วิธีเริ่มบริษัทประมวลผลการชำระเงิน

อุตสาหกรรมการเงินในปัจจุบันต้องการโซลูชันที่ทันสมัยเพื่อให้กระบวนการชำระเงินสะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น โลกดิจิทัลยังคงก้าวไปข้างหน้า ดังนั้นในหลายประเทศจึงมีความจำเป็นในการก่อตั้งบริษัทรับชำระเงินเพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไป

ตามรายงาน McKinsey 2022 Global Paymentsอุตสาหกรรมบริการชำระเงินกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว โดยรวมธนาคารและผู้ให้บริการเทคโนโลยีเข้าด้วยกันเพื่อสร้างประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่นและสะดวกสบายที่คล้ายกัน ตัวอย่างเช่น ธนาคารกำลังปรับปรุงระบบหลักของตนให้เป็นแกนหลักรุ่นใหม่ที่ทันสมัย ​​และอัปเดตโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน โดยส่วนใหญ่ตอบสนองต่อการเพิ่มขึ้นของการชำระเงินทันที ข้อกำหนดของธนาคารแบบเปิด และเทคโนโลยีคลาวด์ที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง 

คำจำกัดความสำคัญที่ต้องทราบก่อนเริ่มต้นบริษัทรับชำระเงิน

มีบริการดำเนินการชำระเงินที่แตกต่างกันที่บริษัทการเงินสามารถเสนอให้กับธุรกิจ ได้แก่ ผู้ให้บริการการชำระเงิน ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงิน และผู้ประมวลผลการชำระเงิน นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องเลือกประเภทของบริการที่คุณต้องการให้บริการ ผู้ประมวลผลการชำระเงินบางรายทำหน้าที่เป็นเกตเวย์เท่านั้น ในขณะที่รายอื่นกลายเป็นธนาคารผู้รับบัตรและเป็นพันธมิตรกับ Visa หรือ Mastercard

ภายในสเปกตรัมนี้ มีสองตัวเลือกเพิ่มเติม – การเป็นผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) หรือผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน แต่ละบทบาทเหล่านี้จำเป็นต้องมีขั้นตอนการลงทะเบียนและอยู่ภายใต้กฎระเบียบที่แตกต่างกัน ซึ่งทำให้กิจกรรมการประมวลผลการชำระเงินของบริษัทเป็นมาตรฐาน

ผู้ให้บริการชำระเงินคืออะไร?

ผู้ให้บริการชำระเงิน (หรือ PSP) เป็นบริษัทบุคคลที่สามที่ช่วยให้ธุรกิจของคุณได้รับการชำระเงินแบบดิจิทัล (จากบัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ฯลฯ) PSP รับผิดชอบกระบวนการตรวจสอบการทำธุรกรรมจากลูกค้าไปยังร้านค้า 

ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินคืออะไร?

ผู้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินคือผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าปลีก หากคุณต้องการรับชำระเงินออนไลน์ คุณสามารถใช้บัญชีผู้ค้าจากผู้ให้บริการชำระเงินได้ บัญชีขายปลีกมีสองประเภท: PSP และ ISO (องค์กรขายอิสระ) 

ความแตกต่างระหว่างเกตเวย์การชำระเงินกับตัวประมวลผลการชำระเงิน

เป็นไปได้ที่จะมองข้ามความแตกต่างระหว่างเกตเวย์การชำระเงินและตัวประมวลผลการชำระเงิน เนื่องจากทั้งคู่ทำหน้าที่เดียวกัน คือโอนเงินจากบัตรของลูกค้าไปยังบัญชีของร้านค้า นั่นเป็นเหตุผลที่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าเกตเวย์การชำระเงินและตัวประมวลผลการชำระเงินหมายถึงอะไรและแตกต่างกันอย่างไร 

เกตเวย์การชำระเงิน เป็นระบบทางเทคนิคที่เว็บไซต์ของคุณโต้ตอบเพื่อทำธุรกรรม เป็นสถานที่สำหรับลูกค้าในการป้อนข้อมูลบัตรเครดิตบนเว็บไซต์ของร้านค้าในขณะที่ตัวประมวลผลการชำระเงินส่งข้อมูลบัตรจาก POS (จุดขาย) ของร้านค้าไปยังเครือข่ายบัตรและธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรม 

ตัวประมวลผลการชำระเงิน เป็นระบบที่จัดการกระบวนการชำระเงินที่ส่งข้อมูลจากบัตรเครดิตของลูกค้าไปยังสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเกตเวย์การชำระเงินและตัวประมวลผลการชำระเงิน

ช่องทางการชำระเงิน	ตัวประมวลผลการชำระเงิน
รวบรวมและเข้ารหัสข้อมูลบัตรเครดิต	เชื่อมต่อธนาคารผู้ออกบัตร ผู้ค้าปลีก และธนาคารเพื่อโอนเงิน
คนกลางระหว่างลูกค้าและธุรกิจ	สื่อกลางระหว่างธุรกิจ ธนาคารของลูกค้า และธนาคารของร้านค้า
ทำงานเป็นเครื่อง POS ออนไลน์เพื่อให้แน่ใจว่าบัตรถูกต้อง	ทำงานเป็นเครื่อง POS ด้วยตนเองเพื่อให้แน่ใจว่าบัตรถูกต้อง
ใช้ร่วมกับตัวประมวลผลการชำระเงิน	ใช้เป็นบริการแบบสแตนด์อโลน

ดังนั้น เกตเวย์การชำระเงินคือระบบที่รวบรวมและยืนยันข้อมูลบัตรเครดิตของลูกค้าก่อนที่จะส่งไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน ตัวประมวลผลการชำระเงินคือบริการที่นำข้อมูลบัตรเครดิตของลูกค้าไปยังระบบ POS และธนาคาร

ตัวประมวลผลการชำระเงินทำงานอย่างไร

ตั้งแต่แรกเห็น การประมวลผลการชำระเงินเป็นชุดการดำเนินการอัตโนมัติที่เรียบง่ายซึ่งใช้เวลาเพียง 3 วินาทีเท่านั้น ในความเป็นจริง มันเป็นกระบวนการหลายขั้นตอนที่ประกอบด้วยการรับรองความถูกต้องของลูกค้า การอนุญาต และการชำระเงิน ตัวประมวลผลการชำระเงิน จัดการธุรกรรมบัตรเครดิตโดยทำหน้าที่เป็นสื่อกลางระหว่างร้านค้าและสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้อง.

มาดูขั้นตอนการชำระเงินโดยละเอียดกัน 

1. การใช้บัตรของลูกค้าในการชำระเงินออนไลน์ 
2. การส่งเงินจำนวนหนึ่งไปยังผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงิน
3. ส่งข้อมูลไปยังสมาคมบัตรฯ
4. ตรวจสอบคำขอโดยธนาคารผู้ออกบัตร
5. ได้รับการยืนยัน (หรือยกเลิก) การทำธุรกรรม
6. การส่งคำตอบไปยังผู้ให้บริการโดยสมาคมบัตร
7. การส่งต่อคำตอบไปยังผู้ขายโดยผู้ให้บริการ
8. อนุมัติ (หรือชะลอ) ผู้ค้าด้วยบัตรเครดิต

นี่คือวิธีการประมวลผลการชำระเงินซึ่งประกอบด้วยหลายขั้นตอนที่ต้องทำ ดังนั้นจึงเป็นส่วนสำคัญในการจัดเตรียมกระบวนการที่เสถียรอย่างต่อเนื่องเพื่อป้องกันปัญหาในการทำธุรกรรม  

จะเริ่มบริษัทประมวลผลการชำระเงินได้อย่างไร?

มีสองวิธีในการเริ่มต้นบริษัทประมวลผลการชำระเงิน: พัฒนาซอฟต์แวร์การชำระเงินตั้งแต่เริ่มต้นหรือใช้โซลูชันฉลากขาว อันแรกต้องใช้เวลาและทรัพยากรจำนวนมาก ในขณะที่อันที่สองหมายถึงการซื้อแบบสำเร็จรูป 

ซอฟต์แวร์จากผู้จำหน่าย นำฉลากและการออกแบบตราสินค้าของคุณไปใช้ และปรับแต่งให้เหมาะกับความต้องการของคุณ ลองพิจารณาแต่ละวิธีเหล่านี้ 

อาคาร การประมวลผลการชำระเงิน ซอฟต์แวร์ตั้งแต่ต้นทีละขั้นตอน

1. การจดทะเบียนธุรกิจและเครื่องหมายการค้า
2. การสร้างความร่วมมือกับธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงินเพื่อให้สามารถแข่งขันในตลาดได้
3. การซื้อชื่อโดเมนและอุปกรณ์ที่จำเป็นสำหรับการสร้างซอฟต์แวร์
4. การว่าจ้างทีมพัฒนา 
5. การพัฒนาซอฟต์แวร์ประมวลผลการชำระเงินของคุณ เป็นส่วนหลักที่ต้องใช้ ทรัพยากรส่วนใหญ่ของคุณและใช้เวลาสองถึงสาม (1-2) ปีจึงจะเสร็จสมบูรณ์ นอกจากนี้ คุณต้องมีโครงสร้างพื้นฐานของเซิร์ฟเวอร์และอุปกรณ์รักษาความปลอดภัยเพื่อดำเนินการพัฒนาต่อไป
6. ได้รับการรับรอง PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของอุตสาหกรรมในฐานะธุรกิจการชำระเงิน 

การดำเนินการตามขั้นตอนเหล่านี้ทั้งหมดให้ประโยชน์ดังต่อไปนี้: การควบคุมกระบวนการชำระเงินอย่างสมบูรณ์และการรักษาความปลอดภัยที่ปกป้องธุรกิจของคุณจากความเสี่ยง

การใช้โซลูชันฉลากขาว

การใช้โซลูชันไวท์เลเบลเป็นวิธีที่เร็วกว่าการสร้างซอฟต์แวร์ตั้งแต่เริ่มต้น และให้ประโยชน์ เช่น การใช้เวลาและเงินอย่างมีประสิทธิภาพ แทนที่จะต้องทำตามขั้นตอนทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาซอฟต์แวร์การชำระเงินของคุณเอง คุณต้องลงทะเบียนธุรกิจของคุณ เปิดบัญชีธนาคาร และเลือกผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้เพื่อร่วมงานด้วย SDK.finance สามารถช่วยคุณในการเริ่มต้นบริษัทประมวลผลการชำระเงิน เราจัดเตรียมแพลตฟอร์มที่ช่วยประหยัดเวลาและเงินของคุณ สร้างระบบประมวลผลการชำระเงิน 

การเริ่มต้น บริษัท ประมวลผลการชำระเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

เป็นการยากที่จะประเมินต้นทุนขั้นสุดท้ายของการเริ่มต้นบริษัทประมวลผลการชำระเงิน เนื่องจากปัจจัยต่อไปนี้ส่งผลต่อบริษัท: สถานที่ ทีม คุณลักษณะที่จำเป็น แพลตฟอร์มและเครื่องมือที่คุณจะใช้สำหรับการพัฒนา 

ปัจจัยที่ส่งผลต่อต้นทุนในการเริ่มต้นบริษัทดำเนินการชำระเงิน

มี 5 ปัจจัยหลักที่ต้องพิจารณาซึ่งส่งผลต่อต้นทุนในการสร้างบริษัทประมวลผลการชำระเงิน ราคาสุดท้ายขึ้นอยู่กับ: 

• คุณลักษณะที่คุณต้องการใช้ คุณต้องเข้าใจว่าคุณลักษณะใดที่จำเป็นสำหรับบริการของคุณ ความซับซ้อนของบริษัทของคุณจะเป็นตัวกำหนดต้นทุน
• แพลตฟอร์มที่คุณใช้ แพลตฟอร์มที่คุณต้องใช้นั้นกำหนดโดยคุณ ลูกค้า. อาจเป็น Microsoft หรือ macOS หรือหลายแพลตฟอร์มเพื่อดึงดูดกลุ่มเป้าหมายที่ใหญ่ขึ้น
• เครื่องมือในการพัฒนา สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าโปรแกรมใดที่จำเป็นสำหรับการสร้าง ทดสอบ และดีบักซอฟต์แวร์.
• ทีมพัฒนา. ค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับทีมที่คุณทำงานด้วย เช่น หากคุณต้องการจ้างทีมพัฒนา ค่าใช้จ่ายก็จะเพิ่มขึ้น
• ตำแหน่งที่ตั้งขึ้นอยู่กับพื้นที่ที่คุณกำลังพัฒนาบริษัทประมวลผลการชำระเงิน ต้นทุนของโครงการอาจแตกต่างกันไป 

ซอฟต์แวร์การยอมรับการชำระเงิน SDK.finance และคุณลักษณะต่างๆ

คุณสามารถเริ่มต้นธุรกิจของคุณโดยให้บริการตอบรับการชำระเงินแบบออนไลน์และออฟไลน์แบบครบวงจรสำหรับผู้ค้าที่ใช้ แพลตฟอร์มการชำระเงินโดย SDK.financeโดยไม่ต้องเริ่มจากศูนย์ เรานำเสนอซอฟต์แวร์เพื่อสร้างธุรกิจผู้ให้บริการชำระเงินระดับโลก ให้บริการธุรกิจประเภทต่างๆ ตั้งแต่ร้านค้าออนไลน์ ตลาด ไปจนถึงร้านค้าที่มีหน้าร้านจริง 

คุณสมบัติหลักของการประมวลผลการชำระเงินคืออะไร?

แพลตฟอร์มการประมวลผลการชำระเงินเป็นบริการที่เชื่อถือได้ซึ่งต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้: การผสานรวมที่ง่ายดาย ความปลอดภัยและการประมวลผลธุรกรรมที่สะดวก การรายงานโดยละเอียด การต้อนรับลูกค้าและผู้ค้า การเริ่มต้นและการยอมรับการชำระเงิน 

แพลตฟอร์มการชำระเงินมีอะไรให้บ้าง?

แพลตฟอร์มการชำระเงิน SDK.finance นำเสนอคุณสมบัติดังกล่าว:

ลักษณะ	SDK.finance แพลตฟอร์มฟินเทค
การเริ่มต้นใช้งานของลูกค้า:	การสร้างบัญชีออนไลน์ การอัพโหลดเอกสาร
การจัดการธุรกรรม:	ประวัติการทำธุรกรรม vรายละเอียดของแต่ละธุรกรรม tประวัติการส่งออก tการวิ่งบนแผนที่
การเริ่มต้นการคืนเงิน:	เริ่มต้นธุรกรรมการคืนเงินตามความต้องการของลูกค้า
กระเป๋าเงินดิจิตอลของผู้ค้า:	การเปิดกระเป๋าเงินดิจิทัลสำหรับใช้ส่วนตัวของผู้ค้า
การยอมรับการชำระเงิน:	การชำระเงินในร้านค้า oการชำระเงินออนไลน์, tการยอมรับไอพีเอส
POS ออนไลน์:	การลงทะเบียน POS ออนไลน์ วการยอมรับ e-payment, cหน้าชำระเงินที่กำหนดได้
การจ่ายเงินปกติ:	รับจำนวนเงินที่ตกลงกับผู้ค้า
การสร้างใบเสร็จรับเงิน:	ด้วยตนเอง จากประวัติการทำธุรกรรม via ส่งใบเสร็จรับเงินทางอีเมลหลังจากการทำธุรกรรม
การจัดการบทบาทและสิทธิ์:	รายบุคคล, พ่อค้า, ผู้ดูแลระบบ นักบัญชี, ผู้จัดการการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

หากคุณต้องการรายละเอียดใด ๆ คุณสามารถทำได้ ติดต่อ SDK.finance เพื่อรับข้อมูลที่จำเป็น 

ตัดขึ้น

ความต้องการโซลูชันเพื่อทำให้การดำเนินธุรกรรมสะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น มีความจำเป็นในการเริ่มต้นบริษัทประมวลผลการชำระเงิน 

ดังนั้น หากคุณต้องการสร้างระบบประมวลผลการชำระเงิน คุณสามารถเลือกโซลูชันสำเร็จรูป ประหยัดเงินของคุณ และเพิ่มความเร็วในกระบวนการเข้าสู่ตลาด นอกจากนี้ยังสามารถรองรับวิธีการชำระเงินหลายสกุลเงินและใช้คุณสมบัติที่มีประโยชน์สำหรับความต้องการทางธุรกิจของคุณ แพลตฟอร์มนี้ให้พื้นฐานสำหรับการเริ่มต้นแก่คุณ บริษัทประมวลผลการชำระเงิน 

SDK.การเงิน เป็นทางลัดสำหรับการสร้างโซลูชันการประมวลผลการชำระเงินผ่านซอฟต์แวร์ ดังนั้น ติดต่อเราและพูดคุยกัน