ในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลจากทั่วทั้งรัฐบาลสหรัฐยังคงต่อสู้กับการขยายตัวอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) และสินทรัพย์ดิจิทัล สำนักงานบัญชีกลางของสกุลเงิน (OCC) ได้ยอมรับตำแหน่งที่น่ายินดีต่อเทคโนโลยีดังกล่าวและดำเนินการสามขั้นตอนล่าสุดกับ ศักยภาพที่จะเป็นประโยชน์อย่างมากต่ออุตสาหกรรม ประการแรก OCC กำลังวางแผนที่จะเสนอกฎบัตรธนาคารแห่งชาติฉบับใหม่สำหรับบริษัทการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงบริษัทที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล ซึ่งอาจอนุญาตให้บริษัทดังกล่าวได้รับใบอนุญาตระดับประเทศเพียงใบเดียว แทนที่จะเป็นใบอนุญาตในแต่ละรัฐที่พวกเขาดำเนินการ ประการที่สอง ในวันที่ 22 กรกฎาคม 2020 OCC ได้ออกจดหมายตีความเพื่อชี้แจงว่าธนาคารแห่งชาติและสมาคมออมทรัพย์ของรัฐบาลกลางอาจให้บริการโซลูชั่นการดูแลคริปโตเคอเรนซีในนามของลูกค้า ประการที่สาม เมื่อวันที่ 4 มิถุนายน 2020 OCC ได้ออกประกาศขั้นสูงเกี่ยวกับการกำหนดกฎเกณฑ์ที่เสนอ (ANPR) เพื่อขอความคิดเห็นเกี่ยวกับกิจกรรมดิจิทัลของธนาคารแห่งชาติและสมาคมออมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง การพัฒนาทั้งสามมีศักยภาพในการสร้างผลกระทบเชิงบวกอย่างมีนัยสำคัญต่ออุตสาหกรรม
OCC เสนอกฎบัตรการชำระเงิน
รักษาการผู้ควบคุมสกุลเงิน Brian Brooks ได้เสนอแนวคิดเรื่อง "กฎบัตรการชำระเงิน" สำหรับใช้โดยบริษัทต่างๆ ในอุตสาหกรรม FinTech และ cryptocurrency เมื่อพูดที่ เอกฉันท์ ในเดือนพฤษภาคมของปีนี้ ตามข้อมูลของ Brooks กฎบัตรจะอนุญาตให้บริษัทดังกล่าวได้รับใบอนุญาตระดับชาติและหลีกเลี่ยงความซับซ้อนของระบบการออกใบอนุญาตผู้ส่งเงินของรัฐ เมื่อวันที่ 25 มิถุนายน 2020 Brooks ปรากฏตัวบน a พอดคาสต์ สำหรับ ABA Banking Journal และได้เสนอรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวคิดดังกล่าว ตามคำกล่าวของ Brooks กฎบัตรการชำระเงินจะเป็น “ใบอนุญาตการส่งเงินของรัฐเวอร์ชันชาติ” และเสนอให้บริษัทชำระเงินเป็น “แพลตฟอร์มระดับชาติที่มีการสงวนไว้” OCC วางแผนที่จะเปิดเผยกฎบัตรนี้ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2020
ปัจจุบัน บริษัทการชำระเงินส่วนใหญ่ได้รับการควบคุมให้เป็นผู้ส่งเงินภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางและของรัฐ ซึ่งหมายความว่า บริษัทอาจต้องลงทะเบียนกับเครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงินของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ (FinCEN) ของสหรัฐอเมริกา และยื่นขอใบอนุญาตในเกือบทุกรัฐและดินแดนที่บริษัทดำเนินการ (มีเพียงรัฐมอนทานาเท่านั้นที่มี ไม่มีระบบการออกใบอนุญาตผู้ส่งเงิน) กระบวนการจัดการกับแอปพลิเคชันเกือบ 50 รายการและหน่วยงานกำกับดูแล 50 แห่งที่แตกต่างกันสามารถนำไปสู่ต้นทุนและความซับซ้อนที่สำคัญสำหรับบริษัทดังกล่าว กฎบัตรการชำระเงินระดับชาติที่ขัดต่อความต้องการใบอนุญาตผู้ส่งเงินของรัฐอาจช่วยบรรเทาความเจ็บปวดเหล่านั้นได้ จากที่กล่าวมา กฎบัตรจะเป็นกฎบัตรการธนาคาร ซึ่งหมายความว่าแอปพลิเคชันน่าจะรวมถึงข้อกำหนดเดียวกันส่วนใหญ่ที่ใช้กับธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบ และบริษัทที่ได้รับกฎบัตรจะมีภาระผูกพันในการปฏิบัติตามอย่างต่อเนื่องคล้ายกับธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบ ดังนั้น การเลือกระหว่างกระบวนการส่งเงินของรัฐแบบดั้งเดิมกับกระบวนการ OCC อาจไม่ตรงไปตรงมาอย่างที่คิด
นอกจากนี้ แผนของ OCC มีแนวโน้มที่จะเผชิญกับความท้าทายทางกฎหมายจากหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ ธนาคารแห่งชาติเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษที่คล้ายกัน กฎบัตร สำหรับบริษัท FinTech ซึ่งประกาศครั้งแรกในปี 2018 หยุดชะงักหลังจากหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของรัฐ นำโดยแผนกบริการทางการเงินของนิวยอร์ก ท้าทายอำนาจของ OCC ในการเสนอกฎบัตรดังกล่าว การต่อสู้นั้นยังคงดำเนินต่อไปและกำลังอยู่ในระหว่างรอการแข่งรอบที่สอง กฎบัตรการชำระเงินมีแนวโน้มที่จะเผชิญกับการคัดค้านที่คล้ายกันจากรัฐ แต่ OCC ดูเหมือนจะไม่มีขั้นตอนและกำลังวางแผนที่จะดำเนินการต่อไปแม้จะมีภัยคุกคามนี้
อำนาจในการดูแล Cryptocurrency
เมื่อวันที่ 22 กรกฎาคม 2020 OCC เผยแพร่ จดหมายแปล #1170ซึ่งสรุปว่า “การให้บริการดูแลคริปโตเคอเรนซี รวมถึงการถือกุญแจเข้ารหัสลับเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล เป็นรูปแบบที่ทันสมัยของ [] กิจกรรมธนาคารแบบดั้งเดิม” จดหมายชี้แจงเพิ่มเติมว่าการให้บริการดังกล่าวสามารถทำได้ทั้งในฐานะความไว้วางใจและไม่ได้รับความไว้วางใจ บริการที่ไม่ได้รับความไว้วางใจ ได้แก่ “การรักษาความปลอดภัยของคีย์การเข้ารหัสที่ช่วยให้สามารถควบคุมและโอนสกุลเงินดิจิทัลของลูกค้า” และบริการความไว้วางใจรวมถึงการทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ ผู้ดำเนินการพินัยกรรม ผู้ดูแลระบบอสังหาริมทรัพย์ ผู้รับ หรือที่ปรึกษาการลงทุน ความสามารถอื่นที่คล้ายคลึงกัน ตาม OCC บริการความไว้วางใจจะต้องสอดคล้องกับระเบียบ OCC อื่น ๆ เกี่ยวกับกิจกรรมความไว้วางใจและกฎหมายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องรวมถึงกฎหมายของรัฐ จดหมายนี้ใช้กับทั้งธนาคารแห่งชาติและสมาคมออมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง (FSA)
ไม่น่าแปลกใจเลยที่จดหมายดังกล่าวเตือนว่าธนาคารแห่งชาติและ FSA ที่มีส่วนร่วมในบริการการดูแลใหม่ “ควรพัฒนาและดำเนินกิจกรรมเหล่านั้นให้สอดคล้องกับแนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยงที่ดีและสอดคล้องกับแผนธุรกิจและกลยุทธ์โดยรวมของธนาคารตามที่กำหนดไว้ในแนวทาง OCC” ซึ่งรวมถึงการพัฒนา “ระบบที่เพียงพอ … เพื่อระบุ วัดผล ติดตาม และควบคุมความเสี่ยงของบริการการดูแล” และ “การควบคุมภายในที่มีประสิทธิภาพรวมถึง[ing] การปกป้องทรัพย์สินภายใต้การดูแล จัดทำรายงานทางการเงินที่เชื่อถือได้ และปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ” ท่ามกลางข้อกำหนดอื่นๆ ระบบและการควบคุมเหล่านี้ควรครอบคลุมบันทึกทางบัญชี การแยกสินทรัพย์ออกจากทรัพย์สินของผู้รับฝากทรัพย์สิน การชำระธุรกรรม การควบคุมการเข้าถึงทางกายภาพ และมาตรการรักษาความปลอดภัยอื่นๆ อย่างไรก็ตาม ในจดหมายระบุว่าอาจใช้ผู้ดูแลช่วงย่อยในกรณีที่ธนาคารหรือสมาคมออมทรัพย์ได้กำหนดว่าการปฏิบัติงานของผู้รับฝากทรัพย์สินย่อยมีการควบคุมภายในที่เหมาะสม จดหมายดังกล่าวเน้นย้ำว่าระบบและการควบคุมดังกล่าวอาจจำเป็นต้องปรับแต่งให้เข้ากับสกุลเงินดิจิทัลโดยเฉพาะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนที่เกี่ยวกับการควบคุมการเข้าถึง ซึ่งในจดหมายระบุว่า "จะแตกต่างจากขั้นตอนที่ใช้สำหรับสินทรัพย์ทางกายภาพ" ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ธนาคารแห่งชาติและ FSAs จะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าพวกเขามีการควบคุมภายในที่เหมาะสมและการป้องกันที่เกี่ยวข้องก่อนที่จะให้บริการดังกล่าวหรือไม่
จะมีสถาบันที่ได้รับใบอนุญาตจาก OCC จำนวนเท่าใดที่จะเข้ามาในพื้นที่นี้ มีความต้องการโซลูชั่นการดูแลที่ปลอดภัยอย่างไม่ต้องสงสัย เนื่องจากผู้บริโภคและธุรกิจจำนวนมากรายงานการใช้ตู้นิรภัยของธนาคารเพื่อการจัดเก็บสินทรัพย์ดิจิทัลในความเย็นที่ปลอดภัย ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนภายใต้กฎการดูแลของ ก.ล.ต. ยังสามารถพยายามหา "ผู้รับฝากทรัพย์สินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" สำหรับกองทุนและหลักทรัพย์ของลูกค้าตามที่กำหนดในกฎ
ธนาคารและ FSA ที่ต้องการขยายการให้บริการในพื้นที่นี้จะต้องเผชิญกับการแข่งขันจากบริษัทที่น่าเชื่อถือ นายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย และบริษัท FinTech ต่างๆ ที่ให้บริการโซลูชั่นการดูแลลูกค้าอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม พื้นที่ดังกล่าวยังอยู่ระหว่างการพัฒนา และหลายคนแนะนำว่าโซลูชันการดูแลที่เชื่อถือได้และมีชื่อเสียงจะดึงดูดการซื้อขายสถาบันเพิ่มเติมและการมีส่วนร่วมของที่ปรึกษาการลงทุนที่มีการควบคุม ดังนั้นจึงดูเหมือนว่ามีโอกาสสำหรับธนาคารและผู้ดูแล FSA ไม่ว่าจะผ่านการพัฒนาแบบออร์แกนิกหรือความร่วมมือกับหน่วยงานอื่น
กิจกรรมดิจิทัล ANPR
เมื่อวันที่ 4 มิถุนายน 2020 OCC ได้ออกใบรับรอง เอเอ็นพีอาร์ เกี่ยวกับกิจกรรมดิจิทัลของธนาคารแห่งชาติและสมาคมออมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง ANPR เป็นส่วนหนึ่งของ "การตรวจสอบอย่างครอบคลุม" ของกฎระเบียบของกิจกรรมดิจิทัลของ OCC ในระบบธนาคารของรัฐบาลกลาง ตาม ANPR "เป้าหมายของการทบทวนนี้คือการประเมินว่ากฎระเบียบเหล่านี้คำนึงถึงวิวัฒนาการอย่างต่อเนื่องของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพหรือไม่ ส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจและโอกาส และให้แน่ใจว่าธนาคารดำเนินงานในลักษณะที่ปลอดภัยและเหมาะสม ให้การเข้าถึงที่ยุติธรรม ต่อบริการทางการเงิน ปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างเป็นธรรม และปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับที่บังคับใช้” ANPR มีคำถามเฉพาะสิบข้อที่เกี่ยวข้องกับหัวข้อต่างๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง สกุลเงินดิจิทัล เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภท และเทคโนโลยีการชำระเงินใหม่ เป็นต้น เมื่อพิจารณาถึงความกว้างและลักษณะทั่วไปของ ANPR แล้ว เป็นการยากที่จะประเมินว่า OCC มีแนวโน้มที่จะปรับปรุงกฎระเบียบอย่างไร แต่เมื่อพิจารณาจากการดำเนินการอื่น ๆ ที่กล่าวถึงในโพสต์นี้ เราคาดว่า OCC มีแนวโน้มที่จะดำเนินท่าเอนไปข้างหน้าในส่วนที่เกี่ยวกับ FinTech และสินทรัพย์ดิจิทัลในการกำหนดกฎเกณฑ์ในอนาคต
