไว้
- ปีที่บริษัทตั้งเป้าให้บรรลุเป้าหมาย และ
- ข้อมูลอื่นใดที่บริษัทต้องการพิจารณาเกี่ยวกับเป้าหมายที่ตั้งไว้
วัตถุประสงค์คือเพื่อให้บริษัทต่างๆ ตั้งเป้าหมายความหลากหลายที่เหมาะสมเพื่อจัดการ
ขาดการเป็นตัวแทน ลักษณะทางประชากรภายในบริษัท (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 68 ตอนที่ 2) ดังนั้น,
ในการกำหนดเป้าหมาย D&I บริษัทจำเป็นต้องได้รับข้อมูล D&I แล้วเพื่อระบุลักษณะทางประชากรศาสตร์ที่มีอยู่ภายในบริษัท มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะกำหนดเป้าหมายตามอำเภอใจโดยปราศจากข้อมูล (เป้าหมายอาจไม่สมจริงเลยหรืออาจเป็นเช่นนั้น)
ได้พบกันแล้ว) บริษัทจะต้องกำหนดว่าแท้จริงแล้วการเป็นตัวแทนต่ำกว่านั้นหมายถึงอะไรภายในบริษัท นี่แสดงให้เห็นว่าเหตุใดการกำหนดลำดับเวลาการรวบรวมข้อมูล D&I และการรายงานจึงมีความสำคัญมาก
กลยุทธ์ D&I
บริษัท Crypto และ FinTech จะต้องพัฒนากลยุทธ์ D&I "ตามหลักฐาน" ที่คำนึงถึงความก้าวหน้าของบริษัทเกี่ยวกับ D&I ซึ่งอาจจำเป็นต้องให้ผู้บริหารระดับสูงมีส่วนร่วมอย่างลึกซึ้งมากขึ้นกับข้อมูล D&I ที่บริษัทได้รับ และต้องขอข้อมูลเพิ่มเติม
ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียภายในที่เกี่ยวข้องทั้งหมด เห็นได้ชัดว่า ยิ่งบริษัทมีขนาดใหญ่ (และปัญหา D&I ที่ซับซ้อนมากขึ้นในบริษัทนั้น) ยิ่งมีเวลาและงานในการกำหนดกลยุทธ์ D&I ของบริษัทมากขึ้นเท่านั้น
นอกจากนี้ บริษัทต่างๆ จะต้องเชื่อมโยงกลยุทธ์ D&I นี้กับสามข้อของ FCA วัตถุประสงค์การดำเนินงาน
และมัน วัตถุประสงค์รอง (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 28, ย่อหน้า [5.7];
บล็อกส่วนที่ 1). ถัดไป บริษัทต่างๆ รายงานกลยุทธ์ D&I ของตนโดยกำหนด:
- วัตถุประสงค์และเป้าหมาย D&I ของบริษัท (โอแอนด์จี);
- แผนเพื่อให้บรรลุ D&I O&G และการวัดความก้าวหน้า
- บทสรุปการเตรียมการเพื่อระบุและจัดการอุปสรรคในการบรรลุ O&G; และ
- วิธีที่จะรับประกันความรู้ที่เพียงพอเกี่ยวกับกลยุทธ์ D&I ในหมู่พนักงาน (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 28, ย่อหน้า [5.8])
กลยุทธ์ D&I ของบริษัทจึงเป็นเช่นนั้น พลวัต โดยธรรมชาติแล้ว เนื่องจากจะต้องมีการติดตามผลในทางใดทางหนึ่งเพื่อระบุว่าจะวัดความก้าวหน้าอย่างไร มีการระบุและติดตามอุปสรรคอย่างต่อเนื่องอย่างไร และบริษัทมีความก้าวหน้าไปถึงระดับใด
มันเป็น D&I O&G สิ่งนี้จะทำให้บริษัท crypto และ FinTech ต้องพัฒนาระบบใหม่เพื่อตรวจสอบและติดตามกลยุทธ์ D&I ของบริษัท ผู้รับผิดชอบหลัก และบุคลากรหลัก
D&I การเปิดเผยข้อมูล และ D&I การตั้งค่าเป้าหมาย
บริษัทจะต้องเปิดเผยเป้าหมาย D&I ของตนต่อสาธารณะและความคืบหน้าไปสู่เป้าหมายดังกล่าวทุกปี (FCA
CP23 / 20, 39-40) ข้อมูล D&I ที่เปิดเผยโดยบริษัทต่างๆ จะถูกรายงานแบบรวมเป็นเปอร์เซ็นต์ (FCA
CP23 / 20, 39-40) บริษัท Crypto และ FinTech จะต้องกำหนดเป้าหมายอย่างน้อย 1 เป้าหมายเพื่อจัดการกับผู้ที่ไม่ได้เป็นตัวแทนสำหรับ:
(1) ผู้นำระดับสูง
(2) คณะกรรมการ และ
(3) จำนวนพนักงานของบริษัทโดยรวม (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 30, ย่อหน้า [5.21])
การตั้งเป้าหมายจะต้องคำนึงถึงโปรไฟล์ความหลากหลายของบริษัทและกลยุทธ์ D&I (เอฟซีเอ ซีพี23/20, 30, ย่อหน้า
[5.24]) แนวคิดก็คือโดยการกำหนดให้บริษัทต่างๆ เปิดเผยเป้าหมาย D&I ต่อสาธารณะและความคืบหน้าในการบรรลุเป้าหมายเป็นประจำทุกปี ความโปร่งใสของ D&I ก็จะเพิ่มขึ้น
ตัวอย่างเช่น ผู้คนสามารถติดตามบริษัทจากภายนอกซึ่งมีความคืบหน้าเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีความคืบหน้าตามเป้าหมาย D&I จากนั้นวิเคราะห์บริษัทเพื่อประเมินว่าบริษัทมองว่าการปฏิบัติตาม D&I เป็น “แบบฝึกหัดในกล่องกาเครื่องหมาย” หรือไม่ การตั้งเป้าหมายของ D&I จะสามารถทำหน้าที่เป็นอุตสาหกรรมได้เช่นกัน
เกณฑ์มาตรฐาน เนื่องจากผู้คนจะสามารถเปรียบเทียบเป้าหมาย D&I ที่กำหนดโดยบริษัทที่คล้ายกันเพื่อเปรียบเทียบความสำเร็จและความก้าวหน้าของ D&I
เพื่อแสดงให้เห็นถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น เราจะเปรียบเทียบบริษัท FinTech สามแห่งที่มีอยู่ในตลาดในปัจจุบัน: (1) “Mone- (2) “revolut”; และ (3) “Monzo"
Mone ปัจจุบันมี NO ข้อมูลเกี่ยวกับ D&I มีอยู่ในนั้น
เว็บไซต์ – คุณไม่สามารถค้นหา D&I ได้ Revolut มีตัวอย่างข้อมูลเกี่ยวกับ D&I อยู่
เว็บไซต์แต่นี่เป็นเพียงผิวเผินและไม่มีข้อมูลหรือสถิติ Monzo มีข้อมูล D&I บล็อกที่แสดงข้อมูล D&I และกราฟิก
และได้เผยแพร่รายงาน D&I (2022) เกี่ยวกับรายงานดังกล่าว เว็บไซต์.
เมื่อคุณเปรียบเทียบเว็บไซต์ ความประทับใจที่ชัดเจนที่คุณได้รับก็คือ Monzo ดูเหมือนจะมุ่งมั่นกับ D&I ในระดับที่สูงกว่า Monese และ Revolut มาก อย่างไรก็ตาม ประเด็นก็คือ ไม่มีวิธีใดที่จะเปรียบเทียบข้อมูลและสถิติ D&I สำหรับบริษัทเหล่านี้ได้อย่างง่ายดาย
ในปัจจุบัน. เราไม่สามารถเปรียบเทียบประสิทธิภาพ D&I ของบริษัทเหล่านี้ได้ ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งคือบริษัท crypto และ FinTech สามารถใช้การเปิดเผยข้อมูล D&I และการกำหนดเป้าหมายเพื่อใช้ประโยชน์จากข้อมูลประจำตัว D&I ของตนเพื่อรักษาความได้เปรียบทางการตลาดเชิงกลยุทธ์ การเข้ารหัสลับ
และบริษัทฟินเทคสามารถรวมข้อมูล D&I เข้ากับช่องทางการตลาดและแคมเปญเชิงกลยุทธ์ได้
ดีแอนด์ไอ อาร์แอนด์จี
บริษัท Crypto และ FinTech ต้องตระหนักถึงการขาด D&I ว่าเป็น “ความเสี่ยงที่ไม่ใช่ทางการเงิน"(NFR). ตามทฤษฎีแล้ว นี่หมายความว่าพวกเขาจะต้องพิจารณาเรื่องต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับ D&I ในฐานะ NFR จากนั้นจึงปฏิบัติต่อสิ่งเหล่านั้น "อย่างเหมาะสม" ภายในโครงสร้างการกำกับดูแลของบริษัท
(เอฟซีเอ ซีพี23/20, 24, ย่อหน้า [5.89])
In Part IIเราสังเกตเห็นว่าแนวทางนี้จะออกจากบริษัทต่างๆ ได้อย่างไร
เพื่อรายงานพฤติกรรมที่ไม่ดีภายในตนเองและการตัดสินใจที่ไม่ดี แนวทางนี้ทำให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ (IOC). หากบริษัทพัฒนาเครื่องมือและเทคโนโลยีที่มีความซับซ้อนสูงเพื่อรวบรวมข้อมูลเพื่อระบุการคิดแบบกลุ่มที่เพิ่มขึ้นและการตัดสินใจที่ไม่ดี
ในบริษัทต่างๆ ข้อมูลนี้อาจจำเป็นต้องเปิดเผยต่อ FCA มันคือ
เชิงลบ ข้อมูลเพราะอาจเป็นอันตรายต่อบริษัทได้
บริษัทต่างๆ จะต้องเผชิญกับ COI ระหว่างนั้น ช่วยให้ FCA บรรลุวัตถุประสงค์ D&I และปกป้องบริษัทและชื่อเสียงของบริษัท เมื่อพิจารณาถึง COI ที่เป็นไปได้นี้ และเนื่องจาก D&I ตามความเป็นจริงสำหรับหลายบริษัทอาจถูกมองว่ามีลำดับความสำคัญต่ำ บริษัทจึงอาจใช้วิธีผิวเผิน
และแนวทางที่มีลำดับความสำคัญต่ำเพื่อให้ได้รับการยอมรับจาก D&I NFR ภายในโครงสร้างการกำกับดูแลของบริษัท โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากบริษัทไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการดูแลหรือผลกระทบจากการดำเนินการดังกล่าว
สรุป
ดังนั้น คุณคิดอย่างไร มาตรการ D&I ที่เสนอใหม่นั้นดูชัดเจนและเรียบง่าย หรือมีแนวโน้มว่าจะถูกอธิบายตามแนว “ซับซ้อนอย่างนรก” ด้วยการวิเคราะห์พื้นฐานประเภทนี้ เราจึงสามารถระบุปัญหาต่างๆ มากมายได้
และปัญหาที่เกิดขึ้นกับมาตรการ D&I ใหม่ที่เสนอ การรายงานข้อมูล D&I และโดยเฉพาะอย่างยิ่งกฎ NFM การวิเคราะห์และการประเมินความเสี่ยงประเภทนี้ควรดำเนินการโดย FCA และ PRA นอกเหนือจากต้นทุนผลประโยชน์มาตรฐาน
ดำเนินการวิเคราะห์แล้ว
รายงานโดยคณะกรรมการการคลังแห่งสหราชอาณาจักร (ยูเคทีซี) เข้าไปข้างใน "การรังเกียจผู้หญิง
ในเมือง” เผยแพร่ในวันนี้พบว่ามีความคืบหน้าในการล่วงละเมิดทางเพศและการกลั่นแกล้งทางเพศอย่างน่าผิดหวัง (รวมถึงการประพฤติผิดทางเพศอย่างร้ายแรง) และอุปสรรคหลายประการที่ระบุไว้ครั้งแรกในปี 2018 ยังคงดื้อรั้น
ในสถานที่ (คณะกรรมการธนารักษ์, 2024, 3) UKTC ระบุว่าพวกเขามี
ได้ยินมาว่าบริษัทหลายแห่งยังคงปฏิบัติต่อ D&I เสมือนเป็นการ "ติ๊กกล่อง" แทนที่จะเป็นลำดับความสำคัญทางธุรกิจหลัก แม้ว่าจะมีหลักฐานที่ชัดเจนว่าบริษัทหลายแห่งบรรลุผลลัพธ์ที่ดีกว่า (คลัง
กรรมการ, 2024, 3) UKTC กล่าวเพิ่มเติมว่า:
“เป็นเรื่องน่าตกใจที่ได้ยินว่าการล่วงละเมิดทางเพศและการกลั่นแกล้งทางเพศที่เกิดขึ้นอย่างกว้างขวาง รวมถึงการล่วงละเมิดทางเพศและการข่มขืนอย่างรุนแรง ยังคงปรากฏอยู่ในบริการทางการเงิน และวิธีที่บริษัทที่ย่ำแย่จัดการกับข้อกล่าวหาเกี่ยวกับพฤติกรรมดังกล่าว เรามีความกังวลเป็นพิเศษ
เพื่อรับทราบถึงการใช้ข้อตกลงไม่เปิดเผยข้อมูล (NDA) ในทางที่ผิดอย่างกว้างขวาง ซึ่งมีผลกระทบในการปิดปากเหยื่อของการล่วงละเมิดและบังคับให้พวกเขาออกจากองค์กร ในขณะเดียวกันก็ปกป้องผู้กระทำความผิด และปล่อยให้พวกเขามีอิสระที่จะประกอบอาชีพต่อไปและไปได้เลย
ไปข่มเหงผู้อื่น” (คณะกรรมการธนารักษ์, 2024, 3)
น่าเสียดายที่วิธีร่างกฎ NFM ที่เสนอในปัจจุบันเพื่อดำเนินการ ไม่น่าจะส่งผลกระทบร้ายแรงใดๆ ต่อ NFM ทั่วทั้ง FS ในสหราชอาณาจักร มีข้อยกเว้นและการยกเว้นและภาวะแทรกซ้อนมากมายเกินไป เหล่านี้
รวมถึงภาวะแทรกซ้อนที่มีกรอบทางกฎหมายที่แตกต่างกันเกี่ยวกับคุณลักษณะที่ได้รับการคุ้มครองของ EA 2010 และบริษัทหลายพันแห่ง และพนักงานหลายหมื่นคนที่ถูกแยกออกจากการใช้กฎ NFM ภายใน FS
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- $ ขึ้น
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- สามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- อย่างแน่นอน
- การล่วงละเมิด
- เข้า
- ลงชื่อเข้าใช้
- ความถูกต้อง
- บรรลุ
- ความสำเร็จ
- การบรรลุ
- ข้าม
- กระทำ
- กิจกรรม
- จริง
- ที่เพิ่ม
- นอกจากนี้
- เพิ่มเติม
- ที่อยู่
- เพียงพอ
- การบริหาร
- นำมาใช้
- ความก้าวหน้า
- ความได้เปรียบ
- มีผลต่อ
- รวม
- ข้อตกลง
- การเล็ง
- ทั้งหมด
- ข้อกล่าวหา
- อนุญาต
- ตาม
- แล้ว
- ด้วย
- เสมอ
- ในหมู่
- an
- การวิเคราะห์
- การวิเคราะห์
- และ
- ภาคผนวก
- ประจำปี
- อื่น
- ที่คาดว่าจะ
- ใด
- การใช้งาน
- ประยุกต์
- ใช้
- เข้าใกล้
- เหมาะสม
- โดยพลการ
- เป็น
- AREA
- พื้นที่
- เกิดขึ้น
- AS
- การโจมตี
- ประเมินผล
- การประเมินผล
- At
- การอนุญาต
- ได้รับอนุญาต
- ผู้มีอำนาจ
- ใช้ได้
- เฉลี่ย
- พื้นหลัง
- ไม่ดี
- ธนาคาร
- ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ
- อุปสรรค
- ตาม
- ขั้นพื้นฐาน
- รากฐาน
- BE
- เพราะ
- กลายเป็น
- รับ
- พฤติกรรม
- พฤติกรรม
- หลัง
- กำลัง
- ด้านล่าง
- มาตรฐาน
- ประโยชน์
- ดีกว่า
- ระหว่าง
- บล็อก
- Blog
- คณะกรรมการ
- เพิ่ม
- กล่อง
- built-in
- การข่มขู่
- ธุรกิจ
- แต่
- by
- แคมเปญ
- CAN
- ไม่ได้
- จับ
- อาชีพ
- ระมัดระวัง
- ดำเนินการ
- การปฏิบัติ
- กรณี
- ผู้บริหารสูงสุด
- บาง
- ช่อง
- ลักษณะ
- Choose
- เมือง
- ชัดเจน
- อย่างเห็นได้ชัด
- รวบรวม
- การเก็บรวบรวม
- ชุด
- รวม
- รวม
- อรรถกถา
- มุ่งมั่น
- กรรมการ
- สื่อสาร
- เปรียบเทียบ
- สมบูรณ์
- อย่างสมบูรณ์
- ซับซ้อน
- การปฏิบัติตาม
- ส่วนประกอบ
- แนวความคิด
- เกี่ยวข้อง
- เงื่อนไข
- ความประพฤติ
- ลับ
- ขัดกัน
- ความยินยอม
- ดังนั้น
- พิจารณา
- ถือว่า
- ประกอบ
- เรื่อย
- ต่อ
- แกน
- แก้ไข
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- ได้
- ครอบคลุม
- สร้าง
- สร้าง
- หนังสือรับรอง
- การเข้ารหัสลับ
- บริษัท crypto
- คริสตัล
- วัฒนธรรม
- วัฒนธรรม
- ปัจจุบัน
- ขณะนี้
- ข้อมูล
- การจัดการข้อมูล
- การป้องกันข้อมูล
- วันที่
- การตัดสินใจ
- ลึก
- กำหนด
- กำหนด
- องศา
- ความล่าช้า
- การจัดส่ง
- ประชากรศาสตร์
- อธิบาย
- แม้จะมี
- รายละเอียด
- พัฒนา
- ต่าง
- แยก
- ยาก
- ความยาก
- ที่น่าผิดหวัง
- เปิดเผย
- การเปิดเผย
- สนทนา
- กล่าวถึง
- แตกต่าง
- หลาย
- ความหลากหลาย
- ความหลากหลายและการรวม
- do
- การทำ
- ร่าง
- e
- เงินอิเล็กทรอนิกส์
- EA
- แต่ละ
- อย่างง่ายดาย
- ผล
- ทั้ง
- อื่น
- ลูกจ้าง
- พนักงาน
- อันตราย
- ว่าจ้าง
- ประเทศอังกฤษ
- ทำให้มั่นใจ
- สิ่งแวดล้อม
- สภาพแวดล้อม
- โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
- เป็นหลัก
- สถานประกอบการ
- เชื้อชาติ
- แม้
- ทุกๆ
- ทุกคน
- หลักฐาน
- ตัวอย่าง
- การยกเว้น
- การออกกำลังกาย
- ที่มีอยู่
- แสดง
- อธิบาย
- กว้างขวาง
- ขอบเขต
- อย่างผิวเผิน
- ใบหน้า
- ใบหน้า
- ล้มเหลว
- ตก
- เท็จ
- ไกล
- FCA
- รู้สึก
- ทางการเงิน
- ความประพฤติทางการเงิน
- อำนาจการดำเนินการทางการเงิน
- บริการทางการเงิน
- เทคโนโลยีทางการเงิน
- ปลาย
- ไฟน์เอ็กซ์ตร้า
- Fintech
- ยิง
- บริษัท
- บริษัท
- ชื่อจริง
- พอดี
- ดังต่อไปนี้
- สำหรับ
- พระเดช
- รูป
- รูปแบบ
- พบ
- สี่
- กรอบ
- กรอบ
- ฟรี
- ราคาเริ่มต้นที่
- FS
- เอฟเอสมา
- ช่องว่าง
- เพศ
- General
- สร้าง
- กำหนด
- Go
- เป้าหมาย
- การกำกับดูแล
- กราฟิก
- มากขึ้น
- มี
- จัดการ
- อันตราย
- มี
- สุขภาพ
- ได้ยิน
- ได้ยิน
- การช่วยเหลือ
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- จุดสูง
- ไฮไลต์
- อย่างสูง
- ผู้ถือ
- ซื่อสัตย์
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- อย่างไรก็ตาม
- HTTPS
- ใหญ่
- i
- ความคิด
- ระบุ
- แยกแยะ
- เอกลักษณ์
- if
- ii
- iii
- แสดง
- แสดงให้เห็นถึง
- ส่งผลกระทบ
- การดำเนินการ
- การดำเนินการ
- สำคัญ
- in
- ประกอบด้วย
- รวมถึง
- รวมทั้ง
- รวม
- รวมทั้ง
- รวมเข้าด้วยกัน
- เพิ่มขึ้น
- แสดง
- เป็นรายบุคคล
- อุตสาหกรรม
- มีอิทธิพล
- แจ้ง
- ข้อมูล
- แจ้ง
- แรกเริ่ม
- อินพุต
- แทน
- อยากเรียนรู้
- ภายใน
- การตีความ
- เข้าไป
- แนะนำ
- ปัญหา
- IT
- ITS
- เพียงแค่
- เก็บ
- เก็บไว้
- คีย์
- ชนิด
- อาณาจักร
- ทราบ
- ความรู้
- ไม่มี
- ใหญ่
- ที่มีขนาดใหญ่
- ชื่อสกุล
- ความเป็นผู้นำ
- น้อยที่สุด
- ทิ้ง
- การออกจาก
- กฎหมาย
- ระดับ
- เลฟเวอเรจ
- กดไลก์
- น่าจะ
- LIMIT
- เส้น
- น้อย
- ระยะยาว
- ดู
- สูญเสีย
- ต่ำ
- ทำ
- ทำ
- ทำให้
- จัดการ
- การจัดการ
- หลาย
- ตลาด
- การตลาด
- ช่องทางการตลาด
- เรื่อง
- อาจ..
- วิธี
- มาตรการ
- การวัด
- พบ
- ครึ่ง
- ตัวชี้วัด
- อาจ
- ขั้นต่ำ
- ด่าว่า
- Mone
- การตรวจสอบ
- การตรวจสอบ
- Monzo
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มากที่สุด
- มาก
- ต้อง
- ธรรมชาติ
- จำเป็นต้อง
- เชิงลบ
- ใหม่
- ถัดไป
- ไม่
- หมายเหตุ
- เด่น
- จำนวน
- วัตถุประสงค์
- วัตถุประสงค์
- พันธบัตร
- กตเวที
- อุปสรรค
- ได้รับ
- ที่ได้รับ
- of
- เสนอ
- on
- ครั้งเดียว
- ทำงาน
- or
- องค์กร
- แต่เดิม
- อื่นๆ
- ออก
- ภาพรวม
- ของตนเอง
- ต้องจ่าย
- สำหรับ
- รัฐสภา
- ส่วนหนึ่ง
- ในสิ่งที่สนใจ
- โดยเฉพาะ
- การชำระเงิน
- บริการการชำระเงิน
- รูปแบบไฟล์ PDF
- คน
- การปฏิบัติ
- ส่วนบุคคล
- ข้อมูลส่วนบุคคล
- บุคลากร
- บุคคล
- สถานที่
- แผนการ
- การวางแผน
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เล่น
- ผู้เล่น
- จุด
- จุด
- นโยบาย
- นโยบาย
- น่าสงสาร
- ประชากร
- ที่มีศักยภาพ
- ที่อาจเกิดขึ้น
- การปฏิบัติ
- อย่างเด่น
- ชอบ
- นำเสนอ
- เป็นที่แพร่หลาย
- ลำดับความสำคัญ
- ความเป็นส่วนตัว
- ที่มีปัญหา
- ปัญหาที่เกิดขึ้น
- ขั้นตอน
- ผลิตภัณฑ์
- โปรไฟล์
- ความคืบหน้า
- ความก้าวหน้า
- โครงการ
- โครงการ
- ข้อเสนอ
- เสนอ
- การป้องกัน
- ปกป้อง
- การป้องกัน
- ให้
- การให้
- ระมัดระวัง
- ทางด้านจิตใจ
