การตรวจสอบด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นมักส่งผลให้ธุรกิจต้องตรวจสอบความถูกต้องของลูกค้าเดิมอีกครั้ง กระบวนการแก้ไขที่ตามมาอาจเป็นงานที่ยุ่งยาก แต่ถ้าดำเนินการอย่างถูกต้องจะช่วยลดความเสี่ยงและมอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นแก่ลูกค้า
ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา อัตราการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบได้เพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณ
ปีนี้ได้รับแรงกระตุ้นจากการใช้มาตรการคว่ำบาตรที่เพิ่มขึ้น ทำให้ธุรกิจจำนวนมากมีข้อมูลที่ล้าสมัยเกี่ยวกับบุคคลและหน่วยงาน ซึ่งไม่ได้ให้การป้องกันที่จำเป็นจากความเสี่ยงอีกต่อไป
เป็นผลให้หน่วยงานกำกับดูแลในหลายเขตอำนาจศาลหันมาให้ความสนใจกับข้อมูล Know Your Customer (KYC) และ Customer Due Diligence (CDD) ของลูกค้าปัจจุบัน
ดังนั้น ธุรกิจจำเป็นต้องให้ลูกค้าที่มีอยู่ทั้งหมดของพวกเขาได้รับการประเมินความเสี่ยงใหม่และยืนยันรายละเอียดส่วนบุคคลของพวกเขาอีกครั้ง
ผลกระทบอาจมีขนาดใหญ่และส่งผลกระทบไม่เพียงแค่โปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบเท่านั้น แต่อาจส่งผลต่อธุรกิจโดยรวมด้วย
เป็นที่ทราบกันดีว่าการแนะนำกฎระเบียบใหม่นำไปสู่การลดความเสี่ยงอย่างกว้างขวางของทั้งกลุ่ม เพียงเพราะเวลาและต้นทุนที่เกี่ยวข้องในการแก้ไขโดยใช้กระบวนการที่มีอยู่
นอกจากนี้ยังมีกรณีที่การเข้าถึงบริการทางการเงินถูกขัดจังหวะในขณะที่ข้อมูลลูกค้าได้รับการแก้ไขและนำกลับมาใช้ใหม่ตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ
การจัดการกับปัญหาคอขวดในการแก้ไข KYC
หนึ่งในความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่นำเสนอโดยการแก้ไข KYC คือบ่อยครั้งเกินไปที่จะทำให้เกิดความจำเป็นเร่งด่วนในการดำเนินการอย่างรวดเร็วและเด็ดขาด
โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธุรกิจพบว่าตัวเองอยู่ในกากบาทของหน่วยงานกำกับดูแลและมีกำหนดเส้นตายสำหรับการดำเนินการให้เสร็จสิ้น นาฬิกาจะเริ่มฟ้องทันที
เนื่องจากความต้องการความเร็ว กระบวนการตรวจสอบและอัปเดตข้อมูลสำหรับลูกค้าจำนวนมากสามารถครอบงำทีมการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างรวดเร็วและสร้างปัญหาคอขวดขนาดใหญ่ได้
เพื่อให้ทันกำหนดเส้นตายและหลีกเลี่ยงบทลงโทษทางการเงิน มักส่งผลให้เกิดปฏิกิริยากระอักกระอ่วน ส่งผลให้ธุรกิจต่าง ๆ รีบกระโดดร่มในทีมจากที่ปรึกษาด้านการจัดการหรือพันธมิตรที่จ้างกระบวนการทางธุรกิจ
เช่นเดียวกับการถือป้ายราคาที่สำคัญ การนำนักวิเคราะห์ KYC ภายนอกเข้ามาสามารถสร้างปัญหาของพวกเขาเอง มักขาดประสบการณ์และได้รับการฝึกฝนมาไม่ดี ความช่วยเหลือจากภายนอกอาจแก้ปัญหาเฉพาะหน้าได้ แต่สร้างปัญหาใหม่ให้กับธุรกิจต่อไป
เส้น.
เผชิญหน้ากับภาระด้วยตนเองของการแก้ไข KYC
หากในตัวอย่างแรกลูกค้าเริ่มใช้งานโดยใช้กระบวนการที่ล้าสมัยและไม่มีประสิทธิภาพ กระบวนการแก้ไขจะยิ่งน่ากลัวมากขึ้นไปอีก
เมื่อเวลาผ่านไป ยิ่งปริมาณแมตช์ที่มีศักยภาพมากเท่าใด ความเสี่ยงที่จะไม่เคลียร์ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ส่งผลให้เกิดการค้างของแมตช์ที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข
งานในมือยังสามารถเป็นตัวชี้นำไปสู่หายนะได้ เนื่องจากจะเพิ่มความเสี่ยงที่ธุรกิจจะทำธุรกรรมกับ 'ผู้ไม่หวังดี' พวกเขายังส่งสัญญาณไปยังหน่วยงานกำกับดูแลว่าธุรกิจไม่ปฏิบัติตามและสามารถนำไปสู่การสอบถามด้านกฎระเบียบได้อย่างง่ายดาย
สิ่งนี้ทำให้ทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบจำนวนมากต้องดิ้นรนกับกระบวนการแก้ไขที่ต้องมีการจัดเรียงและตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลลูกค้าจำนวนมหาศาล ขณะที่พวกเขาพยายามค้นหาข้อมูลที่จัดเก็บไว้ในเอกสารที่เป็นกระดาษหรือถูกฝังอยู่ในข้อมูลจำนวนมหาศาลที่ไม่ได้เชื่อมต่อกัน
ไซโล
ความไม่ลงรอยกันยิ่งทวีความรุนแรงมากขึ้น เนื่องจากธุรกิจต่าง ๆ ต้องเผชิญกับภาระลูกค้าในการขอข้อมูล ซึ่งอาจทำลายความสัมพันธ์ที่ดีก่อนหน้านี้ได้
หากไม่มีกระบวนการที่ปรับขนาดได้ แปลงเป็นดิจิทัล และเป็นอัตโนมัติ รูปแบบอย่างต่อเนื่องของการเริ่มใช้งานด้วยตนเองแบบแยกส่วนตามด้วยความท้าทายอย่างต่อเนื่องในการแก้ไขจะดำเนินต่อไปเท่านั้น
เปลี่ยนเรื่องน่าปวดหัวให้เป็นโอกาสทอง
เนื่องจากสถานการณ์ของลูกค้าของคุณมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง ภาระของการแก้ไข KYC มีแต่จะแย่ลงเมื่อเวลาผ่านไป ไม่เพียงแต่สำหรับธุรกิจของคุณแต่รวมถึงลูกค้าของคุณด้วย
แต่ด้วยเทคโนโลยีที่เหมาะสม คุณสามารถเปลี่ยนหนึ่งในความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของการปฏิบัติตามกฎระเบียบให้เป็นโอกาสทอง และส่งมอบประโยชน์ดังต่อไปนี้:
- ที่ง่ายดาย การสร้างความคุ้นเคยตรวจสอบและคัดกรองลูกค้าทุกรายอย่างต่อเนื่อง
- ลดผลบวกลวงได้ถึง 95% จึงช่วยลดงานค้างได้อย่างมาก
- แสดงให้หน่วยงานกำกับดูแลเห็นว่าธุรกิจของคุณทำทุกวิถีทางเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดตลอดเวลา
- ใช้วิธีการตามความเสี่ยงแบบ 3 มิติที่ปรับให้เหมาะกับโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณเพื่อลดภาระ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำจำนวนมาก ทำให้สามารถ 'ประมวลผลได้โดยตรง'
- ปรับปรุงการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะผ่านข้อมูลที่มีคุณภาพดีขึ้น รวมถึงสื่อไม่พึงประสงค์แบบโอเพ่นซอร์สเพื่อให้เห็นภาพความเสี่ยงที่ครอบคลุมยิ่งขึ้นสำหรับทั้งบุคคลและองค์กร
- ติดตามสถานะการแก้ไขผ่านแดชบอร์ดและการรายงานด้วยการแจ้งเตือนตามเวลาจริง
- รวมการตรวจสอบรหัสอิเล็กทรอนิกส์ (eIDV) เพื่อให้ลูกค้าสามารถแสดงหลักฐานยืนยันตัวตนในพอร์ทัลเว็บเดียวกัน
- ใช้เว็บพอร์ทัลแบบบริการตนเองที่มีตราสินค้าเพื่อให้ลูกค้าสามารถอัปเดตข้อมูลของตนในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัย
วางลูกค้าในที่นั่งคนขับ
การใช้กลยุทธ์ดิจิทัลเป็นอันดับแรก ไม่เพียงแต่จะทำให้การรีเฟรช KYC ตามปกติง่ายขึ้นเท่านั้น แต่ประสบการณ์ของลูกค้าจะดีขึ้นอย่างทวีคูณอีกด้วย
ด้วยการให้ลูกค้าของคุณควบคุมได้มากขึ้นผ่านช่องทางดิจิทัล ช่วยให้พวกเขายืนยันตนเองและอัปเดตรายละเอียดได้อย่างอิสระ สิ่งนี้ช่วยปรับปรุงคุณภาพข้อมูลของคุณอย่างมากในขณะที่เพิ่มศักยภาพให้กับลูกค้าของคุณ
ไม่ว่าลูกค้าของคุณจะเข้าร่วมด้วยวิธีใด ก็ยังไม่สายเกินไปที่จะเปลี่ยนความท้าทายในการแก้ไขเป็นโอกาส