เส้นทางข้างหน้า
ด้วยกฎบัตรการชำระเงินและกิจกรรมดิจิทัลที่กำหนดให้ทั้งคู่ดำเนินการในฤดูใบไม้ร่วงนี้ เราคาดว่า OCC จะใช้เวลาหลายเดือนที่วุ่นวาย บริษัท FinTech และสินทรัพย์ดิจิทัลควรติดตามการพัฒนาเหล่านี้อย่างระมัดระวัง และ Steptoe จะยังคงให้ข้อมูลอัปเดตในบล็อกนี้ต่อไปเมื่อมีการพัฒนาเกิดขึ้น
- 2020
- เข้า
- ลงชื่อเข้าใช้
- การบัญชี
- กิจกรรม
- กุนซือ
- ทั้งหมด
- ในหมู่
- ประกาศ
- การใช้งาน
- ปัญญาประดิษฐ์
- ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ด้วยเครื่อง
- สินทรัพย์
- ธนาคาร
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- การต่อสู้
- บล็อก
- ธุรกิจ
- ธุรกิจ
- ความจุ
- Coindesk
- ห้องเย็น
- ความคิดเห็น
- บริษัท
- บริษัท
- การแข่งขัน
- การปฏิบัติตาม
- ผู้บริโภค
- ต่อ
- อาชญากรรม
- cryptocurrency
- เงินตรา
- การดูแล
- บริการอารักขา
- ลูกค้า
- การซื้อขาย
- ความต้องการ
- พัฒนา
- พัฒนาการ
- ดิจิตอล
- สินทรัพย์ดิจิทัล
- บัญชีแยกประเภทกระจาย
- เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภท
- ด้านเศรษฐกิจ
- การเติบโตทางเศรษฐกิจ
- ที่ดิน
- วิวัฒนาการ
- แสดง
- การขยายตัว
- ใบหน้า
- ธรรม
- รัฐบาลกลาง
- ทางการเงิน
- เครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน
- บริการทางการเงิน
- เทคโนโลยีทางการเงิน
- ฟินเซ็น
- Fintech
- บริษัท Fintech
- ชื่อจริง
- ฟอร์ม
- ข้างหน้า
- FSA
- เต็ม
- เงิน
- อนาคต
- รัฐบาล
- การเจริญเติบโต
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- HTTPS
- ความคิด
- แยกแยะ
- ส่งผลกระทบ
- รวมทั้ง
- อุตสาหกรรม
- อุตสาหกรรม
- สถาบัน
- สถาบัน
- Intelligence
- การลงทุน
- IT
- กรกฎาคม
- คีย์
- กุญแจ
- กฏหมาย
- กฎหมาย
- กฎหมายและข้อบังคับ
- นำ
- การเรียนรู้
- นำ
- บัญชีแยกประเภท
- กฎหมาย
- License
- ใบอนุญาต
- ลิขสิทธิ์
- นาน
- เรียนรู้เครื่อง
- การจัดการ
- วัด
- เงิน
- เดือน
- ย้าย
- ธนาคารแห่งชาติ
- เครือข่าย
- นิวยอร์ก
- เสนอ
- การเสนอ
- การเสนอขาย
- การดำเนินการ
- โอกาส
- อื่นๆ
- อาการเจ็บปวด
- พาร์ทเนอร์
- การชำระเงิน
- รูปแบบไฟล์ PDF
- การวางแผน
- เวที
- ส่งเสริม
- เสนอ
- บันทึก
- การควบคุม
- กฎระเบียบ
- หน่วยงานกำกับดูแล
- รายงาน
- รายงาน
- ความต้องการ
- ทบทวน
- ความเสี่ยง
- การบริหาจัดการความเสี่ยง
- ปลอดภัย
- หลักทรัพย์
- ความปลอดภัย
- บริการ
- ชุด
- การตั้งถิ่นฐาน
- โซลูชัน
- ช่องว่าง
- สถานะ
- สหรัฐอเมริกา
- การเก็บรักษา
- ระบบ
- ระบบ
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- หัวข้อ
- ลู่
- เทรด
- การทำธุรกรรม
- รักษา
- วางใจ
- บันทึก
- การปรับปรุง
- us
- รัฐบาลเรา
- ปี