ภายในหนึ่งเดือนของกันและกัน UK Payment Systems Regulator (PSR) ได้ออกเอกสารให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการหลอกลวงของ Authorized Push Payment (APP) กับคณะกรรมาธิการยุโรป (EU) ที่ออกระเบียบแก้ไขข้อเสนอรวมถึง SEPA เกี่ยวกับการโอนเครดิตทันที
ในสกุลเงินยูโร
เป้าหมายของ PSR คือการทำให้อาชญากรหลอกลวงผู้คนโดยใช้ระบบการชำระเงินอย่างไม่ลดละ และวางแผนที่จะทำเช่นนั้นโดย:
การบังคับยืนยันการชำระเงิน (CoP) สำหรับธนาคาร/PSP เกือบทั้งหมด
ธนาคาร 400 แห่ง/SPS จะเสนอการยืนยันผู้รับเงินภายในวันที่ 31/10/24
การชำระเงินคืน
การสูญเสียทางการเงินแก่ผู้หลอกลวงจะถูกแบ่ง 50/50 ระหว่างผู้ชำระเงินและธนาคารผู้รับเงินโดยชำระภายใน 48 ชั่วโมง
ออกอำนาจลบตำหนิลูกค้าอนุมัติการชำระเงิน
Pay.UK เป็นผู้ตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
ข้อเสนอของสหภาพยุโรปคือการสนับสนุนให้ใช้การชำระเงินทันทีสำหรับเครดิตยูโรมากขึ้นเพียง 11% ในช่วงต้นปี 2022 ของการชำระเงินในยุโรปเป็นการชำระเงินทันที (หมายถึงภายใน 10 วินาทีของผู้ชำระเงินที่อนุมัติธุรกรรม) ข้อเสนอประกอบด้วย
แก้ไขข้อบังคับ SEPA ดังนั้น:
การชำระเงินยูโรแบบทันทีที่ไร้รอยต่อเพื่อใช้ทั่วทั้งยุโรป
ราคาเทียบได้กับการจ่ายสินเชื่อแบบเดิมที่ใช้เวลา 1 ถึง 3 วัน
ภาระผูกพันในการใช้ CoP เพื่อแจ้งเตือนผู้ชำระเงินถึงการฉ้อโกง/ข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น
ธนาคาร/PSP เพื่อคัดกรองลูกค้าจากการคว่ำบาตรของสหภาพยุโรปและรายการ PEP ทุกวัน
ชี้แจงความรับผิดชอบของลูกค้า
ทั้งสหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรปอนุญาตให้ลูกค้า เมื่อได้รับแจ้งถึงความคลาดเคลื่อนจาก CoP ให้ดำเนินการชำระเงินได้ ในข้อเสนอของสหภาพยุโรป ธนาคาร/PSP ควร แจ้งลูกค้าก่อนชำระเงิน. หากลูกค้าละเลยความคลาดเคลื่อนและไป
หัวหน้าและชำระเงินแล้วจะไม่มีการชำระเงินคืน ธนาคาร/PSP เพื่อแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงการเปลี่ยนแปลงสถานะความรับผิดก่อนชำระเงิน
ชดใช้
สหราชอาณาจักรมีนโยบายการชำระเงินคืนระหว่างธนาคาร/ PSP และผู้บริโภคที่เป็นลูกค้าซึ่งคิดมาเป็นอย่างดี ชัดเจน และละเอียด ซึ่งจะได้รับเงินคืนภายใน 48 ชั่วโมง และเงินจะแบ่งเท่าๆ กันระหว่างธนาคารผู้ชำระเงินและธนาคารผู้รับเงิน/PSP นี่เป็นการกำหนดมาตรฐานใหม่สำหรับ
ผู้บริโภคและควรสนับสนุนให้ผู้คนอีก 40% ถูกหลอกลวงให้รายงานว่าอุปสรรคในการรับเงินกำลังหมดไป
สหภาพยุโรปกำลังทำงานบนหลักการที่ว่าธนาคาร/PSP ที่ผิดควรจ่ายเงินให้ธนาคาร/PSP ที่ทำผิด ในส่วนที่เกี่ยวกับบทลงโทษที่ใช้กับบทลงโทษการละเมิดจะรวมถึงค่าปรับการบริหารสูงถึง 10% ของมูลค่าการซื้อขายหรือสูงถึง 5 ล้านปอนด์สำหรับ
บุคคลธรรมดาตามมาตรา 5d สหราชอาณาจักรจะถูกตรวจสอบโดย Pay.UK
สหภาพยุโรปได้ขยายเวลาความรับผิดชอบของธนาคาร/PSP ในการลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเนื่องจากความล้มเหลวของธนาคารอื่น/PSP ในการดำเนินการตรวจสอบความถูกต้องของลูกค้าในเวลาที่เหมาะสม ควรได้รับการชดเชยให้กับธนาคาร/PSP นั้น
การตรวจสอบข้อมูล
ทั้งสองครอบคลุม GDPR กับข้อเสนอของสหภาพยุโรปมีข้อเสนอแนะเพื่อให้ KYC เป็นปัจจุบันโดย มอบหมายให้ตรวจสอบลูกค้าทุกวัน ต่อต้านการคว่ำบาตรของสหภาพยุโรปและรายการ PEP
เศรษฐศาสตร์
ข้อเสนอของสหภาพยุโรปคือการปลดล็อก 200 แสนล้านปอนด์/วันซึ่งติดอยู่ใน 'การชำระเงินแบบลอยตัว' และเพื่อใช้สำหรับการบริโภคหรือการลงทุน
สหราชอาณาจักรซึ่งเป็นผู้ริเริ่ม Faster Payments ตั้งเป้าที่จะกำจัดการฉ้อโกง APP ที่เติบโตอย่างรวดเร็วจำนวน 500 ล้านปอนด์ต่อปี และเพิ่มความไว้วางใจในการชำระเงินทันที ให้ธนาคาร/PSPs คืนเงินเพียง 40% ภายใต้การปฏิบัติการธนาคารแบบดั้งเดิม
จากนั้นค่าใช้จ่ายในการขจัดสิ่งกีดขวางสามารถเพิ่มเงินชดเชยอีก 500 ล้านปอนด์บวกกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ สหภาพยุโรปอนุญาตให้ธนาคาร/PSP เรียกเก็บเงินสำหรับ CoP
สรุป
ข้อเสนอของสหภาพยุโรปจะครอบคลุมทุกคนที่ใช้การชำระเงินด้วยเครดิตยูโรทันที และข้อเสนอ PSR ของสหราชอาณาจักรมีไว้สำหรับทุกคน ยกเว้นองค์กรขนาดใหญ่
ทั้งสองจะนำความไว้วางใจเพิ่มเติมมาสู่การใช้เงินที่เคลื่อนย้ายได้ในไม่กี่วินาที และกำหนดมาตรฐานการปฏิบัติงาน การป้องกันการฉ้อโกง และการชำระเงินคืนใหม่ที่เหมาะกับยุคดิจิทัล
ข้อเสนอ PSR: ปิดรับความคิดเห็น 25 พ.ย. 2022
https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/
ข้อเสนอของสหภาพยุโรป
https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf
