การฉ้อโกงบัตรมีมาเกือบตราบเท่าที่บัตรเครดิตเอง แต่นับตั้งแต่มีการรายงานผู้ป่วยรายแรกของสหรัฐฯ ในปี พ.ศ. 1899[1] ผู้ฉ้อโกงและวิธีการของพวกเขามีความซับซ้อนมากขึ้นและมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง
คุณจะคิดว่าคุณเคยได้ยินมาหมดแล้ว แต่ถ้าคุณเป็นสถาบันการเงินและผู้ออกบัตร ขณะนี้มีความจำเป็นมากขึ้นกว่าเดิมสำหรับแนวทางการรักษาความปลอดภัยที่เข้มข้นและเชิงรุก
ดังนั้น อะไรคือภัยคุกคามล่าสุดที่ต้องระวัง และเทคโนโลยีการจัดการการฉ้อโกงจะปรับปรุงความยืดหยุ่นของคุณได้อย่างไร
นิทานที่คุ้นเคย
ในหลาย ๆ ด้าน มีอะไรใหม่ในการฉ้อโกงบัตรก็เป็นเรื่องเก่าเช่นกัน ปัญหาของการป้องกันการฉ้อโกงทำให้ผู้บริหารสถาบันการเงินต้องตื่นกลางดึกมานานหลายทศวรรษ โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่กลางทศวรรษ 1990 และกระแสระบบอิเล็กทรอนิกส์ของระบบธนาคารที่เพิ่มมากขึ้น
ก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็ว 30 ปีและการเติบโตอย่างต่อเนื่องของตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลทำให้ผู้ฉ้อโกงมีวิธีโกงระบบมากขึ้นกว่าที่เคย มากกว่า 34 พันล้านดอลลาร์ทั่วโลกสูญเสียไปจากการฉ้อโกงบัตรเดบิตและบัตรเครดิตในปี 2022 ยอดรวมที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า 42 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2026 และเกือบ 50 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030[2]
ในปัจจุบัน หนึ่งในความท้าทายในการฉ้อโกงที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้ออกบัตรคือการโจมตีด้วยการแจงนับบัตรที่เพิ่มขึ้น ซึ่งพบว่าผู้ฉ้อโกงใช้บอทที่ดุร้ายเพื่อคาดเดารายละเอียดบัตรเครดิตที่ถูกต้อง รวมถึงหมายเลขประจำตัวธนาคาร (BIN) ของบัตร ซึ่งเป็นตัวเลขเริ่มต้นของบัตร วันหมดอายุและมูลค่าการตรวจสอบบัตร (CVV)
การยึดบัญชีโดยสมบูรณ์ยังกลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้น โดยผู้ฉ้อโกงใช้เทคนิคที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีที่หลากหลาย ตั้งแต่ฟิชชิ่งไปจนถึงการแฮ็ก เพื่อควบคุมบัญชีธนาคารหรือบัตรโดยสมบูรณ์
ผลกระทบร้ายแรง
ในขณะที่ผู้ไม่ประสงค์ดีเพิ่มเครื่องมือที่เป็นอันตรายเข้าไปในคลังอาวุธ ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ธุรกิจบัตรและการชำระเงินของธนาคารขนาดเล็กจะสูญเสียเงินหลายสิบล้านดอลลาร์ต่อปีจากการฉ้อโกง ซึ่งเป็นเงินจำนวนมหาศาลที่สามารถซื้อทรัพยากรและเทคโนโลยีที่จำเป็นจำนวนมากได้ .