- สาธารณชน
- การตีพิมพ์
- วัตถุประสงค์
- ใส่
- แก้ไข
- คำถาม
- อย่างรวดเร็ว
- พิสัย
- เหตุผล
- จริงๆ
- เหตุผล
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- รับรู้
- การรับรู้
- เกี่ยวกับ
- ความนับถือ
- ลงทะเบียน
- ลงทะเบียน
- การควบคุม
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ตรงประเด็น
- ศาสนา
- ยังคงอยู่
- ผลกระทบ
- รายงาน
- รายงาน
- การรายงาน
- รายงาน
- ชื่อเสียง
- ต้องการ
- จำเป็นต้องใช้
- ความต้องการ
- เคารพ
- ตอบสนอง
- การตอบสนอง
- ความรับผิดชอบ
- ความรับผิดชอบ
- ผลสอบ
- กลับ
- revolut
- ขวา
- ความเสี่ยง
- การประเมินความเสี่ยง
- ความเสี่ยง
- กฎระเบียบ
- วิ่ง
- s
- ปลอดภัย
- ความปลอดภัย
- เงินเดือน
- เดียวกัน
- กล่าว
- พูดว่า
- ขนาด
- ขอบเขต
- ค้นหา
- การรักษา
- แสวงหา
- ที่กำลังมองหา
- ดูเหมือนว่า
- เห็น
- ระดับอาวุโส
- ผู้นำระดับสูง
- ความรู้สึก
- มีความละเอียดอ่อน
- กันยายน
- ร้ายแรง
- บริการ
- ชุด
- การตั้งค่า
- เพศ
- เพศที่สนใจ
- ที่น่าตกใจ
- น่า
- โชว์
- การแสดง
- คล้ายคลึงกัน
- ง่าย
- ง่ายดาย
- ตั้งแต่
- สถานการณ์
- เล็ก
- อย่างราบรื่น
- So
- บาง
- ในไม่ช้า
- ซับซ้อน
- แสวงหา
- แหล่งที่มา
- การพูด
- โดยเฉพาะ
- ที่ระบุไว้
- ทักษะ
- ผู้มีส่วนได้เสีย
- มาตรฐาน
- มาตรฐาน
- ระบุ
- งบ
- สถิติ
- ยังคง
- ยุทธศาสตร์
- กลยุทธ์
- กลยุทธ์
- ลำธาร
- โครงสร้าง
- หัวชนฝา
- หรือ
- อัตนัย
- ส่ง
- ส่ง
- อย่างเช่น
- สรุป
- การสำรวจ
- ระบบ
- ระบบ
- เอา
- ใช้เวลา
- เป้า
- เป้าหมาย
- ทีม
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- บอก
- มีแนวโน้ม
- เมตริกซ์
- เงื่อนไขการใช้บริการ
- กว่า
- ที่
- พื้นที่
- สหราชอาณาจักร
- สหราชอาณาจักร
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- แล้วก็
- ทฤษฎี
- ที่นั่น
- ดังนั้น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- คิด
- นี้
- เหล่านั้น
- แต่?
- พัน
- สาม
- ผูก
- เวลา
- ไทม์ไลน์
- ระยะเวลา
- ไปยัง
- ในวันนี้
- เกินไป
- เครื่องมือ
- รวม
- ไปทาง
- ลู่
- การเปลี่ยนแปลง
- ความโปร่งใส
- คลัง
- รักษา
- ความจริง
- ผลประกอบการ
- ชนิด
- ชนิด
- Uk
- กระทรวงการคลังของสหราชอาณาจักร
- ภายใต้
- ความเข้าใจ
- พร้อมใจกัน
- สหราชอาณาจักร
- ไม่แน่
- ใช้
- ความคุ้มค่า
- ผ่านทาง
- เหยื่อ
- รายละเอียด
- ยอดวิว
- คำเตือน
- คือ
- ทาง..
- we
- Website
- เว็บไซต์
- ดี
- คือ
- อะไร
- ความหมายของ
- เมื่อ
- ว่า
- ที่
- ในขณะที่
- ในขณะที่
- WHO
- ทั้งหมด
- ทำไม
- แพร่หลาย
- จะ
- หน้าต่าง
- กับ
- ภายใน
- ไม่มี
- งาน
- จะ
- ปี
- ปี
- คุณ
- ลมทะเล