กรณีการฉ้อโกงและการหลอกลวงใหม่ๆ เพิ่มขึ้นเร็วกว่าที่เคย เกิน
70% ของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน รายงานว่าสถาบันของพวกเขาประสบปัญหาจากการโจมตีการชำระเงินในปี 2021 ผู้บริโภคเท่านั้นที่สูญเสีย $ 5.8 พันล้าน เพื่อหลอกลวง
ส่งผลให้สถาบันการเงิน (FIs) เผชิญกับกฎหมายต่อต้านการฉ้อโกงฉบับใหม่และกำหนดการควบคุมที่เข้มงวดขึ้น
ปัญหาคือกระบวนการด้วยตนเองและการป้อนข้อมูลไม่เพียงพอที่จะป้องกันผู้ฉ้อโกงได้อย่างมีประสิทธิภาพหรือระบุความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ทันท่วงที และไม่ใช่เพียงปัญหาสำหรับทีมบริหารความเสี่ยงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ซับซ้อนและยาวนานอีกด้วย
ส่งผลต่อการได้มาซึ่งลูกค้าด้วย
FIs ที่เลือกที่จะจัดการความเสี่ยงโดยอัตโนมัติจะสามารถประหยัดเวลาและใช้ประโยชน์จากทรัพยากรเพื่อส่งเสริมการเติบโต และการทำเช่นนั้นจะช่วยให้เข้าใจว่าการบริหารความเสี่ยงมีผลกระทบมากกว่าแค่การตรวจจับการฉ้อโกง แต่รวมถึงความพึงพอใจของลูกค้าด้วย
เชื่อมโยงการบริหารความเสี่ยงและการได้มาซึ่งลูกค้า
การจัดการความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การตรวจสอบการปฏิบัติตาม KYC/AML นั้นเชื่อมโยงภายในกับประสบการณ์ของลูกค้าและการได้มาซึ่งลูกค้า เนื่องจากกฎระเบียบและความคาดหวังยังคงขยายตัวอย่างต่อเนื่อง สถาบันการเงินจึงต้องสร้างสมดุลระหว่างการลดความเสี่ยงด้วยการใช้ระยะเวลายาวนาน
และกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการละทิ้งลูกค้าใหม่
ในปี 2021 เพียงลำพัง
68% ของลูกค้า ละทิ้งใบสมัครทางการเงินระหว่างการเริ่มต้นใช้งาน เหตุผลที่ได้รับมีหลากหลาย:
-
ขั้นตอนการสมัครซับซ้อนเกินไป
-
พวกเขาไม่มีเอกสารประจำตัวที่ถูกต้องในระหว่างกระบวนการ
-
ใช้เวลานานเกินไปในการสมัคร
-
แอปพลิเคชันต้องการข้อมูลมากเกินไป
-
พวกเขาเปลี่ยนใจในระหว่างกระบวนการ
แม้ว่าบางประเด็นจะอยู่นอกเหนือการควบคุมของ FI เช่น ลูกค้าเปลี่ยนใจหรือไม่มีเอกสารที่ถูกต้อง กระบวนการที่ได้รับการปรับปรุงสามารถลดการละทิ้งได้ ลดเวลาการสมัคร ลดความซับซ้อนของกระบวนการ หรือต้องการข้อมูลน้อยลง
สามารถปรับปรุงการได้มาซึ่งลูกค้าได้ง่ายขึ้น
แต่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะบรรลุผลสำเร็จด้วยกระบวนการจัดการความเสี่ยงด้วยตนเอง
เหตุใดการจัดการเคสด้วยตนเองจึงไม่เพียงพอ
การตรวจสอบกรณีการฉ้อโกงด้วยตนเอง แม้กระทั่งโดยการป้อนข้อมูลดิจิทัล ก็ไม่สามารถติดตามขนาดและข้อกำหนดการปฏิบัติตามข้อกำหนดได้ การศึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินชิ้นหนึ่งพบว่ากระบวนการด้วยตนเองนำไปสู่
การละเมิดข้อกำหนด เอกสารสูญหาย และผลผลิตลดลง.
การศึกษาชิ้นหนึ่งพบว่าการป้อนข้อมูลเพียงอย่างเดียว อาจเกิดข้อผิดพลาดของมนุษย์ได้
ถึง 40%. รายงานอื่นๆ ระบุว่าอัตรานี้ต่ำมาก ระหว่าง 1% ถึง 4% แต่แม้แต่ตัวเลขที่ดูเหมือนไม่สำคัญเหล่านี้ก็สามารถทำได้
สโนว์บอลเป็นประเด็นสำคัญ หากกระบวนการของคุณต้องใช้จุดข้อมูลสิบ ยี่สิบ หรือสามสิบจุดจึงจะเสร็จสมบูรณ์ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ยิ่งคุณต้องการข้อมูลมากขึ้นและยิ่งคุณต้องตรวจสอบข้อมูลนั้นบ่อยขึ้นเท่าใด สำเนาสุดท้ายของคุณก็จะมีโอกาสมากขึ้นเท่านั้น
มีข้อผิดพลาดของมนุษย์
ปัญหาอื่นๆ ของกระบวนการแบบแมนวลคือมันน่าเบื่อมาก แรงงานที่ต้องใช้ในการประเมินความเสี่ยงแบบแมนนวลอาจใช้เวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์ ในขณะที่ระบบที่ทันสมัยอาจใช้เวลาเพียงชั่วโมงเดียวและสามารถทำงานอัตโนมัติได้
ปัจจุบัน FI สามารถใช้ประโยชน์จากระบบอัตโนมัติอัจฉริยะที่เพิ่มประสิทธิภาพการทำงานในขณะที่รวบรวมข้อมูล ในขณะเดียวกัน กระบวนการอัตโนมัติส่วนใหญ่ได้มาตรฐาน เป็นไปตามข้อกำหนด ปลอดภัย และรวดเร็ว โซลูชันที่เหมาะสมสามารถลดต้นทุนและประหยัดเวลาไปพร้อมๆ กัน
ช่วยให้ทีมของคุณมุ่งเน้นไปที่บัญชีที่ท้าทายและงานระดับสูงอื่นๆ
วิธีทำให้กระบวนการจัดการความเสี่ยงของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติ
สำหรับโครงการเปลี่ยนแปลงใดๆ คุณจะต้องวางรากฐานที่มั่นคง การเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญพอๆ กับการช่วยให้ทีมของคุณใช้งานได้ การเลือกโซลูชันซอฟต์แวร์ที่ครอบคลุมหรือราคาถูกแต่ซับซ้อนเกินไปอาจส่งผลให้พนักงานปฏิเสธได้
เพื่อใช้หรือใช้อย่างไม่ถูกต้อง
เพื่อเพิ่มโอกาสที่เครื่องมืออัตโนมัติใหม่ของคุณจะประสบความสำเร็จ ให้ปฏิบัติตามหกขั้นตอนเหล่านี้:
1. กำหนดกระบวนการของคุณ
ก่อนที่จะมองหาวิธีแก้ปัญหา จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องจัดทำแผนผังกระบวนการบริหารความเสี่ยงทั้งหมดของคุณ ด้วยมุมมองจากมุมสูงเกี่ยวกับนโยบายและขั้นตอนปัจจุบันของคุณ คุณสามารถระบุจุดคอขวด ช่องว่างด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และโอกาสสำหรับระบบอัตโนมัติและ
การแปลงเป็นดิจิทัล
นอกเหนือจากการระบุกระบวนการปัจจุบันแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องเน้นวัตถุประสงค์และกลยุทธ์หลักที่คุณต้องการรวมไว้ด้วย วิธีนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้นว่าโซลูชันใดดีที่สุดสำหรับการเติบโตในระยะยาว ไม่ใช่แค่การแก้ไขด่วน
2. ตัดสินใจเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของคุณ
ต่อไป คุณจะต้องจัดระเบียบวัตถุประสงค์ระยะยาวและระยะสั้นของคุณเป็นรายการ "ต้องมี" และ "ยินดีที่มี" คุณจะต้องแสดงรายการ KPI และกำหนดพื้นฐานปัจจุบันของคุณ
3. รับการยอมรับจากทีมผู้นำการฉ้อโกง
เมื่อคุณทราบวัตถุประสงค์แล้ว คุณจะต้องพูดคุยกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลักเกี่ยวกับกลยุทธ์ระบบอัตโนมัติของคุณ ขั้นตอนแรกคือการโน้มน้าวทีมผู้นำของคุณ และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง CFO ให้ปรับต้นทุนที่อาจเกิดขึ้น แต่ถึงแม้จะมีไฟเขียวคุณก็จะทำ
ต้องการให้ทีมบริหารความเสี่ยงและการฉ้อโกงเปิดกว้างในการสร้างกระบวนการใหม่
นักวิเคราะห์ของคุณจะทำงานกับซอฟต์แวร์ระบบอัตโนมัติวันแล้ววันเล่า ยิ่งพวกเขารู้สึกว่าเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการมากเท่าไร ก็ยิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่พวกเขาจะปรับใช้ซอฟต์แวร์ใหม่และทักษะที่จำเป็นอย่างรวดเร็ว ดังนั้นโปรดแน่ใจว่าได้รับความคิดเห็นและข้อเสนอแนะที่สร้างสรรค์
4. เลือกวิธีแก้ปัญหา
ต่อไปก็ถึงเวลาเลือกโซลูชันระบบอัตโนมัติ คุณอาจมีรายการบางส่วนที่ต้องตรวจสอบโดยอิงตามเทคโนโลยีของคู่แข่งหรืองานแสดงการประชุมล่าสุด เมื่อเลือกเครื่องมืออัตโนมัติ มันจะเป็นโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่องค์กรของคุณเหมาะอย่างยิ่ง
จะใช้เป็นเวลาหลายปีต่อ ๆ ไป ปรับให้เข้ากับความต้องการของคุณเมื่อจำเป็น นอกจากนี้ ผู้ใช้จะรวมถึงพนักงานใหม่ซึ่งอาจไม่มีทักษะทางเทคนิคที่หนักหน่วง เช่นเดียวกับพนักงานที่มีประสบการณ์ซึ่งไม่มีแบนด์วิธสำหรับการเปลี่ยนทักษะมากเกินไป
ด้วยเหตุนี้ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณามากกว่าแค่คุณสมบัติปัจจุบัน คำถามที่จะถามคือ:
-
โซลูชันนี้ไม่ต้องใช้โค้ด หรือทีมของฉันจำเป็นต้องเรียนรู้ภาษาการเขียนโปรแกรมหรือไม่
-
ข้อมูลและการตรวจสอบเกิดขึ้นในเวลาจริงหรือไม่
-
โซลูชันมีการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องและการแจ้งเตือนเป็นประจำหรือไม่
-
จะลดขั้นตอนแบบแมนนวลได้มากแค่ไหน (มากถึง 90% เมื่อใช้ Effectiv)
-
รองรับเฉพาะวิธีการทำธุรกรรมแบบดั้งเดิมหรือมีประเภทที่ใหม่กว่าเช่น Zelle และ P2P
-
รวมเฉพาะข้อมูลลูกค้าหรือผู้ขายสามารถรวมเข้าด้วยกันได้หรือไม่
-
เป็นโซลูชันเฉพาะทางอุตสาหกรรมหรือเครื่องมือทั่วไป
-
มีการวิเคราะห์ที่ได้รับการปรับปรุงเพื่อให้ทีมสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้นหรือไม่?
-
ข้อมูลได้รับการปกป้องอย่างไร? มีช่องโหว่ใดที่อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์หรือไม่?
โปรดทราบว่าหากคุณเลือกซอฟต์แวร์การจัดการความเสี่ยงที่ต้องใช้โค้ดจำนวนมาก คุณจะต้องได้รับการตอบรับจากทีมวิศวกรด้วย
5. ดำเนินการและฝึกอบรม
โดยทั่วไป ยิ่งใช้โปรแกรมง่ายเท่าไหร่ ทีมของคุณก็จะยิ่งมีโอกาสนำไปใช้มากขึ้นเท่านั้น ที่กล่าวว่า มีช่วงการเรียนรู้เสมอเมื่อใดก็ตามที่มีการแนะนำกระบวนการใหม่ และจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องวางแผนสำหรับระยะเวลาการฝึกอบรม 4-8 สัปดาห์
เพื่อลดเวลาที่ใช้ในการเรียนรู้แพลตฟอร์มใหม่ ควรเลือกโซลูชันที่ต้องใช้ทักษะใหม่ๆ สองสามอย่างจะดีกว่า ตัวอย่างเช่น การเลือกโซลูชันแบบลากแล้วปล่อยแทนที่จะเป็นโซลูชันที่ต้องใช้ความรู้ด้านการเขียนโค้ดสามารถปรับปรุงอัตราการนำไปใช้ได้อย่างมาก
6. เพิ่มประสิทธิภาพต่อไป
สุดท้ายนี้ การใช้โซลูชันการจัดการการฉ้อโกงและการลดความเสี่ยงแบบใหม่ยังไม่สิ้นสุดเรื่องราวของคุณ คุณจะต้องปรับปรุงกระบวนการต่อไป ไม่ใช่แค่เพื่อประหยัดเวลาและเงิน แต่เพื่อสร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นอย่างแท้จริงสำหรับพนักงานและลูกค้าของคุณ
ข่าวดีก็คือ หากคุณเลือกโซลูชันที่ใช้การเรียนรู้ของเครื่อง (ML) ซอฟต์แวร์จะเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานให้กับคุณอย่างมาก