อย่างไรก็ตาม การสูญเสียทางการเงินที่เกิดขึ้นทันทีเหล่านี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของปัญหาการฉ้อโกง โดยเฉพาะกับธนาคารที่ออกบัตร
กรณีการฉ้อโกงบัตรส่วนใหญ่จะใช้เวลากับตัวแทนของคุณและเพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณ เนื่องจากลูกค้ารายงานและโต้แย้งธุรกรรมที่ฉ้อโกงและสั่งซื้อบัตรใหม่
จากนั้นก็มีการสูญเสียธุรกิจในอนาคต เหตุการณ์การฉ้อโกงสามารถทำลายความเชื่อมั่นของผู้บริโภคในธนาคารของคุณและผลักดันพวกเขาไปสู่บัตรหรือผู้ให้บริการชำระเงินรายอื่น นั่นอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายไม่เพียงแค่การแลกเปลี่ยนรายได้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงความสัมพันธ์ในอนาคตทั้งหมดของคุณกับลูกค้าอีกด้วย ตั้งแต่เงินฝากไปจนถึงการจำนอง
เรื่องเล่าใหม่
ชื่อเสียงจึงตกเป็นเดิมพัน และบ่อยครั้งธนาคารผู้ออกบัตรจะเป็นผู้รับผิดชอบเรื่องการฉ้อโกงและได้รับผลกระทบโดยตรงที่สุด
ในขณะเดียวกัน ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีกำลังทำให้ผู้ฉ้อโกงกลายเป็นเป้าหมายที่ลื่นไหลและเข้าใจยาก ซึ่งดูเหมือนจะนำหน้าสถาบันการเงินอยู่เสมอ
แต่เทคโนโลยียังช่วยให้ธนาคารผู้ออกบัตรมีโอกาสมากขึ้นในการต่อสู้และเปลี่ยนแปลงเรื่องราวตามที่พวกเขาชอบ เพื่อก้าวนำหน้าเกม คุณควรดำเนินการสี่ประการต่อไปนี้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การจัดการการฉ้อโกงเชิงรุก
1. กำจัดการฉ้อโกงจากบุคคลที่หนึ่ง
ในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำ ร้านค้าเชื่อว่ากว่า 60% ของการฉ้อโกงที่พวกเขาเผชิญนั้นมาจากบุคคลที่เปิดบัญชีหรือสมัครขอสินเชื่อด้วยตนเอง แต่ไม่มีความตั้งใจที่จะชำระคืน ผู้ฉ้อโกงบุคคลที่หนึ่งเหล่านี้อาจเรียกร้องการปฏิเสธการชำระเงินโดยไม่ส่งคืนสินค้าหรือระบุเงินเดือนเกินจริงก่อนที่จะผิดนัดเงินกู้
เพื่อป้องกันการฉ้อโกงประเภทนี้ จำเป็นอย่างยิ่งที่ธนาคารจะต้องระวังการเรียกร้องการปฏิเสธการชำระเงินแบบอนุกรมหรือธุรกรรมที่มีการโต้แย้ง เครือข่ายบัตรกำลังเปลี่ยนความรับผิดชอบในการปฏิเสธการชำระเงินจากผู้ขายไปยังผู้ออกบัตรมากขึ้น ดังนั้นคุณจึงต้องมีแผนเพื่อลดความรับผิดของคุณ
2. พิจารณา GenAI
สำหรับสถาบันการเงิน generative AI เป็นดาบสองคมที่สามารถใช้เพื่อกระทำการฉ้อโกงและต่อสู้กับมันได้ ในขณะที่เครื่องมือที่เป็นอันตรายที่ขับเคลื่อนด้วย GenAI เจริญรุ่งเรืองบนเว็บมืด ชุมชนการจัดการการฉ้อโกงก็ควบคุมพลังของเทคโนโลยีเพื่อเสริมและ เสริมสร้างแนวป้องกันที่มีอยู่
3. รวบรวมข้อมูลของคุณ
เนื่องจากการฉ้อโกงยังคงเป็นเพียงธุรกรรมส่วนเล็กๆ เท่านั้น วิธีการป้องกันการไม่เปิดเผยมากเกินไปอาจนำมาซึ่งความขัดแย้งต่อกระบวนการชำระเงินและส่งผลเสียต่อประสบการณ์ของลูกค้า คำตอบหนึ่งคือการเปลี่ยนจากการกำหนดค่าแบบอิงกฎธรรมดาไปเป็นการกำหนดค่าแบบศึกษาสำนึกมากขึ้น ซึ่งช่วยให้คุณทำงานได้อย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้น และหลีกเลี่ยงการไล่ตามการฉ้อโกงในเครือข่ายของคุณ
แต่ก่อนอื่น คุณต้องมีกลยุทธ์ข้อมูลที่แข็งแกร่งซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถแยกย่อยไซโลแบบเดิมและรวบรวมชุดข้อมูลที่แตกต่างกันจากช่องทางลูกค้าที่แตกต่างกัน ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถเริ่มตรวจสอบวงจรชีวิตบัญชีทั้งหมดแบบองค์รวมเพื่อหาความผิดปกติ โดยใช้ไม่เพียงแต่กฎเท่านั้น แต่ยังใช้กลยุทธ์เชิงคาดการณ์ รวมถึง AI และการเรียนรู้ของเครื่องอีกด้วย
ธุรกรรมที่มีมูลค่าต่ำอาจไม่ดูน่าสงสัยเป็นรายบุคคล แต่การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทั่วทั้งพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดจะดึงดูดความสนใจของคุณในไม่ช้า และช่วยให้คุณพิจารณาย้อนกลับไปถึงแหล่งที่มาของการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้ ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการสืบสวน คุณสามารถใช้ระบบอัตโนมัติของกระบวนการหุ่นยนต์เพื่อกระตุ้นการดำเนินการติดตามผลได้
4. อย่าลืมพื้นฐาน
นอกเหนือจากเทคโนโลยีใหม่แล้ว สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามพารามิเตอร์พื้นฐานของบัตรและการควบคุมการอนุญาต ตรวจสอบรหัส CVV สอบถามวันหมดอายุ และอื่นๆ
คุณควรยังคงติดตามอย่างใกล้ชิดสำหรับบัญชีที่ถูกบุกรุก การอนุญาตที่มากเกินไปโดยไม่มีการชำระหนี้ การคืนเครดิตจากผู้ขายจำนวนมาก และการเร่งกิจกรรมบัญชีอย่างกะทันหัน
นอกจากนี้ ยึดหลักปฏิบัติที่ดีที่สุดในการออกหมายเลขบัตรแบบสุ่ม ไม่ใช่สัญลักษณ์แสดงหัวข้อย่อย แต่ตัวเลขตามลำดับนั้นง่ายกว่ามากสำหรับผู้ฉ้อโกงที่จะคาดเดา
มีความสุขตลอดไป?
ไม่ว่าคุณจะใช้แนวทางใดและใช้เครื่องมือในการจัดการการฉ้อโกง ทางออกที่ดีที่สุดคือให้ทีมฉ้อโกงทำงานอย่างใกล้ชิดและแบ่งปันความรู้กับผู้ให้บริการเทคโนโลยีของคุณ
แม้ว่าอย่างหลังจะมีมุมมองที่ชัดเจนเกี่ยวกับกิจกรรมการฉ้อโกงทั่วทั้งภูมิภาคหรือประเทศ แต่อย่างหลังสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าเกี่ยวกับข้อมูลเฉพาะของท้องถิ่นได้
ท้ายที่สุดแล้ว การทำงานร่วมกันในลักษณะนี้จะเป็นอาวุธที่ทรงพลังในการต่อต้านผู้ฉ้อโกง และนั่นสามารถช่วยธนาคารได้ หากไม่เขียนตอนจบที่มีความสุข อย่างน้อยก็เริ่มต้นบทใหม่ที่สดใสและในแง่ดีในเรื่องราวของการฉ้อโกง
[1]
Frank on Fraud เรื่องราวของการฉ้อโกงบัตรเครดิตกรณีแรกสุด 22 กรกฎาคม 2022
[2]
WalletHub, สถิติการฉ้อโกงบัตรเครดิต, 2023
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- $ ขึ้น
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- ข้าม
- การปฏิบัติ
- อยากทำกิจกรรม
- นักแสดง
- เพิ่ม
- ยึดมั่น
- ความก้าวหน้า
- หลังจาก
- กับ
- ตัวแทน
- สรุป
- ก่อน
- AI
- ทั้งหมด
- อนุญาต
- เกือบจะ
- ด้วย
- เสมอ
- และ
- ความผิดปกติ
- คำตอบ
- ใช้
- เข้าใกล้
- เป็น
- รอบ
- AS
- กัน
- At
- การโจมตี
- ความสนใจ
- การอนุญาต
- อัตโนมัติ
- หลีกเลี่ยง
- กลับ
- ไม่ดี
- ธนาคาร
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- ขั้นพื้นฐาน
- BE
- กลายเป็น
- สมควร
- รับ
- ก่อน
- เชื่อ
- ที่ดีที่สุด
- เดิมพัน
- ที่ใหญ่ที่สุด
- พันล้าน
- BIN
- ทั้งสอง
- บอท
- ทำลาย
- นำมาซึ่ง
- ธุรกิจ
- ธุรกิจ
- แต่
- by
- CAN
- บัตร
- การ์ด
- กรณี
- จับ
- ความท้าทาย
- เปลี่ยนแปลง
- ช่อง
- บท
- การตรวจสอบ
- ข้อเรียกร้อง
- การเรียกร้อง
- อย่างใกล้ชิด
- รหัส
- การทำงานร่วมกัน
- ผูกมัด
- ร่วมกัน
- ชุมชน
- ส่วนประกอบ
- ที่ถูกบุกรุก
- ความมั่นใจ
- พิจารณา
- ไม่หยุดหย่อน
- ผู้บริโภค
- อย่างต่อเนื่อง
- ควบคุม
- การควบคุม
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- ได้
- ประเทศ
- เครดิต
- บัตรเครดิต
- บัตรเครดิต
- วิกฤติ
- ลูกค้า
- ประสบการณ์ของลูกค้า
- ลูกค้า
- วงจร
- มืด
- Dark Web
- ข้อมูล
- กลยุทธ์ข้อมูล
- ชุดข้อมูล
- วันที่
- วันที่
- หักบัญชี
- ทศวรรษที่ผ่านมา
- ป้องกัน
- เงินฝาก
- รายละเอียด
- ต่าง
- ดิจิตอล
- การชำระเงินดิจิทัล
- ตัวเลข
- โดยตรง
- ต่างกัน
- พิพาท
- ดอลลาร์
- Dont
- ลง
- ง่ายดาย
- ด้านเศรษฐกิจ
- สิ้นสุด
- ทั้งหมด
- โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
- แม้
- เหตุการณ์
- เคย
- การพัฒนา
- ตัวอย่าง
- มากเกินไป
- ผู้บริหารระดับสูง
- ที่มีอยู่
- ประสบการณ์
- การหมดอายุ
- ใบหน้า
- โปรดปราน
- สู้
- สู้กลับ
- เนื้อไม่มีมัน
- ทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- สถาบันการเงิน
- ไฟน์เอ็กซ์ตร้า
- ชื่อจริง
- อวด
- ดังต่อไปนี้
- สำหรับ
- อดีต
- สี่
- ตรงไปตรงมา
- การหลอกลวง
- การป้องกันการฉ้อโกง
- fraudsters
- ฉ้อโกง
- สด
- แรงเสียดทาน
- ราคาเริ่มต้นที่
- อนาคต
- ได้รับ
- เกม
- กำเนิด
- กำเนิด AI
- ได้รับ
- จะช่วยให้
- ทั่วโลก
- สินค้า
- การเจริญเติบโต
- เดา
- แฮ็ค
- มีความสุข
- อันตราย
- การควบคุม
- มี
- ได้ยิน
- ช่วย
- จุดสูง
- ตี
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- อย่างไรก็ตาม
- HTTPS
- ประจำตัว
- if
- ทันที
- สำคัญ
- ปรับปรุง
- in
- รวมทั้ง
- เพิ่มขึ้น
- ขึ้น
- เป็นรายบุคคล
- บุคคล
- แรกเริ่ม
- ความเข้าใจ
- สถาบัน
- สถาบัน
- ความตั้งใจ
- การแลกเปลี่ยน
- เข้าไป
- สืบสวน
- ปัญหา
- บริษัท ผู้ออกหลักทรัพย์
- ผู้ออกตราสารหนี้
- การออก
- IT
- ITS
- jpg
- กรกฎาคม
- การเก็บรักษา
- ชนิด
- ความรู้
- ล่าสุด
- การเรียนรู้
- น้อยที่สุด
- ความรับผิดชอบ
- ชีวิต
- เส้น
- เงินกู้
- ในประเทศ
- นาน
- ดู
- สูญเสีย
- ปิด
- การสูญเสีย
- สูญหาย
- Lot
- เครื่อง
- เรียนรู้เครื่อง
- ทำ
- การทำ
- ที่เป็นอันตราย
- การจัดการ
- หลาย
- อาจ..
- วิธี
- ร้านค้า
- วิธีการ
- วิธีการ
- ปานกลาง
- ล้าน
- ชนกลุ่มน้อย
- เงิน
- การตรวจสอบ
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- การจำนอง
- มากที่สุด
- ย้าย
- มาก
- จำเป็นมาก
- เกือบทั้งหมด
- จำเป็นต้อง
- เครือข่าย
- เครือข่าย
- ใหม่
- คืน
- ไม่
- ตอนนี้
- จำนวน
- ตัวเลข
- of
- มักจะ
- เก่า
- on
- ONE
- เพียง
- เปิด
- โอกาส
- ในแง่ดี
- Options
- or
- ใบสั่ง
- อื่นๆ
- ออก
- เกิน
- พารามิเตอร์
- ส่วนหนึ่ง
- การชำระเงิน
- ผู้ให้บริการการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- ฟิชชิ่ง
- สถานที่
- แผนการ
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- ผลงาน
- เป็นไปได้
- ที่มีศักยภาพ
- อำนาจ
- ที่มีประสิทธิภาพ
- การปฏิบัติ
- ป้องกัน
- การป้องกัน
- เชิงรุก
- ปัญหา
- กระบวนการ
- กระบวนการอัตโนมัติ
- กระบวนการ
- ที่คาดการณ์
- ให้
- ผู้จัดหา
- ผู้ให้บริการ
- ซื้อ
- ผลัก
- ลด
- ภูมิภาค
- ความสัมพันธ์
- การชำระหนี้
- รายงาน
- รายงาน
- เป็นตัวแทนของ
- ความยืดหยุ่น
- แหล่งข้อมูล
- ความรับผิดชอบ
- การคืน
- รายได้
- ขึ้น
- หุ่นยนต์
- กฎระเบียบ
- s
- เงินเดือน
- ความปลอดภัย
- เห็น
- ดูเหมือนว่า
- อนุกรม
- การตั้งถิ่นฐาน
- Share
- คม
- ขยับ
- น่า
- ไหล่
- ไซโล
- เงิน
- ง่ายดาย
- ตั้งแต่
- เล็ก
- อย่างชาญฉลาด
- So
- ในไม่ช้า
- ซับซ้อน
- แหล่ง
- เฉพาะ
- ขัดขวาง
- เดิมพัน
- เริ่มต้น
- สถิติ
- ขั้นตอน
- ยังคง
- เรื่องราว
- กลยุทธ์
- กลยุทธ์
- เสริมสร้าง
- แข็งแรง
- ฉับพลัน
- เงินก้อน
- แน่ใจ
- พิรุธ
- ดาบ
- ระบบ
- เอา
- ใช้เวลา
- เป้า
- ทีม
- เทคนิค
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- เมตริกซ์
- กว่า
- ที่
- พื้นที่
- ที่มา
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ตัวเอง
- แล้วก็
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- คิด
- นี้
- ภัยคุกคาม
- เวลา
- ครั้ง
- ไปยัง
- ร่วมกัน
- เครื่องมือ
- รวม
- ยาก
- ไปทาง
- แบบดั้งเดิม
- การทำธุรกรรม
- เรียก
- บิด
- ชนิด
- ผิดปกติ
- ใช้
- มือสอง
- การใช้
- ถูกต้อง
- มีคุณค่า
- ความคุ้มค่า
- ความหลากหลาย
- การตรวจสอบ
- มาก
- รายละเอียด
- ไดรฟ์
- คือ
- ทาง..
- วิธี
- เว็บ
- วัชพืช
- ดี
- อะไร
- ความหมายของ
- ที่
- ในขณะที่
- WHO
- ทั้งหมด
- จะ
- กับ
- ไม่มี
- งาน
- เขียน
- ปี
- ปี
- คุณ
- ของคุณ
- ลมทะเล